Un elenco dettagliato delle categorie di budget per un piano di spesa efficace

In che modo questo elenco di categorie di budget può aiutarti

La creazione di un budget è un processo personale e classificare tutte le tue spese può sembrare complicato. Ogni dollaro dovrebbe essere tracciato e contabilizzato se vuoi massimizzare le tue entrate.

Se le tue finanze personali sono in uno stato di disordine e ti creano stress, allora potresti evitare del tutto l'intero problema perché è opprimente.

Quindi, iniziamo con il passaggio 1:impostare le categorie di budget personali .

Avere un elenco di categorie di budget ti darà una visione d'insieme di dove stanno andando i tuoi soldi e sarà l'inizio di prendere il controllo delle tue finanze. È così che organizzi le tue spese in modo da poter gestire i tuoi soldi in modo più efficace.

La buona notizia è che puoi rendere l'elenco delle categorie di budget semplice o dettagliato come preferisci. Finché tutte le tue spese sono state contabilizzate e ciò ha senso per te, l'elenco delle categorie di budget dovrebbe essere sufficiente.

In questo post, ti fornirò un elenco dettagliato delle categorie di budget che puoi utilizzare per le tue finanze, insieme a vari metodi tra cui scegliere. Confronta questo elenco con le tue spese familiari correnti per determinare quali categorie si applicherebbero naturalmente al tuo budget.

Risponderò anche ad alcune delle domande più comuni su budget, categorie di budget e metodi di budget, oltre a fornirti alcune alternative per monitorare le tue spese.

Iniziamo.

Creazione di un elenco dettagliato di categorie di budget

Più spese puoi raggruppare in una categoria, meno complicato sarà il tuo budget. Ma, se vuoi sapere esattamente quanto spendi in caffetterie, tagli di capelli e scarpe, allora potresti voler scegliere un elenco di categorie di budget più dettagliato.

Prendi le tue categorie principali e suddividile in categorie più piccole. Non esiste un modo giusto o sbagliato per farlo. Potresti avere 10 sottocategorie in un gruppo principale o (ad esempio) classificare tutte le tue spese alimentari in una categoria ma avere una sottocategoria per i bar. Tutto dipende dagli obiettivi di budget che ti sei prefissato.

Per darti alcune idee, ecco un elenco completo di categorie suddivise in spese più specifiche:

Categorie di budgeting delle entrate

• Stipendio e stipendi
• Alimenti
• Assistenza bambini
• Suggerimenti
• Reddito da investimenti
• Regali in denaro
• Bonus lavoro
• Reddito da lavoro secondario
• Rimborsi/rimborsi

Categorie di budget di risparmio

• Fondi pensionistici
• Fondi di emergenza
• Fondo universitario
• Fondo di viaggio
• Affondo di fondi
• FSA o fondi HSA

Categorie di budgeting del pagamento del debito

• Carte di credito
• Fatture mediche
• Prestiti auto
• Prestiti per studenti
• Prestiti personali
• Prestiti con anticipo sullo stipendio

Categorie di budget assicurativo

• Assicurazione sanitaria
• Assicurazione dentistica
• Assicurazione della vista
• Assicurazione auto
• Assicurazione del proprietario di abitazione
• Assicurazione sulla vita
• Assicurazione per l'invalidità

Categorie di budgeting degli alloggi

• Mutuo o affitto
• Tasse sulla proprietà
• Assicurazione del proprietario di abitazione
• Commissioni HOA
• Miglioramento e riparazioni domestiche

Categorie di budget delle utenze

• Elettricità
• Gas naturale
• Acqua
• Ritiro e riciclaggio dei rifiuti
• Fogna
• Internet e cavo
• Telefono fisso e cellulare
• Allarme

Categorie di budget per i trasporti

• Gas
• Tariffe e pedaggi per il parcheggio
• DMV e quote di registrazione
• Trasporto pubblico
• Garanzia auto
• Pneumatici e cambio olio
• Riparazioni

Categorie di budgeting alimentare

• Drogheria
• Ristoranti
• Caffetterie
• Fast food
• Bevande alcoliche

Categorie di budget per famiglie

• Forniture per la cucina
• Articoli per il bagno
• Articoli per garage
• Prodotti per il bucato
• Prato e giardino

Categorie di budget per animali domestici

• Cibo per animali domestici
• Forniture e toelettatura per animali domestici
• Cure veterinarie
• Assicurazione animali domestici

Categorie di budget di lavoro

• Pranzi
• Lavaggio a secco
• Costi di certificazione e licenza
• Corsi e formazione

Categorie di budgeting delle spese personali

• Abbigliamento
• Scarpe e accessori
• Gioielli
• Intimo
• Profumo/colonia
• Cosmetici

Categorie di budget per bambini

• Lezioni private
• Materiale scolastico
• Lezioni private
• Tariffe atletiche
• Pranzi scolastici
• Babysitter
• Campi e attività

Categorie di budgeting per l'assistenza personale

• Prodotti per la cura della pelle e dei capelli
• Servizi di parrucchiere e salone
• Toilette
• Massaggi

Categorie di budgeting medico e sanitario

• Farmaci e prescrizioni
• Il medico co-paga
• Cura degli occhi, occhiali e contatti
• Cure odontoiatriche e ortodonzia
• Onorari del terapeuta
• Terapia fisica
• Dispositivi e forniture mediche

Categorie di budget per Intrattenimento, Viaggi e Tempo libero

• Libri, musica, servizi di streaming
• Cinema
• Servizi in abbonamento
• Eventi sportivi e concerti
• Club e hobby
• Escursioni speciali
• Spese di viaggio

Categorie di budget per regali e donazioni

• Regali di compleanno
• Regali di anniversario
• Regali di Natale
• Altri regali per le feste
• Regali per il baby shower
• Regali di laurea
• Regali di nozze
• Decime e offerte
• Donazioni di beneficenza

Categorie di budget spese varie

• Commissioni bancarie
• Tasse
• Tutto ciò che non rientra in un'altra categoria di budget

Metodi per creare un semplice elenco di categorie di budget

Se non ti piace suddividere le spese in una dozzina di categorie diverse, ci sono alcuni modi più semplici per creare categorie di budget:

3 tipi di spese

Questa strategia è molto semplice e può essere applicata al budget di chiunque.

Le tre spese di cui la maggior parte delle persone deve tenere conto sono fisse, variabili e periodiche . Puoi inserire ciascuna delle tue spese in una di queste tre categorie.

Paga te stesso prima

Questa strategia di budgeting attribuisce la massima importanza al risparmio e all'estinzione del debito. In sostanza, usi una certa percentuale del tuo reddito per accumulare risparmi e/o saldare il tuo debito prima paghi tutte le altre spese. Quindi, utilizzi il resto del tuo reddito come meglio credi.

Questo metodo garantisce che i tuoi obiettivi finanziari più importanti vengano raggiunti per primi in modo da non dover tenere traccia delle tue spese discrezionali.

Secchi di denaro

Un'altra strategia consiste nel separare la spesa in diversi "secchi di denaro". Determina la quantità di denaro che desideri destinare a ciascun segmento e quindi imposta conti correnti diversi per ciascuno.

Ad esempio, supponi di concederti un budget di $ 200 per mangiare fuori ogni mese. Puoi aprire un nuovo conto (o semplicemente prelevare $ 200 in contanti) e finanziarlo. Ora, ogni volta che vuoi mangiare fuori devi usare questo account e quando finiscono i soldi, hai finito di mangiare fuori per il mese.

Budget 30/50/20

Questo metodo di budgeting ha solo 3 categorie, quindi semplifica le cose. Ogni numero è una percentuale del tuo reddito, dove il 50% è destinato alle spese necessarie, il 30% è destinato alla spesa discrezionale e il 20% è destinato al risparmio e al pagamento del debito.

Se queste percentuali non sono realistiche per le tue circostanze, personalizzalo in base alle tue esigenze.

Spesa consapevole

Questa idea è stata resa popolare da Ramit Sethi. Ramit suggerisce di dividere il reddito in quattro categorie:

1. Costi fissi
2. Investimenti
3. Obiettivi di risparmio
4. Spesa senza sensi di colpa

Assegnando la priorità alla spesa della tua categoria in questo ordine, sarai sicuro che i tuoi obblighi più urgenti vengano pagati per primi. Dopo aver pagato le bollette, investito e risparmiato, puoi spendere il resto dei tuoi soldi senza sensi di colpa.

La strategia del "No"

Questo semplice approccio alla spesa prende il nome dalla disciplina di dire "no" alla spesa eccessiva. Si basa molto sull'avere una maggiore consapevolezza dell'attività del tuo conto bancario. La premessa di base è sapere quali fondi sono disponibili nel tuo account per le spese discrezionali e non spendere di più.

Funziona meglio se tutte le bollette vengono pagate all'inizio del periodo di budget e sei disciplinato a metterne da parte alcune per risparmiare.

Come faccio a scegliere le mie categorie di budget?

Il modo migliore per determinare le categorie di budget è considerare per cosa spendi il tuo reddito disponibile. Naturalmente, ci sono quelle categorie tipiche che sono aree comuni di spesa per la maggior parte delle persone.

Tuttavia, le finanze personali sono personali , quindi le categorie che scegli dipenderanno dalle tue circostanze uniche, dalla tua personalità e dalle tue preferenze.

Alcune categorie includeranno le tue spese di soggiorno essenziali, mentre altre tracceranno le tue spese non essenziali. L'importante è avere una categoria per ogni spesa che fai, quindi tutte le tue entrate vengono contabilizzate.

Ecco un esempio di scomposizione delle spese essenziali e non essenziali:

SPESE ESSENZIALI	SPESE NON ESSENZIALI
Pagamento del mutuo o affitto Utilità Tasse Premi assicurativi Drogheria Gas Risparmio Pagamenti del debito Vestiario Riparazione a casa	Ristoranti Caffetterie Divertimento Servizi del salone Cosmetici Accessori e gioielli Vacanze Hobby Lezioni private Miglioramenti per la casa

Mentre spendi, aggiungi semplicemente ogni spesa alla sua categoria appropriata. Al termine del periodo di budgeting (in genere un mese), sarai in grado di vedere una chiara ripartizione delle tue spese.

Una volta che conosci l'aspetto della tua spesa media, devi solo adattare le categorie di budget in modo che la tua spesa sia allineata ai tuoi obiettivi.

Riducendo alcune indennità e quindi riassegnando quei soldi a una categoria diversa, il tuo piano di spesa può riflettere meglio le tue priorità finanziarie. Ad esempio, se desideri aumentare le categorie di risparmio e rimborso del debito, puoi ridurre il budget per spese meno importanti come cenare fuori o vestiti.

Di quante categorie di budget ho bisogno?

Non esiste un importo prestabilito per le categorie di budget di cui hai bisogno e l'importo giusto per te dipenderà dai tuoi obiettivi finanziari. La tua risposta dipende molto anche dal tuo tipo di personalità.

Tuttavia, come regola generale, ci sono alcune spese principali che quasi tutti dovranno pagare.

Questi sono:

1. Abitazioni
2. Cibo
3. Utilità
4. Assicurazione
5. Trasporti
6. Non essenziali

Sebbene non sia necessario includere questi elementi nell'elenco delle categorie di budget (come spiegato in precedenza), queste 6 aree copriranno la maggior parte delle tue spese. Se vuoi sapere dove vanno a finire i tuoi soldi, ti consiglio di tenere traccia di queste spese indipendentemente dal budget che fai.

Tieni presente che più categorie hai significa che più complicato diventa il tuo budget. Non prepararti a smettere rendendo il tuo budget più elaborato del necessario. Mantienilo il più semplice e diretto possibile, così continuerai a seguirlo.

Quali percentuali devo dare alle mie categorie di budget?

Ancora una volta, quanto spendi per ciascuna categoria dipenderà dai tuoi obiettivi e preferenze finanziarie. È anche importante ricordare che le tue priorità finanziarie saranno diverse da quelle di qualcun altro.

Ad esempio, alcune persone potrebbero disapprovare l'idea di spendere soldi in un ristorante mentre tu non hai problemi a perdere $ 50 per una buona cena. Tuttavia, le stesse persone che si rifiutano di una cena da $ 50 potrebbero amare viaggiare e spendere $ 500 ogni mese per un viaggio.

Ognuno di noi ha categorie diverse che riteniamo valgano la spesa extra, quindi assicurati di concentrarti su ciò che è importante per te.

Detto questo, una buona regola generale è limitare il mutuo o l'affitto al 25% del reddito netto e mantenere tutte le altre categorie tra il 5 e il 15%.

Ecco un esempio di percentuali di budget:

• Abitazioni:25%
• Assicurazione (inclusa salute, assistenza medica, auto e vita):10%
• Cibo:10%
• Trasporti:10%
• Utilità:10%
• Risparmio:10%
• Intrattenimento (tutto ciò che è divertente):10%
• Abbigliamento:5%
• Varie:10%

Ricorda che questa è solo una linea guida e non esiste un modo giusto o sbagliato di spendere i tuoi soldi. I tuoi valori e i tuoi obiettivi dovrebbero guidare queste decisioni per te.

Come faccio a monitorare il mio elenco di categorie di budget?

Il modo più semplice per monitorare il tuo budget di mese in mese è utilizzare un'app o un software che traccerà automaticamente la tua spesa. Fortunatamente, non mancano le opzioni quando si tratta di trovare un buon software di budgeting. La cosa più importante è trovare il metodo che funziona meglio per te.

Ecco alcune delle migliori opzioni:

1. La tua app bancaria – Quasi tutte le app bancarie includono questa funzionalità. Dal momento che sanno già quanto stai spendendo, questa è l'opzione più semplice poiché puoi tenerlo tutto nella stessa app.
2. Tasca – Classifica e organizza le tue spese, le bollette mensili e gli abbonamenti in schede facili da seguire e consiglia persino quali spese potresti tagliare.
3. Menta – Mint ti suggerirà automaticamente gli obiettivi di budget in base alla tua spesa.
4. Hai bisogno di un budget – Questo software utilizza quattro semplici regole per aiutarti a ottenere rapidamente il controllo dei tuoi soldi, uscire dai debiti e risparmiare più denaro più velocemente. In media, i loro utenti risparmiano $ 6.000 extra all'anno.
5. Capitale personale – Personal Capital offre tantissimi strumenti gratuiti di gestione finanziaria online che sono incredibilmente preziosi.
6. Cancella libretto degli assegni – Questo è meno noto, ma quello che uso personalmente. È come un registro di un libretto degli assegni online, tranne per il fatto che puoi anche impostare un budget e tenere traccia delle tue spese per categorie. Lo uso perché mi piace l'aspetto pratico, che mi tiene in sintonia con i miei soldi. Esiste una versione gratuita e una a pagamento.

Se non vuoi scaricare un'altra app, puoi tenere traccia delle tue spese manualmente utilizzando un foglio di calcolo Excel, l'app Note nel tuo telefono o anche solo un taccuino!

Il processo di registrazione manuale di ogni acquisto può renderti più consapevole di quanto stai spendendo.

Perché il budget è importante?

L'obiettivo principale del budget è essere intenzionale a spendere meno di quanto guadagni. Un budget è uno degli strumenti più efficaci per darti il ​​controllo sulle tue finanze personali e la capacità di raggiungere i tuoi obiettivi.

Spendere meno di quanto guadagni ti consente di mettere da parte una parte del tuo reddito per risparmiare e investire, ma ha le sue sfide. Ecco perché è importante suddividere le spese in categorie separate per rendere più facile seguire il budget.

Se riesci a ridurre al minimo le barriere per tenere traccia delle tue spese, è più probabile che manterrai il tuo piano di spesa.

Qual ​​è l'obiettivo del mio budget?

Mentre consideri l'elenco delle categorie di budget che desideri utilizzare, dovresti dedicare un momento o due a pensare a ciò che stai cercando di ottenere.

Inoltre, avere un obiettivo specifico ti motiverà anche a rispettare il budget che imposti e rendilo più raggiungibile.

Il tuo obiettivo non deve necessariamente essere un numero finanziario. Può essere semplice come "preoccuparsi di meno del denaro" o "evitare le spese impulsive".

Il tuo elenco di budget dovrebbe includere quelle categorie che supportano gli obiettivi che desideri raggiungere.

Ecco alcuni esempi di alcuni degli obiettivi più comuni del budget:

• Risparmiare denaro per un obiettivo a breve termine (auto nuova, telefono, ecc.) – Per questo obiettivo, avere un importo specifico in dollari che devi raggiungere ti aiuterà a sapere quanto devi risparmiare ogni settimana o ogni mese.
• Risparmiare denaro per un obiettivo a lungo termine (acconto su casa, tasse universitarie, pensione) – Simile agli obiettivi a breve termine, dovresti pianificare un certo importo per i tuoi obiettivi a lungo termine. Quando scomponi i grandi obiettivi in ​​passaggi più piccoli, è molto più facile raggiungerli.
• Per uscire dai debiti – Se sei finanziariamente dietro la palla otto, impostare un budget è il modo migliore per costruire buone abitudini finanziarie. Puoi utilizzare il tuo budget per massimizzare i pagamenti del debito in modo da poter uscire dal debito il più rapidamente possibile.
• Per migliorare la tua salute/benessere generale – Il denaro (o la sua mancanza) è una delle principali cause di stress. Potresti non rendertene conto, ma riuscire a gestire bene il tuo budget può fare miracoli per migliorare la tua salute mentale ed emotiva.

Indipendentemente dal tuo obiettivo, impostare e seguire un budget è un modo infallibile per assicurarti di raggiungerlo.

In conclusione

Assegnare diverse categorie al tuo budget ti aiuterà a tenere traccia dei tuoi soldi in modo più efficiente e a mantenere le tue finanze organizzate. Le tue categorie di budget saranno uniche per le tue finanze personali e dovrebbero riflettere i tuoi obiettivi di denaro.

Che tu abbia 3 categorie di budget o 33, è importante mantenere un budget. La creazione di un piano di spesa per i tuoi soldi ti consente di essere intenzionale con le tue finanze e ti aiuta ad avere il controllo su come funzionano i tuoi soldi per te.

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