I tuoi risparmi per la pensione sono nella media? Non lasciarli stare!

Una delle cose più spaventose quando si tratta di finanze è essere nella media.

Ciò è particolarmente vero quando si tratta di pianificazione della pensione.

Il motivo per cui la pianificazione pensionistica media è così spaventosa è dovuta al fatto che la pianificazione pensionistica media è così spesso inadeguata.

Diamo un'occhiata ad alcune statistiche sui risparmi per la pensione. I numeri aprono gli occhi!

Fatti spaventosi sui risparmi per la pensione

Quando guardi i numeri che circondano la pensione, diventa chiaro che la media

L'americano non andrà in pensione comodamente. Utilizzando i numeri del più recente sondaggio sulla pensione dell'Employee Benefit Research Institute, ecco alcune delle realtà spaventose:

• Il 56% degli americani non ha eseguito un calcolo delle esigenze di pensionamento, e non hanno idea di quanto devono risparmiare per una pensione confortevole.
• Coloro che hanno effettivamente eseguito un calcolo delle esigenze di pensionamento hanno più del doppio delle probabilità di credere di aver bisogno di accumulare almeno $ 1 milione per una pensione confortevole. Ciò significa che la maggior parte degli americani sottovaluta grossolanamente ciò di cui ha bisogno.
• Il 60% dei lavoratori ha meno di $25, 000 di risparmi e investimenti totali, compreso il risparmio previdenziale.
• Dal 2002, è diminuito il numero di lavoratori fiduciosi sugli aspetti finanziari della pensione.

Non solo la maggior parte delle persone non sa quanti soldi avranno bisogno per la pensione, ma non hanno nemmeno iniziato un buon piano di risparmio pensionistico.

Porta via: Prenditi qualche ora per determinare quali potrebbero essere le tue esigenze di pensionamento e inizia a risparmiare verso tale obiettivo. Se sei molto lontano dalla pensione, fai una stima ragionevole:avrai tempo per apportare modifiche in seguito.

Risparmi pensionistici medi per fascia di età

Complessivamente, i lavoratori di oggi hanno meno probabilità di risparmiare per la pensione rispetto ai lavoratori di 10 anni fa. Considera i seguenti numeri sui risparmi per la pensione per età:

• Le persone di età compresa tra 25 e 34 anni hanno meno probabilità di aver risparmiato per la pensione, delle fasce di età, con il 55% che dichiara di risparmiare per la pensione.
• Il 68% delle persone tra i 35 ei 44 anni dichiara di risparmiare per la pensione.
• Il 67% di quelli di età compresa tra 45 e 55 anni risparmia per la pensione.
• Coloro che hanno più di 55 anni hanno maggiori probabilità di aver risparmiato per la pensione, al 77%.

Ci sono molti modi in cui puoi guardare questi numeri:Il risparmio previdenziale diventa una priorità più alta man mano che ti avvicini all'età pensionabile. Non c'è incentivo più grande per iniziare a risparmiare che sapere che avrai bisogno di soldi presto! Molte persone nelle fasce di età più avanzate possono essere più in grado di permettersi i contributi pensionistici, poiché hanno anche avuto il tempo di aumentare il loro reddito attraverso l'avanzamento di carriera e pagare gran parte del loro debito. Quelli dei gruppi più giovani spesso iniziano famiglie, e destreggiarsi tra debiti come prestiti agli studenti, pagamenti auto, e nuovi mutui.

Porta via: Indipendentemente dall'età, il risparmio pensionistico dovrebbe essere una priorità. Più risparmi ora, più tempo hai perché l'interesse composto faccia la sua magia e aumenti la tua ricchezza. Anche un piccolo risparmio ora può ridurre l'importo necessario per risparmiare negli anni futuri.

Risparmi sulla pensione attraverso il lavoro:

La maggior parte dei dipendenti che hanno accesso a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro ne approfitta. Ma quasi una persona su cinque no.

Una recente legge ha stabilito linee guida per dare ai datori di lavoro la possibilità di iscrivere automaticamente i nuovi lavoratori al piano 401k della propria azienda o a un altro piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, a meno che non si disattivino espressamente. Tuttavia, questo non fa nulla per chi già lavorava, ma non partecipando al piano del loro datore di lavoro.

Questa legge farà molto per aumentare la partecipazione al piano e aiuterà le persone a mettersi sulla strada giusta per raggiungere i propri obiettivi di pensionamento. Ma è importante che i dipendenti assumano il controllo dei propri risparmi per la pensione e non lascino i propri contributi o investimenti alle impostazioni predefinite.

Ecco alcuni fatti sulla partecipazione al piano:

• Il 47% dei lavoratori afferma che gli viene offerto un piano pensionistico sul lavoro, e l'81% di coloro che hanno offerto un piano vi contribuisce.
• Complessivamente, solo il 38% dei lavoratori contribuisce a un piano pensionistico aziendale.

Porta via: Risparmia per la pensione se hai accesso a un piano di lavoro, anche se non hai un contributo corrispondente. Investire nel tuo piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro ti offre un modo strutturato per risparmiare direttamente dalla busta paga, rendendo facile e veloce il salvataggio. Ottieni anche grandi vantaggi fiscali. Non hai accesso a un piano pensionistico sul lavoro? Quindi apri un Roth IRA o un altro conto pensionistico. è veloce, facile, e ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento.

Risparmi medi di pensione =problemi finanziari a lungo termine

Come potete vedere, se sei nella media con i tuoi risparmi per la pensione, probabilmente non stai risparmiando abbastanza. Anche se molti lavoratori affermano di contribuire ai loro piani pensionistici, la realtà è che probabilmente non stanno mettendo da parte abbastanza.

Quando pensi che la maggior parte dei lavoratori ha meno di $ 25, 000 in risparmi e investimenti (escluso il valore della residenza primaria e i piani a benefici definiti), e se si considera che anche tra gli over 55 solo il 22% dei lavoratori ha almeno 250$, 000 in risparmi e investimenti, diventa chiaro che probabilmente non stai risparmiando abbastanza soldi per il futuro.

Di fatto, sarebbe difficile trovare qualcuno di età compresa tra 35 e 44 anni con più di $ 50, 000 accantonati (29%). Se hai quasi 45 anni, e hai solo $50, 000 in risparmi e investimenti, è probabile che non raggiungerai i tuoi obiettivi di pensionamento entro i 60 anni se tutto ciò che contribuisci è $ 100 al mese. Secondo un calcolatore dell'interesse composto, dovresti effettivamente contribuire con $ 1, 000 al mese solo per avere più di $ 460, 000 nel tuo account (assumendo un tasso annuo del 7%, e senza considerare le tasse).

Se sei uno del 24% di quelli di età compresa tra 25 e 34 anni che hanno almeno $ 25, 000 in questo momento, e contribuisci per 35 anni fino a 60 anni, dovrai comunque contribuire con almeno $ 1, 000 al mese per finire con quasi $ 415, 000.

Riesci a immaginare quanto dovresti contribuire ogni mese per finire con $ 1 milione? La tua migliore opzione è iniziare il più giovane possibile e contribuire il più possibile.

Puoi contribuire a un 401 (k) o a un'IRA. E quando massimizzi le tue opzioni di pensionamento, puoi utilizzare i conti imponibili. Utilizzare piani di investimento automatici, l'hai tolto dalla tua busta paga, e utilizzare la corrispondenza del datore di lavoro. Costruirai ricchezza più velocemente, e battere la media quando si tratta di pensione.