Come investire in fondi indicizzati:cosa sono e come acquistarli

L'acquisto di azioni di un fondo indicizzato può essere un modo efficace per iniziare nel mercato. I fondi indicizzati sono ampiamente disponibili e semplici da acquistare, e in genere sono anche pieni di una serie di altri vantaggi di investimento, compreso che:

• Di solito sono molto convenienti
• Tendono a sovraperformare i fondi gestiti attivamente nel tempo
• Generalmente offrono un modo semplice per diversificare un portafoglio, che può ridurre alcuni dei rischi associati all'acquisto di singole azioni e obbligazioni

Ma prima, iniziamo con le basi. Che cos'è un fondo indicizzato e come funziona?

• Che cos'è un fondo indicizzato?
• Ecco come funziona un fondo indicizzato
• Come acquistare fondi indicizzati:tutto quello che devi sapere
• Domande frequenti sui fondi indicizzati
• Qual è la linea di fondo sui fondi indicizzati?

Che cos'è un fondo indicizzato?

Un fondo indicizzato è un tipo di fondo comune di investimento o fondo negoziato in borsa (ETF), che è un portafoglio di investimento aggregato pieno di azioni, obbligazioni, o una combinazione dei due. Un fondo comune di investimento o ETF ha uno scopo di investimento dichiarato, che guida la strategia del fondo, comprese eventuali decisioni di acquisto e vendita.

Gli stili di gestione dei fondi comuni rientrano generalmente in due categorie:attivi o passivi. La gestione attiva cerca nuove opportunità di investimento:una società emergente, Per esempio, o uno che è sfortunato e pronto per un futuro rimbalzo. In entrambi i casi, il gestore di un fondo attivo ha l'obiettivo di identificare le società che supereranno nel tempo il mercato più ampio.

I fondi indicizzati rientrano nel bucket di gestione passiva. È qui che un fondo mira a replicare i rendimenti del mercato azionario di un particolare benchmark o indice di mercato. Quindi, laddove un fondo gestito attivamente mira a battere la performance del mercato, un fondo indicizzato vuole semplicemente stare al passo con un particolare indice.

Alcuni noti indici di investimento includono:

• Standard &Poor's 500: L'S&P è comunemente usato come un ampio indicatore per il mercato azionario statunitense, questo indice replica la performance delle 500 maggiori società pubbliche della nazione.
• Media industriale Dow Jones: Il Dow è uno degli indici azionari più seguiti, sebbene tenga traccia solo delle prestazioni di 30 grandi aziende leader del settore.
• Indice Russell 2000: Questo indice misura il mercato azionario small cap seguendo approssimativamente il più piccolo 2, 000 società statunitensi che compongono il più ampio Russell 3000 Index.
• Indice MSCI EAFE: Questo indice segue le società di medie e grandi dimensioni in 21 nazioni sviluppate al di fuori degli Stati Uniti e del Canada.
• Indice Bloomberg Barclays Aggregate Bond: L'Agg segue l'intero mercato obbligazionario investment grade, comprese le società, tesoro, governo, e obbligazioni garantite da ipoteca.

Un indice non acquista o vende alcun titolo. Anziché, segue semplicemente i movimenti di una particolare fetta del mercato degli investimenti e riporta i risultati. Fondi indicizzati, nel frattempo, acquistare e vendere titoli in un modo che rispecchi i movimenti di un particolare indice. In breve, non puoi comprare un indice, ma puoi investire in fondi indicizzati.

Alcuni dei fondi indicizzati più noti includono:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX ):offre un'ampia esposizione all'intero mercato azionario statunitense, compresi grandi-, a metà, e aziende di piccole dimensioni.
• Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) :investe in società seguite dall'indice S&P 500, che tiene traccia dei 500 maggiori titoli quotati in borsa negli Stati Uniti
• Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWSX) :Offre visibilità ad aziende di tutto il mondo, compresi i mercati sviluppati ed emergenti, così come gli Stati Uniti e il Canada.

Esistono fondi indicizzati che tracciano praticamente qualsiasi segmento del mercato, dai fondi di investimento immobiliare alle società situate nei mercati emergenti alle obbligazioni municipali emesse solo nello stato della California. Se c'è un mercato in cui vuoi investire, ci sono buone probabilità che tu possa trovare un fondo indicizzato che lo tenga traccia.

Ecco come funziona un fondo indicizzato

Quando si tratta di investire denaro, l'acquisto di quote di fondi indicizzati è uno dei modi più semplici per accedere a una grande fetta del mercato globale dei titoli. Questo perché un fondo indicizzato acquista e vende automaticamente investimenti al variare delle condizioni di mercato. Uno dei proxy più comunemente monitorati per i fondi indicizzati a basso costo è l'S&P 500, quindi prendiamolo come esempio.

L'S&P 500 segue le 500 maggiori società quotate in borsa negli Stati Uniti ma, mentre le aziende aumentano e diminuiscono in termini di redditività, vengono aggiunti o eliminati dall'indice. Nell'anno passato, Per esempio, il rivenditore sofferente Macy's è stato eliminato dall'indice, e Etsy, il mercato indipendente sempre più redditizio per gli artigiani, è stato aggiunto.

Quando l'S&P scambia una società con un'altra, le rettifiche di investimento associate al fondo dell'indice S&P 500 vengono gestite automaticamente dal gestore del fondo. Non è richiesto alcuno sforzo da parte dell'investitore del fondo indicizzato. Inoltre, le commissioni sui fondi indicizzati sono generalmente minime perché le decisioni di investimento vengono prese esclusivamente sulla base del fatto che un investimento rimanga un componente di un indice.

Questo a basso costo, l'approccio di investimento passivo rende i fondi indicizzati un'opzione interessante per coloro che non vogliono selezionare o monitorare singole azioni o obbligazioni, o che vogliono solo risparmiare qualche soldo investendo.

Vantaggi di un fondo indicizzato

• Prestazioni costantemente attraenti: I fondi indicizzati hanno maggiori probabilità di sovraperformare i loro cugini a gestione attiva di un margine di sette su 10 durante il 2019. Ciò è spesso dovuto al fatto che i fondi a gestione attiva generalmente hanno una struttura di commissioni molto più elevata. Poi ci sono le commissioni di negoziazione, che sono generalmente addebitate al portafoglio ogni volta che un titolo viene acquistato o venduto, e che di solito sono sostenuti molto più spesso in un portafoglio gestito attivamente.
• Diversificazione integrata: Un fondo indicizzato può tenere traccia di centinaia di azioni o obbligazioni, il che significa che un investitore è spesso esposto a una fetta più ampia di mercato. Un fondo gestito attivamente, nel frattempo, richiede una persona per selezionare, tenere sotto controllo, e prendere decisioni per ogni singolo titolo considerato ed eventualmente selezionato per un portafoglio. Per tale motivo, i fondi gestiti attivamente tendono a detenere molte meno azioni o obbligazioni.
• Costo più basso: Non ci sono commissioni di vendita associate a un fondo indicizzato e le spese operative tendono ad essere estremamente basse. Per queste ragioni, i fondi indicizzati tendono ad avere commissioni basse e rapporti di spesa inferiori rispetto ad altre strategie di investimento.
• Facile da fai da te: È più facile gestire il proprio portafoglio di fondi indicizzati purché si prenda il tempo necessario per pianificare un'efficace strategia di allocazione delle risorse. Per tale motivo, molti investitori su indici si sentono abbastanza sicuri da saltare il viaggio nell'ufficio di un consulente finanziario, scegliendo invece di gestire i propri account.

Svantaggi di un fondo indicizzato

• Meno flessibile: Un investitore umano ha la capacità di entrare e uscire rapidamente da determinati titoli o settori, come l'energia o la produzione, per esempio, durante un calo imprevisto del mercato. Questo non è il caso di un fondo indicizzato.
• Potenziale di sottoperformance, rispetto a un benchmark: A volte la performance di un fondo indicizzato non segue accuratamente il suo benchmark. Ciò può verificarsi perché la composizione di un fondo non riflette adeguatamente quella del benchmark, o perché le commissioni del fondo hanno preso un morso abbastanza significativo del portafoglio da influenzare le prestazioni complessive.
• Può richiedere una partecipazione più attiva degli investitori. Un investimento in un solo fondo indicizzato:un fondo S&P 500, ad esempio — può offrire una maggiore esposizione alle grandi società con sede negli Stati Uniti, ma ancora non copre altri segmenti di mercato come le azioni internazionali, azioni di piccole imprese, o obbligazioni. Ecco perché molti investitori scelgono di investire in più di un fondo indicizzato, in modo che possano mantenere un'esposizione diversificata a più di un'area del mercato. Gli investitori indicizzati che non lavorano con un consulente finanziario molto probabilmente dovranno assumersi la responsabilità dello sviluppo e del monitoraggio delle proprie decisioni di costruzione del portafoglio e di allocazione delle attività.

Come acquistare fondi indicizzati:tutto quello che devi sapere

Non sorprende che così tanti investitori vogliano sapere come investire in fondi indicizzati. sono veloci, facile, modo efficiente per accedere ai mercati azionari e obbligazionari. Ancora, come per tutti gli investimenti, può essere d'aiuto sapere come identificare i migliori fondi indicizzati in modo da poter rimanere al passo con i tuoi soldi.

Primo, sapere dove acquistare fondi indicizzati

I fondi indicizzati sono ampiamente disponibili attraverso un gran numero di fonti, Compreso:

• Direttamente attraverso una famiglia di fondi comuni :Puoi accedere facilmente al sito web del tuo fornitore di fondi comuni preferito, creare un account, ed effettuare un acquisto. Alcune delle più grandi società di fondi indicizzati includono Vanguard, Fedeltà, e Roccia Nera.
• Tramite un'app di investimento come Stash, Robin Hood, o Charles Schwab. Alcune delle migliori app di investimento possono essere facilmente scaricate sul tuo telefono o su un altro dispositivo portatile per un facile acquisto o trading di fondi indicizzati.
• Tramite un conto di intermediazione o un consulente finanziario , sebbene queste opzioni abbiano maggiori probabilità di incorrere in una commissione di vendita o commissione commerciale più elevata.

Prossimo, sapere cosa cercare in un fondo indicizzato

Non tutti gli investimenti sono uguali. Questo è vero anche per i low cost, fondi indicizzati di facile accesso. Ecco cosa cercare in modo da poter selezionare il fondo indicizzato più adatto a te:

• Investimento minimo: L'investimento minimo necessario per aprire un conto può variare notevolmente da un fornitore all'altro. C'è tra un $ 1, 000 e $ 3, 000 account minimo per acquistare un fondo indicizzato direttamente da Vanguard, a seconda del tipo di azione che acquisti. Nel frattempo, lo stesso fondo indice Vanguard può essere acquistato tramite un'app di investimento come Ellevast senza un minimo di conto.
• Rapporti di spesa: Questo è il costo associato alla gestione del fondo e include le spese amministrative, gestione, e spese pubblicitarie. Il rapporto spese è generalmente molto basso per i fondi indicizzati (il Vanguard 500 Index Fund ha un rapporto spese dello 0,14%, rispetto allo 0,75% per il fondo medio gestito attivamente) ma può variare, il che lo rende un buon numero da tenere d'occhio.
• Commissioni: A parte il rapporto di spesa, non ci sono molte trappole delle commissioni dei fondi indicizzati in cui cadere, ma ci possono essere commissioni associate al servizio che utilizzi per acquistare il tuo fondo indicizzato. Tieni d'occhio le commissioni di intermediazione, compenso del consulente finanziario, o commissioni per le app di investimento.
• Classe di attività: I fondi indicizzati generalmente sono disponibili in molte varietà, il che significa che in genere puoi trovarne uno che tiene traccia di qualsiasi fetta di mercato in cui desideri investire. Potrebbero essere grandi aziende orientate alla crescita, quelli situati nei mercati emergenti, o obbligazioni municipali dello stato della California. In breve, puoi decidere quanto ampia o ristretta vuoi che sia una determinata fetta del mercato degli investimenti.
• I tuoi obiettivi di investimento: Durante la selezione dei fondi indicizzati, ha sempre senso dal punto di vista finanziario tenere a mente i tuoi obiettivi di investimento complessivi. Assicurati di selezionare fondi che riflettano il tuo orizzonte temporale disponibile (obiettivi a breve termine vs. obiettivi a lungo termine), tolleranza al rischio, e un'appropriata allocazione delle risorse.

Domande frequenti sui fondi indicizzati

Qual è la differenza tra fondi indicizzati e fondi gestiti attivamente?

Un fondo comune di investimento a gestione attiva ha un gestore di portafoglio, o team di manager, al timone per prendere decisioni di acquisto e vendita su base giornaliera. Il team di investimento monitora il portafoglio esistente alla ricerca di performance superiori o inferiori, cercando modi per prendere profitto o mitigare la perdita. Stipendi del gestore di portafoglio, così come le commissioni commerciali, si aggiungono al costo complessivo di gestione di un fondo comune di investimento. Questi costi in definitiva sminuiscono le prestazioni complessive.

Un fondo indicizzato, nel frattempo, acquista o vende automaticamente investimenti solo quando vengono apportate modifiche a un indice seguito dal fondo. Così, le commissioni di gestione sono generalmente inferiori, così come i costi associati all'acquisto e alla vendita di titoli.