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Come aumentare senza sforzo la tua ricchezza attraverso l'acquisto e il mantenimento degli investimenti

Non è un segreto che io sia tutto per l'investimento passivo, noto anche come buy and hold, rispetto all'investimento attivo (puoi conoscere le differenze tra i due in questo post). Dopo aver esaminato i dati secondo cui l'80% dei gestori attivi non riesce a battere il mercato in un determinato anno, sei sciocco a pagare le spese più elevate dei fondi comuni di investimento a gestione attiva. È meglio acquistare un fondo indicizzato a basso costo e mantenerlo attraverso il bei tempi e cattivi.

In questo post, ti spiegherò perché comprare e tenere investire è la strada verso la ricchezza, anche in questo ambiente di investimento volatile.

Come funziona Compra e mantieni

Di recente mi sono imbattuto nel grafico sottostante e mi ha lasciato senza parole. Scompone i rendimenti annualizzati di varie categorie di investimento in 20 periodi di un anno. È interessante notare che, dopo l'enorme aumento dei prezzi delle case, il crollo ha portato il rendimento annualizzato dei prezzi delle case a poco meno del 3%, che è più o meno la media storica.

Ma la parte più interessante è questa:guarda la colonna dell'S&P 500. In 20 anni, ha restituito poco meno dell'8% all'anno. Ciò significa che se avessi preso i tuoi soldi e li avessi messi in un fondo indicizzato S&P 500 e li avessi lasciati soli (compra e mantieni), il tuo rendimento sarebbe stato appena inferiore all'8% all'anno in questi 20 anni.

Ora scorri verso destra e nota la colonna contrassegnata come l'investitore medio. Il Joe medio ha restituito un misero 2,6% all'anno negli stessi 20 anni. Come hanno fatto a trovare questo numero?

Lo studio ha esaminato gli afflussi e le uscite di denaro dei fondi comuni. Un altro modo per dirlo è la quantità di denaro che gli investitori hanno investito nel mercato e si sono ritirati dal mercato. Questo non significa solo denaro che hai investito, poi ritirato dal mercato per nasconderti sotto il tuo materasso. Include anche le volte in cui investi denaro in un fondo, non ti piace il tuo ritorno, vendi e acquisti un altro fondo. Anche questo è un afflusso di denaro (acquisto del fondo), un deflusso di denaro (vendita del fondo) e poi un altro afflusso (acquisto del nuovo fondo).

Perché una differenza così drastica? La risposta è perché la mancanza di disciplina e la non comprensione dell'importanza del buy and hold. Quando il mercato scende, gli investitori si spaventano e ritirano i loro soldi dal mercato. Il mercato rimbalza, ma l'investitore medio è ancora in disparte, spaventato.

  • Leggi ora: Scopri la differenza tra market timing e tempo sul mercato

Quando avrà il coraggio di investire di nuovo, la maggior parte della rincorsa si è verificata. Qualsiasi guadagno viene spazzato via mentre guidano il mercato al ribasso e vendono al ribasso, temendo che il mercato continui a scendere. Questo ciclo si ripete più e più volte. Vedi l'immagine qui sotto per una rappresentazione visiva di questo ciclo.

La differenza di rendimento con Acquista e mantieni

Qual è la differenza di rendimento tra l'investimento nell'S&P 500 negli ultimi 20 anni (compra e mantieni) e l'investimento come il Joe medio in termini di dollari? Diciamo che hai investito $ 10.000. Dopo 20 anni, se avessi investito nell'S&P 500 e fossi rimasto investito durante tutti gli alti e bassi, ottenendo un rendimento dell'8% annuo, avresti oltre $ 46.000. Se comprassi e vendessi come fa l'investitore medio, avresti $ 17.000. Questa è una differenza di $ 30.000!

Suggerimenti per avere successo con Acquista e mantieni

Come evitare di essere un altro investitore medio? Compra e tieni . Non vendere quando il mercato sta andando a gonfie vele. È un'idea semplice, ma non è facile a causa delle tue emozioni. Ma se riesci a controllare le tue emozioni, vedrai guadagni quando investi nel mercato azionario.

  • Leggi ora: Scopri come investire in un mercato azionario volatile

Ecco altri suggerimenti per aiutarti a rimanere investito a lungo termine:

  • Avere un piano. È dimostrato che gli investitori di maggior successo sono quelli con un piano. Quando hai un piano con i tuoi obiettivi e obiettivi, puoi fare riferimento ad esso quando il mercato oscilla selvaggiamente. Il tuo piano ti aiuterà a ricordarti perché stai investendo così come sei e ti impedirà di prendere decisioni avventate.
  • Disconnetti i media . Promuovono la paura e l'esuberanza. Se il mercato è in calo, non guardare le notizie o leggere il giornale. Se lo fai, ridi quando vedi la foto della persona a Wall Street con l'angoscia sul volto. Giuro che hanno quella foto salvata per questi momenti. Lo mostrano sempre.
  • Non guardare i tuoi investimenti ogni singolo giorno . Vedere grandi oscillazioni o perdite nel tuo account non farà che amplificare il problema, preoccupandoti ancora di più e alla fine facendoti abbandonare la tua strategia di acquisto e mantenimento. Decidi di esaminare i tuoi investimenti su base trimestrale. Se hai bisogno di guardare più spesso, fallo solo dopo una bella giornata a Wall Street. Anche se hai delle perdite, puoi concentrarti sul fatto che oggi hai guadagnato $ X.
  • Mantieni le cose in prospettiva. Quando il mercato scende, devi renderti conto che il mercato tornerà. Lo fa sempre. Guarda le gocce come opportunità di acquisto. Alcuni suggeriscono addirittura di guardare un calo del mercato come una vendita al negozio di alimentari. Quando il negozio abbassa i prezzi, non ti spaventi e smetti di acquistare l'articolo. Compri di più perché stai ottenendo un affare. In molti modi, il mercato azionario è lo stesso. I miei maggiori guadagni sono stati gli investimenti che ho acquistato dopo enormi cali di mercato.
  • Scopri come investire. Un ottimo modo per avere il controllo delle tue emozioni e della paura di investire è educare te stesso. Più capisci sugli investimenti, meno le tue emozioni determineranno le tue decisioni. Non è necessario ottenere un dottorato di ricerca, ma piuttosto solo le basi che ti beneficeranno notevolmente. Ho scritto un eBook, 7 passaggi di investimento che ti renderanno ricco che fa proprio questo. Come puoi vedere dal titolo, si tratta di investire e di cosa devi fare per avere successo negli investimenti.

Dove investire con una strategia Buy and Hold

Quando sei pronto per implementare una strategia di investimento compra e mantieni, dove dovresti aprire un conto e investire? Ci sono molti broker online là fuori, ma non tutti sono ottimi per un investitore buy and hold a causa delle commissioni che molti addebitano.

Ho evidenziato le mie scelte per te di seguito. Per altre opzioni, puoi controllare la mia tabella di confronto dei broker online.

  • Miglioramento: Betterment è un robo-advisor che è un posto perfetto per un investitore buy and hold. Ti bastano 10 minuti per creare un account e un deposito mensile automatico e il gioco è fatto. Si prendono cura di tutto (e dico tutto) da quel momento in poi. Puoi aprire un account qui.
  • Investimento di motivi: Motif Investing ti consente di creare un "motivo" di azioni e di investire in tutte all'incirca allo stesso prezzo che la maggior parte degli altri broker addebita per investire in un singolo titolo. Puoi scegliere un motivo prefabbricato di scorte o crearne uno tuo. Puoi anche iscriverti ai loro portafogli Horizon gratuiti. Ecco un link per iniziare.
  • Charles Schwab: Schwab è il gold standard quando si tratta di un broker online. Puoi investire in un'ampia varietà di fondi comuni di investimento ed ETF a basso costo (alcuni ETF sono liberi di negoziare), compresi i fondi propri di Schwab. Il bello dell'investimento in un fondo comune di investimento Schwab è che puoi iniziare con soli $ 100 e investire solo $ 1 in futuro! Puoi aprire un account qui.
  • Avanguardia: Vanguard è quello che ha dato il via alla tendenza del buy and hold. Non offrono nient'altro che investimenti a basso costo agli investitori. Anche se avrai bisogno di almeno $ 3.000 per iniziare con loro, se hai i soldi, vale sicuramente la pena prenderli in considerazione. Ecco un link per iniziare.

Infine, se vuoi restare con il tuo attuale broker, fatti un favore e registrati per un conto gratuito con Capitale Personale. In questo modo ti mostrerà non solo quanti soldi stai pagando in commissioni, ma anche quanto sei diversificato. Entrambi sono fondamentali per avere successo a lungo termine. Puoi scoprire tutto sul loro servizio qui.

Pensieri finali

Fai quello che devi fare per rimanere sul mercato a lungo termine. Fa la differenza quando acquisti e vendi costantemente tutto il tempo. Puoi leggere ovunque sull'acquisto e la vendita e sull'essere un investitore attivo. Ricorda che le aziende ti incoraggiano a fare trading perché è così che fanno soldi, attraverso commissioni e commissioni di trading.

Non devi fare trading per essere un investitore di successo. In effetti, come ho mostrato in questo post, molto probabilmente avrai più successo non facendo trading e utilizzando invece una strategia di acquisto e mantenimento dell'investimento.

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