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6 consigli per investire in fondi comuni

  • Mantieni le spese correnti il ​​più basse possibile. Dovresti sempre tenere d'occhio le spese di vendita (carichi) e le commissioni dei tuoi fondi comuni di investimento. Ciò è particolarmente importante per gli investitori principianti, perché probabilmente stai iniziando con piccole somme di denaro, e vuoi che la maggior parte possibile continui a funzionare per te e non vada persa a causa delle vendite o delle spese operative. Più a lungo si tiene un fondo, meno saranno importanti gli addebiti per il caricamento iniziale. Ma le tasse in corso non andranno mai via; saranno sempre lì per ridurre il rendimento del tuo fondo. Anche, essere consapevoli del fatto che i costi correnti di un fondo raramente vengono ridotti in quanto i suoi valore patrimoniale netto (NAV) declina. In un mercato orso, queste commissioni erodono una percentuale ancora maggiore del rendimento annuale del tuo fondo.
  • Non lasciarti accecare dalle prestazioni a breve termine. I fondi che mostrano rendimenti spettacolari in un anno possono essere piuttosto allettanti; però, è meglio non basare la tua decisione di investimento su risultati a breve termine come questi. I fondi comuni di investimento sono veicoli di investimento a lungo termine (generalmente definiti come cinque anni o più). Per valutare se un fondo è un buon investimento a lungo termine, è imperativo guardare alle sue prestazioni passate per un periodo di tempo ragionevolmente lungo - tre, cinque-, anche dieci anni. Oltre al suo ritorno, dovresti anche considerare la consistenza di quel rendimento, come si è comportato il fondo rispetto ad analoghi, e come si è comportato in relazione al mercato globale. Controlla anche i rendimenti annualizzati per vedere se alcuni anni di grandi prestazioni stanno mimetizzando ancora più anni di prestazioni mediocri.
  • Sii consapevole del track record del tuo gestore di fondi. Controlla sempre per quanto tempo un manager (sia esso un individuo o un team) è stato responsabile di un particolare fondo; più tempo è lungo, meglio è, preferibilmente cinque anni o più. Cerca uno che segua una strategia di investimento coerente e abbia fornito rendimenti affidabili (e si spera in aumento) in un periodo di tempo relativamente lungo.
  • Rendi il tuo investimento il più semplice e automatico possibile. Il modo più semplice per investire in un fondo comune di investimento è impostare un piano automatico con il datore di lavoro o la società di fondi. Se possibile, Usa il tuo 401(k) piano al lavoro per avere i soldi automaticamente detratti dalla busta paga al lordo delle tasse. Non solo è un modo facile e indolore di investire per la tua pensione, ma ottieni anche il vantaggio di una bolletta dell'imposta sul reddito corrente più piccola.
  • Monitora periodicamente la performance del tuo fondo. Perché è un investimento a lungo termine, non hai bisogno di controllare il tuo fondo ogni giorno. Ma solo perché è un investimento a lungo termine – e perché sei un investitore responsabile – non puoi ignorare le tue partecipazioni come se si prendessero sempre cura di se stesse. Controlla mensilmente le prestazioni del tuo fondo comune di investimento, o almeno trimestrale. Ciò ti consentirà di determinare se è necessario aumentare il tuo investimento nel fondo, o forse decidere se è il momento di vendere. E quando si valuta, assicurati di considerare la performance del tuo fondo in relazione con altri fondi e il mercato in generale.
  • Diversificare utilizzando l'asset allocation. Sì, i fondi comuni di investimento sono generalmente diversificati; è uno dei principali vantaggi che li rendono strumenti di investimento interessanti. spesso, però, sono diversificati all'interno di un certo gruppo di titoli (azioni a grande o piccola capitalizzazione, titoli in crescita, valore delle azioni, eccetera.). È saggio anche essere diversificati tra varie classi di attività: azioni , obbligazioni , e equivalenti in contanti – e tra le varie tipologie di fondi azionari e obbligazionari. La motivazione di ciò si basa sui dati storici sulle prestazioni. Diversi gruppi di titoli e diversi mercati economici forniscono rendimenti migliori in momenti diversi. Né le economie né i mercati di tutto il mondo si muovono in modo sincrono tra loro. Un'ulteriore diversificazione tra le diverse classi di attività ti consentirà di raccogliere profitti man mano che i vari mercati prosperano.

Fondo di investimento pubblico

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