4 modi per evitare che l'invidia rovini i tuoi investimenti per la pensione

Il mercato azionario ha avuto un grande anno nel 2017, con l'S&P 500 in aumento di oltre il 19 percento. Anche il tuo portfolio ha funzionato? Altrimenti, potresti sentirti come se ti fossi perso. Potresti anche essere tentato di apportare alcune modifiche, puntando tutto sulle aziende che hanno fatto notizia che hanno fatto bene nel 2017.

Ma tieni duro. Proprio come scorrere il feed dei tuoi social media può farti sentire come se avessi bisogno di migliorare il tuo gioco delle vacanze, leggere di investimenti interessanti può indurti a investire in modo reattivo anziché proattivo, e questo spesso fa più male che bene.

Cosa deve fare una persona con invidia per gli investimenti? Continuare a leggere.

1. Tieni gli investimenti in prospettiva

Se presti attenzione alle notizie sugli investimenti, hai visto molti titoli sui cosiddetti titoli FANG, un acronimo che rappresenta Facebook, Amazzonia, Netflix, e Google (Alfabeto). Altre popolari aziende orientate al consumatore includono Apple e Microsoft. Ogni azione ha avuto un ottimo 2017.

Se quegli investimenti dovrebbero essere parte di tuo portafoglio? Forse, ma i principi del saggio investimento suggerirebbero di acquistarli solo come parte di un portafoglio diversificato e solo se capisci che ciò che sale velocemente può anche scendere velocemente.

Per esempio, nel 2008, quando l'S&P 500 è sceso del 38%, anche molti di questi titoli caldi sono crollati, alcuni di oltre il 50%. (Vedi anche:9 modi per capire se vale la pena acquistare un titolo)

2. Tieni in prospettiva un mercato caldo

Alla fine di ogni giorno della settimana, ci sono notizie su come si è comportato "il mercato". In realtà, tali rapporti riguardano solitamente l'andamento della media industriale S&P 500 o Dow Jones. Entrambi sono indici di borsa, ma entrambi sono progettati in modo molto diverso:l'S&P 500 rappresenta la performance collettiva di 500 delle più grandi società pubbliche con sede negli Stati Uniti, e il Dow rappresenta solo 30 aziende.

Gli unici investitori per i quali sarebbe giusto confrontare i propri portafogli con tali indici sono quelli che investono esclusivamente in un fondo indicizzato S&P 500 o Dow.

Se hai altri investimenti nel tuo portafoglio, devi ricordare che "il mercato" non è la stessa cosa del tuo particolare portafoglio. Va bene vedere la performance del mercato come un barometro generale degli investimenti. Non essere invidioso se il tuo portafoglio non funziona altrettanto bene, o eccessivamente fiducioso se funziona meglio. (Vedi anche:Vuoi che i tuoi investimenti vadano meglio? Smetti di guardare le notizie)

3. Tieni a mente il tuo punto di riferimento

Il miglior punto di confronto da utilizzare per valutare le prestazioni del tuo portafoglio è un benchmark su misura per la tua età, obiettivi, e tolleranza al rischio. Più specificamente, è il tasso di rendimento medio annuo che fa parte del tuo piano di investimento.

Se non hai un piano del genere, non è così difficile crearne uno. Inizia completando il questionario per gli investitori di Vanguard. Suggerirà un'allocazione ottimale degli asset. Da li, puoi rivedere la performance storica dei portafogli con diverse allocazioni di azioni/obbligazioni, che può aiutarti a scegliere una ragionevole ipotesi di tasso di rendimento per il tuo portafoglio.

4. Ottieni il meglio da entrambi i mondi

Una volta che conosci la tua asset allocation ottimale, puoi utilizzare fondi indicizzati per creare un portafoglio diversificato progettato per condividere parte dei guadagni complessivi del mercato, così come i guadagni dei singoli investimenti caldi.

Infatti, solo investire in un fondo indicizzato S&P 500 ti consente di fare entrambe le cose. Certo, ti dà esposizione al "mercato" come definito da quell'indice. Ma offre anche quello che può sembrare un livello sorprendente di esposizione ai singoli titoli in rapida crescita menzionati in precedenza.

Vedi, l'S&P 500 è un indice "ponderato per la capitalizzazione di mercato", il che significa che ogni società inclusa è rappresentata in base al valore delle sue azioni in circolazione. Perché Apple, Alfabeto, Microsoft, Facebook, e Amazon hanno fatto così bene negli ultimi anni, costituiscono una quota sproporzionata dell'indice. Per esempio, quei cinque titoli rappresentano quasi il 13% del fondo indice Vanguard S&P 500, VOI.

Però, anche se la tua asset allocation ottimale è il 100% di azioni, probabilmente vorrai diversificare oltre un fondo comune di investimento S&P 500, magari includendo società più piccole attraverso un fondo di mercato esteso, e società estere attraverso un fondo internazionale.

Confrontare il tuo portafoglio con i titoli su questo settore in rapida crescita o su quell'investimento incalzante ti causerà solo stress e potrebbe persino danneggiare i tuoi rendimenti. Anziché, sviluppare e seguire un piano che includa un rendimento medio annuo ipotizzato realistico basato sulle circostanze e sugli obiettivi.

L'uso del benchmark giusto farà miracoli per il tuo portafoglio e la tua tranquillità.