Come investire in azioni

Vuoi imparare a investire in azioni ma non sai da dove cominciare? Non sei solo.

Molte persone hanno un'idea generale che investire in azioni sarebbe una decisione intelligente per il loro futuro finanziario. Eppure la temuta curva di apprendimento tiene in disparte molti aspiranti investitori.

Ma gli investimenti in borsa non devono essere eccessivamente complicati e travolgenti. In questa guida, riceverai istruzioni dettagliate su come investire in azioni per la prima volta. Copriremo tutto, dalla scelta di un broker e tipo di conto alla scelta dei tuoi investimenti azionari effettivi.

Man mano che acquisisci esperienza, puoi sempre aggiungere nuove strategie e tecniche alla cintura degli strumenti di investimento del mercato azionario. Ma, nel frattempo, ecco alcuni semplici modi per iniziare a investire in azioni oggi.

Crea un divario tra le tue entrate e le tue spese

Se vuoi iniziare a investire in azioni, devi avere un reddito discrezionale pronto da investire. Ciò significa che hai bisogno di un divario tra le tue entrate e le tue spese. Senza un divario, sarai in bilico sull'orlo della stabilità finanziaria. E potrebbe finire per incassare i tuoi investimenti per pagare le spese o il debito necessari.

Per aumentare il divario, dovrai aumentare le tue entrate o diminuire le tue spese. Gli esperti possono non essere d'accordo se concentrarsi sul lato delle entrate o delle spese dell'equazione. Ma fare un po' di entrambi può essere il modo più veloce per creare un margine finanziario.

Personalmente, sono stato più fortunato a contenere la maggior parte delle spese (ad eccezione delle spese relative all'assistenza all'infanzia) e a concentrarmi sull'aumento delle mie entrate. Ma altri trovano che tagliare le spese sia il modo più veloce per aumentare il divario. Che tu sia più concentrato sulle entrate o sulle spese, è importante tenere d'occhio le spese utilizzando un'app come Emma, ​​Clarity Money o Personal Capital.

Obiettivi da raggiungere prima di iniziare a investire

Una volta creato un divario tra entrate e spese, potrebbero esserci altri obiettivi finanziari da raggiungere prima di iniziare a investire. Ecco alcune cose da considerare per cancellare la tua lista.

• Paga il debito della carta di credito (e altri debiti ad alto interesse) . Se il tuo debito ha un tasso di interesse superiore al 10%, probabilmente otterrai un rendimento migliore pagando il debito piuttosto che investendo in azioni. Se il tasso di interesse sul tuo debito è compreso tra il 5 e il 10%, potresti voler dividere il tuo denaro tra investimento e rimborso del debito.
• Risparmia un fondo di emergenza iniziale . È impossibile pianificare ogni spesa, quindi un fondo di emergenza può aiutarti a evitare i debiti. L'importo consigliato per un fondo di emergenza completo è di 3-6 mesi di spese. Ma ciò può richiedere un anno o due per essere salvato. Fissa l'obiettivo di risparmiare $ 1.000- $ 3.000 in contanti nei prossimi due mesi. Quel cuscino ti aiuterà a evitare catastrofi finanziarie.
• Decidi se hai bisogno di contanti per una spesa imminente. L'investimento in borsa è uno dei percorsi più sicuri per la ricchezza. Ma non è l'unico obiettivo finanziario che dovresti avere. Se vuoi avviare un'impresa, pagare per un'istruzione più formale o superare una stagione della vita costosa, potrebbero essere più importanti dell'investimento in azioni in questo momento.

Decidi perché stai investendo in azioni

La maggior parte delle persone che investono in azioni sono interessate a un percorso sostenibile per costruire ricchezza. In genere, almeno uno dei loro principali obiettivi finanziari è a dieci o più anni di distanza e si accontentano di costruire lentamente verso tale obiettivo.

Alcuni buoni motivi per investire in azioni includono:

• Vuoi andare in pensione tra un decennio (o più).
• Vuoi aiutare i tuoi figli a pagare l'università a partire da cinque o dieci anni.
• Vuoi diventare finanziariamente indipendente.
• Vuoi raccogliere prudentemente denaro da una manna (come un'eredità, la vendita di una casa, la vendita di un'attività, ecc.)

Alcuni cattivi motivi per investire in azioni includono:

• Pensi di poter scegliere il prossimo Google.
• Pensi che il day trading ti ricordi i videogiochi.
• Devi guadagnare un sacco di soldi in fretta.

Perché questi cattivi motivi per investire in azioni? Perché, onestamente, è improbabile che tu scelga il prossimo Google. E mentre alcune persone guadagnano con il day trading, molte persone perdono denaro.

Infine, i rendimenti del mercato azionario oscillano tra il 7 e il 10% su long periodi di tempo. Ma il mercato ha spesso perso denaro per lo short periodi. Puoi controllare questo grafico per vedere la storia completa del mercato azionario dei mercati rialzisti e ribassisti. Quindi, se vuoi imparare a investire con successo in azioni, una prospettiva a lungo termine sarà importante.

Non dico queste cose per scoraggiarti dall'imparare e sperimentare nel tuo percorso di investimento. Potresti sii la persona che sceglie il prossimo Google. Oppure potresti essere il prossimo mago del mercato azionario. Ma, molto probabilmente, i tuoi rendimenti saranno più vicini alla media. Quindi è bene impostarlo come aspettativa in anticipo.

Seleziona un tipo di conto di investimento

Una volta che hai deciso perché stai investendo, sei pronto per imparare a investire in azioni. Il tuo primo passo sarà aprire un conto di investimento.

Di seguito descriviamo i principali tipi di account e i loro limiti generali e pro e contro. Detto questo, se sei un principiante con centinaia di migliaia o milioni di dollari, consulta un consulente finanziario fiduciario che può aiutarti con la tua strategia di investimento.

Conti di vecchiaia

I conti pensionistici sono conti di investimento che offrono vantaggi fiscali. Sono inoltre dotati di protezione del creditore (in alcuni stati), quindi sono un modo a basso rischio per creare ricchezza.

L'unico inconveniente dell'utilizzo dei conti pensionistici è che i soldi sono in qualche modo bloccati. Se prelevi denaro prima dei 59 anni e mezzo, potresti dover pagare una penale del 10% per il prelievo anticipato.

Ciò significa che devi stare attento prima di decidere di investire in questi account. Alcuni dei conti pensionistici comuni includono quanto segue:

Conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro

I conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro includono un 401 (k), un 403 (b) o il TSP del governo. Spesso il tuo datore di lavoro fornirà una "corrispondenza" sui fondi che investi.

Ad esempio, se investi il ​​6% del tuo stipendio, il tuo datore di lavoro potrebbe offrire un 3% in più. Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza sul tuo 401 (k), questo è essenzialmente denaro gratuito. Quindi vorrai sfruttare appieno questo vantaggio apportando tutti i contributi necessari per massimizzare la tua corrispondenza disponibile.

Tutti questi account ti consentono di effettuare contributi al lordo delle imposte. Ciò significa che non pagherai le tasse sui fondi che entrano nel conto. Ma dovrai pagare le tasse sui tuoi prelievi in ​​pensione. Se prelevi fondi prima dei 59 anni e mezzo, pagherai una penale del 10% in aggiunta alle imposte sul reddito che devi pagare.

Il massimo che puoi mettere da parte in questi account è di $ 20.500 per tipo di account all'anno per il 2022. Se hai più di 56 anni, puoi aggiungere altri $ 6.500 all'anno. Alcuni piani sponsorizzati dal datore di lavoro offrono anche una versione "Roth" del piano.

Vedi i limiti di contribuzione 401k qui.

IRA Roth

Un Roth IRA è un conto pensionistico individuale. Pagherai le imposte sul reddito sui soldi che metti sul conto. Ma una volta che è nel conto, diventa esentasse e non pagherai nemmeno le tasse sui tuoi prelievi in ​​pensione.

Ancora meglio, puoi prelevare i contributi (ma non i guadagni) su questo conto senza penali in qualsiasi momento. Il massimo che puoi impostare in questi account è di $ 6.000 a persona all'anno. Puoi contribuire fino a $ 1.000 dollari aggiuntivi sul conto se hai più di 56 anni.

Una volta aperta una Roth IRA, puoi investire praticamente in tutto ciò che desideri, inclusi azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF), fondi di investimento immobiliare (REIT) e persino opzioni in alcuni casi.

Ci sono limiti di reddito sulla Roth IRA. Puoi contribuire per l'intero importo se guadagni meno di $ 129.000 come persona single o $ 204.000 se sei sposato presentando congiuntamente.

Puoi avere sia un Roth IRA che un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. Una volta che hai contribuito alla partita nel tuo piano sponsorizzato dal datore di lavoro, ha senso iniziare a massimizzare la tua Roth IRA.

IRA tradizionale

Un IRA tradizionale è un conto pensionistico al lordo delle imposte per le persone che non hanno accesso ai conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro.

Simile a un piano 401 (k), i tuoi contributi IRA tradizionali sono deducibili dalle tasse nell'anno in cui li fai. Anche gli IRA tradizionali crescono esentasse. Ma pagherai le tasse sulle tue distribuzioni in pensione.

Come con i conti Roth, il massimo che puoi mettere da parte in un IRA tradizionale è di $ 6.000 a persona all'anno. Ma puoi contribuire con $ 7.000 se hai più di 56 anni.

Vedi i limiti di contributo IRA qui.

Conti previdenziali per lavoratori autonomi

Se sei un lavoratore autonomo, potresti prendere in considerazione un Solo 401 (k), un SEP-IRA o un Simple IRA. Questi sono fondamentalmente conti pensionistici sul posto di lavoro per ditte individuali, appaltatori indipendenti o proprietari di piccole imprese. Ecco i pro ei contro di ogni piano.

Conti di intermediazione imponibili

Se non stai investendo per la pensione o non vuoi che i tuoi soldi siano bloccati, potresti essere interessato a un conto di intermediazione standard. Con questi conti, puoi prelevare i tuoi fondi in qualsiasi momento. Ma, come rovescio della medaglia, questi account non offrono alcun vantaggio fiscale.

A seconda del tuo broker, potresti essere in grado di investire automaticamente denaro nel tuo conto standard impostando una routine di base. Oppure puoi consentire a un robo-advisor di investire per te. I robo-advisor selezionano gli investimenti e ribilanciano regolarmente il portafoglio. Per investire completamente senza mani, questa potrebbe essere la tua migliore opzione.

Apri un conto di investimento e finanzialo

Una volta deciso il tipo di conto da aprire, devi aprire il conto. Per i conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, parla con il tuo rappresentante delle risorse umane.

Per tutti gli altri account, queste sono le nostre scelte per i migliori broker.

Dopo aver aperto il conto, dovresti essere in grado di trasferire elettronicamente fondi sul conto. Una volta inviato il denaro, dovresti vedere che il denaro è disponibile come "contanti" o un investimento simile. Una volta che vedi i soldi nel tuo account, puoi iniziare a investire!

Scegli il tuo primo investimento

Quando si tratta di investire in azioni, solo negli Stati Uniti ci sono migliaia di opzioni. Se guardi ai confini internazionali, il numero aumenta a decine di migliaia. Inoltre, ci sono fondi che investono in panieri di azioni.

Con così tante opzioni, cosa dovresti scegliere? Il consiglio più importante che ti darò è di evitare la paralisi dell'analisi. Se investi in qualcosa, in genere starai meglio che se non investi in nulla.

Una raccomandazione comune è che gli investitori per la prima volta dovrebbero continuare a investire in fondi indicizzati. Si tratta di fondi che imitano un indice del mercato azionario come l'S&P 500 (che è un paniere delle 500 azioni più grandi degli Stati Uniti). La maggior parte delle principali società di intermediazione offre fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa con lo scopo di imitare gli indici core.

Questi sono alcuni degli indici principali da considerare nel tuo portafoglio:

Per investire, dovrai trovare il simbolo del ticker per il fondo indicizzato desiderato. Quindi acquistalo semplicemente tramite il tuo broker.

Automatizzare i tuoi investimenti

Ottenere il tuo primo investimento è un risultato straordinario. Ma se vuoi davvero far crescere la tua ricchezza, dovrai continuare a investire nel tempo. Consiglio di investire automaticamente una parte del tuo reddito per ogni busta paga o ogni mese.

La maggior parte delle piattaforme di investimento lo rendono molto facile da fare. Una volta avviato questo processo, probabilmente scoprirai che non ti mancano i soldi che stai investendo. Idealmente, man mano che aumenti le tue entrate, puoi fare in modo di investire in modo più automatico.

Pensieri finali

Non lasciare che la paura ti impedisca di iniziare a investire nel mercato azionario. Anche come principiante, puoi creare rapidamente e facilmente un portafoglio diversificato che corrisponda alla tua tolleranza al rischio utilizzando fondi indicizzati o un robo-advisor.

Con così tante app di investimento gratuite disponibili oggi, non è mai stato un momento così conveniente per investire in azioni. Ecco le migliori app di investimento per fare trading gratuitamente.

Infine, più impari su come investire in azioni, più diventerai sicuro. Per ulteriori suggerimenti sugli investimenti, consulta la nostra guida completa agli investimenti.