Alfabetizzazione finanziaria di base:12] Suggerimenti per gestire i tuoi soldi e costruire ricchezza

Sempre più persone si stanno rendendo conto dell'importanza dell'insegnamento e dell'apprendimento dell'alfabetizzazione finanziaria nella prima età adulta. Senza una conoscenza di base di come gestire i tuoi soldi e creare ricchezza, potresti essere condannato a fare costosi errori finanziari all'inizio della tua vita. Questi suggerimenti finanziari possono aiutarti a metterti sulla strada giusta verso il successo finanziario.

Perché ho bisogno di suggerimenti per la pianificazione finanziaria?

L'alfabetizzazione finanziaria di base è uno degli strumenti più importanti per il successo e non viene sempre insegnata a scuola. È meglio imparare questi suggerimenti finanziari all'inizio dell'età adulta, ma puoi trarne vantaggio a qualsiasi età:per raggiungere obiettivi finanziari, evitare lo stress del debito e costruire un buon credito. Inizia seguendo i soldi, quindi investi saggiamente, anche su te stesso.

Quando inizi a imparare di più sulle basi finanziarie, vedrai presto i molti modi in cui hanno un impatto sulla tua vita. Sia che tu stia avviando un budget, risparmiando per una giornata piovosa, liberandoti dai debiti o preparandoti per il futuro, usa queste informazioni per portarti dove vuoi essere.

Segui i soldi

Molte persone hanno difficoltà a capire dove vanno a finire i loro soldi e riuscire a gestirli dovrebbe essere la tua prima priorità. Inizia a costruire un budget cercando di capire dove vanno a finire i tuoi soldi.

Suggerimento 1:tieni traccia delle tue spese con un'app o un quaderno e carta Old School

È difficile creare un budget se non hai idea di dove andranno a finire tutti i tuoi soldi. Un consiglio per aiutare in questo è l'inserimento nel diario:letteralmente annotare ogni centesimo speso per un periodo di tempo. Puoi anche utilizzare un'app di monitoraggio online come Truebill, che può aiutarti a trovare e annullare anche gli abbonamenti non utilizzati.

Questo esercizio può aiutarti a capire quanto stai spendendo e sarà un dato importante man mano che ne trarrai vantaggio il nostro prossimo consiglio finanziario. Sebbene ci siano molti vantaggi nell'utilizzo di un'app di monitoraggio finanziario online, potresti preferire, per motivi di privacy dei dati, semplicemente annotarlo in un taccuino ogni volta che spendi denaro di qualsiasi importo.

Suggerimento 2:crea un budget mensile realistico

Ora che sei armato con i dati del primo passaggio, puoi creare un budget mensile. Inizia catalogando il tuo reddito mensile. Includi il tuo stipendio regolare o qualsiasi denaro su cui sai di poter contare in modo affidabile. Quindi puoi iniziare a contare alcune delle tue spese fisse, come l'affitto e i pagamenti dell'auto. Dai un'occhiata ai risultati del tuo diario e decidi cosa non è necessario spendere e di cosa semplicemente non puoi vivere senza. Ricorda che un budget è solo uno strumento per aiutarti a non spendere soldi per cose che non sono importanti per te, quindi avrai soldi rimasti per le cose che sono importanti per te. Anche in questo caso, le app per il budget possono essere molto utili in questo processo.

Suggerimento 3:risparmia per una giornata piovosa

Speriamo che tu sia stato in grado di creare un budget che includa più denaro in entrata di quello che stai spendendo ogni mese. Una delle prime cose che dovresti fare con i tuoi risparmi mensili è creare un fondo per i giorni di pioggia soddisfacente, o fondo di emergenza. L'importo di cui hai bisogno nel tuo fondo di emergenza può variare, ma un buon obiettivo per iniziare è $ 1.000. Quindi, nel tempo, puoi costruirlo fino a coprire 3-6 mesi di spese.

Crea il tuo credito

Quando stabilisci obiettivi finanziari a lungo termine, una delle cose più importanti che puoi fare è costruire il tuo credito. Avrai bisogno di un buon credito per molti degli articoli di grande valore che stai considerando in futuro, come l'acquisto di una casa o l'avvio di un'attività. Il tuo punteggio di credito viene calcolato utilizzando una varietà di fattori diversi. Una delle cose più importanti che puoi fare per aumentare il tuo punteggio di credito è pagare le bollette per intero e in tempo, ogni mese. Ridurre l'utilizzo del credito è un altro modo per aumentare il credito.

Suggerimento 4:prendi le carte di credito ma usale con moderazione

L'uso responsabile delle carte di credito può essere un ottimo modo per aumentare il tuo credito e aumentare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, possono anche causare stress finanziario e debito della carta di credito se non vengono utilizzati correttamente. Un consiglio finanziario è quello di utilizzare le carte di credito solo quando si ha la capacità finanziaria e la disciplina per ripagarle per intero ogni mese. Avere carte di credito e usarle in modo responsabile è un modo semplice per gli studenti universitari e i giovani adulti di accumulare credito.

Suggerimento 5:paga le bollette in tempo e guadagna più del pagamento minimo

Pagare le bollette in tempo ha un grande impatto sul tuo punteggio di credito. I ritardi di pagamento (soprattutto con 30 o più giorni di ritardo) sono una grande bandiera rossa per gli istituti di credito che cercano di estendere il credito. I prestatori vogliono vedere che i mutuatari paghino coscienziosamente le bollette in tempo e riducano il loro debito complessivo. Dopo aver creato un fondo di emergenza, concentra i tuoi sforzi finanziari sul pagamento di più del minimo e sul pagamento del tuo debito.

Suggerimento 6:osserva i tuoi indicatori di benessere finanziario

Due indicatori finanziari da tenere a mente sono la regola della percentuale di reddito e il rapporto debito/reddito. Queste regole pratiche dicono che non più del 28% del tuo reddito lordo dovrebbe essere destinato alla rata mensile del mutuo e il tuo rapporto debito/reddito totale non dovrebbe essere superiore al 36%. Insieme, questi sono indicati come la regola 28/36 e possono essere un indicatore importante della salute finanziaria generale. Sebbene la regola 28/36 sia più comunemente utilizzata dagli istituti di credito quando si richiede un mutuo, in genere è anche una buona cosa puntare.

Inizia a investire

Una volta che avrai tenuto sotto controllo le tue abitudini di spesa, sviluppato un budget, accumulato i fondi di emergenza e stabilito un credito con livelli di debito controllati, potresti sentirti pronto per iniziare a investire.

Suggerimento 7:unisciti al piano 401(k) dei tuoi datori di lavoro

Un modo semplice per iniziare a investire è entrare a far parte del 401(k) del tuo datore di lavoro. Se sei più giovane, potresti pensare di non aver ancora bisogno di un piano pensionistico, ma siamo qui per dire che il momento migliore per iniziare è quando sei giovane. Oltre al risparmio per la pensione, ci sono anche vantaggi fiscali, dal momento che non pagherai l'imposta sul reddito sui soldi che contribuirai a un piano 401 (k). Se il tuo datore di lavoro corrisponde ai contributi, vuoi assolutamente contribuire almeno fino al contributo corrispondente del tuo datore di lavoro. Quei soldi ottengono un ritorno del 100% sul loro investimento immediatamente dopo aver contribuito.

Suggerimento 8:decidi se lavorare con un consulente finanziario

Se non ti interessa seguire da vicino le questioni relative al denaro, potresti preferire lavorare con un consulente finanziario. Sono disponibili diversi tipi di servizi finanziari; assicurati di porre domande a qualsiasi potenziale consulente su come vengono pagati e quali sono le loro credenziali.

Se non vuoi assumere un consulente finanziario, chiedi semplicemente a un amico o un familiare che è bravo con i fogli di calcolo e gestire i propri soldi per aiutarti a iniziare è una buona idea. Questo può essere vero se non hai accumulato abbastanza risparmi per giustificare una consulenza di investimento esterna. Non lasciare che l'imbarazzo ti impedisca di chiedere l'aiuto di cui hai bisogno.

Suggerimento 9:gestisci il tuo portafoglio

Se non vuoi lavorare con un consulente finanziario e sei esperto di finanza, potresti considerare di gestire il tuo portafoglio di investimenti. Un modo semplice per raggiungere questo obiettivo è scegliere ETF su indici o un altro fondo indicizzato, se sei interessato a un'ampia strategia basata sul mercato con commissioni basse. Un'altra opzione se sei più avanzato potrebbe includere qualcosa di complicato come il trading di materie prime.

La tua carriera fa parte del tuo benessere finanziario

Oltre a investire saggiamente i tuoi soldi, ricorda che la tua carriera fa parte del tuo benessere finanziario. Investire tempo e denaro in te stesso e nelle tue capacità può essere uno dei modi migliori per aumentare la tua salute finanziaria generale.

Suggerimento 10:investi in te stesso

Se la tua istruzione o la mancanza di istruzione formale stanno frenando la tua carriera, è una buona idea investire su te stesso perseguendo credenziali significative. Ciò potrebbe includere il completamento di una laurea, il proseguimento della scuola di specializzazione o il conseguimento di certificazioni significative nel tuo settore.

I prestiti agli studenti sono generalmente considerati una forma di buon debito perché pagano i titoli di studio necessari per avanzare professionalmente. C'è una differenza abbastanza grande negli stipendi per i laureati rispetto ai diplomati delle scuole superiori.

Suggerimento 11:fatti pagare quello che vali

Può essere illuminante utilizzare un sito Web come Glassdoor o Indeed per capire qual è lo stipendio medio per la tua posizione nella tua area geografica. Se stai guadagnando meno della media, dovresti prendere in considerazione l'idea di incontrare il tuo supervisore per chiedere un aumento. O in alternativa, chiedi su cosa dovresti lavorare per poter beneficiare di un aumento durante il prossimo round programmato. Se il tuo supervisore o la tua azienda non sono disposti a farlo, considera di cercare un altro datore di lavoro che ti paghi quanto vali.

Suggerimento 12:rivedi il tuo pacchetto di vantaggi

Se hai un lavoro a tempo pieno, è probabile che il tuo stipendio sia solo una parte della tua retribuzione totale. Il tuo pacchetto di vantaggi può includere cose come l'assicurazione sanitaria, le ferie e altri vantaggi. È una buona idea rivedere regolarmente il tuo pacchetto di vantaggi per assicurarti di fare le scelte giuste per la tua situazione finanziaria unica.

Conclusione:inizia da qui per raggiungere il tuo obiettivo finanziario

Costruire una solida base per il budget, il risparmio, la creazione di credito e gli investimenti è necessario per il benessere finanziario. Senza questa base, è probabile che tu abbia problemi con le tue finanze, il che può avere un drastico impatto negativo sulla tua vita. È anche difficile raggiungere i tuoi obiettivi finali senza afferrare questi suggerimenti finanziari di base.

Ulteriori informazioni su come risparmiare e investire nel nostro Centro didattico.