Come utilizzare la media del costo in dollari per investire

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La media del costo in dollari è un modo utile per aiutare a costruire ricchezza. Il punto di questa tecnica di vecchia data è aiutarti a rimuovere l'emozione dall'investire per resistere meglio alla volatilità del mercato azionario.

Che tu sia un investitore alle prime armi o qualcuno che si diletta nel mercato azionario da un po', è utile capire cos'è un investimento medio in dollari e come può essere applicato alla tua situazione finanziaria.

Qual è la media del costo in dollari?

La media del costo del dollaro (DCA) è una strategia utilizzata dagli investitori per ridurre al minimo gli effetti della volatilità del mercato. Gli investitori che utilizzano una strategia DCA distribuiscono uniformemente il loro investimento totale a intervalli regolari e importi uguali, il che li aiuta a evitare di investire l'intero acquisto prima di un mercato in calo.

In altre parole, la media del costo in dollari significa che l'investitore acquista titoli in quantità minori per un periodo di tempo invece di investirli in una somma forfettaria. È meglio utilizzato quando stai cercando una strategia di investimento di successo a lungo termine o durante i mercati ribassisti, dove puoi acquistare attività a prezzi più bassi quando altri potrebbero avere troppa paura di acquistare, aiutandoti a ottenere le migliori offerte.

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Come funziona l'investimento medio in dollari

Uno dei veicoli di investimento più comuni per l'investimento medio in dollari è con i piani sponsorizzati dal datore di lavoro, il più comune sono i piani 401 (k). Qui, il dipendente sceglie una determinata quantità di denaro da detrarre dalla busta paga per andare verso il proprio account 401 (k). L'investitore decide quanto e con quale frequenza investire, quindi si assicura che il piano sia coerente.

Affinché un investitore inizi a calcolare la media del costo in dollari, dovrà determinare quanto investire, i tipi di veicoli di investimento appropriati e a quali intervalli.

Analizziamolo ulteriormente:

• Scopri quanto investire: La determinazione dell'importo spetta a te, ma assicurati di poterti permettere l'importo. Assicurati che il tuo budget ti darà spazio di manovra per pagare le bollette e affrontare obiettivi a breve termine.
• Scopri dove investi: La media del costo in dollari funziona meglio quando viene utilizzata in veicoli di investimento a lungo termine. Ciò significa che i tuoi soldi dovrebbero rimanere nei conti per almeno 5 anni, anche se idealmente 10 o più.
• Calcola la frequenza con cui investire: Non c'è una risposta sbagliata. Puoi investire settimanalmente, mensilmente o trimestralmente. Per semplificare le cose, prendi in considerazione l'impostazione di trasferimenti automatici sul tuo conto di intermediazione.

Esempi di media del costo in dollari

Sebbene la media del costo in dollari sia un concetto semplice da comprendere, è utile confrontarlo con altre strategie di investimento come l'investimento forfettario per vedere come funziona davvero.

Diciamo che hai $ 30.000 che vuoi investire nel mercato azionario. Decidi di investire in un fondo negoziato in borsa o ETF. Tuttavia, non sei sicuro se investire tutti i $ 30.000 come somma forfettaria ora o distribuirli in importi uguali ogni trimestre nei prossimi 2 anni.

Ora confrontiamo entrambe le strategie per vedere se c'è una differenza sostanziale.

Investimenti forfettari

Qui, metti $ 30.000 tutto in una volta all'inizio del mese e non acquisterai azioni aggiuntive per i prossimi sei trimestri. Finisci per acquistare 240 azioni, con un prezzo medio di $ 125.

Investimenti DCA

Per gli investimenti DCA, distribuisci il tuo investimento di $ 30.000 su sei trimestri a $ 5.000 ciascuno. Poiché i prezzi delle azioni fluttuano, così sarà la quantità di azioni che acquisti. Qui si finisce per avere un numero maggiore di azioni, ma con un prezzo medio inferiore. Ciò significa che potresti potenzialmente guadagnare di più sul tuo investimento quando il prezzo delle azioni aumenta. Oppure, dovrai solo vendere le tue azioni a $ 80 per raggiungere il pareggio, mentre con lo scenario di investimento forfettario, quel numero sarebbe $ 125.

I vantaggi di un investimento a costo medio in dollari

I tre principali vantaggi della media del costo in dollari sono che può aiutarti a rimuovere l'emozione dall'investire in generale, essere in grado di pensare a più lungo termine ed evitare di sbagliare nel mercato. Pensaci:se vedi le oscillazioni del mercato, è più probabile che tu prenda decisioni di investimento più basate sulle emozioni. Ad esempio, potresti passare dalla paura (dove sei preoccupato che il mercato scenda) all'avidità (acquistando più azioni perché pensi di ottenere un accordo).

L'utilizzo della media del costo in dollari significa che stai ancora investendo senza tempi di mercato, invece di usare "l'istinto" per fare acquisti più intelligenti. In sostanza, ti aiuta a vedere che il mercato aumenterà nel tempo nonostante le oscillazioni, aiutandoti a considerare gli investimenti come un'impresa a lungo termine.

Semplifica il processo di investimento per coloro che non conoscono azioni, obbligazioni, ETF e fondi comuni di investimento. Invece di preoccuparti del momento migliore per investire, devi solo preoccuparti di quanto e dove investire.

Gli svantaggi dell'investimento medio in dollari

Ci sono alcuni potenziali inconvenienti che gli investitori potrebbero riscontrare quando utilizzano la strategia DCA per navigare nel mercato azionario. Per uno, potrebbero esserci costi di trading aggiuntivi poiché investirai più frequentemente rispetto all'investimento forfettario. Tuttavia, ci sono molti intermediari che addebitano meno, con alcune commissioni precedenti su determinati tipi di investimenti.

Il secondo aspetto negativo è che potresti rischiare (o addirittura rinunciare) a qualsiasi guadagno che potresti aver guadagnato se avessi investito utilizzando l'investimento forfettario quando i prezzi delle azioni sono aumentati. Detto questo, le possibilità che tu tempi il mercato siano scarse, anche gli investitori esperti non sono bravi a prevedere come si muoverà il mercato azionario a breve termine.

Il risultato finale

La media del costo in dollari è un ottimo modo per gli investitori di rimuovere le emozioni associate all'investimento. È una strategia semplice che può aiutarti a guardare al lungo termine, come i tuoi obiettivi di pensionamento. Coloro che sono interessati a saperne di più sugli investimenti e su come possono aiutare a migliorare la propria salute finanziaria possono visitare il Rocket HQ℠ Personal Finance Learning Center.