Perché il consolidamento del debito può essere una scelta migliore rispetto alla liquidazione del debito

Punti chiave

• Con il consolidamento debiti, ottieni un nuovo prestito a condizioni migliori.
• Con la liquidazione del debito, negozi un importo da pagare con i tuoi creditori.
• Il consolidamento dei debiti non danneggia il tuo credito né incide sulle tasse come possono fare gli accordi.

Il debito può essere molto stressante. Se ti ritrovi con un grosso credito in sospeso, ci sono buone probabilità che sarai ansioso di rimborsarlo il prima possibile. Tuttavia, può essere difficile da gestire e capire come. Ci sono alcuni approcci che puoi adottare, ma due tecniche comuni sono il consolidamento del debito e la liquidazione del debito.

Per aiutarti a decidere tra i due, ecco cosa devi sapere su come funzionano ciascuno e perché, per molte persone, il consolidamento del debito è una scelta migliore.

Come funziona il consolidamento debiti?

Il consolidamento dei debiti comporta l'utilizzo di un nuovo prestito per rimborsare più debiti esistenti. Ad esempio, potresti prendere un prestito personale e pagare tre carte di credito e alcuni prestiti medici con esso. Oppure puoi utilizzare un trasferimento di saldo con carta di credito e trasferire l'importo in sospeso addebitato su più carte su una nuova carta di trasferimento di saldo.

Il consolidamento dei debiti in genere non combina solo i tuoi debiti, ma ti dà un nuovo prestito con condizioni più favorevoli. Ad esempio, potresti trovare un prestito personale a un tasso di interesse inferiore a quello addebitato dai tuoi attuali creditori e utilizzarlo per consolidare i tuoi debiti. E ciò abbasserebbe le spese di finanziamento e renderebbe il rimborso più facile ed economico.

Come funziona il regolamento del debito?

Il regolamento dei debiti non è come il consolidamento. Non ottieni un nuovo prestito. Invece, stipuli un accordo con i creditori a cui devi già dei soldi. In genere, accettano di accettare un importo inferiore a quello che devi attualmente, saldando così il tuo debito per un importo inferiore all'intero saldo dovuto.

Il regolamento del debito potrebbe comportare il pagamento di un importo forfettario o la sottoscrizione di un piano di rimborso. Spesso, le società di insediamento di debiti si offrono di negoziare un accordo per te con i tuoi creditori, ma puoi anche farlo da solo lavorando direttamente con i tuoi creditori. Ciò ti consente di risparmiare sulle commissioni addebitate dalle società specializzate nella liquidazione dei debiti.

Perché il consolidamento del debito è una scelta migliore?

Il consolidamento del debito è generalmente preferibile al regolamento per alcuni motivi chiave.

1. Il consolidamento non danneggerà il tuo credito, ma l'estinzione del debito lo farà

Molto spesso, i creditori non accetteranno di saldare il tuo debito finché non sarai in ritardo con i pagamenti. E segnaleranno il tuo debito come saldato, piuttosto che pagato per intero. Entrambi possono danneggiare il tuo punteggio di credito.

Il consolidamento non danneggia il tuo punteggio in questo modo e può migliorarlo a lungo termine se dimostri di poter rimborsare il prestito di consolidamento in tempo.

2. Non è necessaria l'autorizzazione del creditore per il consolidamento

Puoi saldare il debito solo se i tuoi creditori sono d'accordo. Ma finché puoi ottenere l'approvazione per un prestito di consolidamento, non hai bisogno dell'autorizzazione dei tuoi attuali creditori per farlo.

3. A volte vieni tassato sul debito saldato

La tassazione di un debito saldato può influire sulla fattura dell'IRS. E in alcuni casi, ciò potrebbe spingerti in una fascia fiscale più alta, il che significherebbe che finiresti per dover una buona somma di denaro. A seconda di come si rompe la matematica, potrebbe non valere la pena saldare un debito se invece riesci a consolidare.

Pensa attentamente a cosa è meglio per la tua situazione quando decidi come ripagare il debito. Ma spesso scoprirai che il consolidamento è l'opzione giusta per questi tre importanti motivi.