I 3 modi per pagare il tuo contratto di condivisione del reddito

Non appena l'entusiasmo iniziale per un nuovo lavoro inizia a diminuire, i neolaureati affrontano la domanda scoraggiante:come ripagare quell'enorme ombra del tradizionale debito del prestito studentesco che li perseguita. Con un Income Share Agreement (ISA), gli studenti non devono preoccuparsi di ripagare un principio o di interessi crescenti. Tuttavia, che quindi pone la domanda:come posso rimborsare completamente il mio ISA?

Di gran lunga il più grande fattore di differenziazione tra gli ISA e i tradizionali prestiti privati ​​per studenti, oltre ai vantaggi incorporati, è il modo in cui sono soddisfatti.

Con prestiti agli studenti privati, hai un preside, l'importo preso in prestito, e un tasso di interesse. Restituisci l'importo del capitale più gli eventuali interessi maturati durante il rimborso. Gli ISA funzionano in modo diverso, il che porta alla domanda più comune che la maggior parte delle persone nuove agli ISA ha:

"Come posso rimborsare il mio ISA?"

Bene, è un po' diverso. Con un ISA, non stai esattamente "ripagando qualcosa". Non c'è alcun principio o interesse con un programma ISA. Se leggi la nostra guida rapida e semplice agli ISA, saprai:

un ISA, o Accordo di condivisione del reddito, è un accordo tra uno studente e una scuola in cui, in cambio della copertura del costo della retta di quello studente, lo studente si impegna a restituire una parte del proprio reddito dopo la laurea per un determinato periodo di tempo purché percepisca un reddito annuale concordato.

Non c'è un principale di cui uno debba tenere traccia o rimborsare. Un ISA è un accordo che, dopo la laurea e fintanto che guadagni un reddito concordato, paghi una percentuale del tuo reddito alla scuola (o al prestatore). Un modo migliore per porre la domanda di cui sopra sarebbe quindi:

“ Quando è il mio? accordo ISA soddisfatto?"

Con un contratto ISA, ci sono tre modi distinti per completare il tuo ISA:

1. Effettua il numero richiesto di pagamenti

Il modo di gran lunga più comune per soddisfare i propri obblighi ISA è effettuare il numero richiesto di pagamenti mensili.

Con un ISA, rimborsi una percentuale dei tuoi guadagni ogni mese per un determinato numero di mesi. Ciascuno di questi pagamenti è considerato uno dei tuoi Pagamenti richiesti.

Con un ISA, hai una finestra di pagamento (ne parleremo più avanti) incorporata. Questo è il numero di mesi che la scuola ha a disposizione per riscuotere il numero richiesto di pagamenti. All'interno di tale finestra di pagamento, hai un numero di pagamenti mensili richiesti. Se paghi tutti i pagamenti richiesti, il tuo importo ISA è soddisfatto!

Per esempio, diciamo che delineato nel tuo ISA, devi pagare il 10% del tuo reddito per 24 pagamenti mensili. (questo è il numero di pagamenti mensili richiesti)

Così, in base al tuo reddito, paghi $ 500 al mese al tuo ISA. Se il tuo reddito non cambia per 24 mesi ed effettui ciascuno di quei pagamenti di $ 500 ciascuno di quei mesi, il tuo ISA è finito!

Come potete vedere, non c'è nessuna somma di denaro con cui stai hackerando. Basta effettuare ciascuno di quei pagamenti mensili richiesti in base a una percentuale del tuo reddito e sei a posto!

Ma cosa succede se il tuo reddito cambia? E se salisse alle stelle?

2. Paga il limite massimo di pagamento

Il prossimo modo per soddisfare il tuo ISA è pagare il limite massimo di pagamento. Questo è integrato nel tuo ISA ed è il massimo che dovrai mai pagare per il tuo ISA. È una protezione integrata per gli alti guadagni in modo che non vengano puniti per guadagnare più del previsto. Un limite di pagamento è di solito un importo in più rispetto all'importo finanziato (l'importo che la scuola ti offre per il suo programma come parte del tuo ISA). Una volta raggiunto il limite massimo di pagamento, anche il tuo ISA è soddisfatto!

Seguendo l'esempio precedente, i tuoi termini ISA sono il 10% del tuo reddito mensile su 24 pagamenti con una finestra di pagamento di 48 mesi. Aggiungiamo un altro elemento. Il tuo ISA ora ha un limite massimo di pagamento di $ 12, 000. Questa volta, tuttavia, lo stai uccidendo nel tuo lavoro, il tuo reddito aumenta e ora i tuoi pagamenti mensili raddoppiano fino a $ 1, 000. Se dovessi effettuare gli stessi 24 rimborsi, avresti pagato il doppio dell'importo nel corso del tuo ISA.

Max Payment Cap in soccorso.

Se paghi $ 1, 000 pagamenti ogni mese, raggiungerai il limite di pagamento in soli 12 mesi. Pagherai come nel nostro altro scenario, ma lo ripagherai con un anno intero di anticipo!

Un paio di note rapide sul limite di pagamento:

Anche se può sembrare così, un limite di pagamento non è lo stesso di un capitale nei tradizionali prestiti privati ​​per studenti . Non è necessariamente un obiettivo rimborsare questo importo (anche se certamente puoi!). Pagare il tuo tetto massimo di pagamento è qualcosa su cui molti si fissano come l'unico modo per finire il loro ISA. È prima di tutto, una protezione messa in atto per impedire agli alti guadagni di pagare troppo sul loro ISA e come scoprirai in questo post, ci sono molti modi per finire il tuo ISA!

Un altro punto da capire è che puoi effettuare pagamenti extra verso il tuo ISA . Questi pagamenti extra non contare per il numero di pagamenti richiesti. Se effettui uno dei pagamenti mensili richiesti e poi decidi di voler pagare $500 in più nello stesso mese, questo conta ancora solo come uno dei pagamenti richiesti per il tuo ISA.

Tuttavia, questo importo extra conta per il tuo limite massimo di pagamento e abbasserà il limite di quei $500 extra. Se vuoi finire il tuo ISA in anticipo, pagare il limite massimo di pagamento è il modo per farlo (puoi anche pagare tutto in una volta!).

Ma, e se le cose non andassero così bene? E se sei senza lavoro per un lungo periodo?

3. Raggiungere la fine della finestra di pagamento

L'ultimo modo per terminare un ISA è raggiungere la fine della finestra di pagamento. La scuola o il prestatore con cui hai un ISA avrà un periodo di tempo prestabilito per riscuotere i tuoi pagamenti richiesti o il limite massimo di pagamento. Tuttavia, se non hai raggiunto nessuno dei due e la finestra di pagamento termina, sei assolto dal tuo ISA.

Questa è una protezione integrata nel tuo ISA per aiutarti nel caso in cui rimani senza lavoro per un lungo periodo. Quindi di nuovo, nell'esempio sopra, il tuo ISA afferma che la scuola ha 48 mesi per riscuotere i pagamenti dal tuo ISA. Diciamo che 12 mesi nel tuo ISA, purtroppo stai male. Di conseguenza, non puoi più lavorare. Diciamo ancora che non finisci per trovare lavoro fino al mese 45 del tuo ISA. Effettui qualche altro pagamento ma poi raggiungi il mese 48.

Anche se hai effettuato solo 15 pagamenti e non hai rimborsato l'intero limite massimo di pagamento, poiché i 48 mesi della tua finestra di pagamento ISA sono scaduti, il tuo ISA è finito. Questa forma di risoluzione ISA è più rara poiché è meno probabile che rimanga senza lavoro per un periodo così lungo ma, ancora una volta, questa è una protezione integrata nel tuo ISA se dovessi cadere in momenti difficili.

Se ti sei mai chiesto come finire di pagare il tuo ISA, fiduciosamente, siamo stati in grado di rispondere a tutte queste domande! Se sei pronto per lanciarti in una nuova carriera usando la potenza di un ISA, dai un'occhiata a tutti i fantastici programmi di formazione online che offrono un ISA sulla pagina dei nostri studenti qui!