Questo costo nascosto sta minando i tuoi risparmi sulla pensione?

I fondi comuni di investimento sono il veicolo di investimento più discusso. Sono un'opzione in quasi tutti i piani pensionistici 401 (k), conti pensionistici individuali (IRA), e conti di intermediazione. Però, c'è più di quanto sembri quando si tratta di spese sottostanti. Col tempo, questo piccolo dettaglio può avere un grave impatto sulla crescita del tuo denaro.

Potresti essere a conoscenza dei rapporti di spesa all'interno dei fondi comuni di investimento, ma l'elenco delle tasse continua - e queste tasse aggiuntive non sono immediatamente evidenti. L'expense ratio è costituito dai costi di gestione del fondo comune di investimento. (Pensa a un fondo comune di investimento come un'attività e al rapporto spese come i costi di gestione di tale attività.) È mostrato come percentuale, e il rapporto medio di spesa dei fondi comuni è di circa 1,19%. (Vedi anche:Piano in 3 fasi per la scelta dei fondi comuni)

I costi di negoziazione dei fondi comuni di investimento sono nascosti

I costi di negoziazione sono le spese che maturano al momento dell'acquisto e della vendita dei singoli titoli (azioni, obbligazioni, ecc.) all'interno di un fondo comune di investimento. Il problema è che le società di fondi comuni di investimento non sono tenute a divulgare queste informazioni. Perciò, queste tasse sono virtualmente nascoste dalla persona media. Sicuro, ci sono modi per stimare queste commissioni, ma è complicato e ancora solo una stima.

Per capire meglio di cosa sto parlando, confrontiamo un fondo comune di investimento con un oggetto di uso comune:la carta di credito. Sappiamo tutti che la maggior parte delle carte di credito addebita gli interessi sul saldo non pagato ogni mese. È abbastanza chiaro che lo fanno:il tasso di interesse è elencato proprio sulla tua dichiarazione. Questo è come il rapporto spese in un fondo comune.

Proprio come calcoli gli interessi per la tua carta di credito moltiplicando il tuo tasso di interesse per il saldo corrente, lo stesso vale per il calcolo del costo del rapporto spese in un fondo comune di investimento. Moltiplichi il rapporto spese per l'importo totale dell'investimento nel fondo comune di investimento. Per esempio, a $ 10, Un investimento di 000 in un fondo comune di investimento con un rapporto di spesa dell'1,20% ti costerebbe $ 120 all'anno. (Questi calcoli sono troppo semplificati, ma rende l'idea.)

E se ti dicessi che le carte di credito applicano anche un'altra commissione (nascosta) in base al numero e alle dimensioni degli acquisti che fai sulla tua carta ogni mese? (non lo fanno, ma per fare un paragone, immagino che l'abbiano fatto.) Come ti sentiresti a non avere quelle informazioni divulgate da nessuna parte?

Gli investitori finiscono per pagare i costi di acquisto e vendita non divulgati

Questo è esattamente ciò che accade con i costi di negoziazione dei fondi comuni di investimento. Più un fondo comune compra e vende azioni, obbligazioni, eccetera., più spese paghi come investitore. Secondo un recente studio, questi costi di trading nascosti sono in media 1,44%, che è superiore all'expense ratio medio dell'1,19%. Ciò significa che le spese complessive potrebbero raggiungere il 2,63% o più. Accidenti!

Lo studio sottolinea che se i fondi comuni di investimento fossero in grado di fornire rendimenti migliori negoziando di più, allora varrebbe la pena pagare queste spese. Sfortunatamente, i risultati dello studio dimostrano che i costi di negoziazione invisibili appesantiscono effettivamente i fondi, riducendo così le prestazioni complessive. In poche parole, i tuoi soldi hanno meno potenziale di crescita.

Come evitare i costi di negoziazione

Allora cosa fai? Evitare di investire completamente in fondi comuni di investimento? potresti farlo, ma questo non è pratico. Come menzionato in precedenza, i fondi comuni di investimento sono il veicolo di investimento più comune utilizzato oggi. Però, c'è una soluzione a questo dilemma.

I fondi comuni di investimento indicizzati e gli Exchange Traded Fund (ETF) si concentrano su strategie di trading a basso costo, e quindi non accumulano grandi quantità di commissioni nascoste. Questi veicoli di investimento hanno spesso anche spese interne (expense ratio) molto inferiori rispetto al fondo comune di investimento medio, che può farti risparmiare fino all'1% o più sui costi totali. (Vedi anche:Guida ai broker online)

L'obiettivo di questi veicoli di investimento è tracciare un benchmark (ovvero l'S&P 500), il che significa che investono in varie azioni (o obbligazioni) e apportano piccoli aggiustamenti nel tempo. Fondamentalmente, i gestori di fondi indicizzati fanno molto meno acquisti e vendite e quindi accumulano meno costi. (Vedi anche:3 passaggi per iniziare con i fondi indicizzati)

Il settore dei fondi comuni di investimento sta ancora lavorando su varie soluzioni a questo problema dei costi nascosti. Ma non trattenere il respiro, come questo problema è stato discusso per anni. Fino ad allora, sii prudente e scegli i tuoi investimenti in base ai tuoi obiettivi a lungo termine. La chiave è essere consapevoli dei potenziali costi di investimento. Un insieme diversificato di fondi comuni di investimento indicizzati o ETF potrebbe essere la risposta per te.

Sapevi dei costi di trading nascosti nei fondi comuni di investimento? Li riconsidererai ora che lo fai?