Oltre 23 statistiche sul debito dei consumatori che ti scioccheranno nel 2021

I soldi fanno girare il mondo, giusto? Tuttavia, se devi più di quanto puoi permetterti, questo è un problema!

Ecco alcune statistiche sul debito dei consumatori che mostrano alcune cose affascinanti che potresti non conoscere sui vari tipi di debito.

Sia che tu voglia ridurre il tuo debito o semplicemente capire di cosa si tratta, abbiamo molte informazioni che possono aiutarti a decidere se il tuo debito è così grave come pensi.

Statistiche sul debito dei consumatori (a scelta dell'editore):

• Il debito dei consumatori degli Stati Uniti ha raggiunto 4,2 trilioni di dollari a febbraio 2021
• L'attuale debito delle carte di credito americane è di 974,4 miliardi di dollari
• In media, un americano con debiti deve $ 26.621
• 61% degli americani ora possiedi almeno una carta di credito
• Nel 2020, il debito studentesco in sospeso è stato di 1,57 trilioni di dollari
• NerdWallet ha pubblicato uno studio che mostra che la famiglia media degli Stati Uniti ha $ 135.065 di debiti
• Il debito ipotecario totale degli Stati Uniti è di $ 14,56 trilioni
• Il debito della carta di credito è sceso del 14% rispetto allo scorso anno

Se vuoi imparare come il debito influisce sulla tua vita quotidiana, prendi una tazza di caffè e inizia a scorrere, è tempo di rilassarti e imparare un po'!

Non importa dove ti trovi nel mondo, il termine vorrai saperlo! Sia che tu voglia ridurre il tuo debito o semplicemente capire che non sei solo, continua a leggere e non aver paura di imparare un po'.

Statistiche sul debito dei consumatori:mutui, carte di credito, debito degli studenti, prestiti personali e altro!

Quindi, ora che hai visto quanto siamo indebitati, parliamo di come appariva il debito dei consumatori nel 2020. Tratteremo anche l'impatto quotidiano del debito dei consumatori nazionali sull'economia. Pronto? Andiamo!

1. Il debito dei consumatori non ipotecari degli Stati Uniti ha raggiunto $ 4,2 trilioni.

Il debito dei consumatori è la somma del debito revolving e non revolving. Il primo consiste nel debito della carta di credito, mentre il secondo copre tutto il resto, come auto, scuola e prestiti personali. La parte non revolving è aumentata del 7,3% a 3,23 trilioni di dollari.

Ciò significa che in questo momento la popolazione negli Stati Uniti deve un totale scioccante di 4,2 trilioni di dollari nel debito non ipotecario. Quasi un trilione intero di questa enorme somma è dovuto al debito della carta di credito e c'è una costante tendenza a crescere!

Ma aspetta, peggiora. Questo non include il debito ipotecario.

2. Il debito totale delle famiglie statunitensi ora è di 14,56 trilioni di dollari.

Sfortunatamente, questa è una delle statistiche sul debito dei consumatori più importanti che interessano l'intera economia. Comprende sia il debito non ipotecario che quello ipotecario. Si tratta di un record record ed è in costante aumento dal 2013, quando era di $ 11,15 trilioni.

3. Dal 2008, il debito totale delle famiglie statunitensi è aumentato di 1,88 trilioni di dollari.

Ciò dimostra che dal crollo della recessione del 2008, il debito e l'indebitamento hanno continuato a crescere . Ciò non sorprende dal momento che le spese di vita standard sono aumentate solo nei costi mentre i salari sono rimasti stagnanti.

4. La dimensione media della casa americana è in costante aumento, in correlazione con l'aumento dei mutui.

Se guardi le dimensioni di una casa americana media solo 20 anni fa, vedrai una differenza significativa. Le dimensioni delle case sono in costante crescita, con cali occasionali. La dimensione attuale è circa il 25% più grande rispetto al 2000.

Il debito ipotecario è cresciuto con esso, più che raddoppiando nello stesso periodo, aggravando il crescente problema del debito dei consumatori. Sebbene il nesso causale sia difficile da provare, non può nemmeno essere respinto. L'aumento dei costi per metro quadrato e l'aumento della superficie insieme hanno fatto salire alle stelle il prezzo delle case, rendendo necessari mutui più grandi.

Statistiche dettagliate sul debito dei consumatori (Stati Uniti, Regno Unito, Canada)

Ora che abbiamo coperto il debito complessivo negli Stati Uniti, diamo un'occhiata ad altre statistiche personali. E che dire del Regno Unito e del Canada?

5. Nel 2020, il debito medio per persona che ha debiti è di $ 26.621.

Senza contare il mutuo, l'americano medio indebitato deve oltre $ 26.000 .

C'è una notevole tendenza al ribasso nel corso degli anni. Nel 2019, l'americano medio indebitato doveva $ 29.800, mentre l'anno precedente il numero si attestava sull'incredibile cifra di $ 38.000 .

Le cose stanno migliorando? Forse, ma il 58% degli americani indebitati afferma che il proprio debito ha avuto un impatto significativo sulla loro stabilità finanziaria.

6. Nel Regno Unito, un adulto medio deve £ 32.087.

Passando dall'altra parte dello stagno, il Regno Unito ha qualcosa di cui preoccuparsi con un debito personale di oltre £ 30.000 per adulto, che è il 107,6% del reddito medio. Questo debito include prestiti personali e prestiti auto.

Il livello del debito è attualmente correlato a un decennio di blocchi salariali in una vasta gamma di settori, nonché il crescente tasso di interesse e cambiali. Non sembra esserci molto equilibrio. Questo sta spingendo il debito sempre più in alto.

7. A gennaio 2021, i saldi delle carte di credito in circolazione nel Regno Unito sono diminuiti del 22,4%, anno su anno.

Almeno quando si tratta di carte di credito, gli inglesi sembrano gestire meglio i propri debiti personali. Il debito medio della carta di credito nel Regno Unito è di £ 2.009 per famiglia e £ 1.057 per individuo.

8. Il debito non rotativo degli Stati Uniti ora supera i 3,2 trilioni di dollari.

Il debito non revolving viene estinto mensilmente, come i prestiti personali o i prestiti auto, e attualmente è oltre tre volte superiore al debito della carta di credito .

A differenza del debito revolving, è cresciuto costantemente nel corso degli anni, con un calo nel 2019. In questo momento, il debito non revolving ha superato il minimo pre-dip e ha continuato a crescere.

9. Il debito dei consumatori americani è al 78% del PIL statunitense.

Il debito medio delle famiglie era al suo massimo nel 2007. All'epoca, il tasso di debito dei consumatori era del 98,6% del PIL in America.

In effetti, le cifre migliori sono state mostrate nel 1952. Questo è stato quando il debito dei consumatori era solo il 23,8% del PIL.

10. Gli americani hanno più debiti personali che entrate.

La famiglia americana media deve $ 135.768 . Poiché il reddito medio per la famiglia americana media è di $ 61.372, è chiaro che il debito supera di gran lunga il reddito.

L'aumento del debito personale degli Stati Uniti presenta una situazione molto problematica per le famiglie a basso reddito che lo utilizzano per rimanere a galla...

11. Gli americani devono destinare il 33% del loro reddito al pagamento del debito.

L'ansia che circonda il debito delle famiglie statunitensi significa che il 13% degli americani credono che dovranno denaro a qualcun altro per il resto della loro vita .

Quasi la metà degli americani (49%) non è sicura di quanto può permettersi di spendere, quindi il 27% si tira indietro a spendere mentre il 22% spende e spera per il meglio.

12. Il debito delle famiglie canadesi è il 170,7% del reddito medio disponibile.

Per quanto grande sia, è ancora inferiore al 181% rispetto al 2019. Con le persone che trascorrono più tempo a casa, hanno più contanti e spendono meno, sono in grado di ripagare parte del loro debito dei consumatori.

Panoramica del debito della carta di credito

Il debito dei consumatori include il saldo eccezionale della carta di credito e costituisce una grande fetta della torta del debito! Diamo un'occhiata più da vicino alle statistiche medie americane sul debito delle carte di credito:

13. Almeno il 61% degli americani possiede almeno una carta di credito.

Non sorprende che le persone con FICO più elevati tendano ad averne più di uno. Il numero di titolari di carte di credito è in costante crescita e, con salari stagnanti, le persone si rivolgono alle carte di credito per aumentare a breve termine il loro potere di pagamento. Coloro che cercano di ridurre al minimo le proprie spese utilizzando carte di credito a tasso basso o zero.

14. Le statistiche sul debito mostrano che il debito totale dei consumatori revolving degli Stati Uniti è di 974,4 miliardi di dollari.

Attualmente, il livello del debito dei consumatori rotativo ammonta a $ 4.602 di debito della carta di credito per cittadino con carta di credito.

Dopo un picco nel 2019, i livelli di debito dei consumatori revolving hanno iniziato a scendere tra gli americani. In appena un anno, sono caduti di oltre $ 100 miliardi . Questo potrebbe essere solo un singhiozzo causato dalla pandemia o un'indicazione di una tendenza in corso.

15. Un americano medio ha quasi quattro carte di credito.

Il numero esatto è 3,84 ed è in realtà il 4% in meno rispetto al 2019. C'è una tendenza evidente per gli americani che fanno meno affidamento sul debito della carta di credito a causa dell'incertezza finanziaria causata dalla pandemia di coronavirus.

Ancora una volta, le persone con punteggi FICO più alti di solito hanno più carte di credito poiché di solito stanno meglio e possono permettersi i pagamenti necessari.

16. Le statistiche sul debito della carta di credito mostrano che il saldo medio della carta di credito per persona ha raggiunto $ 5.315.

Si tratta di un calo del 14% rispetto al massimo del 2019 di $ 6.194. Questa diminuzione è stata osservata in tutto il paese, con i residenti di Washington, DC che hanno dovuto ridurre i debiti delle loro carte di credito dell'importo più alto del 20% e quelli del Nord Dakota dell'8%.

17. Dal 2011, il debito medio americano delle carte di credito è cresciuto del 14%.

Ha toccato il minimo nel 2013, ponendo fine al calo causato dal crollo economico del 2008. Da allora, il debito delle carte di credito è cresciuto fino al 2020, quando è sceso nuovamente, probabilmente a causa della pandemia di coronavirus.

Il debito degli studenti e il suo effetto sulle statistiche sul debito dei consumatori

Le persone prendono prestiti studenteschi nella speranza di assicurarsi un futuro migliore, ma tutto ha un prezzo. Molti americani lottano per schiacciare il debito studentesco, in particolare i Millennial e la Generazione Z.

18. L'eccezionale debito del prestito studentesco ha raggiunto $ 1,57 trilioni nel 2020.

I prestiti agli studenti sono il modo in cui la maggior parte delle persone ottiene attraverso l'istruzione superiore in America. Tuttavia, con l'aumento dei costi dell'istruzione e la stagnazione dei salari, il debito non fa che aumentare.

Il debito studentesco colpisce i mutuatari di tutte le età. È importante prendere decisioni informate sull'assunzione di prestiti studenteschi, poiché possono avere un grande impatto sul tuo futuro.

19. Nel Regno Unito, il debito studentesco in sospeso ammonta a 140 milioni di sterline a marzo 2020.

Analogamente alla situazione negli Stati Uniti, il finanziamento degli studenti ha un impatto significativo sulle statistiche sul debito dei consumatori del Regno Unito.

A causa dei costi crescenti della vita studentesca e del crescente interesse, si prevede che il debito in sospeso per prestiti studenteschi raggiungerà 560 milioni di sterline entro la metà di questo secolo.

20. Il governo del Regno Unito prevede che solo il 25% degli attuali studenti universitari rimborsi i prestiti.

Nel Regno Unito, il governo ritiene che circa un quarto degli studenti attuali sarà in grado di ripagare il proprio debito studentesco. Si tratta di un calo rispetto al 30% previsto l'anno precedente.

21. Le statistiche sul debito personale degli Stati Uniti mostrano che il 16% delle persone con debiti per prestiti studenteschi ha bisogno dell'aiuto dei genitori per ripagarlo.

Ciò non sorprende considerando che la maggior parte dei genitori inizia a risparmiare per il college dei propri figli abbastanza presto. Inoltre, più Millennials e Gen Z riferiscono di aver bisogno dell'aiuto dei genitori a un tasso leggermente superiore alla media, rispettivamente del 19% e del 31%.

Statistiche varie sul debito dei consumatori da aggiungere al mix!

Copriamo alcuni altri fattori che contribuiscono all'incombente crisi del debito dei consumatori nazionali negli Stati Uniti.

22. Il debito per prestiti automobilistici ha raggiunto $ 1,31 trilioni nel quarto trimestre del 2020.

Questo è diviso in 250 milioni di conti di prestito separati e il 5% è gravemente insolvente. Non sorprende che il totale sia aumentato di $ 14 miliardi rispetto al trimestre precedente. I prestiti auto rappresentano il 9% del debito totale dei consumatori.

23. La generazione X è la generazione più indebitata con quasi 7 trilioni di debiti.

Questo è più debito della Generazione Z e dei Millennial messi insieme. Tuttavia, le statistiche sul debito dei consumatori indicano che il loro debito è rimasto abbastanza stabile, crescendo solo del 3,5%. Le generazioni più giovani, invece, hanno livelli di indebitamento in rapida crescita.

24. Il debito della generazione Z è cresciuto del 67,2% dal 2019 al 2020.

Si tratta di un tasso di crescita quasi sei volte superiore rispetto ai millennial, che si attestano all'11,5%. Il problema aggravante è la proprietà di una casa relativamente bassa sia tra i Millennial che tra la Generazione Z, il che significa che hanno meno risorse su cui fare affidamento.

In che modo il debito dei consumatori statunitensi influisce sul benessere delle persone?

Il debito influisce sicuramente sulla salute mentale, emotiva e persino fisica generale delle persone, e non in meglio.

Diamo un'occhiata ai numeri.

25. Il 60% degli adulti statunitensi è preoccupato per il proprio livello di indebitamento.

È chiaro che una grande percentuale di persone è turbata dalla propria situazione finanziaria e il debito non fa che aggravare il problema. Il debito medio in America è così grave che il 31% degli americani afferma di sentirsi depresso almeno una volta al mese a causa dell'ansia finanziaria.

26. Il 97% delle persone con debiti crede che sarebbe più felice senza debiti.

Questa è una cifra comprensibile, considerando il legame tra lo stress e l'essere indebitati. Ciò è confermato dal fatto che le persone senza debiti tendono ad avere prospettive più positive e soddisfazione per la vita rispetto alle persone che hanno debiti.

27. Il 49% delle persone con debito di carta di credito se ne incolpa.

Tra tutti i tipi di debito, gli intervistati si sono sentiti maggiormente in colpa per aver accumulato debiti sulle loro carte di credito poiché si sentono interamente responsabili di finire in quella situazione. Inoltre, il 69% delle persone che lottano per saldare il saldo della carta di credito se ne vergogna.

Come il COVID-19 ha influenzato il debito negli Stati Uniti

Le statistiche sul debito degli Stati Uniti mostrano che gli americani sembrano risparmiare di più e spendere di meno da quando è scoppiata la pandemia. Nonostante la massiccia perdita di posti di lavoro, la recessione in corso e il colpo all'economia, i saldi delle carte di credito sono in calo e i saldi bancari stanno raggiungendo livelli record.

Diamo un'occhiata più da vicino.

28. I prestiti al consumo in essere sono diminuiti di $ 3,5 miliardi nel 2020.

Questo è un minimo di due anni di $ 1.513 trilioni. Se combinato con il fatto che anche il debito della carta di credito è in calo, ciò indica che gli americani non stanno assumendo più debiti e, di fatto, stanno consolidando e ripagando il debito che hanno.

La pandemia ha costretto le persone alla modalità di risparmio e le persone assumono nuovi debiti solo se necessario.

29. Il 14% degli americani si è indebitato più a fondo nel tentativo di mitigare l'impatto del COVID-19.

L'impatto della pandemia di coronavirus è stato devastante per l'economia, con la disoccupazione che ha raggiunto un picco del 14,7% nell'aprile 2020 e non è tornata ai livelli pre-pandemia nemmeno un anno intero dopo.

Una parte significativa degli americani ha dovuto attingere ai propri risparmi, alcuni hanno dovuto contrarre nuovi prestiti e altri hanno dovuto richiedere la concessione di un prestito per rimanere a galla.

Conclusione

Mentre il debito dei consumatori ha una tendenza costante a crescere, la pandemia di coronavirus sembra aver arginato in qualche modo la marea e in alcuni casi persino ridotta. Nonostante questo nuovo calo, sta ancora consumando gran parte del reddito del consumatore medio americano e molte persone stanno lottando con esso.

Comprendere il debito e fare qualcosa al riguardo prima di avvicinarsi al fallimento sono due cose diverse. Ora che conosci i principali fattori che influiscono sulle statistiche sul debito dei consumatori, puoi correggere la rotta e iniziare a risparmiare denaro nel modo giusto.