I 5 migliori investimenti che proteggono dall'inflazione,

Gli investitori sembrano sempre più preoccupati per il rischio di un aumento dell'inflazione durante la ripresa post-pandemia, poiché il mercato azionario si è leggermente raffreddato dalla sua torrida ascesa all'inizio dell'anno. Ora potrebbe essere un buon momento per rivalutare il tuo portafoglio e decidere se ha senso proteggere i tuoi investimenti contro la possibilità di un aumento dei prezzi nel prossimo futuro e come farlo al meglio.

Ecco cinque delle migliori coperture contro l'inflazione per proteggere il tuo portafoglio dall'inflazione, e due aree che si desidera evitare se si vede un'inflazione sostenuta all'orizzonte.

Argomenti trattati in questa pagina

• 5 modi in cui gli investitori possono proteggersi dall'inflazione
• L'inflazione può colpire duramente entrambi questi tipi di attività
• Linea di fondo

5 modi in cui gli investitori possono proteggersi dall'inflazione

Il governo ha pompato trilioni di dollari nell'economia attraverso la spesa in deficit e misure di stimolo dall'inizio della pandemia di COVID-19. Nel frattempo, la Federal Reserve ha abbassato i tassi di interesse quasi a zero e si è impegnata a mantenerli fino al 2023, e ha anche detto che avrebbe lasciato l'inflazione al di sopra del trend a breve termine.

L'inflazione sostenuta porterebbe probabilmente a tassi di interesse più elevati, quindi gli investitori dovrebbero considerare come posizionare al meglio i loro portafogli se arriva. Detto ciò, l'economia ha trascorso gran parte degli anni 2010 senza un'elevata inflazione sostenuta nonostante enormi deficit di bilancio e bassi tassi di interesse.

Se prevedi un aumento dell'inflazione, può effettivamente essere un buon momento per essere un mutuatario, se puoi evitare di essere direttamente esposto a quell'inflazione. La ragione? Se prendi un prestito a tasso fisso, stai effettivamente ripagando il tuo debito con dollari più economici in futuro. Può andare ancora meglio se utilizzi determinati tipi di debito per investire in attività che potrebbero apprezzarsi nel tempo, come gli immobili.

Ecco alcune delle migliori coperture contro l'inflazione che possono aiutarti a mitigare l'impatto dell'inflazione.

1. SUGGERIMENTI

SUGGERIMENTI, o titoli del Tesoro protetti dall'inflazione, sono un modo utile per proteggere il tuo investimento in titoli di stato se prevedi un'accelerazione dell'inflazione. Questi titoli di stato statunitensi sono indicizzati all'inflazione, quindi se l'inflazione sale (o scende), anche il tasso di interesse effettivo pagato su TIPS.

Le obbligazioni TIPS pagano interessi ogni sei mesi, e sono emessi con scadenze di 5, 10 e 30 anni. Perché sono sostenuti dal governo federale degli Stati Uniti (come altri debiti pubblici), sono considerati tra gli investimenti più sicuri al mondo.

2. Obbligazioni a tasso variabile

Le obbligazioni di solito offrono un pagamento fisso per la vita dell'obbligazione, il che significa che le obbligazioni hanno il loro lato ampio esposto agli aumenti dell'inflazione. Un modo per mitigare questo effetto, però, è con un'obbligazione a tasso variabile, dove la vincita aumenta in risposta agli aumenti dei tassi di interesse causati dall'aumento dell'inflazione.

Un modo per acquistarli è tramite ETF o fondi comuni di investimento, che in genere possiedono un vasto assortimento di tali obbligazioni. Quindi, oltre alla protezione dall'inflazione, otterrai anche una certa diversificazione, il che significa che il tuo portafoglio può beneficiare di un rischio inferiore.

3. Una casa

Potresti non pensare a una casa come un buon modo per proteggerti dall'inflazione, ma se usi un mutuo per comprare casa, può essere un ottimo modo per farlo. Con un mutuo a lungo termine, a tassi vicini ai minimi storici, otterrai finanziamenti a basso costo per un massimo di tre decenni.

Un mutuo a tasso fisso permette di mantenere la maggior parte delle spese abitative alla stessa rata. Sicuro, le tasse sulla proprietà aumenteranno e altre spese potrebbero insinuarsi, ma il tuo pagamento mensile per l'alloggio rimane lo stesso. Questo non è certamente il caso se stai affittando.

E, Certo, possedendo una casa avrai la possibilità che il suo valore aumenti nel tempo. Se più soldi stanno inondando il mercato, puoi ottenere un apprezzamento del prezzo, pure.

4. Azioni

Le azioni sono un buon veicolo a lungo termine per proteggersi dall'inflazione, anche se potrebbero essere colpiti da investitori ansiosi a breve termine man mano che le loro preoccupazioni aumentano. Ma non tutti i titoli sono ugualmente efficaci per coprire l'inflazione. Ti consigliamo di cercare aziende che hanno potere di determinazione dei prezzi, in modo che all'aumentare dei propri costi, possono aumentare i prezzi ai loro clienti o addirittura far pagare di più per le loro merci.

E man mano che i profitti di un'azienda crescono nel tempo, il suo prezzo delle azioni dovrebbe salire. Mentre il mercato azionario potrebbe essere colpito da preoccupazioni per l'inflazione, le migliori aziende lo attraversano con la loro migliore economia.

5. Oro

L'oro è stato tradizionalmente un bene rifugio per gli investitori quando l'inflazione aumenta o i tassi di interesse sono molto bassi. L'oro tende a cavarsela bene quando i tassi di interesse reali, ovvero, il tasso di interesse riportato meno il tasso di inflazione – va in territorio negativo. Gli investitori spesso considerano l'oro come una riserva di valore durante i periodi di crisi economica, ed è riuscita in questo scopo per lunghi periodi.

Una buona opzione per investire in oro è acquistarlo tramite un ETF, quindi non dovrai possedere e proteggere l'oro da solo. Più, hai diverse opzioni con gli ETF, permettendoti di possedere oro fisico o le azioni dei cercatori d'oro, che può offrire un rialzo più elevato se i prezzi dell'oro salgono.

L'inflazione può colpire duramente entrambi questi tipi di attività

1. Obbligazioni a lunga scadenza

Le obbligazioni a lungo termine possono essere completamente distrutte se l'inflazione aumenta e gli investitori si aspettano che duri per anni. Il motivo è semplice:se l'inflazione supera il tasso di interesse dell'obbligazione, stai perdendo potere d'acquisto nel tempo. Quindi il prezzo di un'obbligazione a lunga scadenza diminuirà per compensare questo. Più lunga è la scadenza dell'obbligazione, tanto più il suo prezzo è sensibile a una variazione dell'inflazione.

Una delle scadenze più lunghe sono i buoni del Tesoro a 30 anni, e può muoversi drasticamente in risposta ai cambiamenti dei tassi. Se lo possiedi e i tassi di interesse aumentano, verrai colpito da una perdita immediata per il tuo preside. Alla scadenza del titolo, potrai ricevere tutti i tuoi principali, ma potresti dover soffrire per decenni di essere sott'acqua sul tuo investimento.

Le obbligazioni a breve termine – quelle che scadono in meno di un paio d'anni – risentiranno di piccoli effetti da un modesto aumento dell'inflazione.

2. CD a tasso fisso di lunga data

Come obbligazioni a lunga scadenza, i CD a tasso fisso a lunga scadenza perdono la loro attrattiva se l'inflazione aumenta. Poiché il valore del tasso di interesse fisso di un CD può essere eroso in modo significativo dall'inflazione, perderai potere d'acquisto nel tempo. A differenza delle obbligazioni a lunga scadenza, però, il valore principale del tuo investimento non diminuirà, ma potrebbe costarti una penalità rompere il CD, se lo fai.

Se ti piace la sicurezza dei CD supportati da banca, un'alternativa potrebbe essere CD protetti dall'inflazione, che adeguano il loro tasso di interesse effettivo verso l'alto o verso il basso in risposta alle variazioni dell'inflazione.

Linea di fondo

L'aumento dell'inflazione è una grande preoccupazione per gli investitori in questo momento, ma resta da vedere se gli alti livelli di inflazione persisteranno o finiranno per essere dovuti a fattori “transitori” come suggerito di recente dalla Fed.

Indipendentemente, ha senso che i consumatori pensino a fare determinate mosse di denaro ora, come il rifinanziamento di un mutuo in un mutuo fisso a tassi storicamente bassi o il pagamento dei saldi del debito con tassi regolabili. Questi sono semplici, mosse relativamente a basso costo che possono aiutarti a trarne vantaggio anche se l'inflazione non aumenta.

Investitori, se possiedono azioni individuali, potrebbero valutare quale delle loro partecipazioni è più esposta all'inflazione e considerare di ridurre tale esposizione o forse di non aumentare ulteriormente la posizione.

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