Nozioni di base sul mercato azionario:8 consigli per i principianti

Spettacoli di notizie, film di Hollywood, e la TV presumono tutti che tu sappia cos'è il mercato azionario e come funziona. Tutti sanno che puoi guadagnare molti soldi in borsa se sai cosa stai facendo, ma i principianti spesso non capiscono come funziona il mercato ed esattamente perché le azioni salgono e scendono. Ancora meno capiscono come fare soldi sul mercato.

Cos'è il mercato azionario?

Quando le persone si riferiscono al mercato azionario, si riferiscono a diverse cose ea diverse borse in cui le azioni vengono acquistate e vendute. A grandi linee, il mercato azionario è l'aggregato di quelle azioni negoziate pubblicamente, quelli che chiunque può facilmente acquistare in borsa.

Azioni, che sono anche chiamati azioni, sono titoli che conferiscono agli azionisti una partecipazione in una società pubblica. È una vera posta in gioco nel business, e se possiedi tutte le azioni dell'azienda, sei tu a controllare il modo in cui opera l'azienda. Anche se non possiedi tutte le azioni, se ne possiedi molti, puoi comunque aiutare a dirigere il modo in cui opera l'azienda, come vedrai in quelle battaglie della sala del consiglio nel film.

Da dove vengono le scorte? Le società pubbliche emettono azioni in modo da poter finanziare la propria attività. Gli investitori che pensano che l'azienda prospererà in futuro acquistano tali emissioni di azioni. Gli azionisti ricevono eventuali dividendi più qualsiasi apprezzamento del prezzo delle azioni. Possono anche vedere il loro investimento ridursi o scomparire del tutto se l'azienda finisce i soldi.

Il mercato azionario è davvero una specie di mercato degli accessori, dove le persone che possiedono azioni della società possono venderle agli investitori che vogliono acquistarle. Questa negoziazione avviene in borsa, come la Borsa di New York o il Nasdaq. Negli anni passati, i trader erano soliti recarsi in un luogo fisico - il piano di scambio - per negoziare, ma ora praticamente tutto il commercio avviene elettronicamente.

Quando le notizie dicono, “il mercato oggi è salito, ” in genere si riferiscono alla performance dello Standard &Poor's 500 o del Dow Jones Industrial Average. L'S&P 500 è composto da circa 500 grandi società quotate in borsa negli Stati Uniti, mentre il Dow comprende 30 grandi aziende. Questi tracciano le prestazioni delle collezioni di azioni e mostrano come sono andate in quel giorno di negoziazione e nel tempo.

Però, anche se le persone si riferiscono al Dow e all'S&P 500 come "il mercato, ” quelli sono davvero indici di azioni. Questi indici rappresentano alcune delle più grandi società negli Stati Uniti, ma non sono il mercato totale, che comprende migliaia di società quotate in borsa.

Come funziona il mercato azionario

Il mercato azionario è davvero un modo per investitori o broker di scambiare azioni con denaro, o vice versa. Chiunque voglia acquistare azioni può andare lì e acquistare qualsiasi cosa venga offerta da coloro che possiedono le azioni. Gli acquirenti si aspettano che le loro azioni aumentino, mentre i venditori potrebbero aspettarsi che le loro azioni diminuiscano o almeno non aumentino molto di più.

Quindi il mercato azionario consente agli investitori di scommettere sul futuro di un'azienda. In aggregato, gli investitori stabiliscono il valore dell'azienda in base al prezzo a cui sono disposti ad acquistare e vendere.

“E quel prezzo – a seconda delle dimensioni della domanda, la dimensione della fornitura, potrebbe salire o [esso] potrebbe scendere, "dice Jessie X. Fan, professore all'Università dello Utah. “E fondamentalmente fluttua ogni giorno, ogni secondo... in borsa. Quindi è così che cambia il prezzo.”

Mentre i prezzi delle azioni sul mercato in qualsiasi giorno possono fluttuare in base al numero di azioni richieste o fornite, nel tempo il mercato valuta un'azienda sui risultati di business e sulle prospettive future. Un'azienda in crescita di vendite e profitti vedrà probabilmente aumentare le sue azioni, mentre un'azienda in contrazione vedrà probabilmente diminuire le proprie azioni, almeno nel tempo. A breve termine, però, la performance di un titolo ha molto a che fare solo con l'offerta e la domanda sul mercato.

Quando le aziende private vedono quali azioni preferiscono gli investitori, possono decidere di finanziare la propria attività vendendo azioni e raccogliendo denaro. Condurranno un'offerta pubblica iniziale, o IPO, utilizzando una banca di investimento, che vende azioni agli investitori. Quindi gli investitori possono vendere le loro azioni in un secondo momento nel mercato azionario, se lo desiderano, oppure possono acquistare ancora di più in qualsiasi momento in cui le azioni sono quotate in borsa.

Il punto chiave è questo:gli investitori valutano le azioni in base alle loro aspettative su come andrà in futuro l'attività dell'azienda. Quindi il mercato è lungimirante, con alcuni esperti che affermano che il mercato anticipa gli eventi a circa sei-nove mesi di distanza.

Rischi e benefici dell'investimento in azioni

Il mercato azionario consente ai singoli investitori di possedere partecipazioni in alcune delle migliori società del mondo, e questo può essere tremendamente redditizio. In aggregato, le azioni sono un buon investimento a lungo termine purché siano acquistate a prezzi ragionevoli. Per esempio, nel tempo l'S&P 500 ha generato circa il 10% di rendimento annuo, compreso un bel dividendo in contanti, pure.

Investire in azioni offre anche un altro bel vantaggio fiscale per gli investitori a lungo termine. Finché non vendi le tue azioni, non dovrai alcuna tassa sui guadagni. Solo i soldi che ricevi, come dividendi, sarà tassabile. Quindi puoi tenere le tue azioni per sempre e non dover mai pagare le tasse sui tuoi guadagni.

Però, se realizzi un guadagno vendendo il titolo, dovrai pagare le tasse sulle plusvalenze. Quanto tempo hai tenuto il titolo determinerà come è tassato. Se acquisti e vendi il bene entro un anno, rientrerà nelle plusvalenze a breve termine e sarà tassato alla normale aliquota dell'imposta sul reddito. Se vendi dopo aver detenuto l'attività per un anno, quindi pagherai il tasso di plusvalenza a lungo termine, che di solito è più basso. Se registri una perdita di investimento, puoi cancellarlo dalle tue tasse o contro i tuoi guadagni.

Anche se il mercato nel suo complesso ha avuto un buon andamento, molti titoli sul mercato non funzionano bene e possono persino fallire. Questi titoli alla fine valgono zero, e sono una perdita totale. D'altra parte, alcuni titoli come Amazon e Apple hanno continuato a salire per anni, guadagnare investitori centinaia di volte il loro investimento iniziale.

Quindi gli investitori hanno due grandi modi per vincere nel mercato azionario:

• Acquista un fondo azionario basato su un indice, come l'S&P 500, e tienilo premuto per catturare il rendimento a lungo termine dell'indice. Però, il suo ritorno può variare notevolmente, da un calo del 30% in un anno a un aumento del 30% in un altro. Acquistando un fondo indicizzato, otterrai la performance media ponderata delle azioni nell'indice.
• Acquista singole azioni e prova a trovare le azioni che supereranno la media. Però, questo approccio richiede un'enorme quantità di abilità e conoscenze, ed è più rischioso del semplice acquisto di un fondo indicizzato. Però, se riesci a trovare un Apple o un Amazon durante la salita, i tuoi rendimenti saranno probabilmente molto più alti rispetto a un fondo indicizzato.

Certo, avrai bisogno di un conto di intermediazione prima di iniziare a investire in azioni. All'inizio, ecco altre otto linee guida per investire in borsa.

Come investire in borsa:8 consigli per principianti

1. Acquista il giusto investimento
2. Evita le singole azioni se sei un principiante
3. Crea un portafoglio diversificato
4. Preparati per una recessione
5. Prova un simulatore prima di investire soldi veri
6. Rimani impegnato nel tuo portafoglio a lungo termine
7. Parti ora
8. Evita il trading a breve termine

1. Acquista il giusto investimento

Acquistare le azioni giuste è molto più facile a dirsi che a farsi. Chiunque può vedere un titolo che ha avuto buoni risultati in passato, ma anticipare l'andamento di un titolo in futuro è molto più difficile. Se vuoi avere successo investendo in singoli titoli, devi essere preparato a fare molto lavoro per analizzare un'azienda e gestire l'investimento.

“Quando inizi a guardare le statistiche, devi ricordare che i professionisti guardano ognuna di queste aziende con molto più rigore di quanto tu possa probabilmente fare come individuo, quindi è un gioco molto difficile per l'individuo vincere nel tempo, "dice Dan Keady, PCP, capo stratega della pianificazione finanziaria presso TIAA.

Se stai analizzando un'azienda, ti consigliamo di esaminare i fondamentali di un'azienda:utile per azione (EPS) o rapporto prezzo-utili (rapporto P/E), Per esempio. Ma dovrai fare molto di più:analizzare il management team dell'azienda, valutarne i vantaggi competitivi, studiare i suoi dati finanziari, compreso il suo stato patrimoniale e conto economico. Anche questi elementi sono solo l'inizio.

Keady dice che uscire e acquistare azioni del tuo prodotto o azienda preferito non è il modo giusto per investire. Anche, non fidarti troppo delle prestazioni passate perché non è una garanzia per il futuro.

Dovrai studiare l'azienda e anticipare ciò che verrà dopo, un duro lavoro in tempi buoni.

2. Evita le azioni individuali se sei un principiante

Tutti hanno sentito parlare di una grande vincita di azioni o di un'ottima selezione di azioni.

“Quello di cui si dimenticano è che spesso non parlano di quegli investimenti particolari che possiedono anche loro che hanno fatto molto, molto male nel tempo, "dice Keady. “Quindi a volte le persone hanno un'aspettativa irrealistica sul tipo di rendimenti che possono ottenere nel mercato azionario. E a volte confondono la fortuna con l'abilità. A volte puoi essere fortunato a scegliere un singolo titolo. È difficile essere fortunati nel tempo ed evitare anche quelle grandi flessioni".

Ricordare, fare soldi in modo coerente in singoli titoli, devi sapere qualcosa che il mercato lungimirante non sta già valutando il prezzo delle azioni. Tieni presente che per ogni venditore sul mercato, c'è un acquirente per quelle stesse azioni che è altrettanto sicuro che trarranno profitto.

“Ci sono tonnellate di persone intelligenti che fanno questo per vivere, e se sei un principiante, la probabilità che tu abbia prestazioni migliori non è molto buona, "dice Tony Madsen, PCP, fondatore di NewLeaf Financial Guidance a Redwood Falls, Minnesota.

Un'alternativa alle singole azioni è un fondo indicizzato, che può essere un fondo comune di investimento o un Exchange Traded Fund (ETF). Questi fondi detengono dozzine o addirittura centinaia di azioni. E ogni azione che acquisti di un fondo possiede tutte le società incluse nell'indice.

A differenza delle scorte, i fondi comuni di investimento e gli ETF possono avere commissioni annuali, anche se alcuni fondi sono gratuiti.

3. Crea un portafoglio diversificato

Uno dei principali vantaggi di un fondo indicizzato è che hai immediatamente una gamma di azioni nel fondo. Per esempio, se possiedi un fondo ampiamente diversificato basato sull'S&P 500, possiedi azioni in centinaia di aziende in molti settori diversi. Ma potresti anche acquistare un fondo strettamente diversificato focalizzato su uno o due settori.

La diversificazione è importante perché riduce il rischio che un titolo in portafoglio danneggi molto la performance complessiva, e questo effettivamente migliora i tuoi rendimenti complessivi. In contrasto, se stai acquistando solo un singolo titolo, hai davvero tutte le uova nello stesso paniere.

Il modo più semplice per creare un ampio portafoglio è acquistare un ETF o un fondo comune di investimento. I prodotti hanno una diversificazione incorporata, e non devi fare alcuna analisi delle società detenute nel fondo indicizzato.

“Potrebbe non essere il più eccitante, ma è un ottimo modo per iniziare, "dice Keady. "E di nuovo, ti toglie di pensare che sarai così intelligente, che sarai in grado di scegliere le azioni che saliranno, non scenderà e saprà quando entrare e uscire da loro".

Quando si parla di diversificazione, questo non significa solo molti titoli diversi. Significa anche investimenti che sono distribuiti tra diverse classi di attività, poiché titoli in settori simili possono muoversi in una direzione simile per lo stesso motivo.

4. Preparati per una recessione

Il problema più difficile per la maggior parte degli investitori è sopportare una perdita nei propri investimenti. E poiché il mercato azionario può fluttuare, di tanto in tanto si verificheranno perdite. Dovrai temprarti per gestire queste perdite, o sarai incline a comprare a un prezzo alto e vendere a un prezzo basso durante il panico.

Finché diversifichi il tuo portafoglio, ogni singolo titolo che possiedi non dovrebbe avere un impatto eccessivo sul tuo rendimento complessivo. Se lo fa, l'acquisto di singole azioni potrebbe non essere la scelta giusta per te. Anche i fondi indicizzati oscilleranno, quindi non puoi liberarti di tutti i tuoi rischi, prova come potresti.

“Ogni volta che il mercato cambia, abbiamo questa propensione a provare a tirarci indietro o a indovinare la nostra volontà di esserci, "dice Madsen di NewLeaf.

Ecco perché è importante prepararsi alle flessioni che potrebbero nascere dal nulla, come nel 2020. È necessario superare la volatilità a breve termine per ottenere rendimenti interessanti a lungo termine.

Nell'investire, devi sapere che è possibile perdere denaro, poiché le azioni non hanno garanzie principali. Se stai cercando un ritorno garantito, forse un CD ad alto rendimento potrebbe essere migliore.

Il concetto di volatilità del mercato può essere difficile da comprendere per gli investitori nuovi e anche esperti, mette in guardia Keady.

"Una delle cose interessanti è che le persone vedranno la volatilità del mercato perché il mercato sta scendendo, "dice Keady. "Certo, quando sale è anche volatile – almeno da un punto di vista statistico – si muove dappertutto. Quindi è importante che le persone dicano che la volatilità che vedono al rialzo, vedranno anche il rovescio della medaglia".

5. Prova un simulatore di borsa prima di investire denaro reale

Un modo per entrare nel mondo degli investimenti senza correre rischi è utilizzare un simulatore di azioni. L'utilizzo di un conto di trading online con dollari virtuali non metterà a rischio i tuoi soldi reali. Sarai anche in grado di determinare come reagiresti se questi fossero davvero i tuoi soldi che hai guadagnato o perso.

"Questo può essere davvero utile perché può aiutare le persone a superare la convinzione di essere più intelligenti del mercato, "dice Keady. “Che possono sempre scegliere i migliori titoli, compra e vendi sempre sul mercato al momento giusto”.

Chiedersi perché stai investendo può aiutarti a determinare se investire in azioni fa per te.

“Se il loro pensiero è che in qualche modo supereranno il mercato, scegli tutte le migliori azioni, forse è una buona idea provare un qualche tipo di simulatore o guardare alcuni titoli e vedere se puoi effettivamente farlo, "dice Keady. “Quindi se sei più serio nell'investire nel tempo, allora penso che tu stia molto meglio - quasi tutti noi, me compreso, per avere un portafoglio diversificato come quello fornito da fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa”.

(Bankrate ha recensito alcune delle migliori app di investimento, inclusi alcuni divertenti simulatori di azioni.)

6. Rimani impegnato nel tuo portafoglio a lungo termine

Keady dice che investire dovrebbe essere un'attività a lungo termine. Dice anche che dovresti separarti dal ciclo delle notizie quotidiane.

Saltando le notizie finanziarie quotidiane, sarai in grado di sviluppare la pazienza, di cui avrai bisogno se vuoi rimanere nel gioco degli investimenti a lungo termine. È anche utile guardare il tuo portafoglio di rado, in modo che tu non diventi troppo nervoso o troppo euforico. Questi sono ottimi consigli per i principianti che devono ancora gestire le proprie emozioni quando investono.

“Alcuni del ciclo di notizie, a volte diventa negativo al 100% e può diventare opprimente per le persone, "dice Keady.

Una strategia per i principianti è impostare un calendario e predeterminare quando valuterai il tuo portafoglio. Attenersi a questa linea guida ti impedirà di vendere un'azione durante una certa volatilità o di non ottenere il massimo beneficio da un investimento ben performante, dice Keady.

7. Inizia ora

Scegliere l'opportunità perfetta per entrare e investire nel mercato azionario in genere non funziona bene. Nessuno sa con certezza al 100% il momento migliore per entrare. E investire è un'attività a lungo termine. Non esiste un momento perfetto per iniziare.

“Uno dei punti fondamentali dell'investimento non è solo pensarci, ma per iniziare, "dice Keady. “E inizia ora. Perché se investi ora, e spesso nel tempo, quel compounding è la cosa che può davvero guidare i tuoi risultati. Se vuoi investire, è molto importante iniziare davvero e avere ... un programma di risparmio in corso, in modo da poter raggiungere i nostri obiettivi nel tempo”.

8. Evita il trading a breve termine

Capire se stai investendo per il futuro a lungo termine o a breve termine può anche aiutare a determinare la tua strategia e se dovresti investire affatto. A volte gli investitori a breve termine possono avere aspettative irrealistiche sulla crescita dei loro soldi. E la ricerca mostra che la maggior parte degli investitori a breve termine, come i day trader, perdere soldi. Stai competendo con investitori ad alta potenza e computer ben programmati che potrebbero comprendere meglio il mercato.

I nuovi investitori devono essere consapevoli che l'acquisto e la vendita di azioni frequentemente possono diventare costosi. Può creare tasse e altre tasse, anche se la commissione di negoziazione del titolo di un broker è zero.

Se stai investendo a breve termine, rischi di non avere i tuoi soldi quando ne hai bisogno.

"Quando do consulenza ai clienti... qualsiasi cosa sotto un paio d'anni, anche a volte tre anni fuori, Sono riluttante a correre troppi rischi di mercato con quei dollari, "dice Madsen.

A seconda dei tuoi obiettivi finanziari, un conto di risparmio, un conto del mercato monetario o un CD a breve termine possono essere opzioni migliori per denaro a breve termine. Gli esperti consigliano spesso agli investitori di investire nel mercato azionario solo se riescono a mantenere il denaro investito per almeno tre-cinque anni. Il denaro di cui hai bisogno per uno scopo specifico nei prossimi due anni dovrebbe probabilmente essere investito in investimenti a basso rischio, come un conto di risparmio ad alto rendimento o un CD ad alto rendimento.

Linea di fondo

Investire in borsa può essere molto gratificante, soprattutto se eviti alcune delle insidie ​​​​che la maggior parte dei nuovi investitori sperimenta all'inizio. I principianti dovrebbero trovare un piano di investimento che funzioni per loro e attenersi ad esso sia nei momenti belli che in quelli brutti.