4 passi per iniziare a distruggere i tuoi obiettivi finanziari

"La disciplina è il ponte tra obiettivi e risultati." – Jim Rohn

Una cosa che ho notato da quando mi sono laureato nel mondo reale al college è che gli obiettivi finanziari sono diventati più una discussione. I millennial subiscono un brutto colpo:non stiamo risparmiando per la pensione, non vogliamo comprare una casa, non possiamo sopravvivere a un'emergenza da $ 400.

La maggior parte delle mie discussioni mi mostra che questi problemi – la pensione, l'acquisto di una casa, il risparmio per un'emergenza – sono al primo posto per molti. Quando insisto su queste persone su cosa stanno facendo per combattere le catene del debito dei prestiti studenteschi o la mancanza di risparmi per la pensione, la conversazione di solito prende una svolta.

Non c'è un piano.

Mentre gli obiettivi finanziari rimbalzano nei nostri cervelli per tutto il giorno, non stiamo facendo nulla al riguardo.

Questo deve cambiare.

Un piano è l'unico modo distruggeremo i nostri obiettivi finanziari.

L'arte di schiacciare i tuoi obiettivi finanziari può diventare piuttosto densa. Per il bene del tuo tempo, ho suddiviso questo in quattro passaggi relativamente semplici che possono portarti da soffici sogni di libertà finanziaria a solide basi finanziarie.

1. Annota i tuoi obiettivi finanziari.

Non è che molti di noi siano intrinsecamente pessimi con le capacità di finanza personale, semplicemente non sappiamo da dove cominciare e non sappiamo quali siano le opzioni. Non importa quali siano i tuoi obiettivi finanziari, dovresti scriverli.

Secondo Forbes, coloro che scrivono i propri obiettivi hanno molte più probabilità di successo rispetto a coloro che non lo fanno. Gli obiettivi migliori sono SMART:specifici, misurabili, raggiungibili, pertinenti e tempestivi. Ad esempio:"Vorrei aumentare il mio fondo di emergenza da $ 1000 a $ 4.500 in tre mesi raccogliendo un trambusto laterale e tagliando il cavo".

Metti la tua lista scritta in un posto dove puoi facilmente vedere i tuoi obiettivi e prenditi il ​​​​tempo per fare il check-in regolarmente. A seconda del tuo calendario per ogni obiettivo, ti consiglio bisettimanale o mensile.

Niente batte la soddisfazione di cancellare gli obiettivi finanziari dalla tua lista.

2. Crea un piano d'azione finanziario.

Una volta stabiliti i tuoi obiettivi, è il momento di creare un piano per raggiungerli. Quando si tratta di finanze, molti piani ruotano attorno a un budget. Sì, è qui che molti di noi saltano sulla nave. "Non ho tempo per quello" o "Ci ho provato in passato e non si attacca mai" sono scuse popolari. Qual è il tuo?

Grazie alla tecnologia e alla ricchezza di risorse che Internet ci fornisce, non hai più scuse. Esistono innumerevoli app che ti aiutano a tenere traccia dei tuoi soldi, ma eccone 12 per iniziare grazie a Forbes.

*Suggerimento:se automatizzare i tuoi soldi puoi mettere in atto il tuo piano e non voltarti mai indietro.

Puoi anche trovare numerosi siti di finanza personale che offrono fogli di lavoro gratuiti per il budget, fogli di monitoraggio del patrimonio netto e altro ancora. Uno dei miei preferiti personali quando si tratta di blogger è Budgets are Sexy, ma ce ne sono molti altri. La creazione di un piano per i tuoi soldi o l'impostazione di un budget richiede generalmente dai 30 minuti alle due ore, ma ti farà risparmiare, o guadagnare, denaro serio su tutta la linea.

3. Costruisci il tuo fondo di emergenza.

Un fondo di emergenza è la tua ancora di salvezza nel caso in cui si verifichi una crisi finanziaria inaspettata:un'auto in panne, problemi di salute, licenziamento. Dovresti mirare ad avere da tre a sei mesi di spese vive nascoste in un conto liquido (di facile accesso), un conto di risparmio. Da tre a sei mesi è un grande obiettivo, quindi per iniziare, prova a mettere da parte $ 1.000. Se lo hai fatto, sei già davanti al 46% degli americani.

I modi semplici per iniziare a costruire il tuo fondo di emergenza includono:

• Impostazione di depositi diretti sul tuo conto di risparmio

• Vendere oggetti che non ti servono più

• Raccogliendo un trambusto laterale

• Fare sondaggi online

• Taglio non essenziale come il cavo.

Se stai davvero mirando a ottenere il massimo dai tuoi soldi, conserva il tuo fondo di emergenza in un conto che ti faccia guadagnare interessi e non ti addebiti commissioni. Tosse, tosse... come un account Kasasa.

4. Inizia a risparmiare per la pensione anticipata.

La rivista Time ha riferito che il 30% degli uomini e il 38% delle donne hanno risparmiato $ 0 per la pensione. Questa è una statistica sbalorditiva, considerando che il costo della vita in tutto il paese è in aumento mentre gli stipendi cercano di tenere il passo. La parte bella del risparmio per la pensione è l'interesse composto! Quando metti i tuoi soldi in un conto pensionistico (401K o Roth IRA), i tuoi soldi crescono mentre vivi la tua vita.

Sì, può sembrare che la pensione sia lontana, ma considera questo:se avessi investito $ 5.000 in un fondo pensione che guadagnava il 6% di interessi all'anno, in 40 anni avresti oltre $ 800.000. Confrontalo con i $ 200.000 che avresti se lo tenessi sotto il materasso.

Un modo semplice per iniziare a risparmiare è aprire un piano 401K. Di solito, questi vengono forniti tramite la tua azienda. Molte aziende abbineranno anche i tuoi contributi, il che significa che stai letteralmente ricevendo SOLDI GRATIS. Approfitta di qualsiasi corrispondenza che ottieni e massimizzala.

L'altra opzione popolare è un Roth IRA:di solito non viene fornito con una corrispondenza, ma puoi contribuire fino a $ 5.500 all'anno su questo account.

La differenza tra i due sta nel modo in cui sono tassati:401K ti permettono di contribuire all'account prima tasse:sei tassato quando prendi i soldi. In alternativa, la tua Roth IRA verrà tassata all'ingresso.

Gli esperti dicono che dovresti mettere da parte il 15% del tuo reddito lordo per la pensione, ma se non riesci a gestirlo, ogni dollaro conta. Ciò non significa che non dovresti assolutamente contribuire.

Se metti in atto questi quattro passaggi oggi, scommetto che se dovessi controllare con te entro tre mesi, sarai sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi.