Scegliere quanto contribuire a un piano universitario 529

Per molte persone, creare ricchezza generazionale include aiutare a coprire i costi del college per i propri figli. Ma cosa significa in realtà? Non vuoi risparmiare troppo poco o troppo. Se ti sei mai trovato a chiederti quanto contribuire a un 529, questo è il post che fa per te!

Esamineremo cos'è esattamente un piano di risparmio 529 per il college e poi copriremo cosa succede quando risparmi troppo (o troppo poco!). Inoltre, condivideremo uno dei nostri strumenti preferiti, fortunatamente, per eliminare la sopraffazione che a volte accade quando si decide quanto risparmiare.

Che cos'è un piano di risparmio universitario 529?

Prima di determinare quanto contribuire a un 529, è importante essere chiari su quale sia. Facciamo un rapido corso accelerato su tutte le cose 529!

Un piano di risparmio del college 529 è uno strumento di risparmio che può essere utilizzato per coprire il costo del college e altre spese educative qualificate. I piani 529 prendono il nome dalla parte del codice fiscale IRS che descrive in dettaglio come funzionano questi piani di risparmio.

La versione breve e dolce è che questi speciali strumenti di risparmio consentono ai soldi che hai investito di crescere esentasse. Quando i fondi vengono prelevati per le spese educative qualificate, non devi pagare alcuna imposta federale sul reddito o sanzione.

Esempi di spese educative qualificate includono:

• Tasse e tasse
• Forniture e libri di testo
• Vitto e alloggio
• Tecnologia, come computer e apparecchiature correlate
• Rimborso di una parte dei prestiti agli studenti

I 529 non sono solo per il college. Puoi effettivamente utilizzare i fondi per pagare la scuola commerciale o la scuola professionale. Inoltre, potresti essere in grado di utilizzare i fondi per pagare le tasse scolastiche qualificanti K-12.

In alcuni stati, puoi anche ricevere un vantaggio dell'imposta sul reddito versando contributi ai piani 529. Varia in base allo stato, ma molti offrono detrazioni sul reddito o crediti d'imposta statali.

Scopri di più sui piani 529 e altre opzioni di risparmio per il college qui.

Capire quanto contribuire a un piano 529

Non è un compito da poco capire quanto contribuire a un piano 529. Non vuoi risparmiare troppo poco e nemmeno troppo. Esaminiamo entrambe le estremità dello spettro di risparmio prima di capire come trovare una comoda via di mezzo.

Non contribuisce abbastanza a un piano 529

Il più grande svantaggio di non contribuire abbastanza a un piano 529 è che potrebbe mettere il college fuori dalla portata dei tuoi figli.

Non vogliamo allarmare nessuno, ma se di recente non ti sei seduto con un calcolatore dei costi del college, potresti essere in un brusco risveglio. Una cosa è ascoltare le frasi sonore sull'aumento dei costi del college e un'altra è vedere i numeri freddi e duri sullo schermo.

Ci sono molte variabili quando si tratta del costo del college, come il tipo di scuola e l'età attuale di tuo figlio. Per dipingere un quadro di quanto sia importante risparmiare, dovresti sapere che un bambino di 5 anni che ha intenzione di frequentare un college pubblico di quattro anni può aspettarsi di pagare circa un quarto di milione di dollari per le tasse scolastiche e l'alloggio se il college l'inflazione delle tasse scolastiche continua a muoversi al 7% all'anno.

Accidenti!

Contribuire troppo a un piano 529

Naturalmente, c'è molto da considerare quando si tratta di speculare sui futuri costi del college. Le stime del calcolatore sono strabilianti.

Tuttavia, molte persone sostengono che l'istruzione superiore è destinata a una grave interruzione che potrebbe far crollare i costi. Anche se ciò non accade, i costi del college possono essere ridotti anche in altri modi. Tutto, dai crediti AP e borse di studio ai programmi di studio-lavoro e prestiti può aiutare a rendere meno scioccante il prezzo adesivo delle tasse universitarie.

Se non sai quanto contribuire a un 529, corri il rischio di contribuire troppo. Ciò potrebbe significare essere colpiti da sanzioni e tasse se si desidera utilizzare i fondi 529 per qualsiasi cosa al di fuori delle spese di istruzione qualificata.

Fortunatamente, c'è uno strumento che può aiutare! Fortunatamente in realtà ti consente di determinare qual è l'importo migliore per contribuire a un 529 in base alla tua situazione specifica.

Esaminano fattori come quanti anni mancano al college e li combinano con altri dettagli, incluso il tuo attuale saldo di 529 e quello che ti aspetti che sia il costo annuale. Fortunatamente, fattori anche i tuoi altri obiettivi e il tuo attuale piano finanziario per aiutarti a determinare quanto contribuire al tuo 529.

Quanto è l'importo giusto per contribuire a un 529?

Non vuoi risparmiare troppo o troppo poco. Allora come si determina la giusta quantità?

Questo è davvero personale. Alcune famiglie mirano a coprire l'intero costo del college per ciascuno dei loro figli. Altre famiglie, come la nostra, cercano solo di coprire una parte dei costi.

In questo momento, vorremmo pagare la metà delle spese di nostro figlio. Il resto del costo del college può essere coperto con una combinazione di borse di studio e lavoro part-time.

Ci piacerebbe che avessero un po' di pelle nel gioco e sappiamo anche che gli studenti che lavorano poche ore alla settimana tendono effettivamente a ottenere voti migliori.

Non dimenticare che i 529 sono flessibili

Per aiutarti a togliere parte dello stress dalla necessità di essere troppo precisi con i tuoi obiettivi di contributo, ricorda che i 529 sono flessibili.

Diciamo che tuo figlio guadagna effettivamente una borsa di studio basata sul merito piuttosto pesante. Elimina una grossa fetta dei costi del college. Tutto quel sacrificio e quel risparmio che sono andati al loro 529 ora non serve a niente?

Affatto. Gli studenti beneficiari di borsa di studio possono prelevare l'importo della borsa di studio dal proprio 529 senza penali.

Ci sono altri aspetti di un 529 che li rendono più flessibili di quanto potresti inizialmente realizzare. Dal momento che puoi cambiare il beneficiario su un 529, puoi effettivamente trasferire i fondi a un altro figlio, nipote, nipote o persino un nipote. O forse la scuola di specializzazione porterebbe a un aumento di stipendio o ti permetterebbe di orientarti verso una carriera più remunerativa o più soddisfacente. Puoi effettivamente utilizzare anche i 529 fondi!

Non tutti i bambini sono diretti verso il tradizionale percorso universitario quadriennale. I piani 529 possono anche coprire il costo della scuola commerciale e altre spese qualificanti.

Mia moglie l'ha fatto di recente. È tornata a scuola per diventare estetista. Con i nostri sani 529 fondi, le spese della sua scuola commerciale sono state coperte!

Non vuoi ancora risparmiare in un 529!

Quindi, se i piani 529 offrono così tanta flessibilità, perché non contribuire il più possibile? In poche parole, probabilmente hai altri obiettivi!

Ricorda che i prestiti agli studenti sono sempre un'opzione, ma non esiste un prestito pensionistico. Vuoi assicurarti che il risparmio per l'università dei tuoi figli non comprometta la tua capacità di prenderti cura di te stesso nei tuoi anni d'oro.

Inoltre, probabilmente stai cercando l'equilibrio anche in altri modi. Risparmiare per l'università è un regalo incredibile da fare ai tuoi figli. Ma ci sono una miriade di altre esperienze che probabilmente vorresti vivere in famiglia mentre i tuoi figli sono piccoli. È tempo insieme che non tornerai mai più!

Nel complesso, è importante riflettere attentamente su come i risparmi del college possono rientrare nel tuo piano finanziario generale.

Dove aprire un piano 529

Una volta che hai un'idea di quanto vorresti contribuire a un piano 529 (ricorda che la nostra famiglia punta alla metà!), è il momento di aprire un conto. Puoi aprire un piano 529 con molte delle piattaforme di investimento e dei broker più popolari. Tuttavia, probabilmente vorrai fare un po' di compiti prima di aprire un account.

Poiché alcuni stati offrono vantaggi fiscali sui piani 529, è importante esaminare i requisiti per l'apertura di un conto se il tuo stato è uno di questi. Se non apri correttamente il tuo account, potresti pentirti che sia arrivata l'ora delle tasse!

Se il tuo stato non offre vantaggi fiscali, hai molte più opzioni da esplorare. Molte persone scelgono una piattaforma di investimento con cui hanno già familiarità. La tua famiglia ha un Roth IRA con Vanguard? Allora forse vuoi guardare anche le loro 529 opzioni.

Dato che viviamo nel Michigan, la nostra famiglia ha seguito il nostro piano statale del Michigan, dato che possiamo ricevere detrazioni fiscali statali sui nostri contributi.

Indipendentemente dalla piattaforma scelta, una delle considerazioni più importanti da fare quando si apre un piano 529 è la revisione delle commissioni. Le commissioni possono ridurre i tuoi risparmi complessivi. Esaminando attentamente i costi associati all'apertura del conto e determinando se ci sono commissioni di gestione, puoi mantenere una parte maggiore del tuo denaro in funzione per il futuro dei tuoi figli.

Considerazioni finali su quanto contribuire a un 529

C'è molto da considerare quando si tratta di decidere quanto contribuire a un 529. Come tante altre parti delle finanze familiari, la risposta è probabilmente unica per la tua situazione familiare.

Se stai cercando di rimuovere alcune delle congetture, fortunatamente è una risorsa potente. Ottieni una guida continua su come risparmiare per il college e raggiungere altri traguardi di denaro in base alle tue finanze. È vero che non c'è una sfera di cristallo quando si tratta di sapere esattamente come preparare i tuoi figli per il college. Ma fortunatamente potrebbe essere la prossima cosa migliore!