Guida all'investimento in dividendi – Come investire in azioni che pagano dividendi

L'investimento sui dividendi è uno dei modi più popolari con cui gli investitori generano reddito per far crescere il proprio portafoglio di investimenti. molti grandi, le società costituite emettono dividendi agli azionisti. Questi dividendi sono emessi in contanti, che può essere utilizzato per coprire le spese di soggiorno, o reinvestito in più azioni, così aggravando i vostri investimenti.

Questo Guida all'investimento in dividendi esamina in modo più dettagliato l'investimento in dividendi, mostrandoti come l'investimento in dividendi può diventare parte della tua strategia di investimento.

Sommario

Investire in azioni con dividendi

Una volta che un'azienda raggiunge il suo potenziale di crescita, il focus dell'organizzazione generalmente cambia. Invece di utilizzare i guadagni per far crescere ed espandere il business, il management può decidere di iniziare a distribuire dividendi agli azionisti.

Questo tipo di attività è molto comune nel naturale ciclo di vita aziendale, poiché un'azienda non può più mantenere una crescita considerevole. Non è affatto un indicatore negativo dell'organizzazione, ma è generalmente visto come un buon segno che l'azienda possa sostenere i suoi guadagni.

Diamo un'occhiata più da vicino a cosa sono i dividendi e come possono avvantaggiare l'investitore.

Cosa sono i dividendi?

Un dividendo azionario è una distribuzione degli utili di una società pagati ai suoi azionisti. Lo ha annunciato il consiglio di amministrazione della società i dividendi vengono utilizzati per distribuire gli utili ai proprietari della società, gli azionisti.

Quando una società decide di dichiarare un dividendo, è un chiaro segno che il management sente che l'azienda non può più crescere così velocemente come in passato. Al fine di trattenere gli azionisti mentre la crescita della società inizia a rallentare, gli utili sono corrisposti sotto forma di dividendi.

Ci sono diversi vantaggi per gli investitori che investono in azioni che pagano dividendi. Primo, possono servire come fonte alternativa di reddito che può aiutare a integrare i soldi guadagnati da un lavoro. In secondo luogo, una società che ha una storia di pagamento di dividendi è generalmente considerata un investimento stabile. Anche se non ci sono garanzie, sapere che un'azienda ha i soldi per continuare ad aumentare i dividendi ogni anno è un buon segno.

Tipi di azioni che pagano dividendi

Ci sono diversi tipi di azioni che pagano dividendi che vale la pena menzionare. Alcune società sono impostate in modo tale da pagare quasi tutti i loro guadagni in dividendi, mentre altri si concentrano sul bilanciamento dei dividendi con la crescita dell'azienda. Ogni tipo ha i suoi vantaggi e svantaggi.

Ecco alcuni tipi di azioni con dividendi popolari tra i trader.

Azioni Blue Chip – I titoli con dividendi blue chip sono generalmente considerati i più stabili tra i titoli a reddito. Le aziende che hanno avuto la tradizione di aumentare il pagamento dei dividendi annualmente per 25 o più anni rientrerebbero in questa categoria. Sebbene il rendimento del dividendo potrebbe non essere così elevato per molte di queste società come REIT o Income Trust, gli investitori in genere trovano più stabilità e meno rischi investendo in questi tipi di titoli.

ETF che paga dividendi – Un ETF (Exchange Traded Fund) è un titolo negoziato che ha le caratteristiche di un fondo comune di investimento indicizzato ma in realtà viene scambiato come un'azione. Molti investitori cercano ETF specializzati in azioni che pagano dividendi. Investire in un ETF che paga dividendi può aiutare a diversificare un portafoglio fornendo allo stesso tempo una fonte di reddito.

REIT – Un Real Estate Investment Trust o REIT è una società quotata in borsa che acquista beni immobiliari come uffici, appartamenti, e anche prestiti ipotecari. In base alla loro classificazione fiscale, un REIT è tenuto a trasferire la maggior parte dei loro guadagni agli azionisti sotto forma di dividendi. In base al loro alto rendimento, I REIT sono spesso una scelta popolare per gli investitori in dividendi.

Fondi comuni di investimento - Molti fondi comuni di investimento pagano anche dividendi. Ogni azione detenuta all'interno del fondo comune emetterà dividendi che vengono poi distribuiti al fondo, che li distribuisce agli azionisti. Alcuni fondi comuni di investimento concentrano la loro strategia su azioni che pagano dividendi, mentre in altri fondi comuni di investimento, è semplicemente un sottoprodotto delle azioni che il fondo detiene nel suo portafoglio.

Le aziende di molti settori pagano dividendi – Il pagamento di dividendi agli azionisti è solitamente un segno della maturazione e della stabilità dell'azienda. Questo rende i dividendi meno comuni con le piccole imprese, start-up, e le aziende che utilizzano il flusso di cassa per finanziare più ricerca, sviluppo e crescita.

Detto ciò, puoi trovare titoli che pagano dividendi in una varietà di settori, compresi i materiali di base, beni di consumo, finanziario, assistenza sanitaria, industriale, Servizi, tecnologia, e utenze.

Con quale frequenza le aziende pagano i dividendi?

Non solo le azioni con dividendi differiscono nel modo in cui operano, ma anche la frequenza dei pagamenti dei dividendi varia tra le società. Ecco alcune delle frequenze di pagamento dei dividendi più comuni.

• Azioni che pagano dividendi mensili – Molti trust di reddito come CanRoys (Canadian Royalty Trust) pagano i loro dividendi su base mensile. Gli investitori che cercano un flusso di reddito mensile costante potrebbero voler esplorare le attività in questa categoria. CanRoys, REIT, e altri trust di solito rientrano in questa categoria, poiché vogliono trasferire rapidamente i loro guadagni agli azionisti.
• Azioni che pagano dividendi trimestrali – La frequenza di pagamento dei dividendi più comune è trimestrale. Molte azioni blue chip distribuiscono i loro dividendi quattro volte all'anno.
• Pagamenti una tantum – In alcune circostanze speciali, una società può annunciare il pagamento di un dividendo speciale una tantum. Questi pagamenti di solito non sono ricorrenti e sono il risultato di grandi saldi di cassa che un'azienda sta cercando di distribuire.

Calcoli di investimento sui dividendi importanti

Coloro che investono in azioni che pagano dividendi dovrebbero acquisire familiarità con diversi calcoli finanziari, oltre a quelli comuni come il rapporto prezzo/utili. Ecco alcuni dei calcoli e dei rapporti comunemente usati che un investitore di reddito dovrebbe comprendere.

rendimento del dividendo, o rendimento attuale

Il rendimento attuale di una società rappresenta il rapporto tra i dividendi pagati all'anno rispetto al prezzo corrente delle azioni. Il rendimento di un'azione fluttua quando il prezzo dell'azione sale e scende e quando una società aumenta o diminuisce il pagamento dei dividendi.

Mentre un rapporto importante quando si analizzano le azioni che pagano dividendi, il rendimento attuale può essere fuorviante per gli investimenti che già possiedi. Per calcolare il vero ritorno sull'investimento, un investitore dovrebbe capire il rendimento sul costo.

Rendimento sul costo

Il calcolo del rendimento sul costo per le azioni con dividendi nel tuo portafoglio ti aiuterà a determinare il tuo ritorno sull'investimento. Mentre il rendimento del dividendo è un fattore importante quando si analizza un nuovo titolo a reddito, non aiuta molto per quelli che già possiedi.

Il rendimento del dividendo è calcolato utilizzando il prezzo corrente dell'azione. Invece di utilizzare il prezzo corrente delle azioni, il prezzo medio delle azioni che è stato pagato per le azioni dovrebbe essere utilizzato per calcolare il rendimento sul costo. I risultati di questo calcolo rappresenteranno il vero ritorno sull'investimento degli azionisti invece di quello che il titolo sta attualmente producendo.

Il calcolo del rendimento sul costo è un passaggio fondamentale che dovrebbe essere eseguito periodicamente dagli investitori in dividendi per valutare il rendimento del proprio portafoglio.

Rapporto di pagamento del dividendo

Il rapporto di pagamento del dividendo (DPR) è un altro calcolo importante che consente agli investitori di sapere se i guadagni possono supportare il dividendo. Il DPR prende l'importo del dividendo per azione e lo divide per l'utile per azione. Le società in crescita che pagano un piccolo dividendo tenderanno ad avere un rapporto di distribuzione dei dividendi inferiore rispetto a una società blue chip ben consolidata.

Come regola generale, gli investitori di dividendi di maggior successo evitano le società con un rapporto di distribuzione dei dividendi superiore al 50% o al 60%. Qualsiasi cosa al di sopra di quel segno significa che l'azienda potrebbe non investire abbastanza capitale nell'organizzazione. Anche se la crescita di un'azienda è rallentata, è ancora fondamentale reinvestire una parte dei guadagni nell'organizzazione.

Come utilizzare il rendimento dei dividendi per informare la tua strategia di investimento

Il rendimento dei dividendi è uno dei rapporti finanziari più utilizzati per tenere traccia delle azioni a reddito. Il rendimento dei dividendi può aiutarti a stabilire il valore effettivo delle tue azioni e i rischi e i benefici associati ai tuoi investimenti.

Questa sezione definirà il rendimento del dividendo, mostrarti come calcolarlo, e spiega come puoi usarlo per informare le tue decisioni di investimento.

Che cos'è il rendimento del dividendo?

dividendi, o i pagamenti che gli azionisti ricevono dalle società in cui investono, può essere valutato utilizzando il rendimento del dividendo.

Fondamentalmente, è il ritorno sull'investimento che un investitore potrebbe aspettarsi di ottenere se ha investito nel titolo al prezzo corrente e la società ha continuato a pagare lo stesso dividendo.

Il calcolo presuppone che la società non effettui alcun taglio dei dividendi e manterrà l'attuale pagamento o aumenterà la sua distribuzione agli azionisti.

Sebbene non rappresenti perfettamente il ritorno sull'investimento di un'azienda, il rendimento del dividendo è un rapporto importante che tutti gli investitori con reddito devono comprendere.

Sapere come calcolare il rendimento del dividendo delle azioni può aiutarti a decidere il miglior percorso di investimento per i tuoi soldi.

Come calcolare il rendimento del dividendo

La maggior parte degli investitori in crescita del reddito può facilmente ottenere il rendimento corrente di un'azienda cercando le informazioni sulle azioni sui siti Web finanziari o sul sito per gli investitori dell'azienda.

Un'altra opzione è quella di eseguire effettivamente il calcolo a mano per calcolare il rendimento del dividendo corrente di un'azione.

La seguente equazione può essere utilizzata per calcolare il rendimento corrente di un titolo:

Rendimento =dividendi annuali per azione / prezzo per azione

Ora, inseriamo un esempio nell'equazione per vedere come funziona.

Se un titolo ha pagato $ 1,00 in dividendi per azione negli ultimi 12 mesi ed è attualmente scambiato a $ 25 per azione, il rendimento attuale sarebbe uguale .4 o 4% . Questa equazione è rappresentata di seguito.

Rendimento attuale =$ 1,00 / $ 25, o 4,0%

Il rendimento corrente oscilla al variare del prezzo delle azioni. Per esempio, se il prezzo delle azioni sopra aumenta a $ 30, il rendimento corrente sarebbe 3,33% ($1/$30 =3,33%). Se il prezzo delle azioni dovesse scendere a $ 20, il rendimento attuale sarebbe del 5,0% ($ 1.$ 20 =5,5%).

Puoi anche eseguire facilmente il calcolo aumentando o diminuendo il pagamento del dividendo, o entrambe le variabili.

È importante notare che il rendimento attuale cambia costantemente per un titolo, in quanto si basa sul prezzo delle azioni (che è sempre in movimento su e giù). Un investitore che ha acquistato il titolo a un prezzo più alto sei mesi fa avrà un rendimento (rendimento) molto inferiore sul proprio investimento (supponendo che il dividendo sia rimasto costante) rispetto a qualcuno che ha investito di recente nella società. D'altro canto, gli investitori che acquistassero a un prezzo delle azioni inferiore (rispetto al prezzo corrente) avrebbero un rendimento maggiore sul loro investimento.

Il rendimento del dividendo si applica alle azioni privilegiate e ordinarie

Il rendimento del dividendo può essere utilizzato sia per le azioni privilegiate che per le azioni ordinarie. Sebbene ci siano diverse differenze tra azioni privilegiate e azioni ordinarie, uno spicca nella discussione sul rendimento dei dividendi.

Con azioni privilegiate, una società fornisce un dividendo fisso, dandoti un'idea più chiara di quanto otterrai.

A differenza dell'azionista privilegiato, come azionista comune, ricevi privilegi di voto per il numero di azioni che possiedi e il dividendo può variare.

A causa di tale differenza, gli azionisti privilegiati possono avere un'idea migliore di quanto ricaveranno dall'inizio.

È inoltre possibile utilizzare l'equazione per determinare il rendimento da dividendo finale e il rendimento da dividendo a termine, che guardano al rendimento storico e al rendimento futuro previsto, rispettivamente.

Poiché il dividendo ordinario non è un valore fisso per le azioni ordinarie, puoi guardare i rendimenti precedenti per ottenere informazioni dettagliate.

Dividendo per l'intero anno più recente/prezzo dell'azione corrente =rendimento corrente

Se sei un azionista comune, ecco la soluzione migliore per monitorare il tuo potenziale rendimento da dividendi:

fonte:Wikipedia

I prezzi delle azioni cambiano e gli aumenti e i tagli dei dividendi si verificano frequentemente, ma queste misure possono ancora servire come utili strumenti analitici nel tuo processo decisionale.

Usa il rendimento del dividendo per identificare le azioni da acquistare

L'utilizzo del rendimento del dividendo è più efficace per gli investitori che identificano nuove opzioni di investimento. È un modo per confrontare più titoli di reddito tra loro, indipendentemente dal loro settore o industria.

Per esempio, un investitore di reddito può confrontare il rendimento del dividendo tra un titolo bancario e un titolo energetico, che aiuterà a guidare la decisione di investimento.

Quali industrie hanno il rendimento da dividendi più alto?

Per l'investitore aperto a qualsiasi settore, le tendenze nei rendimenti dei dividendi possono aiutare a suggerire in quale campo investire.

Sulla base del buon senso (e dei dati storici sul rendimento), le industrie con profitti prevedibili costanti tendono ad avere rendimenti da dividendi più elevati rispetto a quelle meno prevedibili.

In altre parole, come suggerisce la ricerca, puoi contare su persone che pagano le graffette anche nel momento del bisogno, quindi industrie come le telecomunicazioni e i servizi di pubblica utilità sono fonti di guadagno sicure, indipendentemente dal clima economico.

Divertimento, comunicazione, e i bisogni più basilari come l'elettricità e l'acqua producono dividendi elevati e continueranno a prosperare, fare scelte di investimento solide per quelle industrie.

Ma, che dire dei settori meno prevedibili?

Utilizzando tecniche di screening popolari come S&P, possiamo vedere i rendimenti delle aziende e delle industrie.

L'Associazione americana degli investitori individuali, comunemente noto come AAII, seleziona anche le aziende per misurare i rendimenti. AAII suggerisce di considerare le seguenti caratteristiche:

• Storia marcata di dividendi in crescita
• Un rendimento attuale di successo rispetto al rendimento storico
• Profitti in anticipo rispetto ai normali guadagni del campo
• Responsabilità al di sotto della media

L'utilizzo di queste caratteristiche può aiutarti a determinare in quali società potresti voler investire. L'AAII seleziona i primi 20 rendimenti dei dividendi compresi tra circa il 3% e il 7%, per fornire qualche spunto.

Con un po' di ricerca sul sito web di una società, puoi trovare i dividendi annuali della società.

Inseriscili nell'equazione del rendimento del dividendo con il prezzo corrente delle azioni, quindi vedere come il rendimento attuale si accumula rispetto ai criteri di cui sopra.

Le cifre cambiano, ma se il rendimento del dividendo spunta dalle suddette caselle, potresti essere un investimento utile.

Quali azioni ad alto dividendo dovresti evitare

Anche se determinare in quali azioni evitare di investire può essere un po' più difficile, ci sono alcuni suggerimenti da tenere a mente.

Guardare la lista di controllo sopra solleva un punto importante per l'investimento in dividendi:

È fondamentale osservare come tale rendimento è cambiato nel tempo e come compete con altre società del settore.

A volte i titoli dei dividendi salgono, ma il successo a lungo termine è legato a più di un'alta percentuale di rendimento. Quando il rendimento del dividendo di un'azione è insolitamente alto, guarda i motivi per cui

Con queste informazioni in mente, utilizzare la formula del rendimento del dividendo e confrontare come è cambiato il rendimento nel tempo.

Come potete vedere, dividendi ad alto rendimento possono essere fuorvianti.

Anche, potresti voler procedere con cautela con un particolare settore di investimento:Real Estate Investment Trusts.

Come suggeriscono gli analisti, REIT come Realty Income possono ospitare investimenti pericolosi con il pretesto di pagamenti mensili impressionanti e un recente aumento del valore dei dividendi; tuttavia, in realtà hanno un rendimento inferiore rispetto ai concorrenti e non possono tenere il passo con le industrie tecnologicamente avanzate.

Ricapitolando, evitare di cadere nelle trappole del rendimento dei dividendi confrontando i rendimenti dei dividendi con i dati passati, Tassi di crescita, e concorrenti.

Determinazione dei tagli ai dividendi

Il rendimento attuale può anche avvisare gli investitori di un futuro taglio dei dividendi. Quando il prezzo di un'azione diminuisce, il rendimento inizialmente aumenterà (in alcuni casi oltre il 10%).

Poiché questo rapporto è calcolato utilizzando la performance passata dei dividendi, un calo del prezzo delle azioni potrebbe essere il primo segnale che un'azienda sta valutando un taglio. Possono essere necessarie diverse settimane prima che il rendimento rappresenti effettivamente questo tipo di evento.

Alternative al rendimento attuale

Il rendimento corrente di un'azione viene spesso utilizzato per stimare il ritorno sull'investimento in base al prezzo corrente dell'azione. Il calcolo presuppone inoltre che il pagamento del dividendo annuale negli ultimi 12 mesi rimanga costante.

Mentre ci sono molti titoli che mantengono o addirittura aumentano i loro dividendi, ci saranno anche molte società che tagliano o eliminano i dividendi. Anche il prezzo delle azioni continuerà a salire e scendere, rendendo la corrente resa un calcolo in movimento.

Un'alternativa comunemente utilizzata al posto del rendimento attuale è il rendimento sul costo (YOC). Questo calcolo rappresenta il ritorno sull'investimento basato su ciò che l'investitore ha effettivamente pagato per possedere le azioni.

Per esempio, considerare le azioni di crescita delle blue chip. Le azioni blue chip sono quelle che provengono da società consolidate con guadagni tipici dell'ordine di miliardi che sono considerate finanziariamente stabili per gli investimenti.

Nel caso delle società blue chip, il YOC può essere molto più alto del rendimento effettivo che un titolo sta attualmente restituendo.

Il rendimento attuale è solo un fattore da considerare quando si investe

Capire come viene calcolato il rendimento del dividendo e cosa rappresenta è vantaggioso per gli investitori di azioni che pagano dividendi.

Il rapporto rappresenta i dividendi annuali corrisposti dalla società in relazione al suo prezzo corrente delle azioni.

In qualità di investitore indipendente, puoi utilizzare questo valore per prendere decisioni di investimento e comprendere il ritorno sull'investimento che potresti guadagnare acquistando un'azione.

Considera il calcolo del rendimento del dividendo per determinare il tuo prossimo investimento.

Come calcolare il rendimento sul costo di un dividendo azionario

Mentre il rendimento del dividendo attuale di un titolo è facilmente accessibile su qualsiasi sito Web finanziario, il rendimento sul costo (YOC) è specifico per i tuoi investimenti individuali.

Il rendimento del dividendo è calcolato prendendo il dividendo annuale del titolo e dividendo per il prezzo corrente dell'azione. Sebbene questo rapporto possa essere una metrica importante, ci sono alcuni difetti. Primo, è un numero in continua evoluzione che ne rende difficile il monitoraggio. Poiché il prezzo delle azioni oscilla, così fa il rendimento attuale.

Un altro svantaggio del rendimento del dividendo è che, poiché segue il prezzo corrente dell'azione, non aiuta davvero un investitore che possiede già azioni. È qui che lo YOC può tornare utile per un investitore, in quanto tiene traccia del rendimento del titolo in relazione a quanto hai pagato per possederlo.

Poiché il rendimento sul costo rappresenta ciascun investitore in modo diverso, non sarà trovato su nessun sito web finanziario. Dunque, è importante per un investitore in dividendi capire come calcolare questo rapporto finanziario in modo che possa essere utilizzato per prendere decisioni di investimento critiche.

Rendimento sul calcolo del costo

Il calcolo del rendimento sul costo è una semplice equazione che richiede due informazioni. Primo, devi sapere a cosa è attualmente fissato il dividendo annuale per l'azione su cui stai eseguendo il calcolo. Se non sai cos'è, verifica con il tuo broker online o su uno dei siti finanziari.

Il secondo numero di cui avrai bisogno è il costo medio per azione del titolo. Potrebbe essere necessario fare qualche calcolo sul prezzo medio delle azioni, ma il tuo broker dovrebbe essere in grado di fornire questi dati. Una volta raccolti entrambi i dati, la seguente equazione può essere utilizzata per eseguire il calcolo.

Come puoi dire, l'equazione del rendimento sul costo è molto semplice e facile da calcolare. Fornisce informazioni importanti che sono direttamente legate al rendimento attuale che stai guadagnando dal possesso delle azioni, non quello che dice il rendimento attuale.

Esempio di scenario di rendimento sul costo

Diciamo che un investitore ha acquistato 20 azioni di un dividendo che paga $ 30 per azione. Qualche settimana dopo, l'investitore ha deciso di approfittare di un calo del prezzo delle azioni per ridurre il costo medio in dollari e ha acquistato 20 azioni aggiuntive a $ 26 per azione.

Il risultato finale è che l'investitore ora possiede 40 azioni del titolo a un prezzo medio di acquisto di 28 dollari.

Se la società ha un dividendo annuo di $ 1,00 per azione, allora il rendimento sul costo per l'investitore sarebbe pari a 3,57% in base al calcolo di seguito.

Se il titolo è attualmente scambiato a $ 30 per azione, allora il rendimento attuale sarebbe uguale a 3,33% , che è inferiore al YOC. Man mano che la società aumenta o diminuisce i dividendi nel tempo, il rendimento sul costo per un investitore oscillerà e fornirà all'investitore un vero ritorno sul proprio investimento.

Il rendimento sul costo è un altro pezzo del puzzle

Simile all'attuale rendimento del dividendo, il rendimento sul costo di un'azione fornisce informazioni utili a un investitore di reddito. A differenza dell'attuale rendimento di un'azienda, lo YOC è diverso per ogni investitore che possiede già azioni del titolo. Questo calcolo finanziario può essere molto utile in quanto offre all'investitore un vero ritorno sull'investimento rispetto al rendimento sul prezzo corrente delle azioni di un'azione.

Cosa cercare quando si investe in azioni che pagano dividendi

Il rendimento corrente è una delle prime cose che la maggior parte degli investitori cerca in un titolo da dividendo. Di solito sentirai affermazioni come, "... il titolo XYZ sta cedendo oltre il 6%" ... o, "... il titolo ABC ha un rendimento maggiore rispetto ai suoi coetanei..." .

Sebbene non vi siano dubbi, il rendimento del dividendo può essere un fattore utile nella selezione dei migliori azioni che pagano dividendi , non è certo il più importante.

In realtà esiste un rapporto finanziario meno noto (ma altrettanto importante) che gli investitori possono utilizzare per selezionare le azioni da dividendi. Questo calcolo finanziario è chiamato il tasso di crescita del dividendo e può fornire dati utili per l'investitore.

Qual è il tasso di crescita dei dividendi?

Il tasso di crescita dei dividendi di un'azione è l'aumento percentuale annualizzato dei dividendi per un certo periodo di tempo. Per esempio, un investitore potrebbe voler sapere qual è il tasso di crescita del dividendo a 5 anni di un'azienda per la sua analisi. Il periodo di tempo per il calcolo può essere qualsiasi intervallo desiderato (ad es. 5 anni, 10 anni, eccetera.).

In media, una società che ha una solida storia di forte crescita dei dividendi ha maggiori probabilità di continuare ad aumentare i dividendi rispetto a una società con una crescita dei dividendi lenta o negativa.

Per esempio, una società che ha costantemente aumentato il suo dividendo del 10% all'anno negli ultimi 10 anni è probabile che continui questa tendenza. Supponendo che la tendenza continui, gli investitori riceverebbero un aumento del 10% del reddito semplicemente possedendo azioni nel titolo.

Quand'è stata l'ultima volta che il tuo lavoro ti ha garantito un aumento del 10% ogni anno?

Perché la crescita dei dividendi è più importante del rendimento?

Il principale svantaggio di fare affidamento esclusivamente sul rendimento di un'azione è quando la società decide di tagliare il dividendo. La maggior parte dei calcoli usa il dividendi annuali per azione pagato negli ultimi 12 mesi diviso per il prezzo corrente delle azioni.

Poiché non vi è alcuna garanzia che la società continuerà a pagare lo stesso importo di dividendi, i risultati possono diventare distorti. Quindi in realtà, il rendimento utilizza la performance del dividendo passato e la misura rispetto al valore attuale (o prezzo delle azioni) del titolo, che può essere fuorviante per un investitore.

Tenendo conto del tasso di crescita del dividendo, d'altro canto, può effettivamente evidenziare titoli che potrebbero essere caduti fuori dal tuo radar. Molte aziende che hanno un tasso di crescita a due cifre generalmente hanno rendimenti correnti inferiori alla media che le rendono poco attraenti per l'investitore comune.

Diamo un'occhiata a un'azienda che ha un rendimento attuale di 2,5% che ha un tasso di crescita del 10%.

Considera il ritorno sull'investimento che otterresti in 10 anni poiché la società aumenta i suoi dividendi del 10% all'anno.

• anno 1 – 2,50%
• Anno 2 – 2,75%
• Anno 3 – 3,03%
• Anno 4 – 3,33%
• Anno 5 – 3,66%
• anno 6 – 4,03%
• anno 7 – 4,43%
• anno 8 – 4,87%
• Anno 9 – 5,36%
• Anno 10 – 5,89%
• Anno 11 – 6,48%

Come puoi vedere dai numeri sopra, nell'anno 11 (10 anni dopo il primo aumento), il tuo investimento originale ritornerebbe quasi 6,5% nei dividendi. Confronta quei numeri con un titolo che ha un rendimento attuale davvero elevato e non vedrai gli stessi rendimenti.

La linea di fondo è che tenendo conto del tasso di crescita dei dividendi è possibile identificare pagatori di dividendi di prim'ordine che offrono agli investitori un aumento annuale imbattibile.

Gli investitori dovrebbero utilizzare solo il tasso di crescita dei dividendi per identificare i titoli con dividendi più elevati?

No. Né dovresti utilizzare il rendimento attuale per prendere tutte le tue decisioni di investimento. La realtà è che entrambi i rapporti sono fattori importanti nella scelta dei titoli con dividendi più alti per il tuo portafoglio.

Tuttavia, il tasso di crescita del dividendo fornisce utili informazioni storiche che forniscono ulteriori risposte sulla direzione in cui si sta dirigendo il titolo.

Dove acquistare azioni con dividendi?

È possibile acquistare azioni che pagano dividendi presso una varietà di broker, inclusi broker di sconti online, broker a servizio completo, e talvolta direttamente dall'azienda stessa, attraverso un programma di acquisto diretto di azioni, o DSP.

Spesso puoi risparmiare di più acquistando azioni direttamente dalla società. Tuttavia, avrai più scartoffie da gestire e potresti dover passare attraverso una società di terze parti per gestire le tue azioni.

Se preferisci consolidare le tue partecipazioni e avere tutte le tue azioni e registri fiscali in un unico posto, allora potresti preferire acquistare le tue azioni tramite una società di brokeraggio. Ecco la nostra lista dei migliori broker di sconto.

3 Modi per Risparmiare sull'Investimento in Azioni con Dividendi

Costruire un portafoglio di azioni con dividendi è uno dei modi migliori per costruire ricchezza personale, per non parlare di un flusso di reddito costante.

Una delle maggiori preoccupazioni per gli investitori in dividendi, oltre a quali azioni scegliere, sono le tasse e le commissioni coinvolte nella costruzione di un portafoglio azionario. Mentre i broker di sconti online hanno reso più economico investire, quelle commissioni da $ 5 a $ 10 per un'operazione possono davvero sommarsi, specialmente per il piccolo investitore.

Una commissione di $ 10 su un investimento di $ 500 significa che un investitore paga il 2% delle spese di acquisto. Il punto centrale dell'investimento in dividendi è generare reddito e un addebito del 2% cancella la maggior parte del pagamento del dividendo. Ci sono alcuni modi in cui gli investitori possono aiutare a risparmiare denaro investendo in azioni con dividendi, che ho elencato di seguito.

1 – Piani di acquisto diretto di azioni (DSPP)

Investire attraverso un piano di acquisto diretto di azioni (DSPP) ha molti vantaggi, soprattutto - nessuna commissione o commissione di intermediazione . Invece di acquistare e vendere azioni utilizzando un broker, questi piani di acquisto diretto consentono agli investitori di acquistare azioni direttamente dalla società in cui intendono investire. Ci sono alcune commissioni una tantum spesso associate alla creazione di questi account, ma sono minime rispetto alle commissioni addebitate da un agente di cambio.

I piani di acquisto diretto di azioni sono ideali per gli investitori con dividendi a lungo termine che desiderano costruire un solido portafoglio. Aiutano a mantenere basse le spese e offrono agli investitori l'opportunità di reinvestire i pagamenti dei dividendi ricevuti. La maggior parte dei piani offre anche la possibilità di impostare investimenti automatizzati che trasferiranno denaro da un conto corrente o di risparmio una volta al mese e acquisteranno azioni. Questo è un ottimo modo per calcolare il costo medio in dollari di una posizione nel tempo invece di acquistare tutte le azioni una volta.

Ogni DSPP è diverso, molti dei quali sono gestiti da agenti di trasferimento terzi. È una buona idea indagare sui dettagli specifici del piano di acquisto diretto di azioni di ciascuna società prima di investire. I piani di acquisto diretto di azioni potrebbero non essere adatti a tutti, ma offrono all'investitore un modo alternativo di investire a una frazione del costo dei broker tradizionali.

2 – Piani di reinvestimento dei dividendi (DRIP)

Un altro modo per risparmiare sui titoli con dividendi è impostare un DRIP su ciascuna posizione. UN piano di reinvestimento dei dividendi , o DRIP può essere configurato per acquistare automaticamente azioni aggiuntive da qualsiasi dividendo ricevuto senza commissioni o commissioni. Come menzionato prima, gli investitori che aprono un piano di acquisto diretto di azioni possono scegliere di reinvestire i pagamenti di dividendi nell'acquisto di azioni aggiuntive. Non essendoci commissioni addebitate su questi acquisti, l'investitore è in grado di limitare l'ammontare delle spese necessarie per costruire una posizione nel titolo.

La maggior parte dei broker di sconti offre anche l'opzione del piano di reinvestimento dei dividendi ai propri clienti. Per esempio, Ho scelto di reinvestire il 100% dei pagamenti dei dividendi che ricevo per tutte le azioni nel mio portafoglio nel mio conto di intermediazione Fidelity. Non essendoci commissioni addebitate su questi acquisti, Sono in grado di guadagnare interessi composti sui miei investimenti senza alcun costo. Questo mi permette non solo di risparmiare sull'acquisto di più azioni, ma aiuta ad automatizzare di più i miei investimenti, il che mi fa risparmiare tempo.

I piani di reinvestimento diretto (e DSPP) consentono inoltre agli investitori l'opportunità di acquistare azioni parziali . Diciamo che hai $ 50 rimanenti, ma il titolo viene scambiato a $ 100. Un DRIP acquisterà automaticamente 0,5 azioni in modo che tu non debba aspettare di avere fondi sufficienti per coprire una quota intera.

3 – Costo medio in dollari

Anche se può sembrare più costoso, La media del costo in dollari (DCA) può effettivamente farti risparmiare denaro investendo in azioni con dividendi. La media del costo in dollari richiede che l'investitore effettui più acquisti di azioni anziché effettuare un singolo acquisto.

Tuttavia, se gli acquisti sono ben pianificati, La media del costo in dollari farà in modo che l'investitore paghi un prezzo equo per un'azione. Non posso dirti quante volte ho investito in un titolo che è sceso quasi immediatamente. Da quando ho incorporato DCA nei miei investimenti, Sono stato in grado di stabilizzare il mio prezzo per azione per ciascuna delle mie azioni, nonostante le commissioni aggiuntive.

Un modo per calcolare il costo medio in dollari senza pagare alcuna commissione è attraverso piani di acquisto diretto di azioni, come menzionato prima. Impostando opzioni di investimento automatizzate (che la maggior parte dei piani offre), gli investitori sono in grado di acquistare azioni ogni mese in blocchi più piccoli. Per esempio, invece di investire $ 600 in una società in una volta, gli investitori possono contribuire con $ 50 ogni mese per un anno e ottenere gli stessi risultati. L'acquisto di un'azione 12 volte all'anno ti assicurerà di pagare un prezzo equo per un'azione.

Strumenti per investire sui dividendi:utilizzare i dati per scegliere i migliori investimenti sui dividendi

Investire nel mercato azionario può spesso sembrare un lavoro a tempo pieno se non ti guardi. Ci sono così tante informazioni che ronzano là fuori sul mercato azionario e sulle singole società. Dagli analisti finanziari che prevedono dove sta andando il mercato, to daily news on individual companies – it can be hard to keep up on your research.

While I do spend a lot of time each month researching the overall market and individual stocks, I have also leveraged a couple of tools to help me along. Some of these tools help me save time while others save me money. Some of these investment tools are tangible and others are more of an investment strategy.

I thought it would be helpful to list a few of these tools that save me time and money building my investment portfolio. Here are 6 tools that are helping me build my dividend income portfolio.

1 – Personal Capital – Free Online Portfolio Manager

I recently started using Personal Capital to track my patrimonio netto , allocazione del patrimonio, and portfolio holdings. This free online money management tool can automatically aggregate financial data like credit card balances, savings and checking account balances, and your investment holdings.

Similar to Mint, Personal Capital can simplify your life by giving you an overall view of your personal finances. Users simply sync up their financial accounts with Personal Capital and the tool does the rest.

After using the tool for just a short time, I have already found plenty of benefits for tracking my dividend income portfolio. Since I hold stocks through multiple online brokers (ie. Fidelity, Ally Invest, CapitalOne, eccetera.), Capitale personale allows me to look in one place to check up on my portfolio instead of having to login to multiple accounts.

Personal Capital offers both online access as well as through mobile apps. Setting up an account is free, only takes a few minutes, and has saved me a ton of time in just a few weeks. You can get a free Personal Capital account here.

2 – Microsoft Excel

Mentre Capitale personale helps simplify how I track my dividend stocks, there are plenty of things it cannot do. I use Microsoft Excel to track my dividend stock holdings and to calculate important ratios related to my portfolio. Per esempio, I use Excel to calculate my current yield on cost as well as my annual dividend income. These are two important calculations that every dividend income investor should know.

Each month after I make my monthly automatic investments and receive dividend payouts, I update the spreadsheet with these transactions and let the spreadsheet do the rest. Even with all the different online financial apps, I still find value in using spreadsheets as tools to build my portfolio.

3 – Automatic Investment Plans

Since I am still in my allocation phase of building a dividend stock portfolio, I like to use automatic investment plans. Every month I invest small chunks of money into a variety of stocks (8 right now) at either no or very low costs. This tool helps to diversify my portfolio by allowing me to spread my investment dollars around each month. It is also a great way to dollar cost average your stocks and it saves me a ton of time each month.

A few online brokers offer automatic investment plans but not all of them. Other options include using a transfer agent (see below) or a platform like LOYAL3 (see below).

4 – Dividend Reinvestment Plans (DRIP)

Another tool that I use is setting up DRIP’s on my dividend stocks. Setting up a DRIP on your investment basically tells your broker to reinvest any dividend payments from a stock back into more shares of that same stock. This tool helps me save time since the reinvestment happens automatically. It also allows me to buy partial shares of a company to keep my investment compounding sooner rather than later.

For more information on this investment tool, check out – What is a DRIP?

5 – Transfer Agents

These are third-party entities used by publicly traded companies to keep track of investors who own their stock. Instead of buying stock directly from a company, investors can use a transfer agent to handle the transaction.

One transfer agent that I use every month is Computershare. Through this transfer agent, I invest in companies using direct stock purchase plans and DRIPS. Instead of buying stock directly from the company or through one of my online brokers, I buy partial shares each month using Computershare.

Depending on the company, investors can also set up automatic investment plans when buying stock. In alcuni casi, the company in which you are buying shares in will even cover any commissions or fees. I currently invest in 3 different companies each month through Computershare which allows me to slowly dollar cost average into a stock. This method of buying stock also helps me save time each month and in many cases saves me on investment fees and commissions.

It is important to note that a company will only use one transfer agent, which may or may not be Computershare. A few other common transfer agents include – American Stock Transfer &Trust Company, BNY Mellon Shareowner Service, and Wells Fargo Shareowner Services.

Final Thoughts on Dividend Investing

Investing in dividend paying stocks can be a great opportunity to create a new source of income. There are plenty of income-producing stocks ranging from monthly paying REITs to traditionally stable blue chip stocks. Once an investor decides to begin investing in income stocks, it is important that they understand several ratios such as dividend yield and yield on cost. These ratios can help investors analyze stocks that they are considering buying or selling.

Do you invest in dividend paying stocks? What experiences can you share – good or bad?