Come investire se sei preoccupato per un crollo del mercato azionario?

Sembra che ogni volta che accendo un rapporto finanziario, qualcuno avverte che il mercato rialzista di cui godiamo da più di otto anni sta per crollare. Alcuni analisti indicano segnali come l'aumento del prezzo dell'oro, diminuzione del volume degli scambi, e la reazione smorzata ai rapporti sugli utili forti come precursori di un crollo. Altri si limitano a indicare il calendario:dal 1926, il mercato rialzista medio è durato nove anni, e il nostro per la maggior parte delle misure ha circa otto anni e mezzo. (Vedi anche:Siamo diretti verso un mercato rialzista o ribassista?)

Anche se c'è del vero nell'idea che nessuna festa dura per sempre, non c'è nemmeno un modo definitivo per prevedere quando potremmo vedere una correzione (un calo del 10 percento) o un crash (un calo del 20 percento o più). Quindi, prima di addentrarci nei dettagli della preparazione ai disastri del mercato, capisci questo:non importa quanto le persone si sentano nervose, una correzione potrebbe non avvenire quest'anno o anche il prossimo. Questo è davvero importante da sapere, perché se apporti modifiche drastiche al tuo portafoglio per proteggerlo dai ribassi delle azioni, potresti perdere mesi o addirittura anni di crescita che non potrai mai recuperare.

Significa che dovresti tuffare la testa nella sabbia e non fare nulla, non importa quanto ti preoccupi per un possibile crollo del mercato? No. Ci sono dei passaggi che puoi adottare per rilassare la tua mente e aiutare a preparare le tue finanze per qualunque cosa il mercato porti. (Vedi anche:Vuoi che i tuoi investimenti vadano meglio? Smetti di guardare le notizie)

Fai il punto

Sfrutta l'energia dei tuoi nervosismi di mercato per eseguire un po' di igiene del portafoglio che avresti dovuto fare da sempre. Se hai corso troppi rischi senza nemmeno rendertene conto, ora è il momento di aggiustarlo.

"Scopri qual è la tua allocazione tra azioni (azioni) e reddito fisso (obbligazioni e liquidità), " raccomanda il consulente per gli investimenti Bob Goldman. "Molte persone scopriranno di avere una concentrazione di azioni più alta di quanto pensassero, perché le azioni, soprattutto azioni statunitensi, hanno fatto così bene negli ultimi anni".

Come fai a sapere se stai portando la giusta quantità di rischio? Riguarda i tuoi obiettivi e la tua cronologia. I portafogli più rischiosi hanno generalmente una maggiore percentuale di azioni e una minore percentuale di obbligazioni e liquidità. Se hai bisogno dei tuoi soldi per crescere per raggiungere i tuoi obiettivi, dovrai correre qualche rischio per arrivarci. Se non sei sicuro di quanto rischio dovresti correre, considerare di investire in un fondo indicizzato con data obiettivo, dove inserisci quando hai bisogno di soldi, e il gestore del fondo fa il resto.

Se il tuo portfolio è considerato appropriato per la tua cronologia ma non riesci a dormire la notte, va bene ridurre il rischio per darti la pace della mente, finché puoi permettertelo. Usa un calcolatore di investimenti online, consultare i modelli di allocazione del portafoglio, o parla con un consulente per capire se puoi ridurre l'allocazione di azioni del 10 percento e avere ancora abbastanza soldi per andare in pensione quando vuoi. Se ne avrai ancora abbastanza, allora vai avanti. (Vedi anche:5 elementi essenziali per costruire un portafoglio redditizio)

Continua a investire

Se hai contribuito con denaro da ogni busta paga al tuo 401 (k) o hai acquistato azioni in un conto imponibile, non fermarti solo perché temi che il mercato possa raggiungere il picco. Ricorda che se si verifica un mercato ribassista, non durerà per sempre. Infatti, i mercati ribassisti sono quasi sempre più brevi dei mercati rialzisti, con un calo medio e un recupero di appena tre anni.

Potresti essere tentato di rallentare il tuo programma di investimenti, dividendo il tuo denaro in investimenti periodici invece di acquistare azioni e obbligazioni in un'unica soluzione. Questo ti farebbe risparmiare alcune perdite se un incidente si verificasse davvero durante l'anno, ma questo approccio, nota come media del costo in dollari, di solito non paga poiché il tempismo dei mercati è generalmente considerato inutile.

Che importa se acquisti oggi, e il mercato crolla domani? Con un calcolo esperto, nel peggiore dei casi, ci vogliono in media tre anni per riavere i soldi. Se stai investendo per i prossimi 10 o 20 o 30 anni, stai certo che anche se accade il peggio in assoluto, quasi sicuramente funzionerà a lungo termine.

Non investire nulla di cui avrai bisogno entro cinque anni

Se si verifica una flessione, non vuoi essere costretto a vendere e subire una perdita. Questa regola dei cinque anni è sempre buona da seguire, ma se credi che stia arrivando una recessione, è un ottimo momento per ricontrollare per assicurarti di avere ciò di cui hai bisogno per le spese a breve termine in contanti, CD, o un fondo del mercato monetario.

Ciò di cui "hai bisogno" significa cose diverse per persone diverse in base alla loro situazione. Se avevi intenzione di mandare tuo figlio al college tra due anni, significa che le lezioni dei primi tre anni non dovrebbero essere sul mercato a questo punto. Se pratico, Goldman suggerisce di tenere un fondo di emergenza di due anni, coprendo tutte le spese minime per quel periodo. In questo modo, se una recessione si trasforma in una recessione e perdi il lavoro, starai ancora bene. Quando si effettua il calcolo di quanto è necessario, non dimenticare che probabilmente non dovrai pagare le tasse o versare contributi pensionistici se il tuo reddito diminuisce.

Considera di risparmiare per fare acquisti convenienti

Quando i prezzi delle azioni sono crollati nel 2007 e nel 2008, Non avevo soldi da investire. Warren Buffett ha fatto, anche se. Uno degli investimenti di Buffett nella crisi finanziaria è stato mettere $ 5 miliardi in Goldman Sachs, una quota che è aumentata di valore del 62 per cento entro cinque anni.

Probabilmente nessuno leggendo questo sarà mai in grado di trarre vantaggio da un mercato ribassista in tale misura. Ma non è una pessima idea per gli investitori mettere da parte una scorta di denaro destinata all'acquisto di azioni in una fase di recessione. Ricorda solo di non cortocircuitare l'intero piano di investimento mettendo tutti i tuoi soldi in quel paniere. Come ha detto Buffett nella sua più recente lettera agli investitori, i guadagni e le flessioni degli investimenti saranno "totalmente casuali per quanto riguarda i tempi". Non vuoi rimandare gli investimenti per anni in attesa di una recessione che non si materializza.

Non dimenticare quella regola di cinque anni qui, specialmente, perché se acquisti azioni che sono appena diminuite, non hai modo di sapere se il prezzo che paghi è il minimo. Potresti "prendere un coltello che cade, " il che significa che il titolo che acquisti potrebbe continuare a precipitare dopo averlo acquistato. Ma se quello che hai acquistato è un fondo indicizzato diversificato, non sentirti troppo male se continua a scendere dopo l'acquisto. Dopotutto, nel giro di pochi anni, dovresti guadagnare di nuovo.

Attenzione ai venditori che depredano la paura

Gli agenti di cambio e altri venditori di prodotti di investimento possono trarre vantaggio dagli investitori nervosi per spingere veicoli che promettono di limitare il ribasso, come le rendite, polizze assicurative, o anche quel vecchio presunto rifugio sicuro, oro.

Analizza tutte le opportunità di investimento a mente fredda. Scopri cosa ha da guadagnare il venditore facendoti firmare. In caso di dubbio, attenersi a investimenti che capisci bene, o consulta un pianificatore a pagamento senza alcuna puntata su dove metti i tuoi soldi.

"La fine dei mercati rialzisti, nella mia esperienza, sono spesso segnalati dall'invenzione di investimenti esoterici ed esotici che suonano bene ma sono in realtà un mix di azioni ordinarie e obbligazioni mescolate con leva per darti rendimenti "migliorati" e "selezionati", " ha avvertito Mitch Goldberg, presidente di ClientFirst Strategy, in un commento della CNBC. "Se hai messo soldi di recente, o ti è stato consigliato di mettere soldi, in un investimento molto ristretto, o semplicemente non capisci, uscire."

Evita debiti e leva finanziaria

Una delle cause del crollo del mercato azionario del 1929 fu l'eccessiva leva finanziaria, il che significa che molti investitori stavano giocando sul mercato con denaro preso in prestito. Tipicamente, broker venderanno azioni ad alcuni investitori "a margine, " il che significa che la banca di investimento ti presta i soldi per comprare il titolo, detenere le azioni come garanzia. Questo è rischioso, perché se il prezzo di mercato del tuo investimento diminuisce drasticamente, la banca può richiedere il tuo prestito, costringendoti a vendere in perdita.

L'acquisto di azioni a margine può essere considerato avventato nel migliore dei casi. Se temi che stia arrivando una correzione, sbarazzarsi della leva finanziaria è un modo ovvio per rendere il tuo portafoglio più conservativo.

Se sei in grado di ripagare il debito in altre aree, come prestiti auto e debito della carta di credito, questo può anche aiutare a rafforzare la tua posizione finanziaria per aiutarti a superare i tempi difficili che potrebbero aspettarti.

L'altra cosa bella di pagare il debito in un momento incerto è che è un posto sicuro dove mettere i tuoi soldi. Se hai un tasso di interesse del 4% su un prestito, pagare quel prestito è come ottenere un rendimento garantito del 4% sui tuoi soldi. Non è un grande ritorno, ma se hai paura di perdere quei soldi al mercato, ridurre il debito è una scommessa più sicura.

Tieni tutto in prospettiva

Potremmo perdere molto sonno preoccupandoci di un crollo del mercato azionario senza sapere davvero come un tale evento ci influenzerebbe. Ecco un piccolo esercizio che potrebbe aiutarti a rilassarti:guarda il tuo portafoglio attuale, quindi tagliare il 10 percento o il 20 percento, o anche il 30 percento del totale. Quindi usa un calcolatore di investimenti online per capire quale sarebbe il rendimento tipico su quel denaro, se fosse un nuovo investimento, nel corso dei tempi di investimento. Riesci a convivere con i risultati?

Quindi ricorda che anche se il mercato scende del 10 percento o del 20 percento o anche del 30 percento, è probabile che l'effetto sul tuo portafoglio personale non sarà così estremo.

"Devi ricordare, se sei diversificato, e il mercato azionario statunitense scende del 30%, questo non significa che tutto il resto cadrà, " dice Goldman. Ecco perché hai un portafoglio diversificato contenente titoli internazionali, obbligazioni, e altri investimenti.