5 modi per prepararsi a una recessione

In evidenza:

• Una recessione è un periodo di recessione economica distribuito su diversi mesi o anni.
• Per aiutare a prepararsi a una recessione, alla perdita del lavoro o ad altri ostacoli finanziari, mira a creare un fondo di emergenza che copra da tre a sei mesi di spese di soggiorno.
• Se sei in ritardo nel pagamento dei debiti, contatta i tuoi creditori e chiedi concessioni per difficoltà.

Cos'è una recessione?

Una recessione si verifica quando l'economia di una regione diminuisce nell'arco di diversi mesi o addirittura anni. Durante questi periodi, il prodotto interno lordo (PIL) della regione, o il valore totale dei beni e dei servizi che produce, diminuisce. Allo stesso tempo, possono verificarsi cambiamenti drammatici nel prezzo di materie prime come petrolio o gas. Le industrie precedentemente redditizie possono improvvisamente diventare meno preziose. I consumatori potrebbero vedere un aumento dell'inflazione o livelli di disoccupazione superiori al normale. Di conseguenza, anche la fiducia dei consumatori ne risente, il che significa che le persone potrebbero essere meno disposte a spendere soldi rispetto al solito.

Nel 2008, ad esempio, gli americani hanno subito una significativa recessione a seguito dell'improvviso crollo del mercato immobiliare statunitense. Più recentemente, la pandemia di COVID-19/Coronavirus ha causato gravi perdite negli affari quotidiani e nell'occupazione in diversi settori, tra cui ospitalità, vendita al dettaglio e turismo. Di conseguenza, gli Stati Uniti hanno dovuto affrontare una breve recessione durante i primi mesi del 2020.

Cosa succede in una recessione?

Durante i periodi di recessione, le aziende realizzano meno vendite e la crescita economica si blocca o diventa inesistente.

Per ridurre i costi in aumento, le organizzazioni possono essere costrette a licenziare gran parte del proprio personale, con conseguente disoccupazione diffusa. Allo stesso tempo, le assunzioni rallentano, rendendo difficile per i nuovi disoccupati trovare un altro lavoro.

Investimenti come azioni e immobili tendono a perdere denaro, il che significa che la pensione e altri conti di risparmio possono risentirne. I prestatori possono anche rispondere alla maggiore incertezza finanziaria aumentando i loro requisiti di prestito, rendendo molto più difficile per le persone qualificarsi per nuovi conti di credito.

Le recessioni sono una parte inevitabile di qualsiasi economia. Ma puoi resistere alla tempesta anticipando le sfide in anticipo e preparandoti per il futuro. Con questo in mente, ecco cinque passaggi essenziali per aiutarti a pianificare i tempi incerti.

1. Fai il punto sulle tue priorità finanziarie
   Una delle parti più difficili di una recessione è non sapere cosa verrà dopo e quando le cose miglioreranno. Ecco perché è importante essere chiari su dove ti trovi finanziariamente. Poniti queste domande chiave mentre fai il punto della tua situazione finanziaria.
    
   • Quanti contanti ho a disposizione?
   • Quanto denaro posso ottenere rapidamente, se ne ho bisogno?
   • Quanti debiti ho attualmente (carte di credito, prestiti studenteschi, ecc.)?
   • Quali sono le mie spese di soggiorno mensili di base, inclusi cibo, alloggio, assicurazione sanitaria, trasporto e assistenza all'infanzia?
   • Avete eventi importanti della vita che comportano spese significative (ad esempio matrimoni, un bambino o la pensione)?
   
   Ora è il momento di capire cosa stai spendendo oggi e di anticipare le tue esigenze nei prossimi sei mesi. Se sei ben preparato per una recessione, una perdita di lavoro o altri ostacoli finanziari, avrai un fondo di emergenza che copre da tre a sei mesi di spese di soggiorno (e, si spera, un sano gruzzolo per la pensione).
   
   Se non disponi di almeno tre o sei mesi di spese di base in contanti, impostalo come obiettivo finanziario. Inizia sviluppando una comprensione di base di come stai spendendo i tuoi soldi e creando un budget.
   
   Per iniziare a costruire un budget, calcola il tuo reddito familiare totale da tutte le fonti, inclusi te, il tuo coniuge/partner e qualsiasi trambusto laterale che porta denaro in casa. Dovresti anche includere il reddito da investimenti e qualsiasi altra fonte, come il mantenimento dei figli.
   
   Quindi, elenca le tue spese mensili, inclusi i pagamenti dell'affitto o del mutuo, le utenze, i generi alimentari, i bisogni farmaceutici e medici, i costi per l'assistenza all'infanzia , manutenzione della casa e dell'auto, pagamenti di debiti e premi assicurativi, nonché qualsiasi altra spesa regolare, comprese quelle che paghi solo annualmente. Aggiungi tutto per capire se stai spendendo di più, di meno o all'incirca lo stesso della tua paga da portare a casa ogni mese.
   
   Infine, dai la priorità alle tue spese essenziali e assicurati di identificare il minimo che puoi spendere in un dato mese per tirare avanti, nel caso in cui tu o il tuo coniuge/partner doveste perdere il lavoro.
   
   Potrebbe essere necessario adattare il vostro budget in vista di una recessione, e va bene. Cerca di ridurre le spese non essenziali, come intrattenimento, cavo e abbigliamento. Sebbene non sia realistico pensare di poter eliminare tutte le spese discrezionali, è importante separare desideri e bisogni. Cerca le aree in cui potresti aver speso troppo. Cerca di capire perché è successo. Potresti non avere soldi extra in questo momento da mettere per il tuo pensionamento o un acconto, il che va bene per il breve termine.
   
   Una volta che avrai preso l'abitudine di rivedere le tue finanze e cercare aree problematiche , sei partito alla grande.
    
2. Concentrati sul rimborso del debito, se puoi
   Potresti essere preoccupato di saldare i debiti in sospeso nei prossimi mesi, come fatture di carte di credito, utenze o prestiti studenteschi. Se subisci una perdita di reddito, potresti dover rinunciare a pagare una o più di queste bollette, quindi è importante capire quali fatture devi pagare.
   
   Dopotutto, se perdi entrate, potrebbe non essere in grado di pagare tutte le bollette in tempo o per intero ogni mese. E ciò avrà un impatto diretto sui tuoi punteggi di credito.
   
   Normalmente è importante fare tutto il possibile per mantenere intatti i tuoi punteggi di credito, ma durante una recessione ciò potrebbe non essere possibile. Pertanto, dovresti dare la priorità al modo in cui paghi le bollette, in modo che la tua liquidità disponibile copra tutti i debiti che puoi.
   
   1. Assicurati di pagare l'affitto o il mutuo in tempo e per intero. Non vuoi affrontare la preclusione o lo sfratto.
   2. Fai il pagamento della tua auto, soprattutto se hai bisogno di un'auto per andare al lavoro.
   3. Se stai affrontando una riduzione del reddito, contatta il tuo prestatore di debiti studenteschi e chiedi una domanda di difficoltà, che potrebbe farti guadagnare qualche mese in cui non devi effettuare un pagamento.
   4. Effettua almeno il tuo pagamento minimo sulla tua carta di credito. Se ciò non è possibile, contatta la società emittente della carta di credito e prova a elaborare un piano di pagamento. (Sappi solo che il creditore probabilmente bloccherà i tuoi account, il che ti vieterà di effettuare ulteriori acquisti con la carta.)
   5. Continua a tenere il passo con i tuoi debiti medici se puoi, tuttavia, fallo dopo che altri debiti sono stati pagati prima. Se la tua assicurazione sanitaria viene offerta tramite il tuo datore di lavoro, continuerai a ricevere la copertura assicurativa sanitaria anche se le tue spese mediche aumentano. Se acquisti la tua assicurazione sanitaria, che tu sia un lavoratore autonomo o per qualsiasi altro motivo, assicurati di pagare il premio in tempo in modo che la tua polizza non venga annullata.
   
   Ricorda, se sei in ritardo, contatta i tuoi creditori e chiedi concessioni per difficoltà. Ciò potrebbe includere l'esecuzione di pagamenti di soli interessi sul debito o la concessione di pagamenti in tolleranza.
   
   Puoi anche controllare la tua banca locale o un'unione di credito per un prestito personale. Ci sono anche istituti di credito online e il tuo datore di lavoro può offrire un programma di prestito a breve termine in tempi di difficoltà.
   
   Se stai effettuando i pagamenti in tempo, puoi anche chiedere alla società della carta di credito o qualsiasi altro prestatore di abbassare i tassi di interesse. Un numero significativo di importanti fornitori di servizi pubblici offre programmi che potrebbero consentirti di pagare le bollette in un secondo momento o fornire altra assistenza per difficoltà. Non saprai mai quale accordo puoi raggiungere tu e il tuo creditore se non lo chiedete.
    
3. Considera le tue opportunità di carriera, sia ora che in futuro
   Le recessioni spesso provocano alti livelli di disoccupazione. Pertanto, è importante considerare in che modo i tempi economici difficili potrebbero influire sulla tua carriera e disporre di un piano di riserva in caso di licenziamento.
   
   Inizia aggiornando le connessioni all'interno della tua rete professionale. Assicurati di considerare non solo i tuoi colleghi, ma anche tutti i collegamenti che hai al di fuori del tuo attuale datore di lavoro. Avere relazioni stabilite in una varietà di organizzazioni può darti un enorme vantaggio nel mercato del lavoro. Potresti prendere in considerazione l'idea di contattare la tua rete tramite i social media o offrirti di incontrarti di persona per un caffè.
   
   Potrebbe anche essere utile aggiornare in anticipo il tuo curriculum e altri strumenti per la ricerca di lavoro. Mentre esamini la tua esperienza lavorativa passata, cerca eventuali lacune. Ci sono luoghi in cui potresti proseguire la formazione continua o una formazione aggiuntiva? Ampliare le tue competenze è uno dei modi migliori per investire in te stesso come dipendente. Questo è vero anche se sei in grado di mantenere la tua posizione durante una recessione.
   
   Per alcuni lavoratori preoccupati per un licenziamento, può essere utile accettare un lavoro secondario come freelance o lavorare per un applicazione di condivisione del viaggio. Avere un flusso di reddito aggiuntivo non solo può aiutare in caso di licenziamento, ma può rendere più facile costruire i tuoi risparmi di emergenza mentre sei ancora occupato.
    
4. Cerca di rafforzare il tuo fondo di emergenza in anticipo.
   Anche se incombono tagli di posti di lavoro o licenziamenti, metti più denaro possibile nel tuo fondo di emergenza. Avrai bisogno di tutto quando il reddito smetterà di fluire. Rinuncia a tutti gli extra, inclusi cibo da asporto e consegna a domicilio.
   
   Anche se attingere al tuo fondo di emergenza non è mai una decisione da prendere alla leggera, perdere un lavoro o essere costretto a vivere con uno stipendio ridotto si qualifica certamente come un buona ragione per usare parte del denaro che hai messo via. Tuttavia, è importante ricostruire il tuo fondo di emergenza non appena la tua situazione finanziaria sarà più stabile. Altrimenti, quando si verifica la prossima emergenza, potresti dover prendere decisioni difficili, come prelevare denaro dal tuo conto pensionistico o richiedere una linea di credito di equità domestica.
    
5. Fai uno sforzo per rimanere al passo con la tua situazione finanziaria
   Una recessione può essere un momento incerto, ma la cosa migliore che puoi fare è adottare misure proattive ora per prepararti. Per aiutarti a mantenere il controllo delle tue finanze in questi tempi stressanti, puoi fidarti di Equifax per informazioni affidabili su argomenti importanti. Ora più che mai, l'educazione finanziaria è importante, quindi puoi stare tranquillo con i tuoi soldi con i tuoi soldi, indipendentemente dalle sfide future.