La Gen Z sta affrontando una crisi finanziaria? Ecco cosa dicono i dati

Punti chiave

• L'aumento dei costi colpisce i giovani professionisti su tutti i fronti, dall'alloggio all'istruzione fino ai trasporti.
• Il reddito iniziale e i vantaggi che ne derivano non tengono il passo.
• La generazione Z sta affrontando ritardi traguardi della vita e rinunciando a risparmiare per la pensione.

Non è un segreto che il mercato immobiliare sia in fiamme. Quest'anno, gli acquirenti di case pagano in media il 30% in più sulle rate mensili del mutuo rispetto allo scorso anno. E questo presuppone che tu possa trovare una casa, con solo un periodo di quotazione mediano di 38 giorni per una casa sul mercato, secondo FRED Economic Data. Mentre abbondano storie di offerte solo in contanti e rinunce alle ispezioni, i ventenni potrebbero invece essere bloccati in affitto. Sfortunatamente, secondo iProperty Management, il prezzo medio degli affitti negli Stati Uniti è ai massimi storici e ha costantemente sovraperformato l'inflazione negli ultimi dieci anni. A livello nazionale, la proporzione tra affitto e reddito è aumentata di oltre il 24%.

Ulteriori informazioni: Confronta le attuali tariffe dei mutui a 30 anni

A causa dell'aumento dei costi dell'istruzione, molti della Generazione Z sono gravati da prestiti studenteschi prima di entrare nel mondo del lavoro. In poco più di un decennio, il costo per conseguire una laurea in un college pubblico è aumentato di quasi il 30%, quasi cinque volte il tasso di inflazione. Oggi, gli americani hanno quasi $ 1,75 trilioni di debiti per prestiti studenteschi.

Ulteriori informazioni: Ecco le nostre migliori app per il pagamento del debito del 2022

Anche il consiglio di acquistare un'auto usata economica ma affidabile non regge. Secondo Kelley Blue Book, il prezzo medio delle auto usate attualmente supera i $ 28.000, il 42% in più rispetto alla fine del 2019. In generale, le necessità stanno superando l'inflazione e i guadagni a un ritmo incredibile.

Reddito in calo

Dato che i prezzi salgono su tutta la linea, l'aumento dei redditi può integrare una classe operaia in difficoltà. Tuttavia, secondo il Bureau of Labor Statistics, i guadagni per gli americani di età compresa tra 22 e 27 anni sono aumentati solo del 19% tra il 1980 e il 2019. E i neolaureati in molti settori spesso devono accettare posizioni con salario minimo per i primi anni della loro carriera.

Per colmare il divario, i lavoratori trovano sempre più un secondo o un terzo lavoro nell'ambito della crescente "gig economy". Oltre il 36% della forza lavoro americana è impegnata nella gig economy, che si stima sia cresciuta del 33% nel 2020. Il problema con la gig economy è che molti lavoratori lavorano solo a tempo parziale e non possono beneficiare dei benefici comuni del datore di lavoro, come assicurazione sanitaria e piani di risparmio pensionistico. Quindi, mentre i lavoratori fanno affidamento sui lavori part-time per una parte o per tutto il loro reddito, i vantaggi offerti da quei lavori sono limitati.

Colmare il divario

In che modo i giovani professionisti stanno affrontando costi più alti e redditi più bassi? Le risposte variano dal ritardare le pietre miliari della vita al piazzare scommesse sul mercato azionario.

Per molti della Generazione Z, il miglior ripiego è la famiglia. Secondo Pew Research, circa il 52% dei giovani professionisti ora vive con i propri genitori, la percentuale più alta dai tempi della Grande Depressione. Sebbene la pandemia di Coronavirus abbia probabilmente aumentato quei numeri, studi precedenti negli anni 2010 hanno trovato risultati altrettanto elevati. Senza una famiglia su cui fare affidamento, i giovani professionisti in molte città degli Stati Uniti e del Canada stanno affrontando una crisi abitativa. A Toronto, anche i lavoratori che guadagnano a sei cifre vengono esclusi dalle loro comunità.

La crescente crisi dei prestiti studenteschi ha attirato l'attenzione dei legislatori, i quali hanno notato che un calo dei risparmi per la pensione e il guadagno di un datore di lavoro era dovuto ai pagamenti dei prestiti agli studenti. Il SECURE Act 2.0 include una disposizione per ricevere 401(k) matching sui pagamenti del debito del prestito studentesco, ma gli scettici mettono in dubbio l'efficacia della misura.

Infine, l'aumento degli investimenti a lungo termine, come criptovalute e azioni meme, potrebbe essere radicato in qualcosa di più del semplice entusiasmo per il retail. Si ritiene che queste scommesse rischiose siano collegate allo stress finanziario, nonché alla speranza di trovare fonti di reddito alternative investendo. Sebbene i convinti sostenitori indichino il desiderio di "tenere duro", che si tratti di hedge fund o banche centralizzate, una lettura alternativa sulla situazione è quella della disperazione di fronte ai venti contrari dell'economia.

Non importa come la Generazione Z e altri giovani professionisti stiano resistendo alla tempesta, sembra chiaro che quando le spese aumentano e i redditi non tengono il passo, la nuova generazione della forza lavoro è la più vulnerabile .