Come andare in pensione presto

Tradizionalmente, la maggior parte degli americani ha lavorato fino alla metà degli anni Sessanta e poi è andato in pensione con una pensione e i propri risparmi. In questi giorni, le pensioni non sono così comuni come una volta. E sempre più americani sono interessati ad andare in pensione presto e non vogliono aspettare fino all'età di 65 anni.

Per molte persone, l'idea del pensionamento anticipato suona meravigliosa ma irrealistica. Potresti amare l'idea di andare in pensione presto e avere più tempo per dedicarsi agli hobby e fare le cose che ti piacciono. Ma non vedi nemmeno un modo realistico per farlo accadere.

Se riesci a relazionarti con questo sentimento, ho buone e cattive notizie per te. La buona notizia è che il pensionamento anticipato è molto più possibile di quanto si possa pensare. La cattiva notizia è che ci vuole molta pianificazione e disciplina finanziaria per arrivarci.

7 passaggi per andare in pensione anticipatamente

Come per qualsiasi obiettivo nella vita, il modo migliore per perseguire il pensionamento anticipato è sviluppare un piano e iniziare ad agire. Se vuoi andare in pensione in anticipo, ecco sette passaggi che puoi fare:

1. Definisci cosa significa andare in pensione presto

Andare in pensione presto è un concetto alquanto vago e significherà cose diverse per persone diverse. Per alcune persone, "andare in pensione presto" può significare 35 anni e per altri può significare 55 anni.

Molte persone si stanno unendo al movimento FIRE, che sta per "indipendenza finanziaria, andare in pensione presto". È un movimento di stile di vita che è diventato popolare negli ultimi anni. Si tratta di frugalità, risparmi aggressivi e investimenti. L'obiettivo di questi aderenti è andare in pensione tra i 30, i 40 o i 50 anni, per viaggiare e perseguire progetti di passione.

Alcune persone potrebbero voler smettere del tutto di lavorare e altre persone potrebbero semplicemente voler lavorare di meno. Il punto è che devi identificare i tuoi obiettivi fin dall'inizio.

Dedica un po' di tempo a pensare a come sarebbe il tuo stile di vita pensionistico ideale. Vuoi lasciare il tuo lavoro e viaggiare a tempo pieno? O speri di lasciare il tuo lavoro aziendale e trovare un trambusto laterale che sia più appagante?

Una volta definito cosa significa andare in pensione anticipatamente, puoi fare il punto su dove ti trovi attualmente. Dovresti prenderti del tempo per valutare il tuo patrimonio netto, i tuoi attuali livelli di spesa e quanto debito hai.

2. Stima le tue spese pensionistiche

Ora che sai quali sono i tuoi obiettivi e sei pronto per iniziare a pianificare la tua pensione, devi trovare il tuo numero di pensione. Questa è la quantità di denaro di cui avrai bisogno per risparmiare per coprire le tue spese e andare in pensione comodamente.

Questo numero sarà leggermente diverso per tutti, ma in generale è una buona idea risparmiare circa 30 volte tanto quanto le tue spese annuali stimate. Da lì, puoi suddividerlo in obiettivi di risparmio mensili.

Naturalmente, ci sono vari fattori che possono influenzare il numero di pensionamento ideale. Ad esempio, se si verifica una recessione, ciò influirà sicuramente sui tuoi conti pensionistici. E dovrai pianificare il costo dell'inflazione.

Dovrai anche considerare le tue opzioni per l'assicurazione sanitaria poiché non sarà più fornita dal tuo datore di lavoro.

Se hai difficoltà a capire di quanti soldi avrai bisogno, può essere una buona idea lavorare con un pianificatore finanziario o un consulente finanziario certificato. Possono aiutarti a capire di cosa avrai bisogno e come arrivarci.

3. Riduci le tue spese

Sarà molto difficile per te raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento se spendi più di quanto guadagni. Una volta che sai quanto devi risparmiare, devi dare un'occhiata al tuo budget e identificare eventuali aree in cui puoi ridurre.

Le aree che ti daranno il miglior rapporto qualità-prezzo sono cibo, alloggio e trasporti. Se riesci a eliminare la tua necessità di un veicolo, potresti risparmiare un sacco di soldi nei pagamenti dell'auto, nel gas e nella manutenzione annuale.

Puoi risparmiare un sacco di soldi saltando il cibo da asporto e scegliendo di preparare il tuo cibo a casa. E puoi risparmiare sui costi della casa vivendo al di sotto delle tue possibilità o estinguendo anticipatamente il mutuo, di cui parleremo più dettagliatamente di seguito.

4. Diversificare i flussi di reddito

Alla fine della giornata, ci sarà solo così tanto che puoi tagliare dal tuo budget. Quindi uno dei modi migliori per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio più velocemente è trovare altri modi per fare soldi.

Le opzioni per fare soldi extra con un lavoro part-time o un lavoro secondario sono infinite. E molte persone sono in grado di far crescere le loro attività secondarie al punto da superare il reddito annuo che guadagnano dal loro lavoro a tempo pieno.

E diversificando i tuoi flussi di reddito, ti proteggi finanziariamente e ti concedi più tranquillità. Avrai più opzioni se vieni licenziato improvvisamente o incontri difficoltà finanziarie.

5. Massimizza i tuoi conti pensionistici

Tutti coloro che vanno in pensione anticipatamente si concentrano sul massimizzare i propri risparmi pensionistici. Uno dei modi migliori per farlo è attraverso conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, IRA e 401 (k) s. Tuttavia, ci sono limiti a quanto puoi investire su base annua.

Azioni, obbligazioni e immobili sono anche buone opzioni di risparmio previdenziale. L'utilizzo di app di micro-investimento è un buon modo per mettere via regolarmente denaro qua e là senza nemmeno pensarci. Il punto è iniziare a investire immediatamente e mettere da parte più soldi che puoi.

6. Ripaga il debito

Uno dei modi migliori per ridurre le spese mensili e avere più soldi da risparmiare per la pensione è saldare il debito esistente. Sarebbe meglio se ti liberassi di qualsiasi debito con carta di credito ad alto interesse il prima possibile.

È anche una buona idea eliminare eventuali prestiti auto o altri tipi di debito dei consumatori. Un'altra strategia che puoi prendere in considerazione è estinguere anticipatamente il tuo mutuo.

Gli esperti finanziari sono divisi sul fatto che questa sia la strategia migliore. Ma non c'è dubbio che la vita in pensione sarà più facile e meno stressante se non hai un mutuo di cui preoccuparti.

7. Elabora il tuo piano B

Si spera che sarai in grado di estinguere rapidamente il tuo debito, tagliare le spese e andare in pensione anticipatamente. Ma una volta raggiunto il pensionamento anticipato, ci sono buone probabilità che qualcosa non vada del tutto secondo i piani.

Forse avrai una crisi sanitaria che divora i tuoi risparmi. Forse l'economia affonderà in una recessione e dimezzerà i tuoi risparmi per la pensione. A volte i pensionati anticipati scoprono che andare in pensione presto non è così divertente come immaginavano.

In ogni caso, dovresti avere un piano di riserva per quello che farai se le cose non vanno secondo i piani. Il tuo sostentamento finanziario è troppo importante per rischiare di saltare questo passaggio.

Linea inferiore

Con la giusta strategia e pianificazione, l'opportunità di andare in pensione presto è una vera possibilità. Prenditi il ​​tempo necessario per definire i tuoi obiettivi, capire quanto hai bisogno di risparmi e poi iniziare ad agire per realizzarli.

È una buona idea incontrarsi regolarmente con il proprio pianificatore finanziario. Quella persona può ritenerti responsabile e assicurarti di rimanere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio.

Ovviamente, più soldi risparmi, più velocemente raggiungerai i tuoi obiettivi di pensionamento. Ma non dimenticare di goderti il ​​processo lungo il percorso.