Si avvicina la scadenza per il rimborso della distribuzione del piano pensionistico dell'IRS

I risparmiatori in pensione che desiderano trarre vantaggio da una disposizione che esonera alcune persone dall'assunzione delle distribuzioni minime richieste quest'anno devono agire entro la fine del mese.

La legge CARES ha consentito alle persone di saltare la distribuzione minima richiesta nel 2020, ma alcune persone potrebbero averlo già ricevuto prima dell'inizio della politica.

Perciò, l'IRS ha affermato che consentirà alle persone di riportare quel denaro in determinati piani pensionistici a contribuzione definita entro il 31 agosto. Ciò ha esteso il periodo di rollover di 60 giorni precedentemente annunciato, che doveva scadere il mese scorso.

Questa azione non sarebbe soggetta al limite di un'indennità di rollover per 12 mesi o ad altre restrizioni per le persone con IRA ereditati.

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Durante un anno medio, l'agenzia fiscale in genere consente di trasferire la maggior parte dei pagamenti prepensionamento in un altro piano pensionistico o IRA entro 60 giorni, che spesso aiuta le persone a differire il pagamento delle tasse. Un individuo non può effettuare più di un rollover dallo stesso conto IRA in una finestra di 12 mesi. Inoltre, non è possibile effettuare un rollover durante questo periodo di un anno dall'IRA a cui è stata trasferita la distribuzione.

Tipicamente, i proprietari degli account devono accettare le distribuzioni minime richieste una volta compiuti i 72 anni. E le persone che hanno ereditato l'IRA devono effettuare le distribuzioni ogni anno indipendentemente dalla loro età.

Una persona che avesse compiuto 70 anni e mezzo nel 2019 avrebbe dovuto effettuare la prima distribuzione minima entro il 1° aprile.

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La sentenza dell'IRS si applica a chiunque avrebbe dovuto prendere una distribuzione minima da determinati piani, come un 401(k), nel 2020, ma non si applica ai piani a benefici definiti.

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legislatori, che stanno negoziando i termini di un altro potenziale pacchetto di incentivi, hanno anche allentato le restrizioni sui prelievi dal piano pensionistico, che è una mossa che gli esperti finanziari raccomandano di evitare, se possibile.

È stata approvata una legislazione che offre alle persone una maggiore flessibilità per attingere ai conti pensionistici come mezzo per aiutarli a superare gli effetti finanziari del virus. Le persone possono richiedere fino a $ 100, 000 dalla loro scorta di pensionamento 401 (k) senza essere soggetti alla sanzione del 10% se i fondi vengono utilizzati per esigenze finanziarie legate al coronavirus. Le persone che fanno questo lo faranno, però, devono pagare le tasse sul reddito.

Le persone fanno, però, hanno tre anni per rimborsare una distribuzione correlata al coronavirus al fine di annullare la conseguenza fiscale.

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