Come l'avversione al rischio può entrare nel mercato azionario?

Il mercato azionario può essere rischioso. Solo 10 anni fa, a causa del panico finanziario e della successiva Grande Recessione, le azioni hanno perso metà del loro valore in poco più di un anno. Ma il mercato azionario è anche un grande investimento:i guadagni a lungo termine sono grandi, e anche le perdite più grandi vengono regolarmente invertite nel giro di pochi anni.

Il risultato è che dovresti quasi certamente avere almeno un po' di soldi sul mercato.

Ma poiché è sempre in aumento o in diminuzione, e siccome nessuno vuole essere sciocco, spesso è difficile entrare, o di nuovo dentro, il mercato. E ancora, a causa dei grandi guadagni che il mercato offre abitualmente a lungo termine, vale assolutamente la pena farlo, anche per chi è terrorizzato dal rischio. (Vedi anche:Come superare queste 5 cose spaventose sugli investimenti)

Capire quanto investire

Il modo migliore per pensare al tuo portafoglio quando sei avverso al rischio è riconoscere che una quantità significativa del tuo denaro è non parte di esso e non dovrebbe essere investito affatto. Se copri prima le altre tue importanti basi finanziarie, potresti sentirti meglio nell'investire.

Primo, assicurati di avere saldi di liquidità adeguati:sono contanti a portata di mano per far fronte al fatto che il tuo reddito arriva secondo un programma (buste paga bisettimanali, forse) mentre le bollette arrivano con un programma diverso (alcune mensili, altri forse annualmente o semestralmente).

Secondo, assicurati di avere un fondo di emergenza adeguato per far fronte a eventi come una perdita imprevista di reddito, o spese che vengono dal nulla. (Vedi anche:7 semplici modi per creare un fondo di emergenza da $ 0)

Terzo, assicurati di avere un piano per finanziare le spese a medio termine (un conto di risparmio o un CD o forse un fondo obbligazionario a medio termine). Queste sono cose che sai che comprerai nei prossimi anni.

Una volta che hai coperto queste basi, il resto dei tuoi soldi è il tuo portafoglio di investimenti.

Identificando quanto è il tuo denaro non parte del tuo portafoglio di investimenti, potresti trovarti molto più a tuo agio a pensare di impegnare una parte del resto dei tuoi soldi nel mercato azionario.

Però, forse l'hai fatto e sei ancora non comodo. Questo ci riporta al punto di partenza. In particolare, solleva la domanda:se sai che il mercato è il posto giusto per una fetta considerevole del tuo portafoglio a lungo termine, perché esiti a impegnare fondi ora?

Chiediti perché hai paura

Ci sono probabilmente due grandi ragioni per cui le persone esitano a entrare nel mercato azionario:o perché il mercato sembra "troppo rischioso, " o perché stanno "aspettando il momento giusto".

Il modo per farti entrare nel mercato azionario dipende dal motivo che ti sta bloccando in questo momento.

Troppo rischioso

Se è solo che il mercato sembra troppo rischioso, spesso puoi iniziare a investire andando in piccolo. Se non riesci a mettere il 70% del tuo portafoglio in azioni (che in realtà è un'allocazione ragionevole se sei abbastanza giovane), riesci a metterci il 5 o il 10 percento?

Quando ho iniziato a investire per la prima volta, la maggior parte dei fondi comuni di investimento aveva investimenti minimi piuttosto grandi (rispetto alle dimensioni del mio portafoglio), ma ora ci sono modi per investire importi piccoli come poche centinaia di dollari in azioni.

Se il mercato sembra molto rischioso, scegli una somma di denaro molto piccola, abbastanza piccola da poter assorbire anche una perdita del 50 percento senza mettere in pericolo i tuoi obiettivi a lungo termine, e fai il grande passo. Metti quella piccola quantità sul mercato. Meglio ancora, impostare una sorta di investimento automatico (una detrazione dal libro paga in un 401 (k) o un trasferimento automatico a un fondo comune o un conto di intermediazione) che manderebbe via una piccola somma ogni mese o ogni busta paga.

Se riesci a trovare un importo abbastanza piccolo da essere disposto a rischiarlo - e soprattutto se puoi impostare una sorta di ulteriori investimenti automatizzati - ti prepari a superare la tua avversione al rischio nel modo più semplice:vedendo che i guadagni iniziano ad accumularsi alzati subito. E se non lo fanno, se i tuoi investimenti iniziano perdendo soldi, starai comunque bene, per due ragioni. Primo, saprai che le tue perdite sono così piccole che difficilmente contano a lungo termine. Secondo, saprai che i tuoi investimenti futuri stanno acquistando azioni a un prezzo più basso (e l'acquisto basso è una parte essenziale di "compra basso/vendi alto"). (Vedi anche:Come investire se sei preoccupato per un crollo del mercato azionario)

Aspettando il momento giusto

Se il problema è accettare che il mercato sia il posto giusto dove stare a lungo termine, ma proprio adesso è il momento sbagliato per entrare (forse perché il mercato sembra un po' alto, forse perché è sceso di recente e ti preoccupi che possa scendere ulteriormente, forse perché vede grandi rischi per l'economia dalle condizioni degli affari o dalla situazione internazionale o dal Congresso), Ho due pensieri.

Primo, capisci che poco importa. Alcuni anni fa ho visto uno studio che metteva a confronto due ipotetici fratelli. Ognuno aveva investito $ 2, 000 all'anno in azioni della sua IRA, ma ogni anno un fratello aveva la fortuna di fare il suo investimento il giorno in cui il mercato azionario toccava il minimo per quell'anno. L'altro fratello ha avuto la sfortuna di fare il suo investimento il giorno in cui il mercato ha raggiunto il massimo dell'anno.

Il risultato? Dopo 10 anni, importava poco. Il fortunato fratello aveva un po' più di soldi, ma entrambi avevano molti più soldi del ragazzo che teneva i suoi soldi in contanti aspettando un "momento migliore" per investire che non è mai arrivato.

Secondo, affrontalo proprio come ho consigliato alla persona che pensava che il mercato fosse troppo rischioso:inizia in piccolo.

Forse ora non è il momento giusto per entrare con il 70% del tuo portafoglio, ma sicuramente avere lo 0 percento del tuo portafoglio sul mercato è la scelta sbagliata.

Vai avanti e metti un po' di soldi. Non devono essere molti. (E, di nuovo, ancora meglio se imposti una sorta di investimento automatizzato in modo da continuare a immettere denaro nel mercato regolarmente nel tempo.)

Trovare il giusto equilibrio

Supponi di iniziare in piccolo, ma attraverso una combinazione di ulteriori investimenti e crescita del mercato, ti ritroverai tra qualche anno con un portafoglio considerevole e con una gran parte di esso investita in azioni. Quando hai troppe scorte?

Una risposta è che hai troppo se ti preoccupa. Se hai problemi a dormire la notte, o se sentire il rapporto di mercato sulle notizie ti rovina l'appetito, poi con tutti i mezzi vendi alcune azioni e metti i soldi in un CD o qualcosa del genere. Se sei ancora in ansia un mese dopo, vendere un po' di più. (Vedi anche:Trova lo stile di investimento che fa per te)

io ti consiglierei non usa questo come una scusa per cronometrare il mercato. Il mercato andrà sempre al rialzo o al ribasso e nessuna delle due circostanze è una buona ragione per cambiare idea sull'avere azioni in portafoglio.

Anziché, dovresti probabilmente avere un'asset allocation target. Scopri cosa vuoi in azioni (e obbligazioni, immobiliare, oro, denaro contante, ecc.) e compra e vendi se necessario per tornare a quell'allocazione target di volta in volta - di solito annualmente va bene. Questo è un processo chiamato ribilanciamento del portafoglio. (Vedi anche:Le basi dell'Asset Allocation)

Una vecchia regola pratica è quella di impostare la percentuale di allocazione delle azioni a 100 meno la tua età, e investire il resto in obbligazioni. Quindi qualcuno tra i 20 e l'80 percento metterebbe il 70-80 percento in azioni mentre qualcuno tra i 60 e il 30 percento in azioni. Questa è una regola perfettamente buona, sebbene con le persone che vivono molto più a lungo ora rispetto a una generazione fa, dovrebbe probabilmente essere un po' più aggressivo per le persone negli anni appena prima e subito dopo il pensionamento. (Vedi anche:7 motivi per investire in azioni dopo i 50 anni)

La tua allocazione delle risorse è importante, ma non lasciare che ti paralizzi. La cosa peggiore che puoi fare è agonizzare sulla tua allocazione delle risorse al punto che non riesci mai a investire.

Metti subito un po' di soldi in azioni. Imposta una sorta di investimento automatico. Una volta che hai una bella somma investita in azioni, iniziare a mettere parte del nuovo denaro in obbligazioni. Solo dopo che quegli investimenti iniziano a diventare grandi devi pensare se è il momento di aggiungere alcune scelte più esotiche.

Inizia in piccolo. Inizia semplice. Ma soprattutto:Start.