Guida per principianti all'allocazione delle risorse e alla diversificazione

Ci sono molti termini di investimento là fuori.

Alcuni puoi ignorarli mentre altri sono fondamentali per investire nel successo.

Due termini che devono essere compresi da tutti gli investitori sono asset allocation e diversificazione.

Il problema è che sono molto simili e, di conseguenza, molti investitori confondono le due cose.

Ma entrambi offrono strutture molto importanti agli investitori.

In questo post, ti guido attraverso l'asset allocation rispetto alla diversificazione in modo che tu possa capire cosa significano ciascuna di esse e perché entrambe sono necessarie per avere successo.

Asset Allocation vs. diversificazione

Che cos'è l'allocazione degli asset?

L'asset allocation consiste nell'investire i tuoi soldi in diverse classi di attività in un mix di investimenti in linea con la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi di investimento.

Scegliendo gli investimenti in base al tuo orizzonte temporale di investimento e alla tua avversione al rischio, puoi creare un portafoglio che cresce nel tempo ed è in grado di bilanciare rischio e rendimento.

In parole povere, la tua asset allocation è la tua strategia di investimento.

• Leggi ora: Ecco una guida per principianti all'asset allocation

Una semplice strategia di asset allocation per un investitore con una moderata tolleranza al rischio sarebbe investire il 60% del proprio denaro in azioni e il 40% in obbligazioni.

Se sei un investitore aggressivo con un'elevata tolleranza al rischio, potresti scegliere di investire in un'allocazione azionaria dell'80% e un'allocazione obbligazionaria del 20%.

E se sei un investitore prudente con una bassa propensione al rischio, potresti scegliere un mix target del 20% in azioni e dell'80% in obbligazioni.

Nel tempo, la tua propensione al rischio potrebbe cambiare e quindi cambierà anche la tua allocazione originale.

• Leggi ora: Scopri come determinare la tua tolleranza al rischio

È importante notare che anche le condizioni di mercato nel tempo renderanno la tua asset allocation iniziale fuori sincronia, richiedendoti di ribilanciare l'intero portafoglio.

Questo perché le classi di attività ottengono tassi di rendimento diversi.

La classe di attività azionaria aumenta di valore molto più velocemente della classe di attività obbligazionaria.

• Leggi ora: Scopri le principali classi di attività in cui investire

Di conseguenza, il mix di asset allocation originale non sarà più allineato.

Il ribilanciamento è fondamentale per il successo dell'investimento poiché avere un mix di investimenti che non è in linea con il rischio dell'investimento può avere un impatto importante.

Questo perché il tuo portafoglio potrebbe diventare troppo rischioso, facendoti perdere più soldi di quelli con cui ti senti a tuo agio.

Oppure potrebbe diventare troppo prudente, facendoti guadagnare meno soldi di cui hai bisogno.

Cos'è la diversificazione

La diversificazione implica l'assunzione delle classi di attività che hai identificato e la loro scomposizione in un insieme più dettagliato di risorse.

In questo modo puoi gestire meglio il rischio, perché il tuo denaro è distribuito su più classi di attività.

• Leggi ora: Scopri l'importanza della diversificazione degli investimenti

In sostanza, sta portando l'idea dell'asset allocation un passo avanti.

Sebbene sia importante conoscere la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento per determinare un portafoglio di investimento, la tua strategia di diversificazione ti fa investire i tuoi soldi in varie classi di attività.

Quindi, sebbene il tuo portafoglio azionario del 60% e il portafoglio obbligazionario del 40% siano buoni, devi scegliere specifici investimenti azionari e obbligazionari.

La diversificazione è questa in azione.

Sei tu a determinare quanto del tuo portafoglio azionario deve essere composto da azioni di grandi società statunitensi e azioni di piccole società statunitensi.

Quanti soldi dovresti investire in azioni nazionali o in azioni dei mercati emergenti internazionali?

Quanto deve essere investito in titoli growth o titoli value?

Lo stesso vale per la parte obbligazionaria del tuo portafoglio.

Investi in titoli di stato statunitensi, obbligazioni municipali o obbligazioni societarie?

Investi in obbligazioni a breve termine o obbligazioni a lungo termine?

• Leggi ora: Scopri i pro ei contro delle azioni a grande capitalizzazione
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Investirai denaro in investimenti alternativi come metalli preziosi o immobili?

Facendo un ulteriore passo avanti nella tua asset allocation, riduci ulteriormente il rischio di portafoglio.

E questo minor rischio significa il potenziale per minori perdite di investimento.

Il modo più semplice per diversificare è investire in un fondo comune di investimento o in un fondo negoziato in borsa.

Questo perché acquistare anche una sola azione significa acquistare una quota parziale di migliaia di aziende.

Di conseguenza, sperimenterai una diversificazione istantanea.

Perché entrambi sono fondamentali per investire nel successo

Sia la diversificazione che l'asset allocation sono fondamentali per il successo degli investimenti a lungo termine.

Non puoi averne uno senza l'altro.

È uno degli errori costosi che commettono i singoli investitori quando si concentrano solo su uno e non su entrambi.

Asset Allocation senza diversificazione

Ad esempio, supponiamo che tu abbia determinato i tuoi obiettivi e rischi e investito i tuoi soldi in un portafoglio diversificato di 70% di azioni e 30% di obbligazioni.

Ma salti la diversificazione e metti il ​​70% delle tue partecipazioni azionarie nella classe di attività a bassa capitalizzazione e tutto il 30% delle tue partecipazioni in obbligazioni nella classe di attività dei titoli di Stato a lungo termine.

Sebbene sia fantastico investire in base ai tuoi obiettivi, poiché non stai diversificando i tuoi investimenti, di conseguenza stai assumendo maggiori rischi.

Se l'economia entra in recessione, i titoli a bassa capitalizzazione subiranno un duro colpo poiché sono investimenti a rischio più elevato rispetto ai titoli a grande capitalizzazione.

Di conseguenza, perderesti molti soldi.

Oppure, se l'economia sta crescendo rapidamente, la Federal Reserve potrebbe iniziare ad aumentare i tassi di interesse per calmare le cose.

Quando i tassi di interesse aumentano, le tue partecipazioni obbligazionarie potrebbero subire un duro colpo perché gli investitori acquisteranno nuove obbligazioni con un tasso di interesse più elevato rispetto alle tue obbligazioni.

In entrambi i casi, hai avuto un impatto maggiore sui tuoi investimenti del necessario non disponendo di un mix di asset appropriato.

Diversificazione senza asset allocation

D'altra parte, supponiamo che salti la determinazione del rischio e degli obiettivi.

Ma investi in un portafoglio ben diversificato.

Il problema qui è che potresti avere il 90% del tuo denaro investito in azioni.

Se ci sono fluttuazioni selvagge del mercato, potresti avere paura a causa di quanti soldi stai perdendo.

• Leggi ora: Scopri come gestire un mercato azionario volatile
• Leggi ora: Scopri come investire quando hai paura del mercato azionario

Per ridurre il potenziale rischio di perdere più soldi, potresti vendere tutto ciò che ti è rimasto e di conseguenza mettere i soldi in un conto di risparmio bancario.

Quando il mercato decolla, perdi tutti i guadagni.

Poiché non ti sei preso il tempo per capire il tuo livello di rischio, ti sei costato un sacco di soldi.

Costruire il tuo portafoglio di investimenti

Alla fine della giornata, asset allocation e diversificazione vanno di pari passo.

Guarda come investire come un puzzle.

Hai bisogno di tutti i pezzi per completare il puzzle e questi sono due dei pezzi di cui hai bisogno.

Riesci a cavartela senza l'uno o l'altro?

Puoi certamente.

Ma non avrai un quadro completo e in termini di investimento ti stai mettendo a rischio, rischio che altrimenti non avresti bisogno di correre.

Il modo più semplice per investire

Sebbene sembri un sacco di lavoro per assicurarti che i tuoi investimenti soddisfino l'allocazione target e che siano ben diversificati, in realtà non lo è.

E grazie ai fondi comuni di investimento e ai fondi negoziati in borsa, puoi farlo rapidamente.

In effetti, puoi essere completamente diversificato con soli 3 fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa.

Tutto ciò di cui hai bisogno è quanto segue:

• Fondo del mercato azionario statunitense totale
• Fondo del mercato azionario internazionale totale
• Fondo obbligazionario totale

Con solo questi 3 investimenti, sei completamente diversificato.

Questo perché ogni fondo comune di investimento o fondo negoziato in borsa ha partecipazioni in tutte le classi di attività.

I fondi azionari hanno titoli a grande capitalizzazione e titoli a bassa capitalizzazione, sia growth che value.

Il fondo obbligazionario dispone di obbligazioni governative e societarie, sia a breve che a lungo termine.

Non è necessario scomporre ulteriormente le cose.

Non ti resta che determinare la tua asset allocation.

E puoi farlo con un semplice questionario.

Un'altra opzione è investire con un robo-advisor.

Questo broker di investimento ti farà domande sul tuo livello di rischio e sui tuoi obiettivi.

In base alle tue risposte, ti assegneranno un mix di asset allocation.

Non ti resta che impostare un investimento mensile.

Da lì, investono i tuoi soldi in un portafoglio diversificato, reinvestono i dividendi e ribilanciano le tue partecipazioni.

È completamente a portata di mano per te.

Il miglior robo-advisor è Betterment.

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Sono uno dei primi e continuano a distinguersi in campo.

Puoi saperne di più facendo clic sul link qui sotto.

La conclusione è che non pensare che il processo per ottenere i tuoi investimenti giusti sia difficile.

È solo un piccolo lavoro e poi puoi concentrarti su altre cose.

Pensieri finali

C'è differenza tra asset allocation e diversificazione.

È facile confondere i due e pensare che, poiché hanno alcune somiglianze, puoi concentrarti solo sull'uno o sull'altro.

Non puoi, indipendentemente dalla tua situazione finanziaria.

Hai bisogno di entrambi per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.

Ti incoraggio innanzitutto a dedicare del tempo a comprendere la giusta asset allocation per i tuoi obiettivi di investimento.

Quindi assicurati di diversificare il tuo portafoglio in modo da ridurre ulteriormente il rischio e migliorare i potenziali rendimenti nel tempo rimanendo investito nel mercato.

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