Gestione finanziaria delle piccole imprese:suggerimenti, Importanza e sfide

È molto difficile avviare una piccola impresa. Solo circa la metà rimane aperta per cinque anni, e solo un terzo arriva al traguardo dei 10 anni. Ecco perché è fondamentale fare ogni sforzo per avere successo. E una delle competenze e degli strumenti più fondamentali per qualsiasi proprietario di piccola impresa è una sana gestione finanziaria.

Che cos'è la gestione finanziaria?

La gestione finanziaria è il termine generico per una contabilità completa, fare proiezioni accurate, creazione di bilanci e accesso al finanziamento delle imprese. Gestire tutto questo in modo efficiente ti consente di prendere le decisioni per gestire con successo la tua azienda. Alcuni dei primi passi per una buona gestione finanziaria includono l'avvio di un budget, accedere a linee di credito e aprire un conto bancario per spese aziendali come il libro paga.

Quanto è importante una gestione finanziaria efficiente per le piccole imprese?

In breve, la gestione finanziaria è vitale. Un'indagine sugli affari di successo della Federal Reserve Bank di Chicago ha scoperto che avevano quattro cose in comune:

1. Conoscenza ed esperienza con il credito
2. Alto livello di credito inutilizzato
3. Gestione e monitoraggio del budget
4. Contanti accantonati per il libro paga

Un altro sondaggio ha rilevato che più spesso una piccola impresa analizza il proprio budget, maggiore è la sua percentuale di successo. Quelli che lo fanno annualmente, la US Small Business Administration afferma, avere una percentuale di successo del 25%. Fatto mensilmente o settimanalmente, questi tassi salgono rispettivamente al 75-85% e al 95%.

Perché la gestione finanziaria è importante per una piccola impresa?

La gestione finanziaria è importante perché aiuta l'impresa:

• Vedi e comprendi il suo profitto
• Prendi decisioni sulla pianificazione dell'inventario e sull'impostazione dei prezzi
• Determinare se dispone di un flusso di cassa sufficiente per sostenere le operazioni e prendere decisioni sull'acquisto di beni
• Fornire a banche e investitori le informazioni finanziarie di cui hanno bisogno per prestare denaro o investire nell'attività
• Condurre analisi finanziarie solide per migliori previsioni e proiezioni aziendali

Sfide comuni della gestione finanziaria di piccole dimensioni

Gestire le finanze della tua azienda è difficile e può richiedere molto tempo. Ecco un elenco di alcune delle sfide comuni che potresti dover affrontare, e come e perché è importante superarli.

Gestire un budget. Gestire un'impresa non è un compito facile. Oltre a fare le buste paga, pagare le prestazioni sanitarie e navigare in un complesso codice fiscale, c'è spesso incertezza economica. Creare e monitorare il budget è l'unico modo per rimuovere alcune congetture e aiutarti a prepararti per circostanze impreviste e prendere decisioni strategiche, come quando espandere o assumere nuovi dipendenti.

Fare buste paga con riserve di cassa. dipendenti che pagano costantemente, le imposte sui salari, i benefici per la salute dei dipendenti e gli stipendi dei proprietari dal denaro disponibile sono un forte indicatore della salute finanziaria. Secondo lo studio della Federal Reserve Bank di Chicago, circa il 90% delle aziende con un'eccellente salute finanziaria ha affermato di avere sempre abbastanza denaro dalle operazioni per soddisfare questi obblighi. Solo il 50% delle aziende che avevano una cattiva salute finanziaria ha riferito di aver sempre rispettato questi obblighi. Se non utilizzi le riserve di cassa per il libro paga, fissare un obiettivo per farlo.

Rimanere in cima alle bollette. Con una solida gestione finanziaria deriva la capacità di soddisfare i tuoi obblighi aziendali. Questo ti aiuta a evitare le commissioni di eccedenza e aumenta il tuo credito. Di fatto, fino al 35% del tuo punteggio di credito si basa sulla cronologia dei pagamenti puntuali.

Controllo del debito. Non importa quanto sia forte il tuo business, ci sono buone probabilità che a un certo punto avrai bisogno di più soldi di quelli che hai a portata di mano. E che si tratti di un prestito per piccole imprese o di una carta di credito aziendale, a volte contrarre debiti ha un senso finanziario. Ma prendendo troppi debiti, esaurire le carte di credito o non rispettare i termini di pagamento può danneggiare il tuo credito, aumentare l'importo da pagare in interessi e trascinare la tua attività verso il basso. Prima di indebitarsi, è importante avere un piano per come lo ripagherai.

Finanziamento sicuro. Una cattiva gestione finanziaria porta a un cattivo credito e all'impossibilità di ricevere finanziamenti da una banca. Ciò può ostacolare la crescita non sfruttando le opportunità di business quando si presentano, come fare spese in conto capitale per nuove attrezzature che potrebbero portare a un aumento delle entrate. Garantire il finanziamento è impegnativo, richiede tempo e richiede esperienza.

Capire i prodotti di finanziamento. Una buona gestione finanziaria aiuta le piccole imprese a prepararsi all'incertezza economica quando si assicurano linee di credito e capitale di rischio. Una comprensione del finanziamento basato sugli asset, finanziamento dei crediti, credito commerciale e leasing di attrezzature sono stati associati a punteggi di salute finanziaria più elevati nello studio della Federal Reserve Bank di Chicago.

Tre KPI e metriche per la gestione finanziaria

La creazione di rendiconti finanziari accurati è il primo passo per costruire una disciplina finanziaria. Ogni dichiarazione fornisce informazioni che possono essere utilizzate per analizzare la redditività, efficienza e solvibilità.

1. Redditività. Il conto economico (o conto profitti e perdite (P&L)) aiuta un'azienda a vedere il suo profitto o perdita complessivi durante un determinato periodo di tempo. Utilizzare i dati di questa dichiarazione per calcolare i margini di profitto, incluso il margine di profitto lordo, margine di profitto operativo e il margine di profitto netto. Ecco le formule per calcolare quei margini.

Margine di profitto lordo:

Margine di profitto lordo = vendite totali - COGS (o costo delle vendite) / vendite totali x 100

Margini di profitto lordi più elevati indicano che la tua azienda sta utilizzando in modo efficiente le sue risorse per generare profitti.

Margine di profitto operativo:

Margine di profitto operativo = reddito operativo / ricavi

Il margine di profitto operativo è anche noto come utile prima di interessi e imposte (EBIT). L'aumento dei margini operativi può indicare una migliore gestione e controllo dei costi all'interno della vostra azienda.

Margine di profitto netto:

Margine di profitto netto = utile netto / vendite x 100

Margini di profitto netti più elevati indicano che la tua azienda sta convertendo in modo efficiente le vendite in profitto. I margini di profitto variano in base al settore. Il confronto con aziende simili ti aiuterà a creare punti di riferimento e obiettivi.

2. Efficienza. Alcune metriche misurano quanto bene la tua azienda sta usando il suo capitale e le sue risorse per generare entrate. Per queste metriche, avrai bisogno di informazioni dal tuo conto economico e stato patrimoniale, che è un'istantanea in un dato momento di quanto la tua azienda deve e quanto possiede.

Rendimento sulle attività :

Con quanta efficienza la tua azienda converte il denaro investito in attività in profitti? Per confrontare, confronta con altri nel tuo settore, poiché questo varierà a seconda del tipo di attività che hai.

Rendimento delle attività = reddito netto / valore medio delle attività x 100

Indice del capitale circolante:

Questo rapporto è una misura della liquidità e indica la tua capacità di pagare le passività a breve termine. Un rapporto di circa 2 indica una buona liquidità a breve termine.

Rapporto capitale circolante = attività correnti / passività correnti

Fatturato del capitale circolante:

Questa misura è sfumata, e dovrai confrontarti con aziende simili nel tuo stesso settore. È un indicatore di quanto bene stai usando il capitale per generare vendite.

Fatturato del capitale circolante = fatturato annuo netto/importo medio del capitale circolante per lo stesso anno

3. Solvibilità. Per misurare la solvibilità, o la capacità della tua azienda di pagare i suoi debiti a lungo termine, utilizzare il rendiconto finanziario, che misura la quantità di denaro che entra ed esce dalla tua azienda. Il calcolo del flusso di cassa operativo indicherà quanto bene l'azienda può coprire le sue passività correnti.

Rapporto flusso di cassa operativo =
reddito netto + spese non monetarie + variazioni del capitale circolante/passività correnti

Se il rapporto di flusso di cassa operativo è 2, ad esempio, significa che la tua azienda guadagna $ 2 per ogni dollaro di passività. Un altro modo per vederlo è che la tua azienda può coprire le sue passività due volte.

Sette consigli per la gestione finanziaria delle piccole imprese

Ecco sette passaggi che puoi seguire per una migliore gestione finanziaria:

1. Crea un budget. Tieni traccia delle tue spese mensili e confrontale con le spese storiche. Quando vedi potenziali problemi, come spese eccessive o mancanza di capitale, mettere in atto piani per affrontarli.

2. Metti in atto una buona contabilità. Il primo passo per la contabilità secondo la US Small Business Administration è ottenere un software di contabilità aziendale. Sia solo all'avvio, o cercando di controllare meglio le tue finanze, Il software di contabilità farà risparmiare tempo e fornirà dati accurati e approfonditi in un formato di facile comprensione.

Assicurati di aprire un conto corrente aziendale separato. Riconciliare i conti almeno ogni mese. Tieni traccia di tutte le vendite tramite nastro di registrazione, fatture o un libro delle vendite (o software) e depositare tutte le vendite e collegare i depositi ai documenti di vendita. Non spendere vendite in contanti. Scrivi assegni per tutte le spese aziendali o usa una carta di debito aziendale.

3. Creare una proiezione del flusso di cassa. Assicurati che gli afflussi di cassa dai crediti coprano i deflussi di cassa. Questo aiuta l'azienda a fissare obiettivi e cambiare rotta quando necessario per raggiungerli. Ciò è particolarmente importante per le imprese stagionali, dove pochi mesi dell'anno possono rappresentare la maggior parte delle vendite della società, e le startup appena decollate.

4. Ottieni una carta di credito aziendale. L'addebito delle spese su una carta di credito aziendale semplifica il monitoraggio e il monitoraggio delle spese. Molte carte di credito aziendali hanno altri vantaggi come il finanziamento senza interessi per 60 giorni e premi in contanti.

5. Costruisci la conoscenza finanziaria e la forza finanziaria personale. Inizia a sviluppare un piano di profitto quando cerchi un prestito. Dovrebbe includere una dichiarazione di intenti, un elenco degli imprenditori, una descrizione dell'attività e di come guadagna, bilanci e documentazione assicurativa. Anche, migliorare il tuo punteggio di credito personale. Molti proprietari di piccole imprese utilizzano il proprio punteggio per ottenere finanziamenti.

6. Acquisire un software di gestione finanziaria. Formule chiave e report sono integrati in queste soluzioni, che può risparmiare tempo e ridurre la probabilità di errori automatizzando i processi per le fatture, resoconti finanziari, raccolta dati, archiviazione e conformità dei documenti.

7. Chiedi aiuto. Se possibile, impiegare una piccola squadra per gestire cose come conti da pagare, crediti, libro paga, relazioni e rendiconti finanziari, mettere in atto controlli finanziari e fornire indicazioni su questioni fiscali e di conformità. Un sondaggio di Robert Half, una società di consulenza per le risorse umane, ha scoperto che le aziende con meno di 25 milioni di dollari di fatturato annuo impiegavano una media di tre persone in funzioni finanziarie.

In che modo il software finanziario e contabile può aiutare a risolvere i problemi finanziari

Mantenere un budget e monitorare le tue finanze è vitale per il successo della tua attività. E le formule e i rapporti chiave possono aiutarti a monitorare la salute finanziaria della tua attività e ottenere finanziamenti da istituti di credito e investitori.

Ma tracciando tutta la fatturazione, resoconti finanziari, raccolta dati, l'archiviazione e la conformità dei documenti richiedono molto tempo e sono soggette a errori se eseguite manualmente. Il software di contabilità aziendale può aiutare a ridurre i costi e automatizzare queste attività. Genera inoltre report predittivi e modelli finanziari. Il software di contabilità aziendale inserisce dati finanziari accurati in dashboard e grafici in modo che tu e il tuo team possiate accedere a informazioni finanziarie aggiornate. Questo ti dà la sicurezza di prendere decisioni più informate e impostare più facilmente gli obiettivi e monitorare i progressi verso gli obiettivi.

Una sana gestione finanziaria è il motore che guida le tue attività. Senza esso, la tua attività non decollerà né ti porterà dove vuoi andare. Inizia con la creazione di un budget e l'acquisizione di software di contabilità aziendale. Da li, avrai le informazioni di cui hai bisogno per aiutarti a prendere le decisioni che possono aiutare a far progredire la tua azienda. Scopri di più sulle soluzioni di gestione finanziaria.