Come risparmiare e investire durante l'inflazione

L'inflazione è la misura del tasso al quale il prezzo medio di beni e servizi sale in un'economia in un periodo di tempo. Si traduce nella riduzione del potere d'acquisto della valuta di una nazione, aumentando così il costo della vita e rallentando la crescita economica di un paese. L'inflazione è causata da fattori tra cui un aumento della domanda di beni e servizi superiore alla capacità produttiva del paese, maggiore offerta di moneta da parte del governo attraverso l'allentamento delle sue politiche monetarie e l'aumento dei costi di produzione. Viene misurato con riferimento all'indice dei prezzi al consumo (CPI) e viene calcolato dividendo il valore dell'indice CPI finale per il valore CPI iniziale.

Il tasso di inflazione ha mostrato un andamento interessante durante la pandemia di coronavirus. Mentre la pandemia ha ridotto sia la domanda che l'offerta di beni e servizi, il governo ha aumentato il denaro in circolazione attraverso il quantitative easing. Di conseguenza, il tasso di inflazione è rimasto molto al di sotto dell'obiettivo di inflazione del 2%, intorno allo 0,2% a marzo 2020. Tuttavia, col tempo, poiché la domanda e l'offerta stanno lentamente riprendendo e le politiche monetarie continuano a rimanere allentate, si può prevedere un periodo di inflazione, con il tasso di inflazione che sale allo 0,60% a giugno 2020 contro la previsione dello 0,40%. Il tasso di inflazione dovrebbe essere all'1,19% per il 2020, che danneggia risparmi e investimenti.

L'inflazione influisce sui tuoi risparmi

L'inflazione ha un impatto negativo sui risparmi e li riduce nel tempo. Ad esempio, se hai £ 100 nel tuo conto di risparmio che paga un tasso di interesse dell'1%, avrai £ 101 alla fine dell'anno. Tuttavia, se il tasso di inflazione è maggiore del tasso di interesse, a dire il 2%, ti serviranno £102 per avere lo stesso potere d'acquisto di inizio anno. Così, perderai effettivamente denaro se i tuoi risparmi non crescono allo stesso tasso dell'inflazione.

La situazione è diventata ancora più critica nei tempi attuali con tassi di interesse ai minimi storici. Al tasso di interesse corrente pagato ai risparmiatori, il denaro risparmiato e gli interessi guadagnati non saranno sufficienti a compensare la perdita di valore del denaro causata dall'inflazione.

In che modo l'inflazione influisce sugli investimenti

L'impatto dell'inflazione sugli investimenti varia a seconda del tipo di investimento. Danneggia gli investimenti a rendimento fisso come obbligazioni e certificati di deposito. Questi investimenti generano un rendimento fisso ogni anno, e l'aumento dell'inflazione riduce il valore di quel denaro ogni anno che passa. D'altro canto, l'impatto dell'inflazione sugli investimenti azionari dipende principalmente dalle prestazioni della società, le sue entrate, e costi di beni e servizi.

Inoltre, gli investimenti in metalli preziosi come oro e argento si comportano bene al momento dell'inflazione poiché il prezzo di questi metalli aumenta con l'aumento dell'inflazione. Alcune obbligazioni e rendite sono intrinsecamente indicizzate per l'inflazione. Generano rendimenti elevati quando il tasso di inflazione è alto e rendimenti bassi quando il tasso di inflazione è basso, mantenendo così stabili i rendimenti complessivi.

Piano per l'inflazione

Investitori e risparmiatori devono pianificare l'inflazione ed essere preparati poiché l'inflazione erode il valore futuro del denaro. Il modo più significativo è la diversificazione. Mentre le attività a rendimento fisso come le obbligazioni sono meno rischiose, i loro rendimenti sono influenzati negativamente dall'inflazione e possono aumentare il rischio di inflazione complessivo del portafoglio.

Dunque, devi diversificare il tuo portafoglio in investimenti ad alta crescita, comprese azioni e fondi comuni di investimento, che di solito generano un rendimento superiore al tasso di inflazione. Aiuta a mantenere il valore dei risparmi e degli investimenti intatto e non influenzato dall'inflazione.

Investimenti a prova di inflazione e opzioni di risparmio

Si consiglia di investire in titoli a prova di inflazione tenendo conto degli effetti negativi dell'inflazione sugli investimenti. Si raccomanda ai risparmiatori e agli investitori di preferire i fondi di titoli di stato indicizzati all'inflazione piuttosto che i tradizionali gilt o Treasury. Alcuni esempi di tali fondi obbligazionari includono Royal London Index-Linked e MI Twenty-four Dynamic Bond. Tali fondi offrono diversificazione e flessibilità, oltre a una minore vulnerabilità all'inflazione e ad altri cambiamenti economici.

Inoltre, i metalli preziosi funzionano anche come investimenti efficienti a prova di inflazione. Metalli come l'oro beneficiano direttamente dell'inflazione. Gli investitori possono anche diversificare i propri portafogli includendo fondi di reddito azionario resistenti all'inflazione con record di performance affidabili.