Oltre 20 incredibili statistiche sulle finanze personali da conoscere nel 2021

La stabilità finanziaria è difficile da raggiungere.

Può essere fonte di stress, paura e preoccupazione per molti americani.

Ci chiedevamo:

Cosa possono essere le statistiche sulle finanze personali parlarci della situazione nel 2021?

Abbiamo tutti bisogno di una gestione migliore della nostra gestione del denaro.

Come farlo e cosa aspettarsi?

Immergiamoci e conosciamo un po' meglio le cose:

Statistiche sulle finanze personali (a scelta dell'editore):

• La mancanza di alfabetizzazione finanziaria è costata agli americani 415 miliardi di dollari nel 2020.
• Il debito medio della carta di credito in America è $ 6.270 .
• Circa il 40% degli americani ha meno di $ 300 di risparmio .
• Solo 30% degli americani avere un piano finanziario a lungo termine.
• Il reddito medio della famiglia americana media era $ 78.500 nel 2020.
• Un incredibile 63% di americani hanno avuto le loro finanze personali influenzate dalla pandemia di Covid-19 .
• Alcuni 44% degli americani si aspettano che le loro finanze migliorino nel 2021.

I nostri guadagni sembrano coprire sempre meno in questi giorni.

Intanto:

Il costo della vita sembra aumentare.

Questo è il motivo per cui è importante assicurarsi di controllare questo elenco di statistiche essenziali sulle finanze personali. Ti aiuteranno a individuare i tuoi potenziali errori e a fare i piani giusti per il tuo futuro finanziario in questo momento.

Statistiche sull'alfabetizzazione finanziaria negli Stati Uniti

L'alfabetizzazione finanziaria deve essere incoraggiata tra la popolazione. Quindi inizieremo esaminando alcune delle statistiche sull'alfabetizzazione finanziaria del paese.

Allaccia le cinture, sarà un viaggio accidentato!

1. Solo il 24% dei Millennials dimostra un'alfabetizzazione finanziaria di base.

Questa è una statistica piuttosto che fa riflettere se ci pensi.

Meno di un quarto dei Millennial ha una conoscenza di base delle finanze e della necessità di risparmiare e budget. Ciò potrebbe essere dovuto all'aumento della tecnologia.

Gli strumenti e le opzioni di finanza personale del millennio sono più diffusi che mai. Ma sembra che molti Millennial non siano attrezzati per trarne il massimo. Questo li fa trascurare gli aspetti importanti delle loro finanze.

2. L'analfabetismo finanziario è costato agli americani 415 miliardi di dollari nel 2020.

La mancanza di conoscenze sulla gestione del denaro può costarti la salute finanziaria.

Secondo lo studio NFEC, il cittadino medio statunitense ha perso $ 1.634 nel 2020 a causa di un'insufficiente comprensione delle finanze personali.

È enorme!

Ancora più preoccupante è il fatto che i dati rappresentino un aumento rispetto ai sondaggi del 2018 e del 2019, quando gli americani hanno perso in media $ 1.230 e $ 1.279.

3. Meno della metà degli Stati Uniti richiede agli studenti di seguire un corso sulla finanza personale.

Ci occupiamo di denaro e prendiamo decisioni finanziarie ogni giorno. Eppure lasciamo la nostra infanzia e adolescenza con pochissime conoscenze sui mutui, sul debito dei prestiti studenteschi e sull'uso responsabile delle carte di credito.

Solo 21 stati degli Stati Uniti richiedono agli studenti delle scuole superiori di seguire un corso di finanza personale. Pur rappresentando meno della metà del paese, questa cifra rappresenta un aumento di quattro stati dal 2018.

Possiamo sperare che questa tendenza continui, con un numero maggiore di americani che riceve una preparazione adeguata per questo mondo guidato dal denaro.

Statistiche sul debito degli Stati Uniti

Le statistiche e i fatti sul debito riflettono i problemi di alfabetizzazione finanziaria e le lotte economiche che i cittadini statunitensi devono affrontare. Diamo un'occhiata ai dettagli:

4. Oltre il 40% dei mutuatari di prestiti studenteschi non effettua pagamenti.

Più americani hanno un'istruzione di livello universitario che mai. Dovrebbe essere una buona cosa. Tuttavia, ha anche portato a un aumento significativo del debito dei prestiti studenteschi. Le statistiche sopra mostrano i problemi con questo.

È importante che i cittadini statunitensi escano dalla loro istruzione, intraprendano una carriera di successo e si assicurino che siano finanziariamente stabili. Tuttavia, questo è difficile da raggiungere con i prestiti agli studenti che incombono.

Ma questo è tutt'altro che il problema del debito più comune del paese...

5. Il debito medio della carta di credito in America è di $ 6.270.

Il debito della carta di credito è uno dei maggiori problemi finanziari che le famiglie devono affrontare nel mondo moderno. Secondo le stime, il 45,4% delle famiglie ha una sorta di debito con carta di credito.

Le carte di credito sono un'importante rete di sicurezza per alcune famiglie.

Attenzione però!

Possono diventare un problema per chi ha una mancanza di alfabetizzazione finanziaria, che non comprende appieno le ramificazioni del debito della carta di credito.

Statistiche sul risparmio di denaro negli Stati Uniti

Risparmiare denaro è uno degli aspetti più importanti del mondo della finanza personale. Ecco alcune statistiche piuttosto preoccupanti sul risparmio di denaro per evidenziare l'importanza:

6. In media, gli adulti statunitensi avevano $ 65.900 di risparmi personali nel 2020.

Questa cifra rappresenta un aumento del 10% rispetto ai risparmi mediani di $ 59.737 registrati nel 2019. Esclude i fondi pensione come 4001 (k) e IRA. Quindi, questo è l'importo medio che le persone hanno risparmiato per situazioni di emergenza e obiettivi a lungo termine.

L'aumento è in linea con i dati del Bureau of Economic Analysis degli Stati Uniti, che mostrano che il tasso di risparmio ha raggiunto un record del 33,7% nell'aprile 2020 e si è aggirato intorno al 20% nei mesi successivi. Il tasso di risparmio nel 2019 è stato di circa il 7,5%.

7. Solo il 39% degli americani ha abbastanza contanti per coprire un'emergenza di $ 1.000.

A volte le statistiche finanziarie statunitensi danno una lettura piuttosto cupa. Questo è un altro esempio. Quasi 4 americani su 10 dovrebbero prendere in prestito o spremere le proprie spese per pagare una bolletta inaspettata.

Nel 2020, il 41% degli intervistati ha dichiarato di potersi permettere una fattura a sorpresa da $ 1.000, mentre il 40% ha affermato lo stesso nel 2019.

Sei stato così a corto di soldi? Preoccuparsi ogni giorno in caso di emergenza o disastro? Comprendere la necessità di risparmiare è qualcosa che potrebbe aiutare a combattere il debito delle carte di credito e la rovina finanziaria.

Aspetta, peggiora...

8. Il 32% degli americani non ha risparmiato nulla per la pensione nel 2020.

Pensare al tuo futuro finanziario è così importante. Non abbastanza persone si prendono il tempo per farlo!

Secondo il SimplyWise Retirement Confidence Index di gennaio 2021, il 23% degli americani non ha alcun piano pensionistico.

Le statistiche sulla pensione mostrano inoltre che la metà degli americani ha risparmiato meno di $ 100.000 per i suoi anni d'oro. Questo non è abbastanza vicino per il futuro. Le statistiche sul costo della vita suggeriscono che i Millennial potrebbero aver bisogno di 2,5 milioni di dollari per andare in pensione!

Queste statistiche sui risparmi pensionistici sono importanti per capire quanto sia importante pianificare per il futuro.

9. Poco più del 70% del piano pensionistico degli americani è destinato a continuare a lavorare.

Questa non è una di quelle statistiche sul risparmio di denaro di cui vuoi leggere. Crea circostanze piuttosto tragiche.

A partire dal 2020, la stragrande maggioranza degli americani dovrebbe continuare a lavorare dopo l'età pensionabile. In effetti, circa il 31% lo fa già.

È pazzesco pensare che a 70 anni la gente starebbe ancora pensando di lavorare. Soprattutto quando si tratta di lavoro manuale!

Ma non dovrebbe essere così sorprendente

10. Il 40% degli americani ha risparmiato meno di $ 300.

Sebbene l'importo medio del risparmio sia abbastanza valido, molti americani stanno lottando per mettere da parte i soldi. I recenti problemi economici hanno ulteriormente peggiorato la situazione per alcuni. Vale a dire, la cifra del 2020 è una diminuzione rispetto ai $ 400 di risparmio dell'anno precedente utilizzati dalla Federal Reserve come indicatore per misurare la salute finanziaria delle famiglie.

Suddividendo il sondaggio per genere, la maggior parte degli intervistati che hanno dichiarato che i propri risparmi erano compresi tra 0 e 300 dollari erano donne. Questa potrebbe essere un'estensione del divario di genere nel reddito.

A dire il vero, tutti dobbiamo lavorare sulla nostra pianificazione finanziaria.

Pianificazione finanziaria e statistiche sul budget personale

È fondamentale che gli americani comprendano l'importanza della pianificazione e del budget. Quindi daremo un'occhiata ad alcune delle statistiche più essenziali sulla pianificazione finanziaria.

11. Solo circa un quarto degli americani ha una sorta di piano finanziario scritto.

Le statistiche sul budget personale suggeriscono che solo il 25% dei cittadini americani ha o utilizza una sorta di piano finanziario scritto. È incredibilmente basso!

Non dovresti essere un pianificatore finanziario, ma dovresti tracciare una sorta di obiettivo finanziario per il futuro.

È per il tuo bene!

12. Solo il 30% degli americani ha un piano finanziario a lungo termine.

Le statistiche sul budget personale di Gallup mostrano che solo 1 su 3 di noi utilizza effettivamente una sorta di piano di bilancio familiare. Dato che abbiamo così tante spese in questi giorni, è davvero importante trovare un budget.

Solo il 30% ha un piano finanziario a lungo termine che prevede di pensare a risparmi e investimenti per il futuro.

Questo è qualcosa che devi guardare per sistemare il prima possibile. Ti aiuterà a pianificare il futuro.

13. Il 70% degli americani afferma che le proprie esigenze di pianificazione finanziaria funzionano.

Sebbene i risparmi mediani siano complessivamente in aumento, le persone nutrono preoccupazioni significative su ciò che potrebbe accadere nei prossimi mesi e anni e su come potrebbe avere un impatto sulle loro finanze. È abbastanza chiaro che potremmo fare di più per prenderci cura del nostro futuro finanziario.

Assicurarsi di disporre di un solido piano finanziario in atto ti aiuterà in modo significativo in futuro. Cercare di mettere da parte più soldi è fondamentale.

Le statistiche sul costo della vita suggeriscono che è sempre più difficile mettere da parte i soldi.

Tuttavia, ci sono molte tecniche che possono aiutare in questo. Dalle app ai seminari, ce n'è per tutti i gusti.

14. Oltre la metà degli americani utilizza strumenti di budgeting.

I modelli e gli strumenti di foglio di calcolo per il budget possono rendere il budget più organizzato e semplificato. Molte applicazioni offrono anche un modo per semplificare questa attività collegando il tuo conto bancario e la tua carta di credito a un budget associato.

Secondo le statistiche finanziarie degli Stati Uniti, la maggior parte delle persone utilizza Excel e altri strumenti simili per fogli di calcolo. Il prossimo passo nell'elenco delle preferenze sono le app dedicate. Alcuni si affidano anche al pianificatore finanziario e ai consigli dei membri della famiglia.

Indipendentemente dall'opzione che scegli, assicurati di cercare assistenza con il budget se ne hai bisogno. Non rinunciare all'idea solo perché può sembrare opprimente o troppo complicata.

15. Il 58% degli americani si sente a proprio agio nel creare un budget personale.

(Fonte:Clutch)

Tuttavia, la redazione di un budget non è un compito impossibile per la maggior parte degli americani. Nel 2020, due quinti delle persone stabiliscono mensilmente un budget personale.

Per concludere l'argomento del budget e dei risparmi, dobbiamo notare che le persone che non hanno un budget tendono a risparmiare meno delle persone che si attengono a un piano di spesa in contanti preimpostato.

Quindi, se vuoi evitare di vivere busta paga in busta paga e mantenere parte del tuo reddito per obiettivi e bisogni futuri, assicurati di rimanere in linea con le tue spese.

E a proposito di reddito...

Statistiche sul reddito personale per gli americani

Esamineremo alcune delle statistiche finanziarie personali che dovresti conoscere quando si tratta di reddito personale.

16. Nel 2020 il reddito medio della famiglia statunitense era di $ 78.500.

Il reddito medio per la famiglia americana media è aumentato di quasi il 4% rispetto al 2019. Quindi, le statistiche sulle finanze personali mostrano una crescita positiva, giusto?

Ma potrebbero nascondere problemi più profondi?

Nel periodo 2000-2018 il tasso di crescita del reddito delle famiglie è stato di 0,3. Questo segna un significativo rallentamento rispetto al ritmo mantenuto tra il 1970 e il 2000. Se non ci fosse un tale rallentamento, l'attuale reddito medio sarebbe di circa $ 87.000.

17. Le statistiche suggeriscono che gli americani di mezza età guadagnano di più.

Secondo le statistiche sulle finanze personali del Bureau of Labor, gli americani con i guadagni più alti sono i 45-54enni. La retribuzione settimanale mediana per questa fascia di età nel secondo trimestre del 2021 è stata di $ 1.134.

Adolescenti e persone poco più che ventenni guadagnavano circa la metà di quella cifra ($ 619 a settimana). Nessuna sorpresa qui, i giovani di solito hanno lavori meno retribuiti!

Covid-19 Impatto sulle finanze personali

L'epidemia di coronavirus ha preso d'assalto il mondo. La diffusa crisi sanitaria ha portato a problemi economici per paesi e individui in tutto il mondo.

Vediamo come la pandemia ha influito sulle finanze personali degli americani.

18. Il 63% degli americani ha avuto le proprie finanze personali colpite dalla pandemia.

Questa cifra potrebbe non sorprendere considerando la situazione. Eppure, questa è un'enorme percentuale di persone che subiscono le conseguenze negative della pandemia.

Più specificamente, le statistiche americane sulla finanza personale mostrano che il 55% delle persone ha dovuto attingere ai propri risparmi. Inoltre, il numero di cittadini statunitensi che vivono da stipendio a stipendio è aumentato del 37,5% rispetto al 33% di dicembre 2019.

19. Quasi la metà degli americani ha saltato uno o più pagamenti di affitto/mutuo dall'epidemia di Covid-19

Inoltre, il 25% degli intervistati ha saltato più di un pagamento. Secondo le statistiche finanziarie statunitensi, le generazioni più giovani sono state le più colpite.

I mancati pagamenti portano all'accumulo di debiti. Vediamo come sono cambiate queste cifre!

20. Il 16% degli americani afferma di avere più debiti rispetto a prima della pandemia.

Tra tutti i tipi di arretrati, il debito della carta di credito è aumentato maggiormente, con circa il 17% degli intervistati che ha segnalato un aumento.

Apparentemente, le cifre dell'aumento del debito non variano in modo significativo in base al reddito. Ciò significa che, indipendentemente da quanto guadagnassero le persone, tutte hanno lottato per adattarsi allo scenario mutevole e rimanere finanziariamente stabili. Tuttavia, c'è la tendenza di un numero maggiore di persone con guadagni più elevati a ripagare il debito.

Tra l'economia instabile e la persistente minaccia per la salute, il risparmio di denaro è diventato naturalmente una priorità più alta rispetto al pagamento del debito.

Circa il 52% degli americani intervistati ha affermato di essere più propenso ad aumentare il proprio fondo di emergenza che a coprire l'obbligo della carta di credito. All'inizio del 2020, questa cifra era del 45%.

21. Il 30% degli americani segnala una diminuzione del reddito a causa del coronavirus

Sorprendentemente, il 12% degli intervistati ha affermato che il proprio reddito è aumentato. E attenendosi alla tendenza delineata sopra, il 48% di coloro che hanno segnalato un aumento dei guadagni ha investito i soldi extra nei fondi di risparmio di emergenza.

Tuttavia, il quadro più ampio è piuttosto cupo, come puoi vedere nella prossima voce delle statistiche delle finanze personali.

22. Circa il 35% delle persone ha affermato che i propri risparmi per le emergenze sono stati inferiori

La pandemia e le sue ricadute economiche hanno fornito un chiaro promemoria dell'importanza di creare un fondo di emergenza per aiutare a mantenere la salute finanziaria quando si verificano gli imprevisti.

Sfortunatamente, solo il 16% degli intervistati ha affermato di essere molto a suo agio con i propri fondi di emergenza. Le famiglie che guadagnano meno di $ 30.000 all'anno si sono sentite più a disagio con la loro situazione di risparmio.

Tuttavia, il 21% degli intervistati ha affermato di non disporre affatto di fondi di emergenza. Questo è il più basso nei 10 anni di storia del sondaggio Bankrate e mostra ancora una volta il cambiamento nelle priorità delle persone.

23. Il 44% delle persone si aspetta che le proprie finanze migliorino nel 2021

Concludiamo questa sezione delle statistiche sulle finanze personali con una nota positiva!

I millennial più giovani sono più ottimisti sulla loro futura situazione finanziaria, con la piccola maggioranza di loro (53%) che prevede un miglioramento. All'altra estremità dello spettro ci sono quelli di età superiore ai 66 anni. Solo il 28% di loro ha dichiarato di aspettarsi un aumento delle finanze personali.

Dobbiamo ancora vedere cosa porterà il 2021. Il successo del lancio del vaccino contro il Covid-19 potrebbe riportare gradualmente le cose alla normalità.

L'ottimismo fa bene al tuo stato mentale, ma non è sufficiente per mantenere a galla le tue finanze. Devi essere responsabile delle tue spese e prepararti alle emergenze.

In conclusione

OK, ora puoi respirare.

È abbastanza chiaro che al giorno d'oggi ci sono molte preoccupazioni finanziarie per il cittadino medio statunitense. Sembra che stia diventando sempre più difficile far quadrare i conti. È importante trovare modi per combatterlo. Che si tratti di risparmiare più denaro, ridurre i debiti insoluti o portare più denaro a casa, le sane abitudini di gestione finanziaria sono fondamentali.

Hai il potere di apportare un vero cambiamento alla tua situazione finanziaria in questo momento!

Puoi utilizzare queste statistiche sulle finanze personali a tuo vantaggio. Non lasciarti abbattere. Impara da loro!

Buona fortuna e speriamo di incontrarci presto, su SpendMeNot.com!

Domande frequenti

Quanti americani sono finanziariamente sani?

Secondo la CNBC, solo il 29% degli americani è effettivamente finanziariamente sano.

Questa è una statistica spaventosa! Solo Il 29% delle persone crede di pianificare, risparmiare e costruire verso un futuro più positivo!

Abbiamo i brividi lungo la schiena!

Qual è il debito medio di un americano?

Secondo le statistiche di finanza personale, l'americano medio ha debiti di circa $ 92.727. Questa cifra include i saldi delle carte di credito, i prestiti agli studenti, i mutui e altro ancora.

Quanti soldi ha in banca l'americano medio?

Il saldo medio del conto corrente è stato di $ 10.618 nel 2019.

L'indagine più recente sulle finanze dei consumatori (SCF) mostra che il saldo medio del conto bancario per le famiglie statunitensi era di $ 5.300 nel 2019. E il saldo medio del conto bancario era di $ 40.000.