Il prestito crittografico influisce sul tuo punteggio di credito?

Sebbene sia molto popolare e stia rapidamente diventando mainstream, la criptovaluta è qualcosa che sembra ancora confondere molte persone. Getta un nuovo sistema finanziario composto da società FinTech che forniscono prestiti crittografici e altri servizi correlati alle criptovalute. Poi le cose iniziano a diventare ancora più confuse, motivo per cui tutti gli sforzi per svelare questa nuova tecnologia sono essenziali in modo che tutti possano sfruttarla al meglio.

Una delle prime domande che vengono in mente quando qualcuno sente o legge il termine prestito crittografico per la prima volta (oltre a chiedersi cosa significhi) è, influirà sul mio punteggio di credito? Questo post esplorerà come funzionano i punteggi di credito, come funziona il prestito crittografico e se può influire o meno sul tuo punteggio di credito. Quindi, continua a leggere per saperne di più.

Una panoramica dei punteggi di credito

Un punteggio di credito è un punteggio o un numero determinato da un algoritmo matematico proprietario che aiuta i finanziatori a prevedere la propensione individuale a rimborsare i prestiti. Viene calcolato da un processo sviluppato dalle tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti:Equifax, Experian e TransUnion. Queste agenzie utilizzano le informazioni nel tuo rapporto di credito per stabilire un punteggio che rifletta il tuo rischio di credito. In altre parole, è un numero che dice agli istituti di credito quanto sarà probabile che tu restituisca un prestito.

Al contrario, aiuta anche le istituzioni finanziarie come banche e società di carte di credito a valutare il rischio di prestarti denaro. La valutazione consente loro di capire se di solito effettui pagamenti puntuali ogni mese o se è più probabile che tu non riesca a pagare. Questo, a sua volta, consente a queste aziende di decidere se concederti un prestito o approvarti per una buona carta di credito, tanto per cominciare, e a quale tasso in modo da poter distribuire il rischio tra i loro stakeholder.

Perché hai bisogno di un buon punteggio di credito?

Un buon punteggio di credito è essenziale perché ti dà accesso a condizioni migliori su prestiti e altri prodotti finanziari. Ad esempio, se vuoi stipulare un mutuo, il tasso di interesse che ti verrà offerto sarà influenzato dal tuo punteggio di credito. Più alto è il tuo punteggio, minore sarà il tasso di interesse che ti verrà offerto. Questo può farti risparmiare un sacco di soldi per tutta la durata del tuo prestito.

Allo stesso modo, se desideri stipulare un prestito auto, le tue rate mensili e l'importo totale che pagherai durante la durata del prestito saranno determinati in parte dal tuo punteggio di credito. Quindi un punteggio di credito più alto potrebbe significare pagamenti mensili inferiori e meno soldi pagati in generale.

In breve, avere un buon punteggio di credito può farti risparmiare un sacco di soldi. Ma un buon punteggio di credito è importante anche perché ti dà accesso a prestiti più grandi. Se una banca ti vede come un investimento rischioso, è improbabile che ti prestino molti soldi o denaro. Ma se hai un punteggio di credito elevato, vedono prestarti denaro come un investimento a basso rischio e generalmente accetteranno di concederti un prestito più grande.

Che cos'è un buon punteggio di credito?

Un punteggio di credito è un numero, solitamente compreso tra 300 e 850, con numeri più alti che indicano un rischio inferiore. Un punteggio di 700 o superiore è considerato buono, mentre un punteggio di 800 o superiore è considerato eccellente. Ad esempio, molte carte di credito premium richiedono un punteggio di credito di almeno 650 per essere applicate, ma la probabilità di essere approvate aumenta notevolmente se il punteggio è più alto. Pertanto, vuoi puntare a un punteggio di 700 e oltre.

Fattori che influiscono sul tuo punteggio di credito

Molti fattori concorrono al tuo punteggio di credito, ma i seguenti sono alcuni dei più importanti:

• Cronologia dei pagamenti: Ciò include se hai effettuato tutti i pagamenti in tempo e per intero. È uno dei fattori più critici nel determinare il tuo punteggio di credito.
• Il tuo tasso di utilizzo del credito: Questo è l'importo totale di denaro che devi rispetto all'importo del credito disponibile. Questo fattore da solo costituisce il 30% del tuo punteggio di credito e più basso è il rapporto, meglio è. Il rapporto ottimale di utilizzo del credito è di circa il 25%, il che significa che dovresti evitare di prendere in prestito più di un quarto del credito disponibile.
• La durata della tua storia creditizia: Più a lungo hai credito, meglio è. Ciò dimostra che sei un mutuatario responsabile in grado di gestire il credito per un lungo periodo di tempo.
• I tipi di credito che hai: Un mix di diversi tipi di credito, come il credito revolving (come le carte di credito) e i prestiti rateali (come i mutui), è generalmente considerato più favorevole rispetto a un solo tipo di credito.
• Richieste di credito e nuovo credito: Ogni volta che richiedi un nuovo credito, viene effettuata una richiesta sulla tua segnalazione. Sebbene ciò non influisca direttamente sul tuo punteggio, troppe richieste in un breve periodo di tempo possono indicare agli istituti di credito che sei alla disperata ricerca di denaro e, quindi, sei un mutuatario ad alto rischio.

Dopo aver considerato questi fattori, diventa chiaro che prendere qualsiasi prestito, compresi i prestiti crittografici, può influire sul tuo punteggio di credito, influenzando la tua futura capacità di accedere a più credito. Diamo quindi un'occhiata al prestito di criptovalute, iniziando da cosa sono le criptovalute e come funzionano.

Criptografie:cosa sono e come funzionano

Le criptovalute sono token digitali o virtuali che utilizziamo come denaro o mezzi di scambio, investimenti o riserve di valore. Bitcoin, ad esempio, è una criptovaluta che possiamo utilizzare per acquistare beni e servizi, scambiare con altre valute o conservare in un portafoglio digitale per proteggere i risparmi. Funzionano in modo simile al denaro fisico perché hanno un valore perché le persone concordano sul fatto che lo facciano. Tuttavia, sono diversi nel senso che sono virtuali (cioè esistono solo come righe di codice memorizzate in un registro digitale decentralizzato noto come blockchain), non sono controllate da alcun governo o istituzione centralizzata e non È necessario che un intermediario tenga traccia e verifichi le transazioni, rendendo l'elaborazione delle transazioni più economica, veloce, sicura e a prova di manomissione.

Nel caso delle valute fiat, il valore è stabilito dai governi. Con le criptovalute, non esiste un'autorità centrale che stabilisca il valore. Invece, il mercato decide il prezzo in base alla domanda e all'offerta e il modo in cui sono impostati assicura che l'offerta si esaurisca lentamente, assicurando quindi che il valore aumenterà sempre. Anche così, il clamore e le tendenze tendono a far fluttuare selvaggiamente i prezzi delle criptovalute, rendendo notoriamente volatile il mercato delle criptovalute.

Prestiti criptati 101

I prestiti crittografici sono prestiti garantiti in cui si impegna una parte delle proprie partecipazioni in criptovalute come garanzia in cambio di un importo equivalente di valuta fiat o anche di un altro tipo di criptovaluta. Il prestatore detiene le tue criptovalute come garanzia fino a quando non rimborsi il prestito, a quel punto lo ricevi indietro.

Ad esempio, se volessi prendere un prestito di 10.000 dollari di 1 anno con un tasso di interesse del 10%, avresti messo in garanzia 11.000 dollari di criptovaluta e riceverai 10.000 dollari in contanti. Il prestatore manterrebbe quindi la tua criptovaluta fino a quando non ripagherai il prestito più gli interessi.

I vantaggi dei prestiti garantiti da criptovalute

Guardando l'esempio sopra, ti starai chiedendo perché non vendere criptovalute per un valore di $ 10.000, ottenere i tuoi $ 10.000 e quindi utilizzare il denaro come meglio credi, risparmiando $ 1.000 di interessi. In altre parole, perché preoccuparsi di usare le tue criptovalute come garanzia?

La risposta a questo è la stessa di qualsiasi altro prestito garantito. Tuttavia, c'è un vantaggio nell'evitare di vendere i tuoi beni e mantenere la proprietà durante la durata del prestito:

I prestiti crittografici ti consentono di scambiare le tue criptovalute con un'altra valuta senza venderle.

Uno dei vantaggi dei prestiti crittografici è che ti consentono di utilizzare il valore delle tue partecipazioni crittografiche senza liquidare o vendere la tua posizione. Questo piace alle persone che investono in criptovalute come Bitcoin o Ether come riserva di valore nello stesso modo in cui investirebbero in oro, lasciandolo crescere nel corso degli anni.

Inoltre, se vendi la tua criptovaluta, di solito dovrai pagare l'imposta sul reddito sull'importo che guadagni. D'altra parte, se li usi come garanzia poiché in realtà non vendi le tue criptovalute, ricevere il prestito non avrà implicazioni fiscali.

I tassi di prestito delle criptovalute sono inferiori rispetto ai prestiti tradizionali.

Un altro motivo per utilizzare le criptovalute, invece di altre risorse, come garanzia per un prestito è che i tassi di interesse per i prestiti in criptovalute sono generalmente inferiori rispetto ai prestiti tradizionali. Questo può aiutarti a risparmiare potenzialmente da centinaia a migliaia di dollari lungo la strada, a seconda delle condizioni particolari del prestito.

Non dipendono dall'avere un buon credito.

Uno dei motivi più allettanti per ottenere un prestito garantito da criptovalute è che le FinTech di solito non eseguono controlli del credito sui mutuatari o fanno affidamento sul loro punteggio di credito per approvare un prestito. Questo perché si tratta di un prestito garantito e, contrariamente ad altri prestiti garantiti, il prestatore non avrà alcun problema a liquidare la garanzia in caso di inadempienza. Inoltre, nessun repo tatuato significativo e minaccioso deve bussare alla tua porta perché le condizioni del prestito sono programmate in uno smart contract che cambierà automaticamente la proprietà della tua criptovaluta in caso di default.

Ciò offre un duplice vantaggio:in primo luogo, non aggiungerai una richiesta di credito hard o soft alla tua storia creditizia stipulando un prestito crittografico. In secondo luogo, puoi ottenere un prestito anche se hai un cattivo credito, che probabilmente non sarà un'opzione nel sistema finanziario tradizionale.

Possono essere approvati e liquidati immediatamente.

Infine, proprio perché non hanno bisogno di eseguire un controllo del credito e non c'è quasi bisogno di fiducia quando emettono un prestito, gli istituti di credito possono approvarti per un prestito semplicemente verificando la tua carta d'identità e magari facendo un rapido controllo dei precedenti per essere sicuro che tu' non sono ricercati per riciclaggio di denaro o qualcosa di simile.

Una volta approvato, il prestito viene solitamente liquidato immediatamente, consentendoti un rapido accesso al denaro quando ne hai più bisogno.

I contro dei prestiti garantiti da criptovalute

Indipendentemente da tutti i vantaggi, ci sono alcuni svantaggi a cui prestare attenzione quando si considera un prestito crittografico.

I termini di rimborso del prestito crittografico sono generalmente brevi.

Mentre, in teoria, potresti ottenere un prestito a lungo termine, la maggior parte dei prestiti crittografici ha termini di rimborso brevi da 1 a 3 anni. Questo perché i prestatori vogliono essere in grado di liquidare rapidamente la tua garanzia in caso di inadempienza a causa della volatilità dei prezzi delle criptovalute.

Questo può rendere difficile il rimborso del prestito, soprattutto se hai preso in prestito una grande quantità di denaro, poiché dovrai trovare i soldi per rimborsare il prestito più gli interessi in un lasso di tempo relativamente breve, il che rende ancora peggiore il prossimo inconveniente.

Gli importi minimi del prestito crittografico sono generalmente elevati.

La maggior parte dei prestatori di criptovalute ha un importo minimo di prestito che di solito rientra nell'intervallo da $ 5.000 a $ 10.000. Ciò significa che il prestito crittografico non è per chi cerca qualche soldo in più per pagare le bollette o comprare un paio di pizze. In combinazione con il fatto che i termini di pagamento sono generalmente relativamente brevi, come affermato sopra, questo tende a rendere difficile il pagamento dei prestiti crittografici se non stai attento.

Potresti dover fornire più criptovalute se il tuo collaterale perde valore.

Quando prendi un prestito crittografico, il valore della tua garanzia è bloccato al momento del prestito. Quindi, se il valore dell'asset scende durante la vita del prestito, dovrai fornire più criptovalute come garanzia o rischiare di inadempiere sul prestito e perdere tutte le tue criptovalute. Considerando la volatilità del mercato degli scambi di criptovalute, questo può essere un rischio un po' troppo da gestire per la maggior parte delle persone.

Un prestito crittografico influirà sul tuo punteggio di credito?

Ora che abbiamo una visione chiara di come funzionano i punteggi di credito, le criptovalute e i prestiti crittografici, siamo meglio preparati a comprendere l'effetto di ottenere un prestito crittografico sul tuo punteggio.

La risposta diretta è che l'assunzione di un prestito crittografico generalmente non influirà sul tuo punteggio di credito.

Innanzitutto, poiché le FinTech che offrono questi servizi raramente effettuano controlli del credito per approvare il tuo prestito, la richiesta di un prestito, indipendentemente dall'approvazione o meno, non apparirà sul tuo rapporto di credito. Tuttavia, questo non è sempre il caso. TransUnion, una delle tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti, ha già iniziato a consentire agli utenti di condividere le proprie informazioni di credito con piattaforme di prestito di criptovalute, che potrebbero cambiare in futuro.

In secondo luogo, la garanzia di un prestito garantito da criptovalute di solito non compare nella tua storia creditizia. Di conseguenza, non influirà sul credito totale o sul rapporto di utilizzo del credito. Pertanto, i prestiti crittografici sono un modo eccellente per ottenere liquidità per le tue risorse crittografiche senza perdere la proprietà, senza influire sul tuo punteggio di credito (nel bene o nel male) e anche se hai un credito cattivo.

Il risultato finale

I prestiti crittografici sono diventati rapidamente un modo popolare per ottenere liquidità per le tue risorse crittografiche. Questo perché sono veloci e facili da approvare e non è necessario un buon credito per ottenerne uno. Tuttavia, ci sono alcune cose di cui dovresti essere a conoscenza prima di prendere un prestito. Ad esempio, i termini di rimborso sono generalmente brevi, l'importo minimo del prestito è elevato e potrebbe essere necessario fornire più criptovalute come garanzia se il valore della garanzia originale diminuisce.

Nonostante tutto questo, un prestito crittografico non influirà sul tuo punteggio di credito. Quindi, se hai bisogno di contanti veloci e non vuoi vendere le tue criptovalute, un prestito cripto potrebbe essere la strada da percorrere. Assicurati solo di aver compreso tutti i termini e le condizioni prima di firmare sulla linea tratteggiata virtuale.