Come si calcola il reddito disponibile?

Il reddito disponibile è il fattore più importante nel determinare la capacità di un debitore di rimborsare i creditori.

Il reddito disponibile - la quantità di denaro che hai al netto delle tasse - è al centro della tua salute finanziaria personale e svolge un ruolo cruciale nelle dichiarazioni di fallimento. Il calcolo del reddito disponibile è anche un fattore determinante per qualificarti per il fallimento del Capitolo 7 o del Capitolo 13 e ogni tipo ha requisiti diversi [fonte:Investopedia].

Di solito è preferibile una dichiarazione di fallimento secondo il Capitolo 7, perché consente di condonare la maggior parte dei debiti. Se non sei idoneo per il Capitolo 7, il tuo deposito può essere convertito al Capitolo 13, un'alternativa che richiede il rimborso del debito in un periodo da tre a cinque anni.

Per qualificarsi per il Capitolo 7, il tuo reddito annuo lordo durante i sei mesi precedenti deve essere inferiore al reddito medio per una famiglia della stessa dimensione nello stato in cui risiedi. Questo reddito include non solo i tuoi guadagni salariali, ma anche altri contributi regolari alle spese domestiche da parte di altri, come i regali in denaro di un genitore. Se sei sposato, il reddito del tuo coniuge è incluso nel reddito annuo lordo in caso di dichiarazione congiunta di fallimento. Qualsiasi reddito percepito dalla Previdenza sociale o quale risultato di restituzione disposta dal tribunale alle vittime di reati è esente da inclusione.

Se il tuo reddito è superiore al reddito mediano per lo stato, il reddito disponibile verrà calcolato utilizzando un "test di reddito". Questa formula sottrae le spese e le detrazioni consentite dal tuo reddito lordo. Se il reddito disponibile residuo indica la capacità di rimborsare anche solo alcuni dei tuoi debitori, il caso potrebbe essere convertito in un capitolo 13 [fonte:tribunali statunitensi].

Il tribunale esaminerà anche una previsione delle tue entrate e spese nei primi mesi dopo la tua dichiarazione di fallimento, compreso il reddito che hai guadagnato ma non ancora ricevuto il giorno in cui intendi presentare la domanda. Se questa valutazione previsionale del reddito disponibile determina che puoi pagare $ 200 o più ai tuoi debitori ogni mese, il tribunale può stabilire che il Capitolo 13 è un'opzione migliore. Stabilirà inoltre quali debitori saranno pagati e quanto saranno pagati; eventuali debiti rimanenti sono condonati.

Il reddito disponibile è il fattore più importante nel determinare la capacità di un debitore di rimborsare i creditori, ma il tribunale prende in considerazione anche circostanze aggiuntive che possono influire sulla capacità di pagamento di un debitore. Questi possono includere cambiamenti drammatici nel reddito o spese mediche in corso e il tribunale può fare eccezioni al calcolo del reddito disponibile caso per caso [fonte:Csiszar].

Fonti

• Csiszar, John. "Cosa succede al reddito disponibile in caso di fallimento?" Il nido. 2014. (9 settembre 2014) http://budgeting.thenest.com/happens-disposable-income-bankruptcy-22727.html
• Investopedia. "Reddito disponibile." 2014. (9 settembre 2014) http://www.investopedia.com/terms/d/disposableincome.asp
• Stati Uniti Tribunali. "Liquidazione ai sensi del codice fallimentare". 2014. (8 settembre 2014) http://www.uscourts.gov/FederalCourts/Bankruptcy/BankruptcyBasics/Chapter7.aspx