Cambiare broker online:ecco come spostare i tuoi investimenti su un nuovo conto

Investire è più popolare che mai, con molti broker online che stanno registrando una forte crescita durante la pandemia di COVID-19. Così, non sorprende che le persone abbiano anche più scelte che mai nella scelta di dove scambiare le proprie azioni, fondi e altro. E con così tanti intermediari in lizza per una fetta dell'enorme torta del portafoglio di investimenti, molti hanno tagliato le tasse, tra gli altri incentivi.

Grazie in parte a tutto questo concorso, broker online hanno diversi vantaggi. Molti non offrono commissioni e ti consentono di acquistare azioni frazionarie, fino a un centesimo millesimo di azione. Così, non devi sborsare $ 1, 000 o più per una singola azione.

Di conseguenza, potresti prendere in considerazione la possibilità di cambiare broker, soprattutto se disponi di conti presso un'agenzia di intermediazione più vecchia che addebita ancora commissioni elevate. Però, vendere semplicemente le tue azioni al tuo attuale broker e trasferire denaro a quello nuovo potrebbe comportare una serie di problemi. E mentre il processo non è sempre facile, può valerne la pena se paghi commissioni elevate.

Quando dovresti considerare di cambiare broker?

Cambiare broker non è una decisione da poco, soprattutto se si dispone di un ampio portafoglio. Ma ci sono molte ragioni per cui potresti voler cambiare. Il tuo broker esistente potrebbe avere un numero qualsiasi di problemi:

• Commissioni/commissioni elevate . Molti broker oggi hanno commissioni molto basse o nulle. Lo stesso vale per i canoni mensili, spese di inattività, e saldi minimi. Se il tuo broker ti sta caricando con uno di questi, potrebbe essere il momento di cercare altrove.
• Servizio clienti scadente o minimo . Contrariamente al punto precedente, anche il servizio clienti è importante. Se il tuo broker non addebita alcuna commissione, potrebbe non offrire molto in termini di servizio clienti. Per alcuni trader e investitori, non c'è problema. Ma se occasionalmente hai bisogno di aiuto dal servizio clienti, è importante lavorare con un broker che lo offre.
• Sito obsoleto . L'esperienza utente sui siti Web dei broker può variare notevolmente. Alcuni offrono strumenti di trading avanzati, un'interfaccia facile da usare, e ampi strumenti didattici. Se il sito web del tuo broker è arcano e difficile da usare, potrebbe essere il momento di cambiare.
• Opzioni di investimento limitate . Non tutti i broker sono uguali in termini di opzioni di investimento. Un esempio di ciò sono alcune azioni internazionali di offerta, ma non tutti lo fanno. Se gli investimenti che vuoi fare non sono disponibili con il tuo broker, potresti voler guardarti intorno.

Un nuovo broker può offrire opzioni più favorevoli per qualsiasi delle precedenti, che sarebbe un ulteriore vantaggio del passaggio. Un potenziale svantaggio è che alcuni broker hanno i propri fondi che potrebbero non essere disponibili con un altro broker. Così, prima di premere il grilletto, dovresti fare le tue ricerche e consultare un professionista fiscale, se del caso.

Come trasferire conti di intermediazione

Cambiare broker non è raro per una serie di motivi, compresi quelli sopra citati. Se decidi di voler cambiare broker, hai due modi per spostare i tuoi soldi.

Trasferimento di contanti

Il modo più semplice per spostare i tuoi investimenti da un broker a un altro è un trasferimento di denaro. Se hai un conto di intermediazione, questo non è troppo difficile; vendi semplicemente tutti i tuoi titoli e poi trasferisci il denaro al nuovo brokeraggio. Potresti anche non aver bisogno di aiuto poiché puoi prelevare i contanti. Quindi, puoi investire i soldi come scegli presso il tuo nuovo broker.

Se hai molti titoli però, questo approccio può essere ingombrante, e la vendita potrebbe far scattare le tasse su eventuali plusvalenze.

Trasferimento in natura

Fortunatamente, c'è un modo per trasferire le tue azioni senza dover vendere. Infatti, esiste una stanza di compensazione speciale pensata proprio per questo processo chiamato Servizio automatizzato di trasferimento dell'account del cliente (ACATS). Questi trasferimenti sono comunemente indicati come trasferimenti in natura.

Quando il tuo account viene sottoposto a un trasferimento in natura, significa essenzialmente "così com'è". In altre parole, tutte le tue azioni, cronologia di acquisto/vendita, e la base dei costi vengono trasferiti al nuovo broker così come lo erano a quello vecchio.

Il modo più semplice per completare un trasferimento in natura è spostare un account su un nuovo account dello stesso tipo. Ciò significa che se hai un conto di intermediazione tassabile, dovrebbe essere trasferito su un altro conto di intermediazione imponibile. Lo stesso vale per un IRA tradizionale, Roth IRA, e così via. Sebbene sia possibile trasferire su un nuovo conto di tipo diverso, può ritardare il processo. Più, potrebbe essere necessario fornire documentazione aggiuntiva che dimostri la proprietà in questa situazione.

È anche importante avere i documenti giusti quando si cambia broker. Dovrai compilare un modulo di avvio del trasferimento con il nuovo broker, chiamato anche broker ricevente. Ciò ti assicurerà non solo di evitare spese inutili, ma anche che il processo non subirà ritardi.

Durante la compilazione del modulo di avvio del trasferimento, avrai bisogno di informazioni chiave, come:

• Nome
• Numero di conto
• Numero di Social Security
• Informazioni sul broker precedente
• Che si tratti di un trasferimento completo o parziale

Un'altra cosa da tenere a mente è che mentre questo modulo va al nuovo broker, dovrebbe corrispondere alle informazioni in archivio con quelle precedenti. Se avessi cambiato nome, Per esempio, dovresti usare il nome in archivio con il vecchio broker. Puoi sempre cambiarlo in seguito con il nuovo broker, se necessario.

Se desideri completare un trasferimento in natura, contatta il tuo nuovo broker per avviare il processo.

Ecco i passaggi coinvolti:

1. Contatta il tuo nuovo broker

Il nuovo broker sarà più che disposto ad aiutarti poiché vuole che i tuoi soldi vengano investiti con loro. Chiedi informazioni sul loro processo e fagli sapere cosa hai intenzione di spostare. Chiedi anche informazioni su eventuali incentivi o bonus promozionali che potrebbero avere. Questo sarebbe un buon momento per aprire un account con loro se non ne hai già uno.

2. Raccogli informazioni dal tuo vecchio broker

Avrai anche bisogno del tuo estratto conto più recente del vecchio broker, così come la cronologia di acquisto/vendita. Quest'ultimo è importante perché ti aiuterà a evitare problemi fiscali se una qualsiasi delle informazioni viene persa durante il trasferimento. Avrai anche bisogno della base di costo per i tuoi titoli esistenti.

3. Attendi che il nuovo broker sposti il ​​tuo account

Grazie all'ACAT, non dovresti fare nulla mentre il tuo account viene spostato. Il processo richiede normalmente da tre a sei giorni lavorativi. Tieni presente che non avrai accesso a nessuno dei titoli spostati mentre il trasferimento è in corso.

4. Familiarizza con il tuo nuovo account

Se avessi optato per un bonifico, potresti avere ancora un bel po' di lavoro da fare con il tuo nuovo broker. Ma con un trasferimento in natura, potresti avere solo alcuni elementi di base di cui occuparti, ad esempio assicurandoti che il tuo conto bancario sia collegato e impostando il deposito automatico.

Attenzione alle commissioni di trasferimento

Qualcosa che viene spesso trascurato quando si richiede un trasferimento in natura sono le possibili commissioni. Forse sei concentrato sugli aspetti negativi del tuo vecchio broker e su come il nuovo broker sarà molto meglio. Qualsiasi sia la ragione, molti broker addebitano una commissione se decidi di trasferire il tuo account. Non tutti lo fanno, ma potrebbe esserci una commissione fino a circa $ 150 per lasciare il tuo vecchio broker.

D'altra parte, alcuni broker offrono incentivi incoraggiando le persone a cambiare. Sebbene il tuo broker esistente possa addebitare una commissione per spostare il tuo account, l'incentivo offerto dal nuovo broker può più che compensare tale commissione. Alcuni broker offrono bonus di diverse centinaia di dollari. Leggi attentamente la stampa fine sul sito del nuovo broker per vedere esattamente cosa è necessario per qualificarsi per uno di questi incentivi promozionali.

Implicazioni fiscali del cambio di broker

Uno dei motivi principali per consentire al tuo nuovo broker di gestire il trasferimento del conto tramite un trasferimento in natura sono le implicazioni fiscali. Se opti per un trasferimento di contanti e vendi tutti i tuoi titoli, potresti innescare plusvalenze. E se vendi titoli che possiedi da un anno o meno, potresti incorrere in plusvalenze a breve termine, che hanno un'aliquota anche superiore a quella per i titoli posseduti da più di un anno.

Oltre al rischio di vendere titoli per contanti, ci sono implicazioni fiscali uniche se stai trasferendo conti pensionistici. Questi account hanno regole speciali durante il trasferimento, compreso l'obbligo del custode. E se sei al di sotto dell'età pensionabile consentita, il trasferimento potrebbe essere trattato come una distribuzione se non gestito correttamente. Ciò può comportare sia tasse che sanzioni. Più, se il trasferimento non viene completato entro 60 giorni, Quello, pure, potrebbe innescare una distribuzione.

Come potete vedere, ci sono alcune considerazioni fiscali quando si spostano i conti. Il tuo nuovo broker avrà familiarità con il processo e saprà come gestirlo nel modo giusto. Così, consentire loro di occuparsi del trasferimento è il modo migliore per evitare costosi errori.

Linea di fondo

Ci sono molte ragioni per cui potresti voler passare a un nuovo broker, comprese commissioni elevate, servizio clienti scadente, o un sito Web frustrante. Qualsiasi sia la ragione, puoi trasferire il tuo account tramite bonifico bancario o in natura.

Se lavori con la tua nuova intermediazione su un trasferimento in natura, il processo non dovrebbe essere troppo difficile. Assicurati solo di fare le tue ricerche e di avere tutte le informazioni necessarie per effettuare il passaggio.

per fortuna, il tuo nuovo broker farà la maggior parte del lavoro pesante una volta avviato il processo. E una volta che lo fanno, sarai pronto per iniziare a utilizzare il tuo account nuovo e migliorato.