Investire in modo semplice:la tua guida agli ETF o ai fondi comuni

Recentemente ho ricevuto una domanda da un lettore su ETF e fondi comuni di investimento. Il lettore ha letto il mio post sulle nozioni di base sui fondi comuni di investimento insieme a cos'è un post ETF e voleva sapere quale fosse un investimento migliore. È quasi impossibile rispondere a questa domanda per me, perché tutto dipende da te, l'investitore individuale. Devi decidere quale prodotto ha più senso per te e per il tuo piano di investimento.

Per aiutare questo lettore e altri, ho messo insieme un grafico che confronta gli ETF con i fondi comuni di investimento e spero che ti aiuterà a rendere più facile rispondere alla decisione sull'ETF o sul fondo comune.

Grafico sugli ETF o sui fondi comuni

Spiegazione del grafico degli ETF o dei fondi comuni

Parliamo di questo grafico. Come puoi vedere ci sono alcune differenze e somiglianze tra ETF e fondi comuni di investimento. Partiamo dalle cose che hanno in comune:

• Paniere degli investimenti: Sia gli ETF che i fondi comuni di investimento sono un investimento che ha molti titoli sottostanti. Quando acquisti una quota di un ETF o di un fondo comune di investimento, stai acquistando molte azioni contemporaneamente. Questo ti aiuta a essere diversificato fin dall'inizio.

• Gestione professionale: Indipendentemente dal fatto che tu sia un investitore attivo o passivo, un ETF o un fondo comune offre una gestione professionale. Non sei bloccato a cercare di scegliere titoli o hai bisogno di guardare il mercato. L'ETF o la gestione del fondo comune lo farà per te.

È qui che si fermano le somiglianze tra i due tipi di investimenti. Ora rivolgiamo la nostra attenzione alle differenze, ed è qui che deciderai qual è l'investimento giusto per te.

Liquidità

Il trading di un ETF o di un fondo comune varia. Con un ETF, puoi acquistare o vendere azioni in qualsiasi momento della giornata e ottenere il prezzo che vedi. Con un fondo comune di investimento, viene prezzato solo dopo la chiusura del mercato. Ciò significa che, indipendentemente da ciò che accade sul mercato in un determinato giorno, tutti gli investitori acquistano e vendono allo stesso identico prezzo.

Dovrebbe essere importante per te? Non proprio. Se sei un investitore a lungo termine, il fatto che tu possa comprare o vendere per tutto il giorno non dovrebbe avere molta importanza. Si potrebbe obiettare che essere in grado di acquistare un ETF alle 10:00 potrebbe fornire una reazione emotiva, ma ancora una volta, a lungo termine, ottenere il prezzo di chiusura rispetto al prezzo intraday non avrà molta importanza.

Commissioni

Questo è un grosso problema con entrambi gli investimenti. Quando guardi gli ETF, devi pagare una commissione di gestione ogni anno. La buona notizia è che in genere la commissione di gestione con gli ETF è piuttosto bassa poiché la maggior parte degli ETF sono investimenti che replicano gli indici. Ma le tasse non si fermano qui. Paghi anche una commissione di trading con un ETF. Questo in genere costa circa $ 10 se investi con Schwab o Fidelity. Tuttavia, puoi evitare questa commissione acquistando determinati ETF da determinati fornitori.

Ad esempio, su Fidelity, non pagherai una commissione di trading se investi in iShares. Con Schwab, paghereste la commissione, ma Schwab offre altri ETF che non applicano commissioni di negoziazione. Tieni presente che anche se non paghi una commissione di trading, pagherai una commissione di gestione.

Quando si tratta di fondi comuni di investimento, ci sono tutti i tipi di commissioni che potresti pagare. Fortunatamente, la maggior parte può essere evitata. Puoi facilmente evitare carichi e commissioni 12b-1 semplicemente investendo in fondi che non applicano questa commissione.

Ma come un ETF, pagherai una commissione di gestione. Poiché i fondi comuni di investimento hanno investimenti sia attivi che passivi, le commissioni di gestione variano ampiamente. Potresti pagare da un minimo allo 0,08% fino al 3%. A differenza di altri settori della vita, la tariffa più alta non significa una migliore qualità. Vuoi pagare una commissione di gestione il più piccola possibile.

Infine, con i fondi comuni di investimento, la maggior parte delle volte non ti verrà addebitata una commissione di trading. L'unica volta che potresti esserlo è se hai acquistato un determinato fondo comune di investimento da un broker di sconti. Ad esempio, Schwab ti addebita $ 50 per investire nei fondi comuni di investimento Vanguard. Puoi facilmente evitare questa commissione investendo direttamente con Vanguard, che non addebita la commissione di trading.

Dovrebbe essere importante per te? Sì! Le commissioni consumano i tuoi investimenti più di quanto pensi. (Se hai mai voluto sapere quanto, dai un'occhiata al Capitale personale. Rimarrai scioccato da ciò che vedrai.) In conclusione, devi prestare attenzione alle commissioni e selezionare investimenti con commissioni basse.

Tasse

Ah tasse... aspetta, non correre! Se vuoi pagare meno tasse, ti consigliamo di leggere anche questa sezione. Farò del mio meglio per mantenerlo breve. Quando si decide tra ETF o fondo comune, la scelta migliore dal punto di vista fiscale è un ETF. Ecco perché:con un fondo comune si acquistano e si vendono azioni con il fondo stesso. Ciò significa che se vendi una quota del tuo fondo comune di investimento, il gestore del fondo deve uscire e vendere le azioni del titolo sottostante che sono legate alla tua quota del fondo comune di investimento.

In superficie questo non sembra un problema. Ma lo è ed ecco perché. Diciamo che tu non vendi azioni, ma io sì. Dal momento che possiedi ancora le tue azioni, qualsiasi guadagno o perdita derivante dalla mia vendita delle mie azioni viene trasferito anche a te. Se era un guadagno, devi pagare le tasse su quel guadagno, anche se non hai mai venduto.

Con un ETF, questo non è un problema poiché l'ETF è negoziato su una borsa valori e le azioni acquistate o vendute non influiscono sulle attività sottostanti. Anche se questo può sembrare confuso, ciò su cui dovresti concentrarti è che con un ETF hai un maggiore controllo sulle plusvalenze mentre con un fondo comune di investimento no.

Dovrebbe essere importante per te? Sì e no. Se sei in una fascia fiscale elevata, potrebbe avere senso guardare più agli ETF che ai fondi comuni di investimento per questo motivo. Ma per la maggior parte degli investitori, il problema non è un grosso problema. Questo perché le plusvalenze tendono ad essere di importo ragionevole e al momento della stesura di questo documento, l'IRS tassa le plusvalenze a lungo termine a un'aliquota fiscale inferiore. Inoltre, i gestori di fondi comuni ne sono ben consapevoli e fanno del loro meglio per limitare il più possibile le plusvalenze. Ma ci sono momenti in cui le loro mani sono legate. Infine, sappi che ci sono alcuni fondi comuni di investimento a gestione fiscale che lavorano per mantenere al minimo le plusvalenze.

Investimento automatico

Quando si tratta di investimenti automatici, i fondi comuni di investimento vincono, senza dubbio. Puoi impostare un piano di investimento automatico con quasi tutti i fondi comuni di investimento che desideri. Scegli un importo in dollari e poi scegli la frequenza con cui vuoi investire – settimanale, mensile, trimestrale, ecc. – le opzioni sono quasi illimitate.

Con gli ETF, non hai davvero la possibilità di investire automaticamente, a meno che non investi con un'azienda come Betterment. In caso contrario, dovrai acquistare manualmente le azioni ogni volta che trasferisci denaro.

Dovrebbe essere importante per te? Sì! Uno dei principi chiave di cui parlo nel mio modo di diventare un milionario in borsa è investire su base continua. Investi indipendentemente da ciò che sta facendo il mercato azionario. Il modo più semplice per farlo è impostare un piano di investimento automatico. In questo modo, garantisci di investire ogni mese. Non puoi lasciare che le tue emozioni ti dissuadano e non puoi "dimenticartene" questo mese perché sei così impegnato. Se vuoi davvero avere successo finanziario, devi abbracciare i trasferimenti automatici.

Minimi di investimento

Questa è un'altra grande differenza tra ETF e fondi comuni di investimento. Con un ETF, hai solo bisogno di denaro sufficiente per acquistare 1 azione. Se il prezzo delle azioni è di $ 50, hai solo bisogno di $ 50. Con i fondi comuni di investimento è diverso. Per iniziare, c'è un investimento minimo iniziale. Questi variano in base al fondo comune di investimento. Alcuni, come Schwab, hanno un minimo di $ 100, mentre altri, come Vanguard, hanno un minimo di $ 3.000. Ce ne sono molti anche tra questi due importi.

Da lì, hai un investimento minimo successivo. Per la maggior parte, di solito è di circa $ 100. Ma, se imposti un piano di investimento automatico, questo può scendere fino a $ 25. Altri, come Schwab, hanno investimenti successivi di appena $ 1, indipendentemente dal fatto che tu abbia impostato o meno un piano di investimento automatico. Scopri tutte le differenze tra i migliori broker con la mia tabella di confronto dei broker online.

Dovrebbe essere importante per te? Non proprio. Tutto si riduce a quanto devi investire che sarà il fattore finale. Leggi questo post sulle altre opzioni per investire con una piccola somma di denaro.

Conclusione del confronto tra ETF o fondi comuni

Alla fine, ci sono molte cose da considerare quando si sceglie tra un ETF o un fondo comune di investimento. Se dovessi scegliere tra i due, punterei di più verso un fondo comune di investimento. Ma questo è dovuto al modo in cui valuto le differenze tra le due scelte.

Per me, il fattore più importante è l'investimento automatico. Voglio configurarlo e dimenticarlo. I fondi comuni mi permettono di farlo con la massima facilità. (Questo non vuol dire che non ami il mio conto Betterment che investe automaticamente in ETF per me, ma ci sono molte più scelte per l'investimento automatico quando si tratta di fondi comuni di investimento. Inoltre, so cosa sto cercando in termini di fondi comuni di investimento. Il fatto che siano oltre 8.000 non mi scoraggia.)

Potresti valutare i fattori sopra menzionati in modo diverso e giungere a una conclusione diversa dalla mia. Questo va bene. Assicurati solo di iniziare a investire e di prestare attenzione alle commissioni!

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