11 importanti pro e contro dei fondi comuni

I fondi comuni hanno molte cose positive per loro.

Ma hanno anche alcuni inconvenienti.

E a seconda di chi chiedi, alcuni consiglieranno questi investimenti mentre altri no.

Quindi ho messo insieme questo elenco dei maggiori pro e contro dei fondi comuni di investimento.

Imparerai i motivi comuni per cui le persone raccomandano o non consigliano di investire in un fondo comune di investimento e di conseguenza potrai prendere una decisione informata.

11 importanti pro e contro dei fondi comuni

6 vantaggi dei fondi comuni

I fondi comuni sono un ottimo modo per iniziare a investire nel mercato azionario.

Ecco i maggiori vantaggi dei fondi comuni di investimento e perché dovresti considerare di investire in essi.

#1. Diversificazione istantanea

Uno dei maggiori vantaggi dei fondi comuni di investimento è che sei immediatamente diversificato.

• Leggi ora: Scopri l'importanza della diversificazione degli investimenti

Poiché un fondo comune di investimento è composto da migliaia di partecipazioni azionarie in tutti i settori, non devi preoccuparti di avere tutte le uova in un unico paniere.

Fin dall'inizio, la diversificazione del portafoglio è incorporata in ogni fondo comune di investimento.

Questo aiuta a ridurre sia il rischio di investimento che la volatilità del mercato.

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Alcuni professionisti degli investimenti suggeriscono addirittura che puoi avere un portafoglio di fondi comuni di investimento completamente diversificato con soli 3 fondi.

Questo rende l'investimento semplice per qualsiasi investitore.

#2. Può acquistare frazioni di azioni

Un altro vantaggio dei fondi comuni di investimento è la possibilità di acquistare frazioni di azioni.

Quando acquisti singole azioni, la maggior parte dei broker richiede l'acquisto di azioni intere, il che significa che acquisti un numero intero come 5, 50, 100, ecc.

Con i fondi comuni di investimento, non devi farlo.

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Puoi invece concentrarti sulla quantità di denaro che vuoi investire.

Quindi, se vuoi investire $ 25, investi questo importo.

Se il fondo comune è scambiato a $ 50 per azione, hai appena acquistato 0,50 azioni.

Ciò consente di investire più facilmente e per le persone senza una grande quantità di denaro da investire.

#3. Investi una piccola quantità di denaro

A proposito di denaro, puoi acquistare fondi comuni a partire da $ 1,00.

Ci sono due requisiti quando si investe in fondi comuni di investimento.

• Investimento iniziale
• Investimento successivo

Il primo è il tuo investimento iniziale, o l'importo che investi per aprire il tuo conto.

Questo valore varia in base alla società di investimento, ma va da $ 1,00 fino a $ 50 o più.

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Poi c'è l'investimento successivo o aggiuntivo.

Questo è il denaro che vuoi continuare a investire in futuro.

Puoi impostare un'opzione di investimento automatica o semplicemente investire più soldi in modo casuale.

Il requisito qui è solitamente uguale o inferiore all'investimento iniziale.

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E alcune società di fondi abbasseranno questo importo se imposti un investimento automatico.

Se non sei sicuro di dover investire automaticamente, dovresti farlo.

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Metterà a investire i tuoi soldi e far crescere la tua ricchezza sul pilota automatico.

Alla fine della giornata, con investimenti minimi bassi, tutti gli investitori possono iniziare a investire nella maggior parte dei fondi comuni di investimento quando hanno pochissimi soldi.

#4. Investi nella strategia di investimento che desideri

Con migliaia di fondi comuni di investimento disponibili destinati a tutti i settori del mercato azionario e vari obiettivi di investimento, puoi creare un portafoglio di investimenti che funzioni per te.

Forse vuoi investire in azioni che pagano dividendi.

• Leggi ora: Scopri i pro ei contro delle azioni con dividendi

Puoi trovare fondi comuni di investimento che fanno questo.

O forse vuoi investire in azioni di piccole società.

Puoi farlo anche tu.

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Le tue opzioni sono quasi infinite con i fondi comuni di investimento.

Potresti investire in base alla capitalizzazione di mercato, come una grande azienda o una piccola azienda, società nazionali o internazionali, o anche titoli di stato o obbligazioni municipali.

Un'altra opzione è per classe di attività, quindi potresti investire nel settore immobiliare come esempio.

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O forse non hai idea di come investire i tuoi soldi.

Anche questo va bene, dato che puoi investire in un fondo con data target.

• Leggi ora: Ulteriori informazioni sui fondi per la data target

La conclusione è che, indipendentemente dalla strategia che vuoi seguire, i fondi comuni lo rendono possibile.

#5. Gestione professionale

Un altro vantaggio dei fondi comuni di investimento è che sono gestiti in modo professionale.

Ciò significa che un team di gestori di fondi collabora per selezionare i titoli in cui investirà un fondo comune di investimento.

Monitorano continuamente la performance del fondo e, se vedono opportunità di investimento migliori, venderanno alcune partecipazioni per acquistare qualcos'altro.

Di conseguenza, il portafoglio del fondo è in continua evoluzione per stare al passo con ciò che sta accadendo nel mercato azionario.

Tieni presente che un gestore di fondi professionista acquista e vende solo fondi a gestione attiva.

Si tratta di fondi comuni il cui obiettivo è sovraperformare un benchmark sottostante.

Un fondo indicizzato, o una gestione passiva, cerca solo di stare al passo con il proprio benchmark e, di conseguenza, non acquisterà o venderà con la stessa frequenza.

#6. Reinvestimento dei dividendi

Il vantaggio finale dei fondi comuni di investimento è che puoi impostare il reinvestimento dei dividendi.

Ciò significa semplicemente che ogni volta che vieni pagato un dividendo, puoi scegliere di reinvestire il denaro, acquistando più quote di fondi comuni di investimento.

Ciò ti aiuterà a far crescere il tuo investimento poiché una volta che hai investito i dividendi, ora anche questo può iniziare ad accumulare e guadagnare anche dividendi.

Puoi fare la stessa cosa anche con le plusvalenze.

Scegli semplicemente di reinvestirli e vedrai aumentare il valore del tuo fondo comune di investimento nel tempo e l'entità dei tuoi dividendi.

5 contro dei fondi comuni

Per quanto grandi siano i fondi comuni di investimento, ci sono alcuni inconvenienti nei fondi comuni di investimento.

Ecco i maggiori svantaggi dei fondi comuni di investimento che devi conoscere.

#1. Gran numero di fondi comuni tra cui scegliere

Un grande svantaggio dei fondi comuni di investimento è il gran numero di scelte che hai.

Al momento della stesura di questo articolo, ci sono oltre 7.500 diversi tipi di fondi comuni tra cui puoi scegliere.

Solo vedere quel numero può dissuadere molti dall'iniziare a investire.

Ciò che rende le cose ancora più complicate è che molti fondi sono molto simili tra loro, sono semplicemente offerti da diverse società di fondi comuni di investimento.

Oltre a questo, hai fondi comuni di investimento attivi e fondi comuni di investimento passivi.

La differenza più grande qui è che con i fondi attivi, il team di gestione fa trading attivamente mentre con i fondi passivi, il gestore del fondo è più libero.

Per aiutare a superare questo problema, fai azioni con fondi ad ampia base che investono nei mercati sottostanti.

Questo eliminerà la maggior parte dei fondi comuni di investimento tra cui scegliere.

#2. Può avere una sovrapposizione di azioni

Continuando il punto sopra, molti fondi comuni di investimento hanno una sovrapposizione di singoli titoli.

Ad esempio, supponiamo che tu stia guardando fondi di crescita e un fondo comune di investimento misto ad alta capitalizzazione.

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L'obiettivo generale di questi due fondi è diverso.

Il fondo di crescita sta investendo in società che stanno crescendo rapidamente, mentre il fondo misto sta cercando di trovare un equilibrio tra società in crescita e società mature che stanno crescendo più lentamente.

Suonano completamente diversi.

Ma quando guardi i singoli titoli che possiedono, vedi che entrambi possiedono molte delle stesse società in crescita.

Quindi, mentre pensi di diversificare i tuoi investimenti, stai davvero aumentando alcune delle tue partecipazioni.

Questo può dare un falso senso di diversificazione o, peggio ancora, di eccessiva diversificazione.

#3. Nessun controllo sulle plusvalenze

Uno dei principali svantaggi dei fondi comuni di investimento è la mancanza di controllo sulle plusvalenze.

Con i singoli titoli, controlli quando vendi le tue partecipazioni e, di conseguenza, controlli quando realizzi plusvalenze su cui devi pagare le tasse.

• Leggi ora: Scopri i pro ei contro dell'investimento in azioni

Anche con gli ETF, hai un certo controllo su questo.

Ma con i fondi comuni di investimento non hai alcun controllo.

Questa inefficienza fiscale può costarti denaro nel tempo.

Quindi, potresti investire in un fondo comune di investimento, non vendere azioni e comunque dover tasse sulle plusvalenze perché il fondo comune di investimento doveva vendere azioni.

• Leggi ora: Scopri come investire in tasse in modo efficiente

Per alcuni investitori ad alto reddito, questa è una svolta abbastanza grande da evitare i fondi comuni di investimento.

Ma per la maggior parte degli altri investitori, questo non è un grosso problema.

E poiché l'IRS tassa le plusvalenze a un'aliquota diversa, le tasse dovute sono generalmente piccole.

#4. Commissioni elevate

I fondi comuni possono costarti un sacco di soldi.

Hanno tutti i tipi di commissioni ad esse correlate, tra cui la commissione di gestione, la commissione 12-b1, le commissioni di rimborso, le spese di vendita e le commissioni di acquisto sotto forma di carico.

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Oltre a queste commissioni, tutti i fondi comuni di investimento applicano un rapporto di spesa diverso.

Per i fondi a gestione attiva, puoi aspettarti di pagare una commissione annua media dell'1% per i fondi comuni di investimento azionari e vicino all'1% per i fondi obbligazionari.

Tieni presente che paghi queste commissioni indipendentemente dalla performance del fondo.

Fortunatamente, ci sono modi per aggirare molte di queste commissioni.

Devi solo fare una piccola ricerca e cercare fondi indicizzati o fondi gestiti passivamente.

• Leggi ora: Scopri i pro ei contro dei fondi indicizzati

I fondi indicizzati passivi seguono il mercato azionario e non solo evitano la maggior parte delle commissioni, ma applicano le commissioni più basse.

Questo perché il team di gestione del fondo non sta facendo molto lavoro per selezionare titoli.

Stanno semplicemente monitorando un indice di riferimento.

Tutte queste commissioni consumano i ritorni dei tuoi soldi.

E nel tempo, possono avere un tremendo impatto negativo sulla quantità di denaro che si ottiene.

Soprattutto se investi in un fondo comune con commissioni di gestione più elevate.

Quando lo fai, più del tuo denaro pagherà le commissioni di quanto non venga investito.

Con meno soldi investiti, si aggraverà e crescerà meno nel corso degli anni, risultando in un saldo finale più piccolo.

#5. Nessun trading in tempo reale

L'ultimo aspetto negativo dei fondi comuni di investimento è che non c'è trading in tempo reale.

Mentre puoi acquistare o vendere un'azione o un ETF (exchange traded fund) ogni volta che il mercato è aperto e ottenere quel prezzo, con i fondi comuni devi aspettare fino alla fine della giornata.

Se inserisci un ordine di vendita alle 11:00, il tuo trade sarà completato alla fine della giornata.

Se inserisci un ordine di acquisto alle 14:00, verrà completato alla fine della giornata.

Alcuni lo vedono come una buona cosa in quanto limita gli investitori a fare trading irrazionale, basato sull'emozione.

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Ma altri lo vedono come uno svantaggio in quanto non puoi ottenere il prezzo migliore in assoluto in base a ciò che sta facendo il mercato azionario.

Questo non dovrebbe essere un grosso problema per l'investitore medio che investe a lungo termine.

Pensieri finali

In fin dei conti, questi sono i maggiori pro e contro dei fondi comuni di investimento.

Sebbene ci siano aspetti negativi, ritengo che molti investitori trarrebbero vantaggio dall'investire in fondi comuni di investimento.

Non hai bisogno di molti soldi e, se imposti un investimento ricorrente, puoi lasciare che i tuoi soldi lavorino per te senza dover muovere un dito.

E questo può ripagare bene in futuro.

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