Come funziona la frode fallimentare

Cosa succede se nascondi i beni durante una dichiarazione di fallimento?

I tempi sono duri. Hai perso il tuo lavoro ben pagato, non riesci a trovarne un altro e le bollette non smettono di arrivare. Ti senti come se non avessi altra scelta che dichiarare bancarotta. In base alle leggi fallimentari, è necessario riportare in modo veritiero tutti i propri beni, come la casa, le automobili, i gioielli e i mobili. Gli articoli possono quindi essere venduti per saldare i tuoi debiti. Ma non vuoi perdere l'anello di diamanti di zia Vina o quella comoda poltrona reclinabile in pelle che hai appena comprato. Cosa fare...

Che ne dici di dare l'anello e la sedia a tua figlia? Poi, tra qualche anno, quando tutta questa roba fallimentare sarà finita, potrai riprenderti gli oggetti. Indovina un po? Se lo fai, hai commesso una frode fallimentare, che è un reato. Potresti essere multato per questo crimine da colletti bianchi e persino finire in prigione.

Il sistema fallimentare statunitense è istituito per aiutare le persone a tornare su solide basi finanziarie in modo che possano diventare membri economicamente produttivi della società. Non è un sistema punitivo. Ma mira anche ad aiutare i creditori - coloro che hanno debiti - a ottenere il rimborso quanto più possibile dei loro pagherò. A causa di questo duplice scopo, il sistema fallimentare conta sul fatto che i debitori rivelino in modo veritiero tutte le loro attività e passività in modo da poter effettuare un accordo equo. I creditori devono anche essere disponibili sull'importo che un debitore ha già rimborsato.

Sfortunatamente, i debitori (e, in misura molto minore, i creditori) a volte cercano di prendere più della loro giusta quota. Questo è stato un problema crescente dall'inizio degli anni 2000, quando il fallimento è diventato meno stigmatizzato. Una volta che ciò è accaduto, è seguita un'ondata di documenti - e abusi - [fonte:FBI].

Forme comuni di frode fallimentare

L'occultamento di beni è di gran lunga la forma più comune di frode fallimentare, comprendendo quasi il 70% di tutti i casi [fonte:Cornell University Legal Information Institute]. Se un debitore non vuole che un determinato oggetto venga venduto per pagare un creditore, lo lascia fuori dal suo elenco di attività. Allo stesso modo, può nascondere oggetti tramite trasferimenti fraudolenti; ad esempio, dare beni a qualcun altro da conservare temporaneamente, come nell'esempio precedente di dare il tuo anello di diamanti e la poltrona reclinabile a tua figlia. In tal caso, sia tu che tua figlia sareste colpevoli di frode fallimentare, supponendo che sapesse che stavi cercando di proteggere quei beni dandoli a lei [fonte:avvocato penalista].

Un'altra forma in rapida crescita di frode fallimentare è perpetrata da "mulini di petizione" su persone che rischiano lo sfratto o il pignoramento. Queste attività di truffa si offrono di tenerti a casa a pagamento o potrebbero persino chiederti di pagare loro il mutuo. Ma una volta che hanno i tuoi soldi, aprono semplicemente una dichiarazione di fallimento a tuo nome, a volte senza dirtelo. Mentre la dichiarazione può fermare temporaneamente uno sfratto o un pignoramento, se non sali a bordo con il fallimento e procedi (forse perché non lo sai), il tuo caso verrà archiviato e lo sfratto o il pignoramento riprenderanno [fonte :Il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti].

Altre forme di frode fallimentare includono le seguenti [fonti:Cornell LII, Criminal Defense Lawyer]:

• Fare false dichiarazioni al tribunale. Anche lasciare domande senza risposta nella tua istanza di fallimento può essere considerato una falsa dichiarazione.
• Presentazione di più istanze di fallimento in diversi stati. I trucchi a volte usano nomi e informazioni reali o una combinazione di dati veri e falsi. Questo può fornire più copertura se stai cercando di nascondere le risorse. Rallenta inoltre la procedura fallimentare e la liquidazione dei beni.
• Avviare un'attività e acquistare articoli a credito. Se lo fai con l'intento di dichiarare bancarotta invece di pagare gli articoli, si tratta di una frode.
• Corrompere il tuo fiduciario nominato dal tribunale. Una delle forme più efferate di frode, i filer offrono denaro o favori se il loro caso viene approvato. I debitori a volte cercano di corrompere anche i creditori, convincendoli a non presentare reclami in cambio di denaro.
• Il creditore mente. A volte i creditori commettono frodi, presentando false pretese o mentendo sui rimborsi che hanno già ricevuto dal debitore.
• Appropriazione. Amministratori fiduciari, avvocati o personale del tribunale possono sottrarre parte del denaro nella massa fallimentare di un debitore.

Frode fallimentare:come viene scoperta

Molti gruppi sono alla ricerca di frodi fallimentari. Il programma US Trustees Program (USTP) del Dipartimento di Giustizia supervisiona il nostro sistema fallimentare ed è l'attore chiave nell'identificazione delle frodi. I suoi obiettivi principali sono la presentazione di sospetti in più stati, casi che coinvolgono ingenti somme di denaro e casi in cui potrebbe essere coinvolta la criminalità organizzata. Quando si sospetta una frode, l'USTP trasmette i dettagli all'avvocato degli Stati Uniti appropriato e all'FBI, la principale agenzia investigativa. Il personale dell'FBI inizierà a intervistare le persone e rivedere i documenti finanziari. Possono anche impiegare operazioni sotto copertura e sorveglianza elettronica per raccogliere prove [fonte:FBI].

Anche l'Internal Revenue Service (IRS) tiene d'occhio le frodi fallimentari, dal momento che è spesso un importante creditore quando qualcuno file. Nel 2013, ad esempio, l'IRS ha aperto 28 indagini per frode fallimentare; Alla fine furono condannate 12 persone. Oltre all'IRS, ci sono oltre 90 gruppi di frode fallimentare / frode ipotecaria e task force specializzate in azione che cercano di fiutare attività criminali con l'aiuto dell'USTP [fonte:US DOJ]. A volte anche professionisti come i revisori dei conti pubblici certificati individuano le frodi; quasi la metà di tutte le segnalazioni di frode fallimentare alle forze dell'ordine provengono da mance, secondo l'ufficio dell'ispettore generale del Dipartimento di giustizia.

La frode può essere sospettata per molte ragioni:errori o omissioni in una dichiarazione di fallimento, dichiarazione in più stati, trasferimento di beni poco prima della dichiarazione e mentire sotto giuramento. Le persone che commettono frode fallimentare spesso commettono anche reati complementari come frode con carta di credito, furto di identità, frode ipotecaria, riciclaggio di denaro e frode postale e telematica, quindi scoprire un tipo può portare alla scoperta di un altro [fonte:FBI].

Se sospetti che qualcuno abbia commesso una frode fallimentare, contatta immediatamente l'ufficio più vicino del Trustee degli Stati Uniti utilizzando il suo localizzatore di uffici a livello nazionale.

Sanzioni per frode fallimentare

Teresa e Giuseppe 'Joe' Giudice, protagonisti del reality 'Real Housewives of New Jersey' si tengono per mano quando arrivano alla corte federale degli Stati Uniti a Newark, nel New Jersey. Sono stati condannati per frode fallimentare.

Non pensare che la frode fallimentare rimanga impunita. Nel 2014, le star della reality TV Joe e Teresa Giudice sono state condannate rispettivamente a 3,5 anni e 15 mesi di carcere per bancarotta e frode sui prestiti (si sono dichiarati colpevoli di aver nascosto beni al tribunale fallimentare e di aver mentito su richieste di mutui e prestiti, tra le altre accuse ) [fonte:CNN].

E il giocatore della Major League Baseball Lenny Dykstra è stato condannato a sei mesi e mezzo di prigione e 500 ore di servizio alla comunità, e ha dovuto pagare $ 200.000 in restituzione dopo essere stato dichiarato colpevole di frode. Il suo crimine? Dopo aver dichiarato bancarotta nel 2009, ha venduto articoli per la casa da una delle sue ville multimilionarie, oltre a cimeli del baseball, e si è intascato i proventi [fonte:Wilson].

Il fatto che tu vada in prigione o meno dipende dal fatto che le tue azioni fraudolente siano considerate atti civili o criminali. Gli atti civili sono generalmente di portata ridotta e comportano meno inganni. La sanzione tipica è la perdita delle tue esenzioni fallimentari e la decadenza dei tuoi diritti di estinzione. Cosa significa?

Quando dichiari fallimento, parte della tua proprietà sarà esentata dalla procedura, il che significa che puoi conservare gli oggetti. Se le tue esenzioni vengono tolte, quella proprietà può ora essere venduta per ripagare i tuoi creditori. I diritti di estinzione del debito ti vengono concessi al termine della procedura fallimentare. Una remissione del debito significa che sei libero da debiti; i tuoi creditori non possono più cercare di ottenere denaro da te. Se i tuoi diritti di discarico vengono persi a causa di frode civile, i tuoi creditori possono comunque citarti in giudizio [fonte:avvocato penalista].

Le sanzioni penali per frode sono molto più rigide. Per essere accusato di questo crimine, deve essere dimostrato che hai agito con intento consapevole e fraudolento, travisando fatti materiali. Se ciò accade, dovrai affrontare una pena detentiva federale fino a cinque anni, una multa fino a $ 250.000 o entrambe. I cinque anni, tra l'altro, sono per reato. Quindi, se hai commesso tre atti di frode fallimentare, stai guardando fino a 15 anni in galera. Idem con la multa, che può essere riscossa per atto di frode. Se sei fortunato, potresti essere messo in libertà vigilata [fonte:Cornell LII].

Come con qualsiasi crimine, coloro che commettono frode fallimentare non agiscono nel vuoto. Le loro azioni feriscono gli altri. La frode fallimentare getta sospetti su chiunque utilizzi il processo, compresi i cittadini onesti. Aumenta le commissioni su carta di credito e prestito. Può persino aumentare le nostre tasse [fonte:Federal Bureau of Investigation]. E chi vuole tasse più alte? Meglio pagare quello che devi e sfruttare al meglio il tuo nuovo inizio.