Un esattore può guarnire i tuoi stipendi?

I creditori e gli esattori utilizzano il sequestro salariale per recuperare il denaro loro dovuto. Nella maggior parte dei casi, l'esattore richiederà una sentenza del tribunale contro di te prima di poter prelevare denaro da te.

Tuttavia, i pignoramenti salariali non sono così semplici come potrebbero farti pensare gli esattori poiché sei protetto dalla legge. Puoi proteggerti e raggiungere un accordo più amichevole e favorevole con l'emittente della carta di credito o il creditore se hai quante più informazioni possibili.

Ecco cosa devi sapere se stai affrontando un sequestro salariale o se temi che possa accadere a causa di fatture con carta di credito o altri debiti che non sei riuscito a pagare.

Il pignoramento salariale è legale?

Alcuni stati consentono il pignoramento dei salari, ma altri, come il Texas, hanno leggi severe in merito alle quali i creditori possono pignorare i tuoi salari.

Per comprendere appieno la legalità di un pignoramento salariale, è necessario comprendere i diversi tipi di pignoramento salariale. Ci sono regole diverse per ogni tipo.

Tipi di pignoramenti salariali

Secondo la legge, i pignoramenti salariali rientrano in due categorie:

• Sequestri che richiedono sentenze giudiziarie - Quando hai saltato i pagamenti con carta di credito, le spese mediche e altri tipi di debito del consumatore, l'esattore deve intentare una causa per ottenere un giudizio prima di pignorare il tuo stipendio. Inoltre, la legge federale limita i pignoramenti a circa il 25% del tuo reddito disponibile.
• Sequestri che non richiedono sentenze giudiziarie – Questo tipo di pignoramento non richiede una sentenza del tribunale. In ogni caso, l'esattore dovrebbe informarti che il tuo stipendio sarà pignorato. Non è richiesta una sentenza del tribunale per sequestrare il mantenimento dei figli o alimenti, imposte sul reddito non pagate o altre tasse federali e statali e prestiti studenteschi non pagati.

Quanto del tuo stipendio può essere guarnito?

I creditori sono limitati nella quantità del tuo stipendio che possono pignorare se ottengono un giudizio di pignoramento contro di te. Nella stragrande maggioranza dei casi, una sentenza consentirà all'esattore di recuperare il tuo reddito disponibile, che è ciò che rimane dopo le detrazioni come la previdenza sociale e le tasse.

La maggior parte dei debiti dei consumatori

L'importo del reddito disponibile settimanale che può essere pignorato per i debiti dei consumatori come il debito della carta di credito, i prestiti personali e le spese mediche è del 25% OPPURE l'importo del reddito settimanale supera 30 volte il salario minimo federale ($ 7,25 l'ora), a seconda di quale sia inferiore .

Assistenza ai figli e alimenti

Fino al 50-60% del tuo reddito può essere pignorato a causa del mantenimento dei figli non pagato. Se hai più di 12 settimane di ritardo nei pagamenti, puoi prelevare un ulteriore 5%.

Prestiti e tasse federali per gli studenti

A seconda del numero di persone a carico e delle detrazioni standard, l'Internal Revenue Service (IRS) può detrarre fino al 15% del salario. Il 15% viene detratto anche per i prestiti studenteschi federali.

I tuoi benefici federali saranno garantiti?

Alcuni benefici federali sono esenti da pignoramento, sia che si tratti di denaro già in tasca o di denaro depositato nel tuo conto. Questi vantaggi federali includono:

• Previdenza sociale e vantaggi SSI
• Vantaggi per i veterani
• Servizio civile, pensionamenti federali e indennità di invalidità
• Assistenza agli studenti
• Rendite militari e prestazioni ai superstiti
• Benefici pensionistici ferroviari
• Lo stipendio dei marinai mercantili
• Indennità di morte e invalidità per scaricatori di porto e lavoratori portuali
• Indennità per la pensione e l'invalidità del servizio estero
• Risarcimento per lesioni, morte o detenzione di dipendenti di appaltatori statunitensi al di fuori degli Stati Uniti
• Assistenza federale in caso di calamità dell'Agenzia federale per la gestione delle emergenze (FEMA).

Il denaro nel tuo conto può essere esentato dal pignoramento se dimostri che proveniva da una di queste fonti. Tuttavia, la Federal Trade Commission (FTC) evidenzia anche alcune eccezioni a queste esenzioni. Ad esempio, se sei rimasto indietro nel mantenimento dei figli o negli accordi sugli alimenti, i tuoi benefici della previdenza sociale possono essere pignorati a questo scopo.

Quando un esattore può pignorare il mio stipendio?

In genere, il pignoramento salariale è l'ultima risorsa per esattori e creditori. Gli esattori possono utilizzare altri metodi e vie per raggiungere un accordo e cancellare il debito. Per quanto riguarda il momento in cui gli esattori possono pignorare gli stipendi, dipende da quanto sei collaborativo e da quanto aggressivamente vogliono saldare il debito.

Per gli esattori che richiedono una sentenza del tribunale per sequestrare lo stipendio, il processo può iniziare 5-30 giorni dopo la sentenza. Prima di ciò, ti verranno notificati i documenti del tribunale e, dopo la sentenza, ti verrà notificato un avviso.

Prima che vengano effettuati sequestri per le autorità fiscali federali e statali, riceverai un avviso. Sarai anche informato dalla tua banca del pignoramento e dell'importo che verrà detratto. Una volta immessa la sentenza, il processo è relativamente rapido.

Come faccio a proteggere i miei soldi?

Anche di fronte a un sequestro salariale, non sei impotente. Hai ancora dei diritti e ci sono cose che puoi fare a seconda dell'andamento del sequestro salariale.

Conosci i tuoi diritti ed esercitali

È importante che tu sia consapevole dei tuoi diritti e che li eserciti.

• Devi essere legalmente informato del pignoramento (indipendentemente dal fatto che sia necessaria o meno una sentenza del tribunale).
• Sei libero di presentare una controversia se l'avviso contiene informazioni inesatte o se ritieni di non dover denaro al creditore.
• In alcuni (ma non tutti) i redditi come la previdenza sociale e i sussidi per i veterani sono esenti da pignoramento.
• I pignoramenti sul salario non sono motivo di licenziamento dal datore di lavoro. Tuttavia, se hai più di un pignoramento, perdi questa protezione.
• Puoi impugnare una sentenza del tribunale sul pignoramento se ritieni che sia stata emessa per errore o possa causare danni indebiti alle tue finanze.

Non ignorare la causa del creditore

Nella maggior parte dei casi, le persone indebitate pensano di poter risolvere il problema ignorando il creditore; può influenzare notevolmente il tuo punteggio di credito. Questo aumenta solo il tuo interesse e impedisce al tribunale di ascoltare la tua parte e di dare a entrambe le parti un giudizio favorevole.

Ignorare la causa può comportare i seguenti risultati:

• Un giudizio inadempiente – Questo è quando il tribunale firma un'ingiunzione del tribunale che indica l'importo di denaro che devi al creditore. Dopo un determinato periodo, tale sentenza diventa definitiva e inappellabile, il che significa che non avrai possibilità di ricorso se vuoi presentare ricorso.
• Paghi le spese legali, le spese processuali e gli interessi dell'attore – Se non onori la causa, puoi pagare al creditore molti più soldi in spese legali e spese processuali. Inoltre, gli interessi continueranno a maturare fino a quando la sentenza non sarà pagata o diventerà esecutiva dopo che è trascorso un po' di tempo.
• Potrebbe danneggiare il tuo credito – Tale giudizio può influire negativamente sul tuo rapporto di credito. Potresti non ottenere nuovo credito e il tuo stipendio potrebbe essere pignorato quando arriva sul tuo conto bancario.

Cosa posso fare se il mio stipendio viene pignorato?

Il più delle volte, ai creditori viene concesso il giudizio richiesto per guarnire il tuo stipendio. Ma ciò non significa che non hai possibilità di ricorso.

Innanzitutto, inizia leggendo attentamente il giudizio. L'esattore può pignorare il tuo stipendio? Se sì, cosa significherà per la tua situazione finanziaria?

A questo punto, potresti voler consultare un avvocato di diritto dei consumatori per aiutarti a determinare i migliori passi avanti. Idealmente, avrai tre opzioni principali.

Calcola un accordo diverso

Sfrutta il potere della conversazione e contatta i tuoi creditori. Dovresti guardare il tuo budget e quanto devi, oltre a ciò che puoi permetterti di pagare. Chiama il creditore per vedere se riesci a elaborare un piano di pagamento adeguato.

Dopotutto, il creditore è interessato solo a riavere indietro i propri soldi. E, se ritengono che la tua offerta sia giusta e funzioni bene per loro, potrebbero semplicemente accettarla.

Presenta una richiesta di esenzione

Potresti essere in grado di presentare una richiesta di esenzione in base alla tua situazione personale e finanziaria. Ad esempio, alcuni stati offrono un'esenzione per un capofamiglia che ha una persona a carico, come un figlio o un genitore anziano, che sostiene finanziariamente. Ciò fermerebbe o diminuirebbe il sequestro salariale.

Sfida il giudizio

Se ritieni che la sentenza di pignoramento sia stata emessa per errore, sia stata eseguita in modo improprio o potrebbe causare danni indebiti alle tue finanze oa quelle che dipendono da te, puoi opporti in tribunale. Tuttavia, devi agire rapidamente, perché la finestra di ricorso a volte dura solo cinque giorni lavorativi.

Accetta il Garnishment

A volte, fare appello o combattere il processo non fa che prolungare l'inevitabile risultato. Se ritieni di essere in debito con il creditore, puoi rateizzare il pignoramento secondo il giudizio o pagare in un'unica soluzione.

Puoi anche prendere in prestito denaro da un familiare o prendere un prestito personale per saldare il giudizio, cosa possibile anche con un pignoramento su un rapporto di credito. Può alleviare rapidamente lo stress e offrirti termini di pagamento più flessibili e favorevoli.

Come ridurre o fermare un sequestro salariale

Può essere difficile sbarcare il lunario quando si ha un sequestro di stipendio poiché riduce sostanzialmente la busta paga. Fortunatamente, ci sono ancora rimedi a tua disposizione dopo il giudizio. Puoi considerare le seguenti opzioni:

• Presentare una richiesta di esenzione presso il tribunale – È possibile presentare una richiesta di esenzione al tribunale. Se l'esenzione ha esito positivo, puoi ottenere l'esenzione totale o parziale dei tuoi guadagni ai sensi della legge federale o statale. Dovresti spiegare la natura dell'esenzione e fornire calcoli per spiegare la tua richiesta. Alcuni stati hanno persino un modulo progettato specificamente per questo scopo, il che semplifica il processo.
• Dichiarazione di fallimento – Puoi anche tentare di eliminare il pignoramento dichiarando fallimento, attraverso l'aiuto di un avvocato fallimentare o di un avvocato fallimentare. A seconda della tua situazione, puoi scegliere di presentare istanza di fallimento ai sensi del Capitolo 7 o del Capitolo 13.

Conclusione

Per molte persone, il pignoramento salariale è un fardello pesante. Tuttavia, la legge rimane suprema e hai diverse opzioni a tua disposizione se il tuo stipendio dovesse essere pignorato. Una delle migliori decisioni che puoi prendere è cercare una consulenza legale e assumere un avvocato dei consumatori se ti vengono notificati i documenti del tribunale. Ciò garantirà che i tuoi interessi siano ben rappresentati in tribunale e avrai maggiori possibilità di ottenere un giudizio favorevole.

Per trovare un avvocato, puoi contattare un servizio di riferimento dell'avvocato nella tua zona e chiedere un avvocato con esperienza nel diritto dei consumatori, nella difesa della riscossione dei crediti o nel Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Alcuni avvocati possono offrire servizi gratuiti o addebitare una tariffa ridotta.