Investimenti socialmente responsabili:come iniziare in 6 passaggi

Se vuoi fare la differenza, uno dei modi più semplici è donare denaro. Però, fare del bene per una causa può anche significare fare del bene per te stesso e per il tuo futuro. Questo scenario vantaggioso per tutti è stato storicamente conosciuto come investimento socialmente responsabile.

Vedrai ancora il termine "socialmente responsabile" associato a molte opzioni di investimento, ma Farzana Hoque, direttore ad interim della ricerca presso la US SIF, Il Forum per gli investimenti sostenibili e responsabili, afferma che la maggior parte delle persone ha iniziato a chiamare il campo "investimenti sostenibili". Indipendentemente da come lo chiami, l'obiettivo è lo stesso:fare un ritorno e avere un impatto.

La strategia dà la priorità al ritorno finanziario con l'avvertenza che il denaro viene investito per alimentare un cambiamento positivo in tre aree chiave:ambientale, governo sociale e aziendale (ESG). Forse stai cercando di aiutare a ridurre l'inquinamento, affrontare la violenza armata, promuovere il benessere degli animali o difendere i diritti dei lavoratori.

Il 2020 punta i riflettori sugli investimenti sostenibili e socialmente responsabili

Secondo il rapporto della US SIF Foundation sulle tendenze 2020 degli investimenti sostenibili e di impatto negli Stati Uniti, le tre lettere di ESG hanno attirato alcuni grandi numeri. Il patrimonio totale negli investimenti sostenibili è cresciuto da $ 12,0 trilioni all'inizio del 2018 a $ 17,1 trilioni all'inizio del 2020. Tieni presente che queste cifre erano all'inizio del 2020, prima che le sfide dell'anno passato costringessero molti investitori a pensare a dove stanno andando i loro soldi.

“Nel 2020, la crisi sanitaria ed economica del COVID-19 e l'omicidio di George Floyd e di altri neri in America hanno evidenziato l'urgente necessità di affrontare la disuguaglianza sociale ed economica e chiede giustizia razziale, "dice Hoque. “Nel campo degli investimenti, le persone pensano sempre più ai tipi di società e fondi in cui sono investiti e al modo in cui supportano o danneggiano le persone e le comunità durante questo periodo difficile. Gli investimenti sostenibili sono uno strumento per influenzare il cambiamento e hanno assunto maggiore importanza [quest'anno]. Sebbene la crescita degli investimenti sostenibili sia aumentata rapidamente negli ultimi anni fino al 2020, speriamo di vedere non solo una crescita continua, ma un approfondimento dell'impatto sociale positivo che questi investimenti stanno avendo”.

6 domande da porre per iniziare

Stai cercando di guadagnare denaro mentre fai il cambiamento? Il modo migliore per iniziare è fare alcune ricerche approfondite. Ci sono molte complessità nel mondo degli investimenti sociali, ed è bene istruirsi in modo da capire dove potresti mettere i tuoi soldi. Un buon punto di partenza è il corso online gratuito di 30 minuti della US SIF Foundation.

Mentre pensi di rendere sostenibile il tuo portafoglio, considerare queste domande chiave.

1. Quando avrai bisogno dei soldi?

Uno degli elementi più importanti dell'investimento sostenibile è lo stesso dell'investimento tradizionale:è necessario conoscere i tempi. Hai bisogno di soldi tra cinque anni? Dieci o più? Comprendere la tua cronologia è un elemento fondamentale per determinare cosa dovrebbe essere nel tuo portafoglio.

2. Quanto rischio sei disposto a correre?

La prossima domanda è anche una considerazione, non importa dove stai mettendo i tuoi soldi:come ti senti a sapere che potresti non recuperarli? Ecco una semplice regola da seguire:più diversificati sono i tuoi investimenti, meno volatile sarà il tuo portafoglio.

Se questi investimenti sono destinati ad essere averi di vecchiaia, assicurati che corrispondano alla tua tolleranza al rischio con l'età. Se sei più giovane, potresti prendere in considerazione un mix di asset più rischioso. Se stai per raggiungere l'età pensionabile, ti consigliamo di prendere in considerazione investimenti più conservativi.

"Gli investitori dovrebbero ancora riflettere seriamente se una strategia [incentrata sugli investimenti sostenibili] è giusta per loro, "dice Casey T. Smith, presidente di Wiser Wealth Management, con sede in Georgia. “Molti fondi ESG sono fortemente orientati verso titoli in crescita, fondi specificamente tecnologici. Ovviamente, la tecnologia ha fatto molto bene e potrebbe continuare per un po', ma c'è una bolla che si sta formando nella tecnologia, il che rende i fondi ESG suscettibili a ricadute maggiori”.

Nel mercato attuale, anche se, quella potenziale bolla sembra ancora piuttosto attraente.

"Per adesso, "dice Smith. "I fondi incentrati sull'ESG stanno sovraperformando gli indici tradizionali".

3. Quali broker ti sembrano la soluzione migliore?

Avrai bisogno di un broker o di un individuo che esegua operazioni e riceva una commissione quando acquisti o vendi titoli. Puoi scegliere tra nomi affermati come TD Ameritrade, Charles Schwab e Fedeltà. Se stai bene con meno di un tocco umano, robo-consulenti come Betterment, Earthfolio e Impact Labs utilizzano algoritmi per automatizzare i tuoi investimenti.

Ci sono molte altre opzioni. Infatti, la US SIF Foundation identifica 530 investitori istituzionali, 384 gestori di denaro e 1, 204 comunità che investono istituzioni finanziarie nel suo ultimo rapporto sulle tendenze. Con così tante opzioni, assicurati di dedicare del tempo alla ricerca dell'intermediazione più adatta alle tue tempistiche e alle tue esigenze. Assicurati di prestare attenzione alle commissioni, pure. Potrebbe esserci un'altra società di intermediazione che offre il fondo desiderato a un prezzo inferiore.

4. Qual è il tuo codice morale?

Fai un elenco di ciò che è importante per te. Per esempio, BlackRock offre prodotti che escludono esplicitamente i produttori di armi da fuoco. State Street ha recentemente lanciato fondi incentrati sull'affrontare le preoccupazioni sul clima. Qualunque cosa ti appassioni, cercare fondi comuni di investimento o altri titoli collegati a tali cause. Ecco una ripartizione di alcune delle cause che i tuoi investimenti possono affrontare.

5. Vuoi evitare troppe ricerche aggiuntive?

Oltre a quello che volere in cui investire, puoi anche esplorare fondi esclusivi, che si concentrano sull'esclusione di alcuni tipi di società dal mix. Per esempio, considerare il fondo azionario statunitense ESG di Vanguard. Il tuo investimento è indicizzato su circa 1, 500 azioni. Setacciare ciascuna di queste società sarebbe troppo lavoro, quindi il fondo di Vanguard esclude le società che:

• Produrre alcolici, tabacco, gioco d'azzardo e intrattenimento per adulti
• Produrre civile, armi controverse e convenzionali
• Produrre energia nucleare
• Non soddisfare determinati criteri di diversità
• Avere violazioni dei diritti del lavoro, diritti umani, anti-corruzione e standard ambientali definiti dai Principi del Global Compact delle Nazioni Unite
• Riserve proprie provate o probabili di combustibili fossili come carbone, petrolio o gas

Piuttosto che dover selezionare singoli titoli e ricercare singole società, puoi dormire sonni tranquilli sapendo che i tuoi soldi non andranno a beneficio di nessuna attività in cui non credi.

6. Dovresti cedere alcuni dei tuoi beni?

Dai un'occhiata al tuo portafoglio attuale, e considera di disinvestire da qualsiasi risorsa che non si adatta ai tuoi obiettivi. disinvestire, il contrario di investire, è il processo di vendita di un bene al fine di soddisfare le tue esigenze finanziarie, obiettivi sociali o politici. Spesso, puoi vendere i tuoi beni e reinvestirli nei tuoi nuovi fondi sostenibili. Ciò è particolarmente facile da fare se i tuoi fondi ceduti si trovano nella stessa società di brokeraggio dei tuoi nuovi fondi orientati alla sostenibilità.