Panoramica del piano Ohio College Advantage 529 e come trasferire il tuo account

Quando io e mia moglie abbiamo avuto il nostro primo figlio, abbiamo deciso di fare un salto nella pianificazione delle spese del college. Dopo aver ricercato i piani di risparmio universitari e confrontato i piani disponibili, Ho deciso di aprire un piano di risparmio 529 College nello stato dell'Ohio - il piano 529 College Advantage. Ci sono diversi motivi per cui ho scelto questo piano e ho pensato di condividerli con voi oggi.

Perché scegliere il piano CollegeAdvantage 529?

Se hai intenzione di risparmiare per il college, quindi prendere in considerazione un conto di risparmio universitario fiscalmente agevolato. Oltre al Piano 529, c'è il Coverdell Educational Savings Account (ESA), che è un altro piano di risparmio universitario con agevolazioni fiscali. Il piano 529 è più flessibile e offre vantaggi fiscali migliori rispetto all'ESA, ed era più adatto alle mie esigenze. Puoi confrontare 529 piani e ESA Coverdell per ulteriori informazioni su quale tipo di piano è meglio per te.

Una volta che abbiamo deciso di andare con un piano 529, abbiamo ricercato le opzioni a nostra disposizione, e il piano College Advantage 529 continuava a fluttuare in cima alla nostra lista.

• Piano 529 più votato. Morningstar ha valutato il piano CollegeAdvantage 529 come uno dei migliori della nazione grazie al suo eccellente mix di qualità, fondi a basso costo, e la mancanza di spese amministrative aggiuntive che si trovano in molti altri piani. Puoi leggere la recensione di Morningstar per ulteriori informazioni.
• Agevolazioni fiscali future. I contributi a 529 piani sono effettuati con dollari al netto delle imposte e possono essere prelevati esentasse per spese educative qualificate. Questo è simile ai vantaggi di investire in un Roth IRA.
• Potenziali agevolazioni fiscali in corso. I residenti in OH possono avere diritto a detrarre fino a $ 2, 000 di contributi per beneficiario, per anno solare, con riporto illimitato negli anni futuri. Questo piano è ancora una buona opzione per i non residenti in Ohio, anche senza agevolazioni fiscali.
• Trasferibilità. Puoi investire in un piano di risparmio universitario 529 per te stesso, e se decidi di non usarlo, quindi puoi trasferire i benefici a un altro membro della famiglia. Questa flessibilità è una delle ragioni principali per cui ho sottoscritto un piano 529 prima che nascesse nostro figlio. potrei non usarlo da solo, ma posso trasferirle i fondi quando sarà pronta per la scuola.

Ulteriori punti salienti del piano Ohio College Advantage 529

Il piano di risparmio dell'Ohio College Advantage College è aperto ai residenti di tutti gli stati , è valutato come "Top 5" nella nazione da Morningstar, e presenta opzioni di investimento a basso costo (incluse diverse opzioni di Vanguard). È ancora meglio se sei residente in Ohio e sei in grado di detrarre i nostri contributi dal reddito statale, ma come abbiamo detto, questo piano è aperto ai residenti di qualsiasi stato.

Ecco alcuni degli altri vantaggi del piano Ohio College Advantage 529:

• Nessun costo di iscrizione o di mantenimento.
• Apri con un minimo di $ 25
• Ampia varietà di scelte di investimento, inclusi piani Vanguard a basso costo (la maggior parte degli investimenti presenta rapporti di spesa estremamente bassi).
• Agevolazioni fiscali sui contributi per i residenti OH
• Aperto ai residenti di qualsiasi stato degli Stati Uniti.
• $25 di bonus di iscrizione*.

*$25 Bonus di iscrizione . Di volta in volta, l'Ohio College Advantage Plan offre un bonus di iscrizione per nuovi account, o per la predisposizione di un piano contributivo automatico. A causa del sistema di bonus, in realtà abbiamo aperto i nostri 529 piani prima che nascesse nostra figlia, con l'intenzione di trasferire i fondi a suo nome quando sarà più grande.

Come ottenere il bonus di iscrizione di $25 College Advantage.

• Apri un nuovo piano di risparmio College Advantage 529 con un minimo di $ 25.
• Inserisci il seguente codice di riferimento: 2534946
• Ricevi il tuo bonus di $ 25 entro 7-10 giorni lavorativi.

Aggiornare: Il programma di rinvio sembra essere finito in questo momento. Aggiornerò questa pagina se il programma di riferimento ritorna. Detto ciò, questo piano 529 è valutato annualmente tra i migliori della nazione. Lo consiglio vivamente!

Come trasferire il tuo piano di risparmio College Advantage 529

Anche se il programma College Advantage si trova in Ohio, è aperto ai residenti di qualsiasi stato. Il piano di risparmio 529 dell'Ohio College Advantage è anche valutato come uno dei migliori piani di risparmio 529 del college negli Stati Uniti. Detto ciò, se non sei residente in Ohio, potresti non avere diritto alle detrazioni fiscali statali che molti stati offrono per 529 contributi al piano.

Mia moglie ed io eravamo precedentemente residenti in Ohio, e siamo riusciti a ottenere risparmi fiscali con i nostri contributi. Ma ora che ci siamo trasferiti in Illinois, ha più senso per noi versare contributi al piano Illinois 529 per usufruire delle detrazioni sulle nostre imposte statali sul reddito. La buona notizia è che il piano Illinois 529 è eccellente, opzioni di investimento a basso costo, quindi non ci perdiamo contribuendo lì.

Detto ciò, ha senso per noi consolidare i nostri 529 piani per ridurre il sovraccarico che può derivare dalla gestione di troppi account. In genere non c'è un problema fiscale federale dal trasferimento del tuo piano 529 a un altro piano 529. Tuttavia, potresti dover pagare le tasse statali sul reddito se in precedenza hai ricevuto una detrazione:verifica con il tuo stato o un commercialista prima di presumere che non ci siano conseguenze fiscali.

Questi conti possono essere consolidati utilizzando un nuovo beneficiario/modulo di trasferimento. Questo modulo di sei pagine può essere richiesto per posta o scaricato da College Advantage Forms.

Avrai bisogno delle seguenti informazioni per trasferire il tuo 529:

• Il numero di conto College Advantage
• Nome completo del proprietario, numero di Social Security, data di nascita, e rapporto con il beneficiario
• L'indirizzo postale del proprietario, indirizzo di residenza, e numero/i di telefono
• Ulteriori informazioni necessarie per la verifica dell'identità del proprietario includono il nome del proprietario, patente di guida o documento d'identità rilasciato dallo stato numero della carta e cognome da nubile della madre del proprietario
• Nome completo e numero di previdenza sociale dell'attuale beneficiario

Avrai anche bisogno delle seguenti informazioni per il nuovo beneficiario (la persona a cui stai trasferendo il conto):

• Numero di conto corrente CollegeAdvantage (se esistente)
• Relazione del nuovo beneficiario con l'attuale beneficiario
• Nome completo del nuovo beneficiario, numero di Social Security, data di nascita, e indirizzo postale

Completamento del trasferimento

Una volta ottenuti i moduli e compilato tutte le informazioni richieste, ti verranno poste diverse domande sull'importo da trasferire. Hai tre opzioni: (1) l'intero conto mantenendo le attuali opzioni di investimento, (2) parziale mantenendo le opzioni di investimento, o (3) trasferimento di tutto o parziale durante la modifica delle opzioni di investimento.

NOTA: Se stai trasferendo da un CD devi includere anche il numero del certificato.

Avrai anche la possibilità di mantenere il trasferimento elettronico di fondi (EFT) così com'è, trasferire sul nuovo conto, o interrompere i trasferimenti.

Finalizzazione del trasferimento 529

Per finalizzare il trasferimento, è richiesta la tua firma e quella del beneficiario (se maggiorenne e il conto è stato aperto prima del 01/10/96). Le firme devono portare una garanzia di firma. Secondo il modulo, “Una garanzia di firma è un'assicurazione timbrata o dattiloscritta da un istituto finanziario che indica che una firma è valida. Firma e timbro del notaio NON SONO accettabile per questa forma.” Concediti tutto il tempo per portare i moduli a un istituto finanziario per ottenere la garanzia della firma. Non firmare i moduli finché non sei davanti al testimone in banca.

Una volta che la garanzia della firma è stata posta sul modulo, fai delle copie per tua memoria e spedisci gli originali all'indirizzo indicato nel primo foglio del modulo.

Questo è tutto! Potrebbero esserci regole relative al trasferimento del 529 per includere le commissioni di prelievo anticipato per i CD, sanzioni, e fondi di risparmio garantiti, quindi consulta il tuo consulente fiscale prima di procedere.