I migliori motivi per ottenere un prestito personale (e quando evitarlo)

Hai preso in considerazione un prestito personale, ma è una scelta intelligente? Se stai cercando di mettere in ordine le tue finanze, potrebbe sembrare la strategia sbagliata prendere effettivamente più debiti.

La grande notizia è che un prestito personale può essere uno strumento finanziario intelligente per evitare di aggiungere più debiti in modi potenzialmente più costosi, come aumentare il saldo della carta di credito o prendere un prestito con anticipo sullo stipendio, aiutandoti contemporaneamente a gestire il debito hai. Scopriamo come funzionano i prestiti personali, esaminiamo i migliori motivi per ottenere un prestito personale e discutiamo alcune situazioni in cui potrebbero non essere la strategia migliore.

Per prima cosa, diamo una rapida occhiata a cosa hanno in comune tutti i prestiti personali.

Un prestito personale è un "prestito rateale". Ciò significa che vengono forniti con termini prestabiliti, il che significa che lo saprai:

• L'importo totale che ti viene prestato
• Quanto è lungo il termine (o quanto tempo devi rimborsarlo)
• Quanto sarà la rata mensile fissa

Come puoi vedere, un debito rateale ti consente di fare progressi verso il pagamento del tuo totale. Al contrario, con il debito revolving, come il debito della carta di credito, puoi continuare ad aggiungere più acquisti, facendo crescere il tuo debito sempre più grande. E poiché hai un pagamento variabile, può sembrare che tu stia effettuando un pagamento dopo l'altro senza vedere alcun progresso verso il pagamento. Con un prestito personale, quel termine di pagamento definito significa che quando hai effettuato un determinato numero di pagamenti, il debito verrà estinto. (Wow! Che bella sensazione!)

Prestito personale garantito:cosa devi sapere

I prestiti personali sono di due tipi:garantiti e non garantiti. Un prestito personale garantito è supportato da qualcosa che funge da garanzia. Probabilmente hai familiarità con un mutuo, che è un tipo di prestito garantito con la tua casa come garanzia. Potresti decidere di ottenere un prestito auto personale a un tasso di interesse migliore rispetto a quello offerto dal rivenditore; in tal caso, la tua auto servirebbe come garanzia per garantire il prestito.

Il motivo per cui gli istituti di credito offrono prestiti personali garantiti è perché sanno che nel caso in cui non si effettuino pagamenti, possono rientrare in possesso dell'oggetto che garantisce il prestito, come nel caso dei prestiti auto personali. E questo è qualcosa da considerare:cosa accadrebbe se la tua situazione finanziaria cambiasse? Rischieresti di perdere la tua casa, la tua auto o altri beni?

Prestito personale non garantito:cosa devi sapere

Al contrario, un prestito personale non garantito non richiede garanzie. Ecco perché probabilmente dovrai avere un punteggio di credito migliore per essere approvato:il presupposto del prestatore sarà che continuerai a rimborsare responsabilmente i tuoi prestiti come hai fatto in passato. Un prestito personale non garantito potrebbe avere anche un tasso di interesse più elevato, poiché il prestatore si assume un rischio maggiore prestandoti denaro che non è supportato da un bene. Tieni presente che potresti essere in grado di rifinanziare un prestito personale in futuro per ottenere un tasso di interesse più basso.

Motivi per ottenere prestiti personali per il consolidamento del debito

Uno dei motivi più comuni per cui le persone ottengono un prestito personale è creare una sorta di prestito di consolidamento del debito. I prestiti personali possono far parte di una strategia finanziaria intelligente per estinguere il debito poiché consentono di prendere più fatture (ad esempio da più debiti di carte di credito) e combinarle in un unico prestito con un unico pagamento. Spesso otterrai un tasso di interesse migliore di quello che hai sul debito della tua carta di credito e, naturalmente, è molto più facile effettuare un pagamento rispetto a più pagamenti, che è l'intera premessa dietro il consolidamento del debito.

Come spiegato in precedenza, un altro vantaggio di un prestito personale per consolidamento debiti è che si tratta di un prestito “ratale”, piuttosto che di un debito revolving; c'è una luce alla fine del tunnel del debito:lo pagherai, ma non puoi aggiungerlo.

Devo ottenere un prestito personale?

La risposta dipende dai tuoi obiettivi. Se vuoi combinare più fatture in un unico pagamento fisso con un tasso di interesse potenzialmente più basso per il consolidamento del debito, come descritto sopra, la risposta è che può essere una saggia strategia finanziaria.

Un altro motivo comune e finanziariamente valido per ottenere un prestito personale è per i miglioramenti della casa. Utilizzando i fondi di un prestito personale, piuttosto che una carta di credito, è probabile che tu possa ottenere un tasso di interesse più basso. E poiché idealmente stai aggiungendo valore alla tua casa, può essere una spesa che si ripagherà da sola a lungo termine.

Possono anche essere un'alternativa ai prestiti con anticipo sullo stipendio, che è un prestito provvisorio che potrebbe colmare una lacuna nelle tue finanze, ma avrà interessi assurdamente alti che rischiano di lasciarti molto peggio di prima. Un prestito personale può essere un'opzione migliore rispetto ai prestiti con anticipo sullo stipendio per superare una difficoltà finanziaria e rimetterti in piedi.

Potresti anche prendere un prestito personale per esigenze educative o spese mediche o anche per spese di trasloco o per aiutare la tua piccola impresa a crescere.

Tuttavia, in alcuni casi prendere un prestito personale potrebbe non essere una mossa finanziaria intelligente, e in genere è quando include "desideri" piuttosto che "bisogni".

E mentre ciò potrebbe essere meno costoso rispetto all'accumulo di più debiti con carta di credito con un tasso di interesse potenzialmente più alto, sarai comunque agganciato per alcuni interessi. È molto più prudente risparmiare per questi articoli, o rinunciarvi del tutto, piuttosto che accumulare debiti aggiuntivi per qualcosa che non ha un valore intrinseco né si qualifica come un investimento e potrebbe probabilmente essere passato molto tempo prima che le bollette vengano pagate.

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