Mercato finanziario

Che cos'è la finanza commerciale?

La finanza commerciale rappresenta gli strumenti e i prodotti finanziari utilizzati dalle aziende per facilitare il commercio e il commercio internazionale. La finanza commerciale rende possibile e più facile per importatori ed esportatori effettuare transazioni commerciali attraverso il commercio. La finanza commerciale è un termine generico che significa che copre molti prodotti finanziari che le banche e le aziende utilizzano per rendere fattibili le transazioni commerciali.

Cos'è la finanza commerciale?

Punti chiave

• La finanza commerciale rappresenta gli strumenti e i prodotti finanziari utilizzati dalle aziende per facilitare il commercio e il commercio internazionale.
• La finanza commerciale rende possibile e più facile per importatori ed esportatori effettuare transazioni commerciali attraverso il commercio.
• La finanza commerciale può aiutare a ridurre il rischio associato al commercio globale conciliando le divergenti esigenze di un esportatore e di un importatore.

Come funziona la finanza commerciale

La funzione della finanza commerciale è quella di introdurre una terza parte nelle transazioni per rimuovere il rischio di pagamento e il rischio di fornitura. Il finanziamento commerciale fornisce all'esportatore crediti o pagamenti in base all'accordo, mentre all'importatore potrebbe essere concesso un credito per soddisfare l'ordine commerciale.

Le parti coinvolte nella finanza commerciale sono numerose e possono includere:

• Banche
• Società di finanza commerciale
• Importatori ed esportatori
• Assicuratori
• Agenzie di credito all'esportazione e fornitori di servizi

Il finanziamento commerciale è diverso dal finanziamento convenzionale o dall'emissione di credito. Il finanziamento generale viene utilizzato per gestire la solvibilità o la liquidità, ma il finanziamento commerciale potrebbe non indicare necessariamente la mancanza di fondi o liquidità dell'acquirente. Anziché, il finanziamento commerciale può essere utilizzato per proteggere dai rischi intrinseci del commercio internazionale, come le fluttuazioni valutarie, Instabilità politica, problemi di mancato pagamento, o la solvibilità di una delle parti coinvolte.

Di seguito sono riportati alcuni degli strumenti finanziari utilizzati nella finanza commerciale:

• Le banche possono concedere linee di credito per aiutare sia gli importatori che gli esportatori.
• Le lettere di credito riducono il rischio associato al commercio globale poiché la banca dell'acquirente garantisce il pagamento al venditore per la merce spedita. Però, anche l'acquirente è tutelato poiché il pagamento non verrà effettuato a meno che i termini nelle LC non siano rispettati dal venditore. Entrambe le parti devono onorare l'accordo affinché la transazione vada a buon fine.
• Il factoring è quando le aziende vengono pagate in base a una percentuale dei loro crediti commerciali.
• Il credito all'esportazione o il capitale circolante possono essere forniti agli esportatori.
• L'assicurazione può essere utilizzata per la spedizione e la consegna delle merci e può anche proteggere l'esportatore dal mancato pagamento da parte dell'acquirente.

Sebbene il commercio internazionale esista da secoli, la finanza commerciale ne facilita il progresso. L'uso diffuso della finanza commerciale ha contribuito alla crescita del commercio internazionale.

"Circa l'80-90 percento del commercio mondiale dipende dai finanziamenti commerciali..." - Organizzazione mondiale del commercio (OMC)

Come il finanziamento commerciale riduce il rischio

La finanza commerciale può aiutare a ridurre il rischio associato al commercio globale conciliando le divergenti esigenze di un esportatore e di un importatore. Idealmente, un esportatore preferirebbe che l'importatore paghi in anticipo per una spedizione di esportazione per evitare il rischio che l'importatore accetti la spedizione ma si rifiuti di pagare le merci. Però, se l'importatore paga l'esportatore in anticipo, l'esportatore può accettare il pagamento ma rifiutarsi di spedire la merce.

Una soluzione comune a questo problema è che la banca dell'importatore fornisca una lettera di credito alla banca dell'esportatore che preveda il pagamento una volta che l'esportatore presenta i documenti che dimostrano che la spedizione è avvenuta, come una polizza di carico. La lettera di credito garantisce che, una volta che la banca emittente riceve la prova che l'esportatore ha spedito la merce e che i termini dell'accordo sono stati rispettati, emetterà il pagamento all'esportatore.

Con la lettera di credito, la banca dell'acquirente si assume la responsabilità di pagare il venditore. La banca dell'acquirente dovrebbe assicurarsi che l'acquirente sia finanziariamente sufficientemente redditizio da onorare la transazione. La finanza commerciale aiuta sia gli importatori che gli esportatori a costruire la fiducia nei rapporti reciproci e facilitando così il commercio.

La finanza commerciale consente sia agli importatori che agli esportatori di accedere a molte soluzioni finanziarie che possono essere adattate alla loro situazione, e spesso, più prodotti possono essere utilizzati in tandem o sovrapposti per garantire che la transazione vada a buon fine.

Altri vantaggi per la finanza commerciale

Oltre a ridurre il rischio di mancato pagamento e mancato ricevimento della merce, la finanza commerciale è diventata uno strumento importante per le aziende per migliorare la propria efficienza e aumentare le entrate.

Migliora il flusso di cassa e l'efficienza delle operazioni

La finanza commerciale aiuta le aziende a ottenere finanziamenti per facilitare gli affari, ma in molti casi è anche un'estensione del credito. La finanza commerciale consente alle aziende di ricevere un pagamento in contanti sulla base dei crediti in conto in caso di factoring. Una lettera di credito potrebbe aiutare l'importatore e l'esportatore a entrare in una transazione commerciale e ridurre il rischio di mancato pagamento o mancata ricezione delle merci. Di conseguenza, il flusso di cassa è migliorato poiché la banca dell'acquirente garantisce il pagamento, e l'importatore sa che la merce verrà spedita.

In altre parole, la finanza commerciale garantisce minori ritardi nei pagamenti e nelle spedizioni consentendo sia agli importatori che agli esportatori di gestire le proprie attività e pianificare il proprio flusso di cassa in modo più efficiente. Pensa alla finanza commerciale come all'utilizzo della spedizione o del commercio di beni come garanzia per finanziare la crescita delle aziende.

Aumento delle entrate e dei guadagni

La finanza commerciale consente alle aziende di aumentare i propri affari e le proprie entrate attraverso il commercio. Per esempio, una società statunitense che può concludere una vendita con una società all'estero potrebbe non avere la capacità di produrre la merce necessaria per l'ordine.

Però, attraverso il finanziamento delle esportazioni o l'aiuto di agenzie di finanza commerciale private o governative, l'esportatore può completare l'ordine. Di conseguenza, la società statunitense ottiene nuovi affari che avrebbe potuto non avere senza le soluzioni finanziarie creative fornite dalla finanza commerciale.

Riduci il rischio di difficoltà finanziarie

Senza finanziamenti commerciali, un'azienda potrebbe rimanere indietro con i pagamenti e perdere un cliente o un fornitore chiave che potrebbe avere conseguenze a lungo termine per l'azienda. Avere opzioni come le linee di credito revolving e il factoring dei crediti può non solo aiutare le aziende a effettuare transazioni a livello internazionale, ma anche aiutarle in tempi di difficoltà finanziarie.