Il processo di pagamento del contratto di condivisione del reddito per una scuola o un programma

Poiché il costo dell'università continua a sembrare irraggiungibile per molti studenti, scuole e bootcamp stanno cominciando a pensare a nuovi modi per finanziare il costo dell'istruzione superiore. Gli accordi di condivisione del reddito (ISA) sono un metodo che attira l'attenzione di educatori e studenti. Un Income Share Agreement (ISA) è un contratto tra uno studente e la sua scuola, programma di formazione delle competenze, o prestatore, dove in cambio di un'istruzione, lo studente si impegna a condividere una percentuale fissa del proprio post-laurea, reddito ante imposte in un determinato periodo di tempo.

Molte scuole sanno come funzionano i tradizionali prestiti studenteschi e come vengono pagati tramite prestiti federali, ma il modo in cui una scuola viene pagata tramite accordi di condivisione del reddito è diverso. È importante sapere come viene rimborsato un ISA in modo da poter pianificare di conseguenza poiché, in molti casi, non riceverai una grossa somma di denaro in anticipo.

Come funziona un ISA?

Un Income Share Agreement (ISA) è un contratto tra uno studente e la sua scuola, programma di formazione delle competenze, o prestatore, dove in cambio di finanziamenti per l'istruzione, lo studente si impegna a condividere una percentuale fissa del proprio post-laurea, reddito ante imposte in un determinato periodo di tempo. È un investimento nel potenziale di guadagno futuro dello studente.

Non sono maturati interessi, nessun saldo principale, e nessuna penale se l'importo alla fine rimborsato è inferiore all'importo finanziato. Poiché l'ISA è legato al reddito dello studente, i pagamenti rimarranno sempre gestibili nonostante eventuali modifiche impreviste ai tuoi guadagni. Gli ISA includono un Payment Floor e un Cap.

I rimborsi sono sospesi quando si guadagna meno del Floor, e i pagamenti totali non supereranno mai il limite di pagamento. Se desideri saperne di più sugli ISA, dai un'occhiata a questa Guida definitiva agli accordi di condivisione del reddito.

Prestiti Personali Tradizionali rispetto ai Contratti di Partecipazione al Reddito

Con i tradizionali prestiti studenteschi, le scuole possono collaborare con una società di prestito o incoraggiare i propri studenti a utilizzare un prestatore esterno per le loro lezioni. Lo studente prenderebbe in prestito i soldi di cui ha bisogno per la scuola e poi ripagherà quell'importo preciso, più gli interessi, fino al completo pagamento del prestito. Lo studente potrebbe richiedere un prestito con un prestatore esterno e quindi il prestatore darebbe l'intero pagamento del prestito alla scuola in anticipo. Lo studente avrebbe quindi rimborsato il prestatore nel tempo, ma poiché la scuola, hai già ricevuto l'intero importo della retta.

Non è sempre così e potresti ricevere pagamenti dagli studenti, ma per molte scuole con prestito tradizionale, la scuola riceverà l'intero importo della retta in anticipo.

Gli accordi di condivisione del reddito funzionano in modo leggermente diverso e potrebbero lasciarti confuso se non sei preparato per questo. Invece di dover un saldo concreto, gli studenti promettono una percentuale dei loro guadagni futuri per un periodo definito. Ciò significa che il tuo studente non ha necessariamente un importo in dollari specifico che deve pagare ogni mese, poiché l'approccio percentuale consente di variare il pagamento.

Finanziamento esterno vs autofinanziamento

Il processo di rimborso ISA funziona in modo diverso a seconda che una scuola abbia o meno finanziamenti esterni.

Se una scuola ha un prestatore esterno, i loro termini di prestito per un programma ISA varieranno a seconda dei termini del prestatore. Tipicamente, una scuola non riceverà l'intero importo della retta per lo studente in anticipo. Anziché, potrebbero finanziare la metà dell'importo della retta alla scuola in anticipo, poi l'altra metà più tardi quando lo studente si laurea o effettua il primo pagamento ISA.

Il prestatore esterno ha anche voce in capitolo se finanzierà l'ISA di uno studente. Quindi, anche se una scuola approva uno studente, il prestatore ha l'ultima parola sul fatto che lo studente venga approvato o meno per un finanziamento esterno. Se lo studente non è approvato, la scuola può scegliere di finanziare lo studente stesso, Anche se.

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Autofinanziamento

Ecco i diversi modi in cui una scuola potrebbe ricevere pagamenti per accordi di condivisione del reddito se la scuola finanzia il programma di accordi di condivisione del reddito:

1. Pagamento tramite i pagamenti richiesti

Ci sono tre modi diversi in cui uno studente in genere paga il proprio contratto di condivisione del reddito. Se non hai familiarità con il funzionamento dei pagamenti del contratto di condivisione del reddito dal punto di vista dello studente, dai un'occhiata a questo post.

Il primo modo in cui uno studente può ripagare il proprio ISA è terminare i pagamenti richiesti. Essenzialmente, lo studente è tenuto a effettuare un determinato numero di pagamenti in base al proprio reddito fintanto che sta effettuando al di sopra di un certo reddito. Per esempio, delineato nel contratto di uno studente potrebbero avere 24 pagamenti mensili. I 24 pagamenti sono i pagamenti richiesti e una volta che lo studente ha effettuato tutti questi il ​​suo ISA è completato.

Come tale, le scuole non riceveranno una grossa somma di denaro tutta in una volta. Anziché, riceveranno ciascuno dei pagamenti richiesti dal loro studente ISA ogni mese per un periodo di tempo. Uno studente può decidere di effettuare pagamenti extra sul proprio ISA che riceverà anche la scuola, sebbene questo non sia considerato un pagamento ISA richiesto.

Un'altra cosa da notare di nuovo qui è che, perché i pagamenti sono calcolati in base al reddito di uno studente, i pagamenti che ricevi ogni mese oscilleranno con il reddito di ogni studente. Questo potrebbe essere una sorpresa per le scuole e i programmi che non sono preparati per questo.

Un modo per prepararti a questo è prendere lo stipendio medio di ciò che uno studente nel tuo programma guadagna dopo la laurea e inserire quel numero nei termini di pagamento ISA. Puoi quindi utilizzare questo numero per determinare l'importo medio che riceverai per gli studenti nel tuo programma ISA anche se alcuni guadagnano più o meno della media.

2. Pagamento tramite il limite di pagamento

Il secondo modo in cui uno studente ripagherà il proprio ISA è attraverso il limite di pagamento. Il limite di pagamento è il massimo che uno studente potrebbe mai rimborsare alla scuola ed è in genere compreso tra 1,2 e 2 volte l'importo originale che lo studente ha ricevuto per la propria istruzione.

Questo è non un totale garantito che una scuola o un programma riceverà da uno studente con un ISA. Anziché, questa è una protezione integrata per evitare che i guadagni più alti paghino troppo sul loro ISA.

È possibile che una scuola riceva un tetto di pagamento completo da uno studente nel tempo, ma solo se quello studente ha un reddito elevato e i suoi pagamenti totali si sommano al limite di pagamento nel tempo. Gli studenti che desiderano terminare i loro obblighi ISA in anticipo possono farlo anche pagando l'intero importo del loro limite di pagamento o effettuare pagamenti extra per il loro limite ogni mese. Ciò consentirà loro di raggiungere questo limite di pagamento e terminare il loro ISA in anticipo.

La scuola riceverà anche i pagamenti ogni mese dallo studente, ma poiché l'ISA è legato al reddito dello studente attraverso una percentuale, il totale mensile potrebbe variare in base alle variazioni del reddito dello studente. Questo è il motivo per cui l'intero importo del tetto di pagamento non è garantito alla scuola, ma è comunque possibile ricevere l'intero importo.

Anche, se lo studente, per qualche motivo si rifiuta assolutamente di pagare il loro contratto di condivisione del reddito, il servicer ISA può inviare lo studente alle collezioni. Normalmente quando ciò accade lo studente viene inviato alle collezioni per l'intero importo del limite di pagamento.

3. Pagamento tramite la finestra di pagamento

L'ultimo modo in cui uno studente può concludere il proprio contratto di condivisione del reddito è attraverso la finestra di pagamento. La finestra di pagamento è un periodo di tempo prestabilito che la scuola deve riscuotere i pagamenti richiesti o il limite massimo di pagamento dello studente. Se lo studente non raggiunge il limite di pagamento o completa i pagamenti richiesti nel periodo di tempo della finestra di pagamento, lo studente ha finito con il suo ISA anche se non ha effettuato tutti i pagamenti richiesti.

La finestra di pagamento è generalmente da 2 a 2,5 volte il numero dei pagamenti richiesti. Per esempio, se i pagamenti richiesti dello studente sono 24 mensilità, la scuola avrà una finestra di pagamento di 48 mesi per riscuotere tali pagamenti richiesti. Tipicamente, questo è il modo meno comune per soddisfare un ISA poiché è improbabile che uno studente rimanga senza lavoro per un lungo periodo di tempo.

Se la scuola utilizza un servicer ISA, come Meratas, quindi la scuola riceverà il totale dei pagamenti dei propri studenti in un'unica soluzione ogni mese. Meratas si occupa anche di riscuotere i soldi da ogni studente e garantire che allo studente venga addebitato l'importo corretto in base al reddito mensile.

Gli accordi di condivisione del reddito sono un ottimo strumento di finanziamento delle tasse scolastiche per gli studenti. Tuttavia, è importante sapere come funzionano e come verrà pagata una scuola in modo da non essere colti alla sprovvista, e può pianificare di conseguenza. Se vuoi saperne di più su cosa pensare prima di offrire un accordo di condivisione del reddito, dai un'occhiata a questo post sul blog. Sei pronto a offrire un programma ISA attraverso la tua scuola? Clicca qui per prenotare un incontro con uno specialista ISA Meratas che ti aiuterà ad avviare il processo!