Chiedi, Equifax Answers:come posso ristabilire sane abitudini di credito dopo il fallimento?

In evidenza:

• La dichiarazione di fallimento o il pignoramento di una casa può avere un impatto negativo sui tuoi punteggi di credito.
• Dopo che sarai finanziariamente stabile, valuta la possibilità di aprire una nuova linea di credito per ristabilire sane abitudini creditizie.
• Utilizza il credito in modo responsabile ed evita i ritardi di pagamento per stabilire una storia creditizia favorevole per il futuro.

Entrambi hanno un impatto negativo a lungo termine sui tuoi punteggi di credito. Un fallimento del Capitolo 13 o una preclusione domestica rimarranno sui tuoi rapporti di credito per un massimo di sette anni. Un fallimento secondo il Capitolo 7 rimarrà sui tuoi rapporti di credito per un massimo di 10 anni.

Questo non vuol dire che la tua storia creditizia non possa migliorare dopo aver attraversato quelle battute d'arresto finanziarie. Alcune persone potrebbero scoprire che i loro punteggi di credito aumentano dopo che il loro fallimento è stato liquidato. La buona notizia è che dopo il fallimento o il pignoramento, puoi immediatamente prendere provvedimenti che possono avere un impatto positivo sulla tua storia creditizia:

1. Estrarre una copia dei rapporti di credito e del punteggio di credito VantageScore. È possibile ottenere un rapporto di credito Equifax mensile gratuito e un punteggio di credito VantageScore® 3.0 mensile gratuito creando un account myEquifax. Quindi fai clic su "Ottieni il mio punteggio di credito gratuito" sulla dashboard di myEquifax per iscriverti a Equifax Core Credit™. Un VantageScore è uno dei tanti tipi di punteggi di credito. Puoi anche ottenere i tuoi rapporti di credito gratuiti su annualcreditreport.com.
2. Assicurati che i tuoi rapporti di credito siano accurati. I conti che sono stati liquidati in caso di fallimento o pignoramento dovrebbero essere chiusi. Se tali informazioni non vengono aggiornate sulla tua storia creditizia, i tuoi punteggi di credito potrebbero essere penalizzati più del necessario. Se vedi qualcosa che ritieni sia inesatto o incompleto nei tuoi rapporti di credito, contatta prima il tuo prestatore o creditore. Puoi avviare o controllare gratuitamente lo stato di una controversia sul tuo rapporto di credito Equifax. Puoi anche presentare una controversia gratuita con Experian e TransUnion, le altre agenzie di credito nazionali.
3. Dai la priorità ai pagamenti futuri in tempo. Sembra semplice, ma i pagamenti puntuali e l'uso responsabile della carta di credito possono aiutarti in modo significativo a riprenderti dal fallimento. I fornitori di punteggio di credito di solito pongono maggiore enfasi sugli eventi accaduti negli ultimi 24 mesi. Pertanto, se mantieni i tuoi conti aperti in regola, i tuoi punteggi di credito potrebbero potenzialmente migliorare entro due anni.
4. Apri una nuova linea di credito. Dopo che è passato del tempo e ti senti finanziariamente stabile, prendi in considerazione l'apertura di una nuova linea di credito con un prestatore rispettabile per ristabilire sane abitudini creditizie. Sebbene alcuni istituti di credito possano essere riluttanti a concedere credito con un fallimento o una preclusione nel tuo record, altri potrebbero essere disposti a lavorare con te.

Se hai difficoltà a qualificarti per una nuova linea di credito a breve termine, considera queste alternative:

• Diventa un utente autorizzato sul conto della carta di credito di qualcun altro. Un utente autorizzato può effettuare acquisti con carta di credito ma non è responsabile per l'esecuzione dei pagamenti. Supponendo che il proprietario principale dell'account effettui i pagamenti in tempo, puoi aspettarti un piccolo aumento dei tuoi punteggi di credito. Il vantaggio per la tua storia creditizia potrebbe non essere utile come se fossi il titolare della carta principale, ma è comunque un modo relativamente a basso rischio per migliorare i tuoi punteggi di credito.
• Chiedi a qualcuno di cofirmare un prestito o una nuova carta di credito. Anche se può essere difficile per te prendere un prestito o aprire una carta di credito da solo, qualcuno con punteggi di credito più alti potrebbe essere in grado di cofirmare con te. Finché i tuoi pagamenti saranno puntuali, i tuoi punteggi di credito probabilmente miglioreranno. Tuttavia, se effettui pagamenti in ritardo, il tuo punteggio di credito e quello del tuo cofirmatario probabilmente ne risentiranno entrambi.
• Richiedi una carta di credito per una stazione di servizio o un negozio al dettaglio locale. Le carte di credito delle stazioni di servizio e dei negozi al dettaglio locali sono in genere più facili da ottenere dopo il fallimento. Una volta che hai una storia di pagamenti tempestivi, potrebbero essere disponibili altre opportunità di credito.
• Considera di collaborare con un'agenzia di consulenza creditizia rispettabile, ma evita le società di riparazione del credito. L'unico modo legale per migliorare i tuoi punteggi di credito è attraverso l'assunzione responsabile e il rimborso del debito, quindi fai attenzione alle truffe. Le società di riparazione del credito, ad esempio, possono trarre vantaggio dalla tua situazione e, a pagamento, offrire una "soluzione rapida", affermando di cancellare eventi negativi come i fallimenti dai tuoi rapporti di credito o creare una nuova identità di credito per te. Il più delle volte, finirai per perdere tempo e denaro e potresti persino dover affrontare conseguenze legali. Invece, considera di collaborare con un'agenzia di consulenza creditizia rispettabile che possa presentarti opzioni praticabili come un piano di gestione del debito.

I tuoi punteggi di credito non rimbalzeranno durante la notte dopo un fallimento o una preclusione. Tuttavia, se utilizzi il credito in modo responsabile ed eviti pagamenti in ritardo, puoi stabilire una storia creditizia favorevole nel tempo e tornare su solide basi finanziarie.