In che modo una presidenza Biden influirà sul mio portafoglio?

Le elezioni presidenziali di quest'anno sono state un'altra pietra miliare in un anno con una serie di eventi significativi e drammatici.

Nelle elezioni americane del 2020, quasi 160, 000, 000 elettori, circa il 66,4% degli aventi diritto, hanno votato. Che infrange un record secolare. Dopo quasi quattro giorni di scrutinio, Joe Biden è stato dichiarato dalle principali testate giornalistiche il 46° presidente degli Stati Uniti. Anche senza precedenti, il presidente in carica Donald Trump non ha concesso la vittoria; la sua campagna intende presentare ricorsi legali in diversi stati. Sulla base dei mercati durante le elezioni passate, oltre all'esito contestato delle elezioni del 2020, suggeriamo agli investitori di prepararsi alla possibilità di una maggiore volatilità del mercato nelle prossime settimane.

Sebbene raccomandiamo agli investitori di prepararsi alla volatilità, vogliamo anche sottolineare che una maggiore volatilità non è sinonimo di "cattivo". I mercati non reagiranno sempre nel modo previsto, e come tale crediamo che gli investitori stiano meglio a non prendere decisioni di allocazione basate sulla politica, che tendono ad essere soggetti molto emotivi.

La storia mostra che le azioni vanno bene in media prima e dopo le elezioni, indipendentemente dal partito che controlla la Casa Bianca.

Però, come molti elettori, potresti avere domande persistenti:che effetto ha su di me il piano fiscale Biden? In che modo questa presidenza avrà un impatto sulla sicurezza sociale, le mie spese sanitarie, le mie spese di istruzione, o la ripresa dalla pandemia?

Per aiutarti a elaborare un piano d'azione per i tuoi soldi, di seguito è riportata una panoramica di ciò che sappiamo sulle politiche di Biden, e cosa dovresti fare al riguardo.

I piani di Biden per i tuoi soldi

1. Tasse

Biden prevede di attuare una serie di politiche che aumenterebbero le tasse sui salari solo su coloro che ora guadagnano più di $ 400, 000 all'anno. Biden intende anche aumentare le tasse sulle società alzando l'aliquota dell'imposta sul reddito delle società e imponendo un'imposta contabile minima aziendale.

Cosa dovresti fare: Indipendentemente dal reddito, raccomandiamo agli investitori di utilizzare la raccolta delle perdite fiscali, attuare l'allocazione delle tasse, e acquistare titoli fiscalmente efficienti per una strategia fiscale ottimale. Per i redditi più alti, approfittare delle aliquote fiscali storicamente basse in vigore oggi, in previsione di aliquote fiscali più elevate in futuro. Un buon CPA, in collaborazione con il tuo consulente finanziario, può fornire grandi specifiche in base alle circostanze.

2. Sicurezza sociale

Il piano di Biden include l'espansione della base imponibile sui salari di Social Security, ora limitato a $ 137, 700 di guadagno. Intende inoltre ampliare i benefici complessivi, invece di regnare nel programma sottofinanziato. Mentre la proposta di Biden non eliminerebbe il deficit di 75 anni del programma, che è stato per decenni un obiettivo standard dei responsabili politici, si prevede che ridurrà la dimensione del gap proiettato di circa un quarto.

Cosa dovresti fare: La previdenza sociale è attualmente sottofinanziata. Consigliamo agli investitori più giovani di adottare un approccio conservativo, pianificando una riduzione dei benefici della previdenza sociale o un aumento dell'aliquota fiscale della previdenza sociale durante il lavoro. Per gli investitori dai 50 anni in su, non crediamo che sia probabile che i tuoi benefici saranno significativamente modificati, poiché c'è poca volontà politica per un cambiamento così doloroso fino a quando non diventa assolutamente necessario.

3. Costo dell'istruzione

Le proposte di Biden includono la scuola materna universale e due anni di community college e programmi di formazione senza tasse scolastiche. Cerca anche di creare collegi pubblici, storicamente college e università neri, e istituzioni che servono le minoranze senza tasse scolastiche per le famiglie che guadagnano meno di $ 125, 000. Il piano di Biden include la cancellazione di $ 10, 000 del debito studentesco di ogni americano e la revisione dell'attuale sistema di rimborso del prestito.

Cosa dovresti fare: Con le probabili sfide del finanziamento di questo programma, suggeriamo alle famiglie di continuare a pianificare da sole la maggior parte di questi costi.

4. Costo dell'assistenza sanitaria

Biden cerca di difendere l'Affordable Care Act dalle sfide legali e del Congresso e si basa sulla legge. Intende espandere i sussidi ai premi sugli scambi ACA per includere le persone che guadagnano oltre il 400% del livello di povertà federale. Non sostiene Medicare for All, ma sostiene un'opzione di piano pubblico simile a Medicare che sarebbe disponibile sugli scambi assicurativi ACA.

Cosa dovresti fare: Consigliamo agli investitori di ottimizzare i propri piani finanziari per anticipare le spese mediche durante il pensionamento. I costi sanitari variano ampiamente in base alla salute attuale e ai rischi per la salute, così come la tua posizione, età alla pensione, Opzioni di copertura Medicare, livelli di reddito, e sussidi di assicurazione sanitaria offerti dal datore di lavoro per la pensione.

5. Recupero pandemico e controlli dello stimolo

Biden ha un piano in otto parti per aiutare l'economia a riaprire completamente. Promette di fornire ulteriori assegni di stimolo alle famiglie ma non ha fornito dettagli sugli importi, ammissibilità o tempistica.

Cosa dovresti fare :Per far fronte alla perdurante incertezza del coronavirus, ti consigliamo di creare un fondo di risparmio di emergenza che copra da tre a sei mesi della tua spesa mensile media. Se non hai un fondo di emergenza, o il tuo si è esaurito, assicurati di comprendere appieno le ramificazioni del prelievo di fondi dai conti di investimento. Anche, per qualunque fondo tu abbia, generalmente suggeriamo di tenerlo in contanti - assicurati di mantenere il tuo denaro sicuro e flessibile.

Creare un piano finanziario che resista al cambiamento politico

Il 2020 ha continuato a rafforzare i vantaggi di una strategia di investimento personalizzata progettata per il successo durante i cicli economici completi. Tempi di mercato, o scommettere su azioni specifiche basate su cose come il virus, bolle di settore, e la nuova presidenza affronta difficoltà difficili. Rimanere diversificati e controllare il controllabile potrebbe non essere sempre eccitante, ma riduce al minimo gli errori e offre le migliori possibilità di successo a lungo termine. La cosa migliore da fare come investitore è assicurarsi di avere un suono, strategia di investimento a lungo termine. Quindi attenersi ad esso.

Mentre ci avviciniamo all'inaugurazione presidenziale e la nazione continua a lavorare attraverso la pandemia di COVID-19, i mercati continueranno a reagire. Oltre a occuparsi di vaste questioni politiche che influiscono sulla qualità della nostra vita, è altrettanto importante preoccuparsi dei miglioramenti che abbiamo il potere di apportare nella nostra vita quotidiana. Per quelli di noi abbastanza fortunati da pensare al futuro, cose come iniziare finalmente quel piano pensionistico, pagare il debito, o migliorare le abitudini di spesa farà una differenza drammatica a lungo termine.