Un prestito garantito è giusto per te?

Le emergenze possono apparire in qualsiasi momento. Se non sei preparato, sei lasciato a cercare modi per coprire i costi imprevisti. È allora che molte persone cercano di prendere in prestito denaro da una banca o da un altro istituto finanziario.

Sono disponibili molti diversi tipi di prestiti, la maggior parte dei quali rientra in due diverse categorie:non garantiti o garantiti. Sebbene entrambi i tipi di prestito abbiano molte somiglianze, sono anche molto diversi.

Che cos'è un prestito garantito?

Quando si utilizza un prestito garantito, si garantisce il prestito con un qualche tipo di bene personale. Questo è anche noto come pegno o garanzia. Questo pegno rimarrà in vigore fino a quando l'intero prestito non sarà stato pagato per intero. Se manchi un pagamento, rischi di perdere il bene che hai utilizzato come garanzia.

Ti starai chiedendo se la garanzia verrebbe incamerata dopo un singolo mancato pagamento. In genere, non è così, ma dovresti sempre guardare la stampa fine per qualsiasi transazione finanziaria. I finanziatori stabiliranno i termini con i documenti di prestito che ricevi.

Quali risorse possono essere utilizzate come garanzia?

I prestiti garantiti richiedono ai mutuatari di utilizzare un bene come garanzia. Alcuni istituti di credito avranno requisiti specifici per ciò che questa risorsa deve essere. Tuttavia, alcune delle forme più comuni di garanzia includono:

• Automobili :Dovresti mantenere il titolo.
• Conti bancari :Conti di risparmio, conti correnti, conti del mercato monetario, certificati di deposito.
• Investimenti :Azioni, fondi comuni di investimento, ETF.
• Polizze assicurative :Ciò includerebbe le polizze assicurative sulla vita.
• Immobiliare :capitale che si è accumulato nella tua residenza principale o nella proprietà di investimento.

Sicuro vs. Prestiti non garantiti

Mentre i prestiti garantiti sono garantiti dalla garanzia che un mutuatario offre al prestatore, i prestiti non garantiti non sono garantiti. I mutuatari vengono approvati per prestiti non garantiti esclusivamente in base al loro reddito e alla loro storia creditizia, sebbene non avranno proprietà collaterali sequestrate dal prestatore se non rispettano il prestito, tuttavia, i prestatori possono comunque portarli in tribunale per ottenere il rimborso.

Quando prendi un prestito garantito, offri una garanzia come supporto. Questo tende a rendere più facile la decisione di prestito ed è un prodotto più popolare per chiunque abbia un credito non ideale. Tuttavia, con un prestito non garantito, come un prestito studentesco o un prestito personale, la decisione di prestito viene presa principalmente in base al punteggio di credito e al reddito. In alcune situazioni, scoprirai che i prestiti garantiti sono più difficili da ottenere ma hanno anche un tasso di interesse più basso. Prima di richiedere un prestito garantito o non garantito, è meglio capire quale sarà il migliore per la tua situazione.

Tipi di prestiti garantiti

Ci sono diversi tipi di prestiti garantiti. Alcuni sono usati allo scopo di accumulare credito o lavorare per riparare il credito che è stato danneggiato. Altri prestiti garantiti vengono utilizzati per acquistare beni di grandi dimensioni che non sarebbero disponibili se non fosse per la garanzia che offri con il prestito. Ecco tre diversi tipi di prestiti garantiti.

Carte di credito protette

Le carte di credito protette sono carte di credito utilizzate frequentemente da chiunque abbia un credito inferiore all'ideale o nessuna storia creditizia. Quando si estrae una carta di credito protetta, è necessario depositare un piccolo deposito in contanti, in genere compreso tra $ 200 e $ 500; tuttavia, può essere più alto in alcune situazioni. Se non sei in grado di pagare il saldo della tua carta, l'emittente avrà il diritto di prelevare il deposito per coprire il debito. Alcune carte di credito garantite restituiranno il deposito ai titolari della carta dopo un certo importo di pagamenti puntuali, consentendo loro di passare a una carta di credito non protetta.

Prestiti ipotecari

A meno che tu non acquisterai una casa utilizzando tutti i contanti, prenderai un mutuo ipotecario per finanziare una parte della transazione. I mutui ipotecari sono considerati un prestito garantito. Quando prendi il prestito, stai usando la casa stessa come garanzia. Se non sei in grado di pagare il mutuo, il creditore avrà il diritto di riprendere possesso della casa in pignoramento.

Prestiti automatici

Un prestito auto sarà molto simile a un mutuo. A meno che tu non paghi l'auto in contanti, dovrai finanziare l'acquisto. L'auto stessa fungerà da garanzia. In caso di mancato pagamento delle mensilità pattuite, l'istituto di credito ha il diritto di prendere possesso dell'auto.

Prestiti garantiti per crediti inesigibili

Se hai scarso credito, i tipi di finanziamento a tua disposizione saranno limitati. Per molti istituti di credito, il rischio sarà troppo alto. Tuttavia, i prestiti garantiti offrono ai prestatori un modo per proteggere il loro investimento e danno ai mutuatari più rischiosi l'opportunità di ricevere il denaro di cui hanno bisogno.

Ci sono molti diversi tipi di prestiti garantiti ancora disponibili anche se hai crediti inesigibili. Avrai accesso a carte di credito, prestiti auto e prestiti personali garantiti. Tieni presente che anche se hai accesso a questi prodotti, il tasso di interesse sarà molto più alto di qualcuno con un buon credito.

Vantaggi dei prestiti garantiti

Oltre ai mutui e ai prestiti auto, i prestiti garantiti sono destinati a chiunque non sia in grado di ottenere l'approvazione per un prestito non garantito. A seconda del tipo di prestito garantito, possono avere un tasso di approvazione molto più alto perché stai sostenendo il prestito con qualche tipo di garanzia. Sono anche un ottimo modo per creare credito per la prima volta o ricostruirlo dopo che si è verificato un evento di credito negativo.

Se hai una buona storia creditizia, i prestiti garantiti come mutui e prestiti auto tendono ad avere tassi di interesse molto bassi. Ciò rende il prestito di denaro poco costoso. Tuttavia, più basso è il tuo punteggio di credito, più alte saranno le tariffe.

Svantaggi dei prestiti garantiti

Il più grande svantaggio di un prestito garantito è quello che perderai il tuo deposito o garanzia se non puoi più effettuare i pagamenti. Se non sei in grado di pagare il conto con una carta di credito protetta, perderai il deposito che hai effettuato quando hai aperto la carta. Ma se non effettui i pagamenti del mutuo o del prestito auto, l'istituto di credito può prendere possesso della tua casa o della tua auto. Inoltre, alcuni prestiti garantiti, come le carte di credito, possono avere tassi di interesse molto elevati.

Come ottenere un prestito garantito

Una volta che hai deciso di ottenere un prestito garantito, ci sono alcune cose che devi fare. Dovrai decidere cosa vuoi usare come garanzia. Se stai chiedendo un mutuo, la casa verrà utilizzata. Se stai richiedendo un prestito auto, l'auto verrà utilizzata. Tuttavia, se stai richiedendo un diverso tipo di prestito, dovrai trovare una risorsa che funzioni per il prestatore. Potrebbero essere investimenti che hai, forse sono oggetti da collezione che hanno un valore elevato. Una volta che sai cosa utilizzerai per garantire il prestito, è il momento di decidere quale prestatore utilizzare.

Banche

Uno dei posti più conosciuti dove andare per un prestito garantito è attraverso una banca. Non tutte le banche offriranno prestiti garantiti, ma quelle che lo fanno in genere prenderanno in considerazione molti diversi tipi di garanzie. Se stai utilizzando il tuo conto di risparmio presso la banca, non avrai accesso al denaro finché c'è ancora un saldo sul tuo prestito.

Unioni di credito

Le cooperative di credito sono una fonte popolare per molti diversi tipi di prestiti. Poiché sono più concentrati sulla copertura dei costi generali e sul non realizzare un profitto, i loro prestiti in genere hanno un tasso di interesse inferiore. Le cooperative di credito saranno anche più disposte a lavorare con i mutuatari che hanno punteggi di credito più bassi.

Finanziatori online

Negli ultimi dieci anni, i prestatori online sono diventati una fonte di riferimento per i prestiti. La tecnologia ha notevolmente ridotto il tempo necessario per passare dall'applicazione alla chiusura. Oggi puoi richiedere la maggior parte dei prestiti in pochi minuti e chiudere il prestito in pochi giorni.

Il risultato finale

I prestiti garantiti hanno senso per molti consumatori. A meno che tu non abbia molti soldi a portata di mano, probabilmente dovrai finanziare la tua casa e la tua auto. E se hai un credito meno che stellare, un prestito garantito sarà il tuo primo passo migliore per migliorare le tue finanze. Tuttavia, prima di scegliere qualsiasi prodotto in prestito, fai le tue ricerche. Usa Rocket Homes ^SM  per controllare il tuo punteggio di credito e utilizzare tutte le altre risorse finanziarie disponibili.