Vale la pena inseguire il tasso di risparmio più alto?

L'anno scorso, Peter Hsiao ha saputo dei conti di risparmio ad alto rendimento dal suo amico, ed entro una settimana, ne aveva aperto uno. Il suo tasso era superiore al 2 per cento.

I conti di risparmio ad alto rendimento pagano tassi di interesse di gran lunga superiori alla media nazionale dello 0,09 percento di rendimento percentuale annuo. Sono generalmente offerti da banche e cooperative di credito online.

Mesi dopo, La banca di Hsiao gli ha inviato un'e-mail per dire che aveva abbassato il suo tasso.

"A quel punto, non ci ho pensato molto, "disse Hsiao, un professionista del marketing digitale a Dallas.

Ma il suo tasso continuava a scendere.

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"Quando è sceso all'1,70 percento (dall'1,90 percento), Ho pensato che forse avrei dovuto prendere in considerazione più opzioni" e cambiare account, disse Hsiao.

Se ottenere la migliore tariffa ti ha fatto scegliere un conto di risparmio online, dovresti continuare a inseguire il tasso più alto, anche se ciò significa cambiare nuovamente account? Ecco cosa consigliano gli esperti.

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Se il tasso sul tuo conto di risparmio è vicino alla media nazionale e sei a tuo agio con una banca online, considerare il passaggio a un conto ad alto rendimento. Ma se stai guadagnando un tasso superiore all'1% APY, dovresti optare per uno più alto?

La risposta breve è probabilmente no, ma dipende.

Il pianificatore finanziario certificato Dan Stous consiglia di fare alcuni rapidi calcoli per decidere. Moltiplica il tuo tasso attuale per il tuo saldo di risparmio per stimare il tuo interesse annuo. Ora fai lo stesso con la tariffa migliore.

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Il risultato potrebbe sorprenderti. La differenza tra l'interesse 2,00 percento e 1,50 percento ti farà guadagnare su un saldo di $ 10, 000 in un anno sono solo $ 50, e questo è al lordo delle tasse.

Per alcuni, però, la differenza può essere significativa.

“Più alto è il saldo nel (tuo) conto, più motivo c'è per passare a un tasso più alto, " ha detto Stous, direttore della pianificazione finanziaria presso Flagstone Financial Management a Lincoln, Nebraska.

PESA I PRO E I CONTRO

Il vantaggio di inseguire il più alto tasso di risparmio è, Certo, massimizzando gli interessi maturati. Ma la realtà è più complicata. Le tariffe competitive cambiano nel tempo e di solito seguono un andamento simile. Se la Federal Reserve abbassa il tasso di riferimento sui fondi federali, molte banche abbandonano il loro, anche, quindi la banca con il tasso più alto potrebbe non rimanere così a lungo.

Più, ogni account che apri richiede uno sforzo per essere mantenuto. E un aspetto negativo più astratto di rincorrere i tassi è perdere prospettiva.

“L'abitudine al risparmio è più importante del tasso, "ha detto Natalie Slagle, CFP e socio fondatore di Fyooz Financial Planning a Rochester, Minnesota. “Se non hai la grande abitudine di risparmiare, non importa quale sia la tariffa.”

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Risparmiare denaro è uno sforzo graduale. Contributi regolari sul tuo conto di risparmio, come bonifici mensili dal tuo conto corrente, di solito giocano un ruolo più importante nella crescita dei tuoi soldi rispetto agli interessi.

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Il denaro nel tuo conto di risparmio è il migliore per gli obiettivi che raggiungerai entro cinque anni. Questo include il tuo fondo di emergenza, che idealmente dovrebbe corrispondere a circa tre-sei mesi di costo della vita, in caso di incidente o perdita del lavoro.

Se hai molto di più in un conto di risparmio, abbastanza da rendere importante una leggera differenza di tasso, considera di investire di più per la pensione. Dopotutto, il rendimento medio annuo del mercato azionario è di circa il 7% -8% storicamente, dopo l'inflazione, e questo è molto più di quanto qualsiasi conto di risparmio paghi in interessi.

GUARDA OLTRE IL TASSO

Ogni volta che scegli di aprire un nuovo conto di risparmio, il tasso è importante, ma lo sono anche altre caratteristiche. Fattore di commissioni, saldi minimi necessari per guadagnare interessi e accedere all'assistenza clienti. La linea telefonica della tua banca online o la pagina Twitter potrebbe essere la tua principale ancora di salvezza in caso di problemi.

Hsiao ha finito per scegliere un nuovo conto di risparmio ad alto rendimento con lo stesso tasso del suo primo, ma con una differenza importante:un bonus di iscrizione di $200.

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"Ho imparato che è abbastanza facile aprire un conto di risparmio online, disse Hsiao. "Andare in, Pensavo che sarebbe stato più spaventoso".

Ma non ha intenzione di aprirne un altro a breve.