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Controllo della salute finanziaria:7 passaggi per aumentare il tuo benessere fiscale

Perché è importante un controllo dello stato di salute finanziaria

Quando il tuo medico ti chiede informazioni sulla tua salute, probabilmente rispondi con come stai fisicamente, mentalmente o emotivamente.

Ma hai mai considerato lo stato della tua salute finanziaria?

Molti degli stessi principi che usi per migliorare la tua mente e il tuo corpo si applicano anche al rafforzamento del tuo benessere finanziario.

Avere obiettivi, misurare i progressi e cambiare la tua mentalità sono tutti elementi fondamentali per raggiungere uno stato più sano - per il tuo corpo, mente, emozioni, e finanze.

Se stai lottando per uscire dai debiti o interrompere il ciclo da stipendio a stipendio, è probabile che tu stia trascurando la tua salute finanziaria. Questo può portare a uno stress aggiuntivo sul tuo benessere fisico, mentale ed emotivo.

Ecco perché è importante per la tua salute olistica includere controlli finanziari nelle tue normali routine di benessere.

Quando si monitorano gli indicatori della salute finanziaria personale, è possibile rafforzare la gestione del denaro e la mentalità. Implementando buoni consigli per la salute finanziaria, puoi determinare i prossimi passi migliori nel tuo viaggio verso la libertà finanziaria.

Scopri come rimanere in pista finanziariamente e mantenere i tuoi soldi in perfetta forma eseguendo un controllo della salute finanziaria di queste 7 aree.

#1 Il tuo patrimonio netto

Ottieni un quadro generale della tua salute finanziaria con un numero calcolando il tuo patrimonio netto .

Questa metrica è la somma di ciò che possiedi meno ciò che devi . Il numero è un'istantanea di come stai attualmente andando finanziariamente. Ti dà anche un'idea delle aree su cui devi lavorare.

Un patrimonio netto negativo o basso indica un debito eccessivo e una cattiva salute finanziaria. Un patrimonio netto più elevato riflette le buone scelte finanziarie e l'accumulo di attività.

Non complicare eccessivamente questo calcolo:assicurati solo di essere accurato per ottenere il risultato più accurato.

E non dare troppo peso al numero finale che ottieni.

Conoscere il numero non è importante quanto avere un piano per aumentarlo.

Quindi, qualunque cosa sia, prendi queste informazioni per capire come puoi ingrandirle. Considera ogni decisione finanziaria come un'opportunità per aumentare il tuo patrimonio netto.

#2 Il tuo budget

Se sei stato un fedele budgeter, dovresti rivedere come hai fatto con il tuo piano di spesa.

Indipendentemente dal fatto che utilizzi un foglio di calcolo, uno strumento digitale o carta e penna, analizza il sistema di monitoraggio scelto negli ultimi 3-6 mesi.

Una volta che hai una buona idea delle tue abitudini di spesa, rispondi a queste domande (sinceramente!):

  • Rimani entro i limiti che hai impostato per ciascuna categoria?
  • In quali aree stai costantemente spendendo troppo?
  • Riesci a identificare le spese che potrebbero essere ridotte o eliminate?
  • Sei soddisfatto dei tuoi risparmi?

Quindi, determina se è necessario apportare modifiche in modo che si adatti meglio ai tuoi modelli di spesa. Assicurati che le tue decisioni finanziarie siano in linea con i tuoi valori e obiettivi.

Ho dovuto modificare il mio budget per la spesa per aggiungere più indennità, ma ho scoperto di essere in grado di ridurre ciò di cui avevo bisogno per il trasporto. Questo è un grande vantaggio per monitorare i tuoi soldi.

Puoi dire a colpo d'occhio come scorre il tuo denaro e quindi scegliere di reindirizzare il denaro dove deve andare.

Questo è avere il controllo delle tue finanze!

Se stavi pensando di iniziare un budget ma non ci sei riuscito, ora è il momento. Puoi creare un budget utilizzando il metodo a somma zero e assicurati che ogni dollaro funzioni per te.

Per mantenere in forma la tua salute finanziaria, devi sapere come stai usando i tuoi soldi. Conoscere il tuo patrimonio netto è come avere una visione a volo d'uccello delle tue finanze, mentre un budget ti offre un'immagine ravvicinata con più dettagli.

#3 Il tuo fondo di emergenza

Qualsiasi controllo del benessere finanziario deve valutare un rapporto di liquidità .

Fondamentalmente, dovresti monitorare le tue disponibilità liquide e sapere per quanto tempo i tuoi risparmi ti sosterranno, se necessario.

Molti consulenti finanziari raccomandano da 3 a 6 mesi di risparmio in caso di crisi finanziaria. Se sei stato diligente nella creazione di un fondo di emergenza, fai una rapida revisione per calcolare il divario tra ciò che hai e ciò di cui hai bisogno.

Se non hai considerato i risparmi una priorità, apri un conto di risparmio ad alto rendimento e inizia a contribuire in modo coerente. Inizia in piccolo se devi! Anche se sono solo $ 25.

Stabilisci un obiettivo per quanto vuoi risparmiare, quindi trova denaro nel tuo budget che puoi iniziare a reindirizzare a questo account.

Uno dei modi migliori per creare un fondo di emergenza è automatizzare i tuoi contributi di risparmio . Imposta un deposito diretto o un trasferimento automatico per entrare direttamente nel tuo conto di risparmio. In questo modo, puoi ignorare la decisione di farlo e andare direttamente a farlo.

Costruire un fondo di emergenza richiede tempo, pazienza e dedizione.

Non scoraggiarti se ci vuole più tempo di quanto pensassi. Attieniti ad esso, aggiungendolo il più possibile.

E quando la vita ti offre un "e se", sarai felice di averlo fatto.

#4 I saldi dei tuoi debiti

La tua salute finanziaria è compromessa da saldi di debito elevati. Tuttavia, la cultura americana ci ha reso così facile *stare* in debito che essere liberi da debiti è una delle cose più difficili da realizzare.

Per eseguire un controllo del debito, confronta i tuoi saldi ora con quelli di sei mesi fa.

  • Il tuo saldo debitore complessivo è inferiore?
  • Hai aggiunto qualche nuovo debito?
  • Stai facendo più dei pagamenti minimi?
  • Pensi di poter abbassare uno qualsiasi dei tassi di interesse?
  • In che modo il mio debito sta influenzando il mio patrimonio netto?

Un ottimo modo per fare progressi su un piano di rimborso del debito consiste nel tenere un monitoraggio del debito . Potrebbe trattarsi di un foglio di calcolo o di un grafico, su carta o sul computer.

Vuoi un posto centrale dove tenere traccia di tutti i tuoi saldi di debito in modo da avere sempre un quadro completo e accurato.

Non evitare il tuo debito!

È facile pagare solo i saldi minimi e ignorare il costo reale degli interessi. Ma questo sta solo danneggiando la tua salute finanziaria a lungo termine.

Rendi prioritario il pagamento del tuo debito, così puoi smettere di pagare gli altri e iniziare a pagare te stesso.

#5 Il tuo reddito

Ci sono solo così tante spese che puoi tagliare, ma le opportunità per aumentare le tue entrate sono illimitate.

La tua capacità di guadagnare di più è la base per creare ricchezza e migliorare la tua salute finanziaria.

Naturalmente, tutti vorrebbero guadagnare di più. Sfortunatamente, poche persone lo chiederanno.

Se hai lavorato duramente per una promozione, assicurati che il tuo manager conosca le tue intenzioni. Quindi, mostragli attraverso la tua esibizione perché te lo meriti.

È anche una buona idea riflettere sulla soddisfazione sul lavoro. Prenditi del tempo per riflettere su quanto sei soddisfatto del tuo lavoro.

Ti stai ancora godendo la tua carriera?
Sei riconosciuto per i tuoi contributi?
Sei soddisfatto del tuo reddito e della crescita che è possibile?

In caso contrario, pensa a cosa puoi fare per migliorare la tua situazione . Ciò potrebbe significare il trasferimento a un dipartimento, azienda o persino campo diverso.

Fare un cambiamento può sembrare un po' spaventoso, soprattutto se hai svolto lo stesso lavoro per un po'. Tuttavia, se vuoi raggiungere i tuoi obiettivi di reddito, devi essere intenzionato a promuovere te stesso e creare nuove opportunità.

L'ultima cosa che vuoi fare è accontentarti di ciò a cui sei abituato.

Sì, dovrai uscire dalla tua zona di comfort per rivendicare il tuo valore.

Ma, se lo fai, pensa solo a come ti prendi cura della tua salute futura e della tua salute finanziaria.

#6 I tuoi conti pensionistici

Ogni controllo della salute finanziaria dovrebbe includere una valutazione di come stai procedendo verso i tuoi obiettivi di pensionamento.

Se hai un 401(k) tramite il tuo datore di lavoro, vuoi contribuire *almeno* quanto la tua azienda corrisponderà .

Tuttavia, man mano che ti avvicini al pensionamento, dovresti aumentare quella percentuale e avvicinarti il ​​più possibile al limite di contribuzione.

Per il 2020, l'importo massimo che puoi contribuire a un 401 (k) è di $ 19.500. Ma, se hai più di 50 anni, puoi anche dare un contributo di recupero fino a $ 6.500.

Questo è un totale di $ 26.000 all'anno che puoi mettere in questo fondo pensione.

Se hai un IRA tradizionale, il limite di contribuzione annuale per il 2020 è di $ 6.000. Il contributo di recupero per gli ultracinquantenni è di $ 1.000 all'anno.

Quindi, per coloro che hanno più di 50 anni, dovresti investire in media $ 2.166 al mese per raggiungere il massimo di 401 (k) e poco più di $ 583 al mese per l'IRA.

Se è da un po' che non aumenti la tua percentuale di contributo, controlla il tuo budget e vedi se riesci a trovare qualche entrata discrezionale che può essere incanalata nei tuoi conti pensionistici.

La strategia intelligente consiste nel massimizzare gli account con agevolazioni fiscali il prima possibile.

In questo modo, i tuoi investimenti hanno il tempo di crescere con l'interesse composto.

#7 I tuoi obiettivi personali

La vita non è solo una questione di soldi, giusto?

Hai altri sogni, come viaggiare per il mondo o avere una baita in riva al lago in montagna. Tuttavia, i tuoi obiettivi informano i tuoi obiettivi finanziari.

Hai bisogno di soldi prima di poterli realizzare.

Esamina i tuoi progressi verso i tuoi obiettivi a breve termine per il 2020 in settori quali la famiglia, la salute, la beneficenza e la crescita personale.

Le tue finanze sono allineate con questi obiettivi personali?
Sono inclusi nel tuo budget?

Che dire dei tuoi obiettivi a lungo termine ?
Hai creato un piano per realizzarli?
E come dovrai adattare le tue finanze per supportare quel piano?

I tuoi obiettivi personali sono indicativi di ciò che apprezzi.

Se ti accorgi di avere difficoltà a raggiungerli, allora potresti voler dedicare un po' di tempo a riflettere sulla tua mentalità riguardo al denaro.

Non cambiare a breve la tua salute finanziaria perché vuoi una gratificazione immediata. Considera quali abitudini negative potrebbero trattenerti dal progresso e quelle positive con cui puoi sostituirle.

Rendi prioritario il controllo della tua salute finanziaria

Non so voi, ma per me il 2020 sta volando. Penso che abbia qualcosa a che fare con l'invecchiamento. Non posso credere che ora ho 2 figli adulti e il mio più piccolo va alle superiori.

Se non sto attento, sbatterò le palpebre e troverò tutti i miei figli sposati, con i loro propri bambini.

Le minuzie quotidiane della vita possono tenerci occupati e distratti da ciò che abbiamo di fronte, facendo sì che le giornate inizino a confondersi.

Se non hai sentito il polso delle tue finanze ultimamente, è il momento di fare un controllo della salute finanziaria. Rendi prioritario apportare modifiche, celebrare i progressi e riprendere i tuoi obiettivi finanziari.

Se la tua salute finanziaria sta soffrendo, ti incoraggio a continuare a muoverti nella giusta direzione. Ogni passo avanti verso una migliore gestione del denaro è un passo avanti verso un maggiore benessere fiscale.

Non scoraggiarti e non picchiarti. Ogni giorno è bello come un altro per rialzarti e iniziare da dove sei.

Prendendoti del tempo alcune volte all'anno per valutare le tue finanze, puoi assicurarti di non allontanarti mai troppo da ciò che è importante per te.

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