Come prepararsi all'inflazione durante il pensionamento

Punti chiave

• L'inflazione è aumentata del 7% nell'ultimo anno, il livello più alto dal giugno 1982.
• Uno dei maggiori rischi che i pensionati devono affrontare è il rischio inflazionistico.
• Gli investitori possono scegliere investimenti che aumentano con l'inflazione e rivedere regolarmente i loro piani finanziari.

L'inflazione è stata definita la "tassa più crudele", poiché significa che i pensionati pagano più di quanto sono abituati per gli stessi beni e servizi. L'inflazione è aumentata del 7% nei 12 mesi fino a dicembre 2021, toccando il massimo degli ultimi 40 anni. Se il conto di risparmio di un pensionato ha guadagnato il 4% durante quel periodo, significa che è in realtà più povero del 3%.

Il rapido aumento dell'inflazione rende difficile per i pensionati con reddito fisso pagare le bollette. Ma prendendo le giuste decisioni finanziarie, puoi far durare più a lungo i tuoi soldi. Ecco tre suggerimenti per prepararti all'inflazione durante il pensionamento.

Fattore di inflazione nel tuo piano pensionistico

Assicurati che il tuo piano finanziario tenga conto dell'impatto dell'inflazione. L'inflazione aumenta le spese come assistenza sanitaria, cibo e alloggio. Se ritieni che un'inflazione elevata continuerà, rivedi le tue ipotesi di inflazione, aggiorna il tuo piano finanziario e monitoralo regolarmente.

La previdenza sociale ha aumentato l'adeguamento del costo della vita (COLA) del 5,9% nel 2022, il più alto in 40 anni. Più di 64 milioni di americani hanno visto un cambiamento nei pagamenti dei benefici. Sebbene la COLA annuale aiuti coloro che ricevono sussidi a tenere il passo con l'aumento del costo della vita, spesso non è sufficiente.

Un piano finanziario completo può aiutarti ad adeguare le tue spese, il tuo portafoglio di investimenti e i tuoi obiettivi finanziari per stare al passo con i crescenti costi della pensione. Coloro che stanno per andare in pensione potrebbero dover modificare i loro obiettivi o aumentare quanto risparmiano e attenersi al loro piano a lungo termine.

Diversificare le risorse di investimento

Scegli investimenti che tengono il passo o addirittura superano l'inflazione. Azioni, oro e immobili sono risorse che possono aiutare a proteggere dall'inflazione. I fondi di investimento immobiliare (REIT) sono un ottimo modo per investire nel settore immobiliare senza dover acquistare una proprietà a titolo definitivo. La maggior parte dei REIT paga anche un dividendo, quindi possono produrre reddito.

I titoli del Tesoro protetti dall'inflazione (TIPS) sono titoli garantiti dal governo a basso rischio che basano il loro rendimento sull'inflazione. Gli interessi sono esenti da tasse statali e locali e gli interessi vengono pagati ogni sei mesi. Il governo degli Stati Uniti offre anche obbligazioni I a basso rischio per proteggere i risparmi dall'inflazione. Un'obbligazione I è un'obbligazione di risparmio che guadagna un tasso di interesse fisso, più un tasso di inflazione che viene fissato due volte l'anno. Il tasso combinato per le obbligazioni I emesse da novembre 2021 ad aprile 2022 è del 7,12%.

I pensionati dovrebbero mantenere un portafoglio diversificato con investimenti considerati sicuri dall'inflazione. Il pensionato medio trascorrerà fino a 30 anni in pensione. È importante che, quando si guarda a un portafoglio da una prospettiva a lungo termine, i pensionati tengano presente che ci saranno periodi di alta e bassa inflazione.

Mantieni una prospettiva a lungo termine

È anche importante non apportare cambiamenti drastici in base all'inflazione attuale. Mentre gli investitori dovrebbero prepararsi a un'inflazione da moderata a alta per i prossimi anni, molti esperti ritengono che l'inflazione alla fine tornerà alla normalità. Secondo il Survey of Professional Forecasters della Federal Reserve Bank di Filadelfia, gli economisti prevedono che l'IPC nei prossimi 10 anni raggiunga una media del 2,55% annuo.

La chiave è non lasciare che i movimenti di mercato a breve termine impongano piani finanziari a lungo termine. Sebbene la diversificazione di un portafoglio pensionistico possa aiutare a scongiurare il rischio di inflazione, assumersi troppi rischi può esporre gli investitori a perdite dalle quali potrebbero non essere in grado di riprendersi. Se possibile, posticipa gli acquisti interessati dagli aumenti temporanei dei prezzi.

Gli investitori non possono prevenire l'inflazione, ma preparandosi possono ridurne l'impatto. Non esiste una perfetta copertura dell'inflazione, quindi è importante essere coerenti e avere una prospettiva a lungo termine. Esaminando regolarmente i piani finanziari e i portafogli di investimento, i pensionati possono gestirli in tempo reale e apportare le modifiche necessarie.