Prestito peer to peer (come funziona il prestito P2P?)

Cerchi una nuova strada di investimento per aumentare la tua ricchezza? O forse hai bisogno di prendere in prestito denaro per aprire la tua attività o permetterti un acconto per la tua prima casa? Se hai bisogno di un prestito o vuoi capitalizzare sui prestiti, vale la pena dare un'occhiata al prestito peer-to-peer.

In questo post, analizzeremo cos'è il prestito peer-to-peer, come funziona, e quali pro e contro sono associati a questa opzione di prestito (sia per gli investitori che per i mutuatari). Leggi fino in fondo per uno sguardo approfondito al prestito peer-to-peer, oppure usa i link sottostanti per saltare tutto l'articolo.

• Che cos'è il prestito peer-to-peer?
• Come funziona il prestito peer-to-peer
  • Per cosa possono essere utilizzati i prestiti P2P?
• Vantaggi e svantaggi del prestito P2P
  • Per i mutuatari
  • Per gli investitori
  • Considerazioni speciali da fare sui prestiti P2P
• Le migliori piattaforme di prestito P2P
• Punti chiave

Che cos'è il prestito peer-to-peer?

Secondo la Small Business Administration, prestito peer-to-peer (noto anche come prestito P2P), è un modo in cui i consumatori e le piccole imprese possono accedere al capitale tramite Internet. Il prestito tra pari è quasi come chiedere un prestito alla banca, tranne che la tua banca è una delle tue pari. Quindi, invece di una cooperativa di credito o di una grande banca che ti presta denaro, potrebbe essere il tuo vicino, Seth, Chiara, o qualsiasi altro individuale o istituzionale investitore.

Il prestito P2P consente ai mutuatari di accedere a un capitale moderato per finanziare il lancio della propria attività, consolidare il proprio debito, o sistemare la loro casa, tra l'altro, mentre i singoli investitori possono guadagnare denaro attraverso gli interessi sui prestiti che finanziano.

Come funziona il prestito peer-to-peer

Ora che hai capito l'essenza del prestito peer-to-peer, esaminiamo come avviene effettivamente il prestito P2P:

Sia che tu intenda prestare o prendere in prestito denaro tramite un prestatore peer-to-peer, dovrai iniziare con una piattaforma di prestito, come UpStart, Circolo di finanziamento, Prosperare, o Club di prestito. Queste piattaforme sono dove mutuatari e istituti di credito sono associati in modo che possano creare accordi di prestito.

Se sei un investitore, puoi scegliere su quali tipologie di prestito vuoi investire, come prestiti aziendali o personali, Per esempio. Inoltre, gli investitori possono generalmente scegliere la quantità di rischio che sono disposti ad accettare, così come determinare la tempistica che vogliono prestare. Tieni a mente, le piattaforme di prestito hanno ciascuna le proprie qualifiche per chi può e non può investire in prestiti attraverso il loro mercato, quindi dovrai essere approvato come investitore prima di poter iniziare a investire denaro nei tuoi colleghi.

Se desideri aprire un prestito con un prestatore peer-to-peer, dovrai seguire una procedura di richiesta fornita dalla piattaforma di prestito di tua scelta. Ognuno funziona in modo leggermente diverso, ma la maggior parte include controlli di credito.

Da li, sarai approvato o negato un prestito. Se sei approvato, ti verranno presentate offerte di finanziamento da diversi investitori che potrebbero accettare di finanziare il tuo prestito. A volte può essere un singolo investitore, mentre altre volte, più investitori finanzieranno il tuo prestito, in quale caso, i pagamenti del prestito e gli interessi saranno divisi tra di loro.

Come qualsiasi altro tipo di prestito, i prestiti peer-to-peer hanno anche tassi di interesse, ecco come i singoli investitori possono realizzare un profitto. Certo, anche la piattaforma di prestito vuole partecipare all'operazione, quindi addebiteranno una piccola commissione agli investitori.

Per cosa possono essere utilizzati i prestiti P2P?

Dipende dal tipo di prestito che apri e dai tipi di prestito offerti dalla tua piattaforma di prestito. Uno degli usi più comuni per i prestiti P2P è il finanziamento per le piccole imprese. Secondo la commissione per le piccole imprese della Camera, le migliori piattaforme di prestito tra pari, Club di prosperità e prestito, hanno aiutato gli investitori a finanziare $ 200 milioni in prestiti personali utilizzati per scopi di piccole imprese.

Inoltre, queste piattaforme offrono anche i seguenti tipi di prestito:

• Lending Club offre prestiti personali, prestiti alle imprese, rifinanziamento auto, e finanziamento delle cure mediche.
• Prosper offre diversi altri tipi di prestito, Compreso:
  • Prestiti Consolidamento Debito
  • Prestiti per il miglioramento della casa
  • Prestiti a breve termine e ponte
  • Prestiti auto e veicoli
  • Prestiti alle piccole imprese
  • Prestiti per neonati e adozioni
  • Finanziamento dell'anello di fidanzamento
  • Prestiti per occasioni speciali
  • Prestiti verdi
  • Prestiti militari

Non vedi il tipo di prestito che stai cercando? Esistono molte altre piattaforme di prestito che offrono prestiti P2P, più su quello in un momento! Tieni presente che i prestiti personali sono noti per essere piuttosto versatili quando si tratta di ciò per cui possono essere utilizzati. Consolidazione del debito, le spese mediche, e il debito studentesco sono alcune applicazioni comuni per l'uso del prestito personale.

Nota: Come qualsiasi altra decisione finanziaria che prendi nella tua vita, è importante considerare le varie opzioni di prestito che hai a disposizione, se si tratta di prendere in prestito da un altro prestatore P2P, o andando con un metodo di prestito diverso del tutto.

Vantaggi e svantaggi del prestito P2P

A seconda di quale parte del contratto di prestito ti trovi, il prestito peer-to-peer ha diversi vantaggi e svantaggi, che può anche variare a seconda della tua situazione finanziaria e del tuo stile di vita. Ecco alcuni dei pro e dei contro che potresti riscontrare partecipando alla sfera del prestito peer-to-peer.

Per i mutuatari

• Pro: I mutuatari possono ottenere prestiti di importo inferiore.
• Pro: I prestiti peer-to-peer più piccoli in genere possono essere ripagati più velocemente.
• Pro: Il processo di prestito peer-to-peer può essere più veloce dei prestiti convenzionali.
• Pro: I prestiti P2P sono in genere non garantiti, quindi i mutuatari non hanno bisogno di usare la loro proprietà o i loro beni come garanzia.
• Contro: I mutuatari possono mantenere l'anonimato dagli investitori e comunicare con la piattaforma di prestito solo se necessario.
• Contro: I prestiti peer-to-peer possono avere tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti convenzionali. Però, alcuni economisti sostengono che i prestiti P2P offrono opzioni più avvedute rispetto ai prestiti con carta di credito.

Nota importante: Come qualsiasi altro tipo di prestito, il tuo tasso di prestito può variare in base alla tua storia creditizia, punteggio di credito, e altri fattori che influenzano il processo di approvazione e offerta del prestatore. Generalmente, quelli con punteggi di credito elevati hanno maggiori probabilità di beneficiare di migliori condizioni di prestito, inclusi tassi di interesse più bassi in alcuni casi.

Per gli investitori

• Pro: Iniziare è semplice, così come la gestione degli investimenti.
• Pro: Puoi personalizzare il tuo budget, profilo, e valutazione del rischio alle vostre esigenze.
• Contro: I prestiti peer-to-peer non sono assicurati o supportati dal governo, che potrebbe presentare un rischio finanziario sostanziale se il mutuatario non adempie al prestito. Però, I prestatori P2P sono ora tenuti a registrarsi presso la SEC per mitigare il rischio.

Investire in prestiti P2P presenta un certo livello di rischio per gli investitori, indipendentemente dai tipi di prestito che scelgono di finanziare, questa è solo la natura dell'investimento! Non importa quale strada di investimento scegli:azioni, obbligazioni, penny stock, ecc.:tieni a mente le migliori pratiche di investimento. Per ulteriori indicazioni e consigli generali sugli investimenti, dai un'occhiata a questo post su come iniziare a investire.

Considerazioni speciali da fare sui prestiti P2P

Prima di contrarre un prestito P2P, il Consumer Financial Protection Bureau raccomanda di prendere le seguenti precauzioni:

1. Rivedi le tue entrate e le tue spese.
2. Guarda il tuo budget per determinare quanto puoi permetterti di pagare, e quanto hai bisogno di prendere in prestito.
3. Controlla il tuo credito e cerca eventuali discrepanze:gli errori sul tuo rapporto di credito possono ridurre il tuo punteggio.
4. Scopri le tue opzioni facendo shopping.

Le migliori piattaforme di prestito P2P

Abbiamo già menzionato Lending Club e Prosper come due delle piattaforme di prestito P2P più popolari, ma non sono le uniche opzioni là fuori! Ecco alcune delle altre principali piattaforme di prestito P2P tra cui scegliere:

• UpStart
• Circolo di finanziamento
• StreetShares
• Peerform
• Kiva

Quando si sceglie una piattaforma di prestito peer-to-peer con cui lavorare, considera l'utilizzo di risorse come il Better Business Bureau e il Consumer Financial Protection Bureau per aiutarti a trovare la piattaforma migliore per i tuoi interessi finanziari e la tua sicurezza.

Alcune piattaforme si concentrano persino sul finanziamento di prestiti per determinati gruppi come le piccole imprese, imprenditrici, e veterani, quindi vale la pena esaminare una varietà di opzioni prima di prendere una decisione!

Punti chiave

• Il prestito peer-to-peer è un'opzione di finanziamento che consente ai singoli investitori di offrire prestiti a persone che cercano personale, attività commerciale, auto, e altri tipi di prestito.
• Il prestito peer-to-peer avviene su piattaforme di prestito P2P, che creano uno spazio di facile utilizzo sia per i mutuatari che per i finanziatori per stipulare contratti di prestito a pagamento.
• Sia il prestito che il prestito tramite piattaforme di prestito P2P hanno diversi pro e contro di cui essere a conoscenza prima di andare avanti.
• Esistono diverse piattaforme di prestito tra cui scegliere:assicurati di esaminare correttamente le tue opzioni per trovare la soluzione migliore per te!

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Fonti

Amministrazione delle piccole imprese | Comitato della Camera per le piccole imprese | Experian | La Federal Reserve | LendingClub | Nasdaq.com | Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori | L'equilibrio | Better Business Bureau