Come diversificare il tuo portafoglio:13 strategie intelligenti

Gli investitori veterani lavorano per evitare errori monetari e per ridurre il rischio diversificando i loro portafogli tra diversi tipi di investimenti. La diversificazione è qualcosa con cui le migliori app di investimento possono aiutarti rendendo il compito semplice e veloce da fare. In questo articolo, condivideremo 13 modi intelligenti per diversificare il tuo portafoglio per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di denaro.

• Che cos'è la diversificazione?
• 13 modi intelligenti per diversificare il tuo portafoglio
• FAQ
• Linea di fondo

Che cos'è la diversificazione?

La diversificazione è il processo di investimento del tuo denaro in diversi tipi di investimenti con l'obiettivo di ridurre il rischio. Potresti aver sentito il detto, "Non mettere tutte le uova nello stesso paniere." Questa è l'idea alla base della diversificazione.

Quando si pensa a come investire denaro, è necessario bilanciare il potenziale di crescita rispetto al rischio potenziale. Con la diversificazione, se uno dei tuoi investimenti fallisce o sta perdendo denaro, potresti avere altri investimenti che si comportano come un razzo spaziale o producono rendimenti più vicini alle loro medie storiche. Questi altri ritorni potrebbero ridurre al minimo il danno finanziario di un investimento che sta diminuendo.

Quando l'economia è in recessione o quando il mercato azionario è volatile, un portafoglio diversificato potrebbe avere un rendimento migliore di uno concentrato in una classe di attività. Per esempio, se c'è un mercato ribassista nelle azioni (quando una classe di attività scende di oltre il 20% in un periodo di tempo con diffuso pessimismo), obbligazioni e investimenti alternativi potrebbero rimanere gli stessi o addirittura aumentare. Ma ricorda sempre che le prestazioni passate non sono un indicatore delle prestazioni future e c'è sempre il rischio di perdere denaro quando investi.

Per tutti questi motivi, molte persone lo considerano una strategia di investimento intelligente per distribuire i propri soldi. Ma come si fa a raggiungere la diversificazione del proprio portafoglio di investimenti? Ecco 13 idee diverse.

13 modi intelligenti per diversificare il tuo portafoglio

1. Scegli investimenti sia a breve che a lungo termine

Le attività a breve termine sono progettate per essere altamente liquide e potrebbero non fornire un alto tasso di rendimento. Tipicamente, si concentrano sulla conservazione del tuo denaro piuttosto che sulla ricerca di un rendimento più elevato. Esempi includono conti di risparmio, conti del mercato monetario, certificati di deposito, e Buoni del Tesoro. I migliori conti di risparmio ti faranno guadagnare almeno un certo interesse sul tuo denaro.

Quando aggiungi investimenti a lungo termine al tuo portafoglio, ti assumi maggiori rischi per un tasso di rendimento potenzialmente più elevato. Questi investimenti tendono ad avere più oscillazioni nel loro valore.

Per diversificare, vorresti avere una combinazione di investimenti sia a breve che a lungo termine, e questo potrebbe anche aiutarti con una varietà di obiettivi a breve e lungo termine.

2. Acquista fondi indicizzati, fondi comuni di investimento, o ETF

Fondi indicizzati, fondi comuni di investimento, e i fondi negoziati in borsa rendono più facile investire in più società contemporaneamente con una piccola somma di denaro.

• Un fondo indicizzato possiede tutti gli investimenti all'interno di un particolare indice, come l'S&P500, che è la più grande 500 aziende negli Stati Uniti
• Un fondo comune ha un gestore di fondi che sceglie gli investimenti che corrispondono al suo obiettivo, come la crescita a piccola capitalizzazione
• Un ETF è simile a un fondo comune di investimento, ma può essere comprato e venduto tutto il giorno come un'azione

Anche se uno di questi tipi di investimento è focalizzato su una piccola nicchia di mercato, è ancora diversificato tra molte aziende all'interno di quella nicchia. Quando metti soldi in uno di questi veicoli di investimento, sarai automaticamente diversificato perché possiedi una frazione di ciascuno dei suoi investimenti.

3. Investi in un fondo con data obiettivo

I fondi con data obiettivo sono una raccolta di investimenti che diventano più conservativi man mano che si avvicinano alla data di scadenza. Questi fondi sono progettati per facilitare l'avvio degli investitori principianti. Piuttosto che essere sopraffatti dal tentativo di scegliere investimenti individuali, puoi semplicemente scegliere un fondo con data di destinazione che corrisponda alla data in cui vuoi andare in pensione. Il fondo sceglierà un mix di azioni e obbligazioni diverse per tuo conto, quindi modificare la miscela nel tempo.

Supponiamo che tu sia nato nel 1985 e desideri andare in pensione all'età di 65 anni. Selezioneresti un fondo con data obiettivo con la data del 2050. All'inizio sarà ponderato più pesantemente in azioni o fondi comuni di investimento. Con l'avvicinarsi del 2050, possiederà più obbligazioni e altri investimenti a reddito fisso.

3. Investire in un fondo di asset allocation

Molti fondi comuni di investimento si concentrano su un tipo di attività specifico. Un fondo di asset allocation si concentra invece su un portafoglio di investimento diversificato che include più classi di attività. Il più grande vantaggio di un fondo di asset allocation è che alcune classi di asset non domineranno il tuo portafoglio. Gli investimenti hanno una ponderazione target (ad es. 60% azioni e 40% obbligazioni). Se la ponderazione si sbilancia a causa dell'andamento del mercato, venderà automaticamente alcuni investimenti e acquisterà diversi asset per tornare al portafoglio di destinazione.

Una delle forme più comuni di fondi di asset allocation è nota come fondi bilanciati. I fondi bilanciati possiedono un mix di azioni e obbligazioni e si ribilanciano periodicamente per mantenere l'equilibrio desiderato nel portafoglio. Sono considerati fondi di asset allocation anche i fondi target-date.

4. Aggiungi alcune azioni individuali

Aggiungendo singole azioni al tuo portafoglio, potresti diversificare i tuoi investimenti in modo mirato. Questi acquisti di azioni singole potrebbero trarre vantaggio dalla tua esperienza, tendenze attuali dell'economia, o evidenziare i tuoi interessi. Per esempio, se lavori nella tecnologia, potresti notare che alcune aziende sono pronte per una crescita basata sull'adozione da parte dei consumatori o delle aziende della loro piattaforma.

Fai solo attenzione a non scambiare informazioni privilegiate, altrimenti, potresti infrangere la legge. Le informazioni privilegiate sono informazioni materiali che non sono pubbliche e potrebbero avere un impatto sostanziale sulla decisione di un investitore di acquistare o vendere un titolo.

5. Acquista obbligazioni

Quando i tassi di interesse scendono, le obbligazioni esistenti aumentano di valore. Per esempio, un'obbligazione esistente della società ABC che paga il 4% di interesse vale più di una nuova obbligazione della società ABC che paga il 2% perché produce un pagamento di interessi più elevato.

Le obbligazioni tendono a muoversi in modo diverso in termini di valore rispetto alle azioni, quindi potrebbero essere in grado di mitigare le tue perdite quando il mercato azionario scende. Perciò, l'aggiunta di singole obbligazioni o l'acquisto in un fondo obbligazionario potrebbe diversificare il tuo portafoglio azionario. I legami sono disponibili in molti gusti, come i titoli di stato, obbligazioni societarie, obbligazioni spazzatura, e obbligazioni internazionali.

6. Scegli investimenti con diversi livelli di rischio

La stratificazione del rischio potrebbe aumentare la diversificazione del portafoglio. Ciò si ottiene aggiungendo un mix di bassi, medio-, e investimenti ad alto rischio. Potresti farlo in tutto il tuo portafoglio sia in azioni che in obbligazioni.

Le obbligazioni hanno gradi di investimento che ne classificano il profilo di rischio. I buoni del Tesoro e le obbligazioni statunitensi in genere presentano il rischio di insolvenza più basso. Il rischio di insolvenza è la possibilità di non essere rimborsati. Le obbligazioni comunali e societarie possono variare in base alla città e alle finanze aziendali. Le obbligazioni a più alto rischio tendono ad essere di paesi esteri e obbligazioni societarie spazzatura. Le obbligazioni spazzatura hanno rendimenti elevati, ma hanno un rischio maggiore di default.

7. Investi in diversi tipi di società

Sebbene tu possa avere un interesse personale in un settore, è intelligente per la diversificazione se investi in diversi settori. Mentre l'economia attraversa il suo ciclo, diversi settori possono avere prestazioni migliori o peggiori. Avendo un pezzo di molte industrie, potresti avere maggiori possibilità che uno dei tuoi investimenti aumenti di valore.

Per le persone che ricevono una compensazione azionaria, è importante che gli altri tuoi investimenti siano diversificati rispetto alle azioni della società. Ciò riduce il rischio di concentrazione e consente di partecipare alle prestazioni di altre società che potrebbero crescere.

8. Investire in aziende di diverse dimensioni

Le aziende di diverse dimensioni offrono una varietà di vantaggi al tuo portafoglio. Le aziende più grandi tendono ad avere un rischio inferiore, e alcuni offrono entrate regolari tramite dividendi trimestrali. A confronto, le startup più piccole di solito concentrano i loro profitti sulla crescita dell'azienda. I mercati emergenti sono aziende internazionali che possono essere più piccole e spesso hanno sede in paesi del terzo mondo. Questi sono chiamati a grande capitalizzazione, maiuscoletto, e investimenti nei mercati emergenti, rispettivamente.

Gli investimenti in società più piccole e in settori emergenti tendono a comportare un rischio maggiore con un potenziale di rendimenti più elevati. L'aggiunta di un fondo comune di investimento o ETF che si concentra su queste società o aree geografiche potrebbe aiutare a diversificare il tuo portafoglio.

9. Investire in società internazionali

L'aggiunta di un'esposizione internazionale al tuo portafoglio potrebbe appianare il tuo portafoglio. Sebbene l'economia degli Stati Uniti sia una delle più grandi del mondo, concentrare tutti i tuoi soldi su azioni e investimenti statunitensi potrebbe significare perdere opportunità in tutto il mondo.

Potresti investire in un unico fondo comune o ETF per aggiungere società o obbligazioni internazionali al tuo portafoglio, oppure puoi selezionare più investimenti destinati a determinati paesi o regioni. Per esempio, Cina e India hanno più di 1 miliardo di cittadini ciascuna, e l'Europa è la patria di molti dei marchi che conosciamo e amiamo negli Stati Uniti.

10. Riequilibra regolarmente

La creazione di un portafoglio diversificato richiede una manutenzione occasionale attraverso un processo chiamato ribilanciamento. Sebbene tu abbia impostato la tua allocazione quando crei per la prima volta il tuo portafoglio, la performance di ogni investimento può sbilanciare la tua allocazione.

Il riequilibrio è il processo di vendita degli investimenti che sono cresciuti e l'acquisto di altri che hanno perso valore. Questo riporta il tuo portafoglio al mix che avevi originariamente previsto. Molti investitori scelgono di ribilanciare una volta all'anno in una data facile da ricordare (come il compleanno o l'anniversario).

In alternativa, alcuni investitori scelgono di ribilanciare in base alla composizione del loro portafoglio anziché a una data prestabilita. Possono essere ribilanciati ogni volta che un'azienda si discosta di oltre il 5% dalla loro allocazione ideale. I migliori robo-advisor possono ribilanciarsi automaticamente per te se selezioni questa opzione.

11. Investire nel settore immobiliare

L'investimento immobiliare è una strategia di diversificazione popolare quando si tratta di gestione del portafoglio. Un modo per essere coinvolti negli investimenti immobiliari è attraverso il possesso di singole proprietà in affitto. Per un approccio più passivo, potresti investire in immobili attraverso azioni REIT, fondi comuni di investimento, ETF, o crowdfunding immobiliare come DiversiyFund e Crowdstreet. Le app immobiliari Fintech semplificano l'investimento e puoi aprire un conto con una somma di denaro relativamente piccola.

12. Investi in asset alternativi

Gli asset alternativi offrono una varietà di opzioni di investimento che possono diversificare il tuo portafoglio. Queste attività sono spesso non correlate ai mercati azionari e obbligazionari, il che significa che i loro valori non sono legati all'andamento del mercato di azioni e obbligazioni.

Gli investitori hanno molte scelte quando si tratta di asset alternativi, compresi gli immobili, oggetti da collezione, private equity, e monete. Questi investimenti potrebbero non essere liquidi come azioni e obbligazioni, quindi investire in attività alternative dovrebbe essere visto come una scelta di investimento a lungo termine.

13. Approfitta della media del costo in dollari

La media del costo in dollari semplifica la diversificazione. Che sia attraverso il tuo piano pensionistico aziendale, IRA personali, o il tuo conto di intermediazione, paga alla media del costo del dollaro. La media del costo in dollari è quando investi lo stesso importo su base regolare nel tempo. Acquisterai automaticamente di meno quando i prezzi sono alti e di più quando il prezzo scende. Per questi investitori, la volatilità del mercato aumenta la possibilità di acquistare di più quando i prezzi sono più bassi.

Quando imposti la tua strategia di media del costo in dollari, diversificare gli investimenti a cui andranno i tuoi contributi. Quindi, acquisterai automaticamente più di ogni investimento nell'intervallo che hai impostato. Se la tua azienda fornisce un contributo corrispondente ai tuoi conti pensionistici, comprerai ancora di più.

FAQ

Quanti soldi dovrei mettere in azioni?

Non è necessario disporre di molti soldi per iniziare a investire in azioni. Molte delle piattaforme di investimento più recenti ti consentono di aprire un conto con saldo zero e acquistare quote frazionarie di azioni in piccole quantità. La quantità di denaro che investi in azioni potrebbe variare in base alla tua situazione finanziaria personale, obiettivi, tolleranza al rischio, e orizzonte temporale.