Fascette fiscali 2021-2022:in quale fascia fiscale mi trovo?

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Mentre ci sistemiamo nel 2022, è tempo di affrontare le imposte sul reddito individuali dell'anno scorso. Fare le tasse è fondamentale. La scadenza tipica per la dichiarazione dell'imposta sul reddito individuale è il 15 aprile, anche se può essere prorogata se il 15 aprile cade in un fine settimana. Salvo eventuali circostanze nazionali impreviste, per allora dovrai presentare le tue tasse.

Prima di poter iniziare, vorrai capire gli scaglioni fiscali 2021, dove cade il tuo reddito e come funzionano questi scaglioni. Attualmente ci sono sette fasce fiscali federali che determinano l'importo che si paga nell'imposta federale sul reddito.

Se non sei sicuro di dove ti trovi, può essere fonte di confusione lavorare sulle tasse. Tratteremo quali sono gli scaglioni fiscali, come determinare in quale scaglione rientri e spiegheremo cosa significa per le tue imposte sul reddito.

Fasce di imposta sul reddito 2021 (scadenza presentazione aprile 2022)

Per gli scaglioni fiscali federali 2021 che corrispondono alla dichiarazione dei redditi in scadenza ad aprile 2022 (o ottobre 2022 se si presenta una proroga di 6 mesi), la fascia dipenderà dallo stato di deposito. Se ti stai chiedendo in quale fascia di imposta ti trovi, utilizza questo grafico per trovare la tua fascia di imposta federale in base al reddito e allo stato di deposito.

Fasce di imposta sul reddito 2022 (scadenza presentazione aprile 2023)

Se stai cercando di pianificare in anticipo, puoi anche considerare gli scaglioni fiscali 2022 che sono già stati rilasciati dall'IRS. Mentre le leggi fiscali possono cambiare in qualsiasi momento, per ora gli scaglioni di imposta rimangono gli stessi degli scaglioni di imposta sul reddito 2021. L'unico cambiamento è che gli importi limite sono stati indicizzati per l'inflazione. Questo grafico mostra gli scaglioni fiscali federali per la dichiarazione dei redditi in scadenza ad aprile 2023, per l'anno fiscale 2022.

Cosa sono le parentesi fiscali?

Negli Stati Uniti, il codice fiscale si basa su un sistema progressivo. Diverse porzioni del tuo reddito sono tassate con aliquote diverse. Man mano che guadagni più entrate, parti del tuo reddito più alto saranno tassate a un'aliquota più alta. Questo porta le persone che guadagnano un reddito più alto a pagare di più in tasse. Tuttavia, ogni contribuente paga le stesse tasse su ciascuna parte del proprio reddito imponibile.

Attualmente, ci sono sette fasce fiscali federali che hanno aliquote fiscali di 10, 12, 22, 24, 32, 35 e 37%. Il Tax Cuts and Jobs Act del 2017 ha apportato alcune riduzioni alle aliquote dell'imposta sul reddito che riducono di fatto l'importo che gli individui pagheranno in tasse. Prima di questa normativa, gli scaglioni fiscali 2018 erano leggermente superiori a 10, 15, 25, 28, 33, 35 e 39,6%.

Il tuo reddito rientrerà in fasce fiscali federali basate su due fattori:il tuo reddito imponibile e il tuo stato di deposito. La parte del reddito imponibile è facilmente determinabile. Questo è il denaro che hai guadagnato meno eventuali tagli o detrazioni fiscali.

Il secondo pezzo del puzzle è il tuo stato di archiviazione. Ci sono quattro diversi stati di deposito che puoi scegliere, secondo l'IRS:single, deposito coniugato congiuntamente, deposito sposato separatamente e capofamiglia. Puoi determinare il tuo stato di sposato o single in base all'ultimo giorno dell'anno fiscale.

Ad esempio, se ti sei sposato il 31 dicembre 2021, potresti dichiararti sposato ai fini fiscali. Tuttavia, se ti sei sposato il 1° gennaio 2022, non puoi dichiarare di essere coniugato quando presenti le imposte sul reddito del 2021 nell'aprile 2022.

Come funzionano le parentesi fiscali?

Una volta determinata la fascia fiscale, puoi scoprire quanto devi all'IRS. Mentre elabori le tasse, è importante ricordare che il tuo reddito imponibile sarà probabilmente tassato a diverse aliquote.

Esempio n. 1: Se sei single e hai guadagnato $ 35.000 di reddito imponibile, ciò ti collocherebbe nella fascia di imposta sul reddito federale del 12%. Tuttavia, ciò non significa che pagherai il 12% di tasse per tutte le tue entrate.

Pagherai il 10% sul tuo reddito fino a $ 9.950. Sono $ 995,00. Successivamente, pagherai il 12% sui restanti $ 25.050 del tuo reddito, che è di $ 3.006. Senza considerare eventuali detrazioni, crediti o altre tasse e commissioni, questo mette la tua imposta sul reddito federale totale a $ 4.001,00. Se pagassi un 12% diretto su tutte le tue entrate, pagheresti circa $ 200 in più. La tua aliquota fiscale effettiva è 11,4%, che è la tua imposta totale di $ 4.001 divisa per il tuo reddito imponibile di $ 35.000.

Esempio n. 2: Se dichiari single con un reddito di $ 70.000, sei nella fascia fiscale del 22%. Anche in questo caso, non paghereste il 22% sull'intero reddito imponibile. Invece, pagherai il 10% sul tuo reddito fino a $ 9.950, il 12% sul reddito compreso tra $ 9.951 e $ 40.525 e il 22% sul reddito residuo di $ 29.475.

Ancora una volta, senza considerare detrazioni, crediti o altre tasse e commissioni, questo mette la tua imposta sul reddito federale totale per l'anno a $ 11.148,38 e la tua aliquota fiscale effettiva sarebbe del 15,9%. Se dovessi pagare un 22% diretto su $ 70.000, pagherai $ 15.400 o oltre $ 4.000 in più. Come puoi vedere, le differenze aumentano man mano che le tue entrate aumentano.

Qual è l'aliquota fiscale marginale?

La tua aliquota fiscale marginale è l'aliquota fiscale che pagherai su qualsiasi reddito aggiuntivo che guadagneresti. Sebbene l'aliquota fiscale marginale non sia la stessa dell'aliquota fiscale effettiva, può essere utile capire quando si effettuano scelte di reddito e detrazione alla fine dell'anno. Per la maggior parte dei contribuenti negli Stati Uniti, la tua aliquota d'imposta marginale sarà la stessa della fascia fiscale in cui ti inseriscono il tuo reddito e lo stato di dichiarazione.

Un modo per pensarci è che se la tua aliquota fiscale marginale è del 22%, significa che per ogni $ 1 in più che guadagni, pagherai 22 centesimi di tasse. Inoltre, per ogni $ 1 detratto dal tuo reddito imponibile, risparmierai 22 centesimi di imposta federale sul reddito.

Come entrare in una fascia fiscale più bassa

Ora che sai in quale fascia fiscale rientri, potresti essere preoccupato per la tua bolletta fiscale. È possibile passare a uno scaglione fiscale inferiore utilizzando due diverse strategie fiscali. Se sei in grado di passare a una fascia fiscale inferiore, potresti risparmiare centinaia di dollari sulla tua tassa annuale.

Se sei interessato a perseguire una di queste opzioni, considera di parlare con un professionista fiscale. Saranno in grado di approfondire i dettagli e determinare se una di queste opzioni è adatta alla tua situazione.

Detrazioni fiscali

Se hai diritto a eventuali detrazioni fiscali, ha senso includerle nei tuoi calcoli fiscali.

La detrazione standard è ciò che chiunque può prendere se non vuole elencare o elencare tutte le proprie detrazioni. La maggior parte delle persone sceglie di prendere la detrazione standard, che trattiamo di seguito.

La detrazione standard per il 2021 è:

• $ 12.550 per i dichiaranti single e quelli sposati che presentano separatamente
• $ 25.100 per persone sposate che presentano una dichiarazione congiunta
• $ 18.800 per ogni capofamiglia

Può avere senso prendere la detrazione standard. Ma se hai detrazioni fiscali che supereranno la detrazione standard, ne vale la pena. Potresti anche essere in grado di ridurre il tuo reddito per beneficiare di uno scaglione fiscale inferiore.

Alcuni esempi di detrazioni fiscali che potresti voler dettagliare includono:

• Interessi ipotecari sulla casa
• Contributi di beneficenza
• Tasse statali/provinciali
• Spese aziendali

Se hai più detrazioni dettagliabili rispetto alla detrazione standard, ha senso dettagliare le tue detrazioni. In caso contrario, puoi prendere la detrazione standard e non preoccuparti di dettagliare le tue detrazioni. Un professionista fiscale può aiutarti a valutare la tua situazione per vedere cosa ha più senso per te.

Crediti d'imposta

I crediti d'imposta sono un secondo modo per ridurre il totale delle tasse se ne hai diritto. In questo caso, non ridurresti il ​​tuo reddito imponibile totale né incideresti sulla tua fascia fiscale, ma puoi utilizzare questi crediti per compensare eventuali imposte dovute.

Ad esempio, se dovevi $ 10.000 di tasse ma sei qualificato per un credito d'imposta di $ 3.000, sarai responsabile solo del pagamento di $ 7.000 di tasse.

Esistono diversi tipi di crediti d'imposta. Alcuni comuni includono:

• Credito d'imposta per i figli
• Credito d'imposta sul reddito guadagnato
• Credito d'imposta per la cura dei figli e delle persone a carico
• Credito di risparmio, noto anche come credito di risparmio per contributi pensionistici
• Credito d'imposta per l'apprendimento permanente

Questa non è una lista esaustiva. Anche in questo caso, un professionista fiscale può aiutarti a determinare per quali crediti d'imposta potresti beneficiare.

Il risultato finale

Gli Stati Uniti hanno un sistema di imposta sul reddito progressivo, in cui sei diviso in scaglioni fiscali a seconda del tuo reddito imponibile e dello stato di deposito. Sapere in quale fascia fiscale ti trovi può aiutarti a capire la tua aliquota fiscale marginale e quanto pagherai in imposte sul reddito.

Tieni presente che la tua aliquota fiscale effettiva sarà generalmente inferiore alla tua fascia fiscale e rappresenta la percentuale effettiva del tuo reddito che paghi in tasse. Se sei ancora interessato, puoi saperne di più su come presentare la dichiarazione dei redditi per la prossima stagione fiscale.