13 consigli per investire in un mercato azionario volatile

Le oscillazioni del mercato azionario di tanto in tanto spaventano gli investitori.

Poiché i mercati azionari sono spesso imprevedibili, sia i nuovi investitori che gli investitori esperti possono cedere alle proprie paure e prendere decisioni sbagliate.

E queste decisioni sbagliate possono distruggere le tue possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari o, peggio, rovinare la tua attuale situazione finanziaria.

Fortunatamente, ci sono alcune semplici cose che puoi fare per aiutarti a navigare meglio in queste flessioni del mercato.

In questo post, condivido con te 11 suggerimenti per investire in un mercato azionario volatile.

Seguendo questi suggerimenti, avrai meno probabilità di reagire per paura e di prendere decisioni di investimento valide per il futuro.

11 consigli per investire in un mercato azionario volatile

Cos'è la volatilità?

La volatilità del mercato azionario è la misura del movimento complessivo al rialzo e al ribasso del mercato azionario.

Ci sono momenti in cui c'è poca volatilità e il mercato azionario si muove lateralmente più che su o giù.

Altre volte, il mercato può oscillare selvaggiamente avanti e indietro.

Questo è ciò che è successo durante la crisi finanziaria del 2008.

Il 29 settembre 2008, l'indice S&P 500 è sceso dell'8,79%, che all'epoca era il settimo calo giornaliero più grande mai registrato.

Solo 10 giorni dopo, è sceso di un altro 7,62%.

Quindi è aumentato dell'11,58% solo 4 giorni dopo. Questo è il quinto più grande aumento di un giorno nella storia.

Due giorni dopo, un altro calo del 9,04% seguito quasi due settimane dopo da un enorme guadagno, il 10,79%.

Questo è il tipo di volatilità che mette nei guai molti investitori.

Cercano di cronometrare il mercato, entrando o uscendo al momento esatto.

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Ma a parte essere fortunati una volta ogni tanto, questa strategia di investimento di solito finisce male.

Di seguito discuto i modi in cui puoi gestire questi tempi di volatilità in modo da poter sopravvivere e forse anche trarne vantaggio.

#1. Avere un piano finanziario

Prima di investire, indipendentemente dalla volatilità o meno, è necessario disporre di un piano di investimento.

Devi sapere perché stai investendo, in cosa stai investendo e il tuo orizzonte temporale o per quanto tempo prevedi di investire.

Questi sono i tuoi obiettivi di investimento.

Conoscendo queste informazioni, puoi fare riferimento ad esse quando si verifica un mercato folle.

In questo momento potresti avere paura, ma quando guardi indietro al motivo per cui stai investendo e quando hai bisogno di soldi, parte di questa paura svanirà.

Se guardi a qualcuno che ha successo in qualcosa nella vita, è probabile che avesse una sorta di piano.

Raramente inciampano in un grande successo.

Lo stesso vale per il raggiungimento dei tuoi obiettivi di investimento e la creazione di ricchezza.

Quindi, se non hai un piano di investimento, e purtroppo l'investitore medio no, devi prenderti il ​​tempo e crearne uno.

È un modo semplice per ridurre il rischio che tu agisca in modo irrazionale durante questi periodi di estrema volatilità.

#2. Conosci il tuo profilo di rischio

Oltre ad avere un piano di investimento, devi conoscere la tua tolleranza al rischio.

Questo ti aiuterà a determinare in quali asset class dovresti investire.

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Ad esempio, se riesci a gestire un rischio moderato nel mercato azionario, potresti investire in un portafoglio che ha il 60% in azioni e il 40% in obbligazioni.

Questo portafoglio bilanciato ti aiuterà a resistere ai movimenti delle azioni perché le azioni e le obbligazioni tendono a muoversi in direzioni opposte.

Tornando all'esempio precedente con l'indice S&P 500, il 29/09/2008 quando l'indice è sceso dell'8,79%, l'indice iShares Core U.S. Aggregate Bond Index (AGG) è sceso dello 0,5%.

Quando l'S&P 500 è sceso del 7,62%, l'indice obbligazionario è salito dello 0,2%.

Conoscendo la tua tolleranza al rischio e investendo di conseguenza, ti assumi solo il livello di rischio con cui ti senti a tuo agio.

#3. Evita l'hype

I media amano pubblicizzare le notizie.

Sanno che più un lettore o uno spettatore è coinvolto, più è probabile che rimarranno sintonizzati.

E maggiore è il numero di utenti sintonizzati, più possono addebitare la pubblicità sulle loro piattaforme.

In altre parole, i media hanno un incentivo a sensazionalizzare le storie.

Ecco perché quando il mercato azionario scende, le notizie mostreranno immagini di persone a testa bassa, che provano rimpianto, dolore e disperazione.

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Di solito includeranno anche della musica cupa e avranno parti dello schermo rosse.

Sanno che la paura che tu perda soldi è denaro nelle loro tasche in termini di spettatori.

Ora che lo sai, puoi ricordarlo la prossima volta che il mercato scende e questa storia corre.

O meglio ancora, basta girare il canale.

Qual è la tua sitcom preferita.

O semplicemente spegni il televisore e vai a fare una passeggiata, leggi un libro o esci con un amico.

Più riuscirai a evitare il clamore, più avrai il controllo delle tue emozioni.

#4. Non controllare i tuoi saldi

In relazione al punto precedente, molti investitori accederanno ai loro conti di investimento per vedere quanti soldi hanno perso durante i periodi di volatilità.

Questo è un ottimo fattore scatenante per farti agire in modo irrazionale.

Lavora per cambiare questa abitudine.

Quando il mercato scende, fai ciò che ho suggerito sopra e dimentica il mercato azionario.

Controlla i saldi del tuo portafoglio solo in un determinato giorno ogni mese o solo nei giorni in cui il mercato è più alto.

Ognuna di queste soluzioni ridurrà sicuramente le possibilità di preoccupazione per i tuoi investimenti.

#5. Sappi che niente è permanente

Molte volte veniamo presi dal momento.

Se il mercato si sta muovendo in una direzione, pensiamo che non cambierà mai rotta.

Ma lo fa sempre.

Ricordare che nessuna condizione di mercato è permanente è importante.

Devi tenere a mente che il mercato è un ciclo, sale e poi scende, di solito in base ai cicli economici.

Questi cicli possono essere di breve durata o prolungati nel tempo.

A titolo di riferimento, il mercato rialzista medio dura quasi 3 anni e il mercato ribassista medio dura 10 mesi.

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Ricorda però che questa è solo la media e alcuni saranno più lunghi e altri più brevi.

Infine, questo non significa che il mercato si sposterà solo al rialzo durante un mercato rialzista e solo al ribasso durante un mercato ribassista.

C'è una tendenza generale nel tempo, ma i movimenti giornalieri variano ogni giorno.

#6. Guarda a lungo termine

Parte del sapere che le condizioni di mercato cambiano è concentrarsi sugli investimenti a lungo termine.

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Non concentrarti su ciò che il mercato sta facendo in questo momento.

Ricorda che nel tempo il mercato sale.

In effetti, il mercato azionario di solito ha un rendimento positivo il 73% delle volte.

Quindi su 100 anni, 73 anni il mercato avrà un guadagno e 26 volte avrà una perdita.

Più puoi concentrarti sul lungo termine e non sui movimenti quotidiani del mercato azionario, meglio starai.

#7. Impara dai tuoi errori

È inevitabile che tu commetta errori di investimento.

Un giorno le tue emozioni avranno la meglio su di te.

Succede a tutti, quindi non c'è nulla di cui vergognarsi.

Ma invece di dimenticare le tue decisioni emotive fallite, impara da esse.

Cos'è successo che ti ha fatto reagire come hai fatto?

Cosa faresti di diverso la prossima volta?

Sapere cosa ti ha fatto reagire in passato ti aiuterà a trovare una soluzione per affrontarlo andando avanti.

Questo torna ad avere un piano.

Avendo un piano in atto su come reagire se la causa del tuo errore si ripresenta, puoi gestirlo in modo più razionale, evitando potenzialmente perdite di investimento.

#8. Diversifica i tuoi investimenti

Avere un portafoglio diversificato è un ottimo modo per gestire i mercati volatili.

Quando il tuo mix di asset è completamente diversificato, non subisci le perdite estreme che altrimenti avresti se avessi investito solo in un settore del mercato.

Naturalmente, c'è il rischio di una diversificazione eccessiva, ovvero quando si pensa che avere più fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa sia meglio.

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La realtà è che hai solo bisogno di un paio di fondi comuni di investimento per essere completamente diversificato.

#9. Rifletti sul passato

Un aspetto negativo degli esseri umani è che abbiamo una scarsa memoria a lungo termine.

Dopo un periodo di tempo, non ricordiamo le cose e, se lo facciamo, le compartimentalizziamo e non sembrano così male.

Riflettendo sul passato, idealmente utilizzando un diario, puoi guardare indietro quando c'è stata una forte svendita sul mercato.

Puoi vedere come sei sopravvissuto e questo ti darà la certezza che sopravviverai di nuovo.

Può essere d'aiuto anche qui se annoti il ​​saldo del tuo portafoglio in quel momento.

Questo può servire a ricordare che il mercato aumenta nel tempo.

Anche se sembrava brutto aver perso il 30% del tuo portafoglio di investimenti, puoi vedere che hai recuperato tutto, più altro negli anni successivi.

#10. Lavora con un professionista

Un'altra opzione per investire in un mercato azionario volatile è lavorare con un professionista degli investimenti.

Potrebbe essere un consulente finanziario, un pianificatore finanziario o anche un robo advisor.

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Lavorando con qualcuno, puoi parlare con loro delle tue paure e preoccupazioni e possono rassicurarti affinché mantieni la rotta.

Quando ho lavorato in una società di pianificazione finanziaria, non posso dirti quante volte è successo.

Durante i periodi di volatilità, siamo stati più terapeuti che consulenti per gli investimenti.

Abbiamo semplicemente rassicurato i nostri clienti che tutto sarebbe andato bene e che sarebbe andato tutto bene.

Chi ci ha ascoltato ha avuto ottimi ritorni negli anni successivi.

Sebbene lavorare con un professionista finanziario sia costoso, non puoi guardare solo a questo lato dell'equazione.

Devi capire il valore che portano.

E se quel valore ti tiene investito e vede il tuo portafoglio raddoppiare di valore, allora quella commissione vale il prezzo.

#11. Ribilancia il tuo portafoglio

Questi 3 suggerimenti finali ti aiuteranno a trarre vantaggio dalle oscillazioni selvagge del mercato.

Il primo è riequilibrare il tuo portafoglio.

Man mano che il mercato si muove, la tua asset allocation originale non sarà più allineata.

• Leggi ora: Ecco come riequilibrare il tuo portafoglio
• Leggi ora: Consulta una guida per principianti all'asset allocation

Ciò potrebbe significare che ora stai assumendo più rischi di quelli con cui ti senti a tuo agio, oppure potrebbe significare che stai investendo in modo troppo prudente.

In entrambe le situazioni sarà più difficile raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Quindi prenditi del tempo per riequilibrare i tuoi investimenti nel modo più sensato per te.

Ciò ti assicurerà di investire sempre con l'asset allocation target e il livello di rischio con cui ti senti più a tuo agio.

#12. Costo medio in dollari

Un'altra opzione è il costo medio del dollaro nel tuo portafoglio di investimenti.

Imposta un investimento mensile nei tuoi conti di investimento.

• Leggi ora: Scopri la differenza tra l'investimento forfettario e la media dei costi in dollari

Quando lo fai, acquisti più azioni indipendentemente dal prezzo.

Se il mercato perde un importo significativo, finirai per acquistare molte azioni a un prezzo inferiore.

Quindi, quando il mercato tornerà, avrai un guadagno maggiore, facendo sì che i tuoi investimenti valgano ancora di più.

#13. Tieni i contanti a portata di mano

Infine, vuoi avere sempre contanti a portata di mano.

Mi piace mantenere tra il 5% e il 10% in contanti.

Quando il mercato azionario scende, metto questi soldi al lavoro acquistando azioni.

Poi, quando il mercato sale, ricostruisco il mio saldo di cassa in modo che quando si verifica la prossima flessione, posso trarne vantaggio di nuovo.

Investendo denaro quando il mercato sta calando, sto allenando il mio cervello a vedere che le azioni sono in vendita oa sconto e ora è il momento di comprare.

Più riesci a vedere i ribassi del mercato in questo modo, più facile diventa rimanere investito.

Pensieri finali

In fin dei conti, investire in un mercato azionario volatile non è per i deboli di cuore.

Ma se riesci a seguire questi passaggi per limitare la paura, la preoccupazione e l'ansia che questi tempi portano, puoi esplorarli.

E superandoli senza prendere decisioni avventate, limiterai il rischio di arrecare gravi danni al tuo futuro finanziario.

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